Открытие банковских счетов

Банковский счет – это счет для юридического или физического лица, который открывается и поддерживается банковским учреждением. Главная цель счета – это безналичный расчет или же просто средство для накопления денежных средств.

Перед тем, как открыть счет и делать операции, необходимо выбирать либо банк известный, либо ознакомиться с его разрешающими документами, как правило, копии можно увидеть на стеллажах и стендах.

Для каких целей открывается счет?

Без определенных причин, банк не открывает счет гражданам. Стоит отметить, что по обслуживанию большинства устанавливается комиссия, которую необходимо постоянно оплачивать иначе все обязательства со стороны банка будут отклонены. Депозитные счета в основном больше для привлечения денежных вкладов и они затрат не приносит, но с условиями предварительно необходимо ознакомиться.

Счет не открывают, если будут совершаться незаконные операции. В таких обстоятельствах уполномоченные структуры банка, всю информацию должны передать в полицию для дальнейшего расследования.

Основные виды банковских счетов

На сегодняшний день есть много вариантов счетов. Основные считаются следующие:

  • Текущие счета;
  • Расчетные счета;
  • Бюджетные;
  • Корреспондентские счета;
  • Корреспондентские субсчета;
  • Счета доверительного управления;
  • Специальные банковские счета;

Помимо всех изложенных счетов появляются и другие дополнительные, которые уже проходят учет самим банковским учреждением. Для открытия такого счета необходимо проконсультироваться у специалистов и предоставить необходимую документацию.

Порядок открытия счетов

Основанием для открытия считается договор, который заключается между клиентом и банком. Важно, предоставить банковским работникам для проведения полной идентификации документы, что установлены Российской Федерацией.

Для открытия счета юридическому лицу необходимо:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Учредительный документы – устав предприятия; приказ о назначении директора; лицензии на право осуществления деятельности в определенной отрасли; карточка; документы, что подтверждают полномочия указанных лиц на распоряжение денежными средствами предприятия; свидетельство о регистрации в налоговом органе и другие требуемые банковским учреждением. Если документы предоставлены на иностранном языке, то обязательно нужно их перевести и нотариально заверить. Предоставляются копии документов заверенных уполномоченным лицом;
  • После предоставления всех необходимых документов оформляют карточку с образцами подписей и оттиском печати.
  • Идет полная идентификация клиента в частности на право проводить операции по счету юридического лица. Обязанность банка в полной мере проверить данные клиенты, которые должны соответствовать нормам установленных законодательством РФ;
  • Банк выясняет, действует лицо в собственных интересах или в интересах выгодоприобретателя. Если выгодоприобретателя, то проводит идентификацию еще относительного него;
  • Устанавливают личности первого и второго подписанта, а также лиц, которые будут проводить операции с денежными средствами, которые будут на открытом счету в банке.

Дополнительная проверка банка перед открытием счета

Важным моментом в открытии счета считается изучение клиента и его документации. Банк несет огромную ответственность за счет и проведенные операции. Для этого используется общая схема идентификации данных. Для этого необходимо получить паспорт и регистрационные документы лица, которое обслуживается.

В организациях есть специальные программы, при помощи которых возможно дополнительно провести проверку и получить разрешение на дальнейшее обслуживание.

Открытия счета резиденту и нерезиденту

Открытия счета возможно в обоих случаях. Физическое лицо открывает счет для личных потребностей на основании документов, что подтверждают личность и условия возможности пребывания на территории страны. Для юридических лиц все намного сложнее, так как необходимо кроме документов подтверждающих личность, еще и разрешающие документы на проведения предпринимательской деятельности. Дополнительно требует перевод документов и обязательно все это заверяется нотариусом.

Порядок закрытия

В случаи отсутствия денежных средств на счету, то это может послужить причиной для закрытия счетов. В такой ситуации есть определенный промежуток времени на протяжении, которого счет без движений не закрывается. Данное право оставляется за собой банк, но обязательно предупреждают клиента о возможном варианте закрытия, если не будут соблюдаться необходимые условия.

Когда на счету есть деньги, но при этом срок договора заканчивается, то закрытия производится не позже дня списания средств со счета. В этот же день счет исключается из Книги регистрации.

Остаток со счета выдается клиенту наличными либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после предоставления заявления клиентом в банк. В такой ситуации возникает ситуация, когда банк имеет обязательства перед клиентом по платежное обязательство, где остаток перечисляется требуемым способом.

Установленный остаток, банк при помощи платежного поручения и полученными при расторжении договора об открытии счета реквизитами. Перечисления проводится соответственно регламента работы банка.

После того, как счет закрывается операции по расходу и приходу не проводятся. В случаи, если деньги отправили на закрытый счет, то они возвращаются отправителю. Когда счет закрывается, то банк не имеет право проводить расчетные операции, если они даже относятся к перечислению денежных средств в государственный бюджет. Данное правило распространяется согласно Налогового кодекса, где указано, что операции со счетов юридических лиц, частных предпринимателей, нотариусов, адвокатов и так далее могут проводится только, на основании действующего договора с банком, если наблюдается обратная ситуация, то проведенные операции считаются ненадлежащими и недействительными.

После расторжения договора с банком, уполномоченное лицо обязано сдать в банк неиспользованные чековые книги с чеками и корешками.

Не проведенные операции ранее не могут послужить причиной отказа в закрытии счета.

Что необходимо для корректного открытия и закрытия счетов?

Все банковские счета обязательно контролируются финансовым мониторингом и другими надлежащими государственными органами. Перед тем, как открыть свой расчетный счет в банк обязательно необходимо ознакомиться с договором. Лучше всего воспользоваться услугами компетентного юриста, который сможет изучить все пункты и доступно объяснить. На сегодняшний день очень много вариантов счетов , поэтому важно определиться с нужным типом счета. Банковскому работнику важно объяснить свою конечную цель использования.

Для проведения необходимых операций необходимо, предоставить документы, и достоверно ответить на поставленные вопросы банка. При таком раскладе можно рассчитывать на успешное проведении операций.

Перед открытием важно учесть права и обязанности по договору, чтобы избежать проблем в будущем.

Многие банковские учреждения самостоятельно могут не закрывать счет, при этом накапливается задолженность за обслуживание по счету. Такая ситуация может привести к неприятному инциденту. Уточните обязательно, каким образом закрывается счет.

Если вам не нужен счет, то обязательно его закройте – всегда есть возможность открыть новый.

Пожалуй, самый важный нюанс обслуживания по счету – это законное основание. Если проводить операции, где есть подтверждающие документы, то это позволит без ограничений проводить операции и не остерегаться блокировок.

Новые публикации

СЗВ-СТАЖ, отмена дисциплинарного взыскания, компенсация за работу в выходные
Новости законодательства от 16.02.2018 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Как нужно сдавать отчётность СЗВ-СТАЖ в отношении сотрудников, выходящих ...
15022018 Налоговая новость о получении в дар квартиры / receiving the gift of the apartment
Юзвак Максим рассказывает об обложении НДФЛ стоимости квартиры, полученной в дар иностранным гражданином ...
Обучение сотрудников, госконтракты при капстроительстве, взносы при допотпуске
Новости законодательства от 15.02.2018 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Какие затраты на обучение сотрудников компания может учесть в ...
14022018 Налоговая новость о страновом отчете / country report
Юзвак Максим рассказывает о первом разъяснении Минфина России в отношении норм Налогового кодекса, обеспечивающих автоматический обмен налоговой информацией ...
Еженедельные новости для бухгалтеров и кадровиков с 7 по 13 февраля 2018
Сегодня в выпуске: Ставка ЦБ РФ – 7,5 процента. Налоговый агент без штрафа! Зарплата теперь в валюте Начало РСВ без ...
Ключевая ставка, выдача исполнительных листов, прогрессивная шкала НДФЛ
Новости законодательства от 14.02.2018 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Как изменилась ключевая ставка - Как изменится порядок выдачи ...
13022018 Налоговая новость о НДС при предоставлении опциона / VAT when granting an option
Юзвак Максим рассматривает вопрос обложения НДС операций по предоставлению опциона ...
Подтверждение права на льготы, НДФЛ-штрафы, расчёт стажа для пособий по ВНиМ
Новости законодательства от 13.02.2018 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Нужно ли подтверждать право на льготы при выплатах иностранцам ...
12022018 Налоговая новость о сокращении льгот в Крыму и Севастополе / benefits in the Crimea
Юзвак Максим рассказывает о законопроекте, сокращающем сферы применения льгот участниками свободных экономических зон в Крыму и Севастополе ...
В каких случаях трудовая инспекция применяет проверочные листы?
С 1 января 2018 года трудовые инспекции начали применять при проверках чек-листы. Вместе с тем, на практике нередко возникает вопрос: ...
Счёт-фактура, документы в бумажной форме, зарплата в валюте
Новости законодательства от 12.02.2018 года. В этом выпуске Вы узнаете: - В каких случаях при покупке иностранных товаров для дальнейшей ...
09022018 Налоговая новость о прогрессивных ставках по НДФЛ / progressive rates for income tax
Юзвак Максим рассказывает о традиционном законопроекте, предлагающим установить прогрессивное обложение доходов физических лиц ...
Опоздание из-за погодных условий, обжалование закупок по 223-ФЗ, фиксированные взносы ИП
Новости законодательства от 09.02.2018 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Можно ли привлечь к дисциплинарной ответственности сотрудника, который опоздал ...
08022018 Налоговая новость о сроках камеральной проверки / terms of Desk inspection
Юзвак Максим рассказывает о сроках проведения камеральной налоговой проверки ...
Изменения НДС в 2018 году
В новом выпуске программы БухгалтерLive Светлана Савельева расскажет об изменениях в Налоговом кодексе, связанных с обложением НДС лома чёрных и ...
Ведение НДС-документов при Tax free, изменения в юридической сфере, компенсация ущерба
Новости законодательства от 08.02.2018 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Как изменили правила заполнения документов по НДС для участников ...
Загрузка...