Как проверить справку 2 НДФЛ на подлинность самостоятельно

Содержание

При оформлении кредита банки требуют от своих потенциальных клиентов предоставления определенных бумаг для подтверждения гарантии возврата денежных средств.

Среди запрашиваемого списка находится справка 2-НДФЛ, которая помогает установить платежеспособность клиента.

При отсутствии работы или наличии «серой» зарплаты физические лица идут на подлог документов. Это является основной причиной тщательных проверок, проводимых специалистами банка.

Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах

Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиРабота курьером до 3400 руб/день!

В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.

Справка 2-ндфл

Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.

Печать реестра

Произвести печать реестра можно со страницы, на которой находится перечень справок. Алгоритм работы следующий:

Выбрать работников, по которым нужны распечатки.
Кликнуть «Действия», затем «Напечатать реестр».
Когда откроется новое окно, нужно выбрать, какой использовать формат: в соответствии с приказом ФНС или в виде расширенной сводной таблицы.
Автоматически подставленные номер реестра и дату следует проверить, а при необходимости – поменять.

После клика по ссылке «Скачать файл Excel» или «Скачать файл PDF» (второй вариант доступен только в случае выбора варианта согласно приказу ФНС), начнется скачивание файла, который нужно открыть и отправить в печать. Реестр можно напечатать и со страницы с итогами проверки. Для этого необходимо:

кликнуть «Напечатать реестр»;
когда откроется всплывающее окно, выбрать формат: согласно приказу ФНС или в виде сводной таблицы;
проверить, а при необходимости – поменять номер реестра и дату;
кликнуть по ссылке «Скачать файл Excel» или «Скачать файл PDF», начнется скачивание файла, который нужно открыть и отправить в печать. PDF доступен только в случае выбора варианта согласно приказу ФНС.

Проверка кредитного инспектора

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Печать сумм для сверки с 6-НДФЛ

В случае оформления 2-НДФЛ при помощи сервиса можно произвести расчет и печать сумм для дальнейшей сверки с отчетом 6-НДФЛ. Алгоритм действий следующий:

Открыть документ 2-НДФЛ. Чтобы сделать это, достаточно кликнуть «ФНС» — «Заполнить в системе». Из открывшегося перечня нужно выбрать «2-НДФЛ». Откроется раздел с перечнем соответствующих справок.
В этом перечне требуется отметить документы для подсчета сумм сверки.
В меню действий необходимо нажать «Напечатать суммы для сверки с 6-НДФЛ».
Остается выбрать требуемое расширение файла: PDF или формат EXCEL.

Чтобы скачать документ с суммами, достаточно кликнуть по одной из кнопок скачивания в зависимости от выбранного формата. После окончания загрузки файл можно открыть, а если нужно — отправить в печать для дальнейшей сверки сумм с 6-НДФЛ.

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.

Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз, Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести

Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.

Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные. Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).

Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.

Загрузка файла и редактирование справок

В сервис можно загружать справки, составленные в других программах в форматах, утвержденных Налоговой службой.

Справки загружаются в виде XML-файла. Для загрузки следует:

Перейти на главную страницу, открыть вкладку «ФНС» в левой части страницы.
Нажать «Загрузить из файла», выбрать нужный файл и нажать «Открыть».
В окне «Загрузка отчета» выбрать «Загрузить для редактирования».

Если требуется файл загрузить и сразу отправить, следует выбрать «Загрузить и отправить». Для отмены загрузки следует нажать «Не загружать».

Загружаемый файл проверяется с помощью системы на соответствие формата, отчетного периода, ИНН/КПП в формах отчета и реквизитах налогоплательщика:

если файл содержит ошибки следует выбрать другой файл или исправить ошибки и повторить загрузку;
если ошибок файл не содержит, откроется страница загрузки файла. Для внесения изменений в загруженные формы надо нажать «Редактировать справки»:
если редактирования справок не требуется, следует выбрать «Проверить и отправить».

Если в системе уже есть справки за отчетный период, следует нажать «Редактировать справки» и в окне выбора отметить нужное действие:

Когда нужное действие со старыми справками будет выбрано, следует нажать «Продолжить загрузку».

Загруженные новые формы появятся в списке справок. Их можно отредактировать, если требуется, затем проверить и отправить.

Реально ли обмануть банк

Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.

В таких ситуациях некоторые потребители решают обратиться за помощью к фирмам, предлагающим продать “липовую” справку, в которой можно указать любой стаж и размер заработной платы, а также название компании-работодателя.

Как проверить справку 2 ндфл на подлинность

В кабинете ЭБК system постоянно пополняется база компаний, замеченных в подделывании справок 2-НДФЛ. Чтобы получить бесплатный доступ к этой базе, зарегистрируйтесь.

17 августа 2017

Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ

Безусловно. Банки используют сервис проверки 2-НДФЛ для установления подлинности реквизитов, пресечения мошенничества, дополнительной сверки сведений о компании-работодателе заемщика.

Если у банка возникает подозрение в том, что данные о заработной плате заемщика завышены, или что реквизиты компании используются в преступных целях, банк создает запрос. Если ответом на запрос является уведомление о подобных случаях в других банках региона, банк назначает дополнительные проверки по заявителю, может отказать в кредите.

ЭБК system

Кредитным брокерам

Агентствам недвижимости

Обучение

Спецпроекты

Новое в системе

Ваша заявка принята

В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер. Благодарим, что воспользовались нашим сервисом.

Восстановление пароля

Напишите нам

Перезвонить мне

Заявка

Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с вами в течение рабочего дня.

Оставить свой отзыв

Оставить заявку на размещение рекламы

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, Пользователь дает свое согласие Обществу с ограниченной «ЭкспертБизнесКонсалтинг», ОГРН 1096673009212, адрес: г. Москва, территория «Сколково», ул. Нобеля, д.

7, эт. 1 пом. 148, рабочее место 1.

(далее – «Общество» или «Оператор») на обработку, хранение и передачу через Интернет своих персональных данных с использованием средств криптографической защиты и подтверждает, что дает такое согласие, действуя по своей воле и в своих интересах.

Согласие дается Пользователем для следующих целей: целью однозначной идентификации Пользователя как пользователя продуктов Компании, требующих идентификации, использования Системы и ее функций, доступных в личном кабинете, включая обработку заявки, формирования и анализа оценки кредитоспособности, как в формате суждения, так и в оцифрованном виде (скоринговый бал), в том числе и в агрегированном виде (оценка, основанная на нескольких информационных и аналитических источниках), для своевременного информирования Пользователя об оказываемых Оператором услугах, а также включения Пользователя в базу потенциальных Пользователей Партнеров, в том числе для предложения Пользователю услуг Партнеров по телефону, в почтовых отправлениях, в sms-сообщениях или в тексте электронных писем/сообщений (push-уведомления), получения услуг от Партнеров, связанных с оперативным получением доступа к кредитным, банковским, страховым и иным продуктам Партнеров.

Для целей настоящего Согласия, под персональными данными понимается любая информация, прямо или косвенно относящаяся к Пользователю, как к субъекту персональных данных, переданных Пользователем лично на сайте exbico.ru в сети Интернет, в соответствии со следующим перечнем: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, номер и серия документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счёта, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, данные о пользовательском устройстве (среди которых разрешение, версия и другие атрибуты, характеризуемые пользовательское устройство), данные, характеризующие аудиторные сегменты, параметры сессии, данные о времени посещения Сайта, идентификатор пользователя, хранимый в cookie-файлах, Cookie-файлы, IP- адрес, данные о доверенном лице, а также иная информация, которая необходима в указанных целях. Настоящее Согласие Пользователя предоставляется на осуществление любых законных действий в отношении персональных данных Пользователя, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, обработку персональных данных для целей статистического учета и научного анализа, а также осуществление любых иных действий с персональными данными Пользователя в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Также смотрите Статья 213 трудового кодекса российской федерации

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично (включая персональные данные Пользователя) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте exbico.ru, путем проставления «галочки», и может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора по адресу электронной почты: [email protected] или по почтовому адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им – персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: exbico.ru, а также обеспечить безопасность доступа к электронной почте, на которую будет зарегистрирован его личный кабинет. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены. В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе.

Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных.

Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

Звонок работодателю

При имеющихся сомнениях, специалист кредитного отдела может позвонить по месту работы претендента на кредит. Он имеет возможность задать следующие вопросы:

работает ли податель справки в организации (фирме);
с какого времени исчисляется стаж по последнему месту работы;
какой общий трудовой стаж;
как часто менялась работа;
какая заработная плата (здесь кроется подвох, т.к. бухгалтер не обязан помнить, что написал в справке);
попросить документы по заработной плате за предыдущие периоды и т.д. и т.п.

Также смотрите Где взять справку о материнском капитале

Но здесь есть нюанс: сотрудник работодателя не обязан отвечать на такие вопросы. При желании, он может просто положить трубку или дать минимальную информацию: работник такой имеется, справка ему выдавалась. Но так в большинстве поступают тогда, когда есть что скрывать.

Базы налоговых служб

Выше уже отмечалось, что получить персональные данные на клиента через ФНС нельзя. Однако в процессе проверки справки зная официальное название работодателя, его ОГРН и ИНН через официальный сайт Федеральной налоговой службы (https://www.nalog.ru) можно узнать практически всю информацию о работодателе.

Обладая аналитическим умом можно всегда, с достоверностью, близкой к 100%, определить, насколько данные, приведенные в ф. 2-НДФЛ, соответствуют действительности (например, не составляет труда найти среднюю заработную плату по организации в целом и среди разных категорий работников).

Форма заполнения

То, как заполнена форма справки, дает возможность делать определенные выводы. Например, основанием для отказа может быть;

подпись документа лицом, не уполномоченным для этих целей. Если подписывает другое лицо, то должно указываться основание: приказ по организации или номер выданной доверенности;
расположение печати не в том месте – должна находиться на буквах М.П., снизу и слева;
размытый (нечеткий) оттиск печати;
наложение подписи и печати. Подпись налогового агента должна быть в соответствующей графе с надписью «подпись»;
отсутствие расшифровки подписи.

Приведенные ошибки не являются критичными, также, как и в случае с техническими ошибками, ведут или к замене документа или к отказу в кредите.

Какова ответственность за предоставление поддельной справки

Прежде чем говорить об ответственности за поддельную справку 2 НДФЛ в банк, нужно разобраться, какие действия при ее заполнении относятся к мошенничеству. Здесь два критерия:

справка выдана организацией, не являющейся работодателем клиента банка;
в ф. 2-НДФЛ завышен доход хозяина справки.

Все остальные ошибки, в том числе и использование справок старого образца, относятся к человеческому фактору, в результате чего на практике допускаются неточности: невнимательность, отсутствие знаний для заполнения такого вида форм и т.д.

При обнаружении липового документа, события могут развиваться в разной плоскости. Все зависит, на какой стадии обнаружен подлог. Если при рассмотрении заявки, то банк может:

открыть кредитную линию, но под максимально высокий процент;
просто отклонить заявку;
отказать в кредите и внести клиента в неофициальный «стоп-лист», что практически всегда означает закрытие доступа к займам во всех крупных банках страны (они обмениваются такого рода информацией).

Иногда пишут, что банки в таких случаях обращаются в суд или полицию. Это не совсем так. Оснований у полиции для открытия уголовного дела нет (против клиента банка), т.к. нет потерпевших. Есть только намерение совершить преступление с использованием мошеннических схем.

А вот в отношении тех, кто выдал или изготовил документ, прокуратура может возбудить уголовное дело по служебному подлогу (ст. 292 УК РФ) или подделке бланков и печатей (ст. 327 часть 3 УК РФ).

Совершенно по-другому могут развиваться события, если кредит или ипотека выданы. Здесь судьба недобросовестного клиента полностью в руках кредитора, т.к. при обращении в полицию мошенникам грозит реальный тюремный срок с возмещением убытков потерпевшей стороне, а при подаче иска – расторжение договора.

Также смотрите Отследить в росреестре по номеру заявления

А если он еще и ипотечный, то с потерей внесенных за квартиру средств и самой квартиры, как залога (ст. 450 ГК РФ). В судебной практике уже имеются прецеденты.

Внимание: при регулярном погашении кредитной задолженности у банка нет оснований и времени перепроверять поданные заемщиком документы. Поэтому, если был совершен подлог, нельзя провоцировать банк на повторное рассмотрение пакета предъявленных для получения ссуды документов.

При подаче заявления в полицию по факту мошенничества, рассмотрение дела проводится в соответствии со ст. 165 УК РФ, где предусматривается штраф до 300,0 тыс. руб. или, в случае причинения ущерба в особо крупном размере, 2 года исправительных работ. Особо злостным мошенникам судом может быть назначен реальный тюремный срок до 2 лет.

А чем грозит липовая справка 2 НДФЛ для банка? Практически ничем. Он всегда имеет возможность взыскать задолженность по кредиту через суд. Попытка должника объявить себя в судебном порядке банкротом в такой ситуации не проходит как раз из-за липовой справки 2 НДФЛ.

Какая ответственность грозит за поддельную справку 2-НДФЛ

Важно! Справка 2-НДФЛ будет считаться поддельной, если обратившееся физлицо не работает в указанной компании, либо если доход, который указан в документе не соответствует действительности.

Сотрудник может договориться со своим работодателем или бухгалтерий, чтобы в справке была указана «нужная» сумма дохода. Однако, если банк обнаружит это, последствия могут быть разными. Минимальное, что может произойти – это отказ в предоставлении кредита.

Такого гражданина как правило вносят в черный список и получить заем в будущем он сможет уже с трудом.

По другому ситуация сложится в том случае, если о поддельности документа банк узнал уже после того, как был выдан кредит. Если, конечно, заемщик свои обязательства по оплате кредита выполняет исправно, то скорее всего претензий со стороны банка не будет. Если выплаты кредита нет, то заемщика могут привлечь к ответственности, включая и уголовную.

Согласно ст. 165 УК РФ физлицу предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до 300 тыс. рублей, принудительных работ на срок до 2 лет, либо ограничения свободы до 2 лет.

Для этого банку потребуется доказать, что действия физлица в предоставлении поддельной справки были умышленными. Уголовная ответственность также предусмотрена и для юрлиц, выдавших поддельную справку 2-НДФЛ.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Работодатель выдал мне справку 2-НДЛФ, которую подписал временно исполняющий обязанности директора. Могу ли я предоставить ее в банк?

Ответ: Да, подписать справку может как главбух или руководитель, так и ВРИО. Но в этом случае к справке должна прикладываться подтверждающая это доверенность.

Вопрос: Сотрудник банка запрашивает встречу с начальниками компании, чтобы удостовериться в уровне зарплаты сотрудника. Законно ли это?

Ответ: Вполне, препятствия для этого нет.

Вопрос: Как банк проверяет подлинность справки 2-НДФЛ через сайт налоговой службы?

Ответ: Таким образом банк может проверить компанию, выдавшую справку физическому лицу. По ИНН сегодня на сайте можно выяснить информацию о компании, а из этого можно будет сделать вывод – является ли справка поддельной или нет.

Советуем ознакомиться:

Таможня сроки сдачи статистических форм 2022
Как поменять оквэд с дополнительного на основной
Расторжение договора займа по инициативе заемщика
Поставить печати в медкнижку без осмотра

Источник: ldpr-ural.ru

Как определить подлинность справки 2 ндфл

Современная индустрия находит подход к каждому потенциальному потребителю, радуя изобилием товаров.

Нередко для получения желаемого человек оформляет кредит.

При этом банки проверяют всю текущую документацию заемщика, особое внимание уделяя справке 2-НДФЛ. Она характеризует платежеспособность клиента.

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ это документ, содержащий подтверждение доходов сотрудника за определенный период времени (обычно за один календарный год).

Справка является одним из основных документов гражданина, наряду с паспортом, СНИЛС, ИНН.

Она подтверждает или опровергает такую характеристику гражданина, как платежеспособность.

Справка выдается сотруднику его работодателем бесплатно по устному или письменному запросу в течение трех рабочих дней.

При этом сотрудник не обязан сообщать цель получения данного документа на руки.

Обычно справка требуется для предъявления в следующие инстанции:

Банковское учреждение. В этом случае требование основано на необходимости документально подтвердить платежеспособность заемщика перед выдачей кредита, для того чтобы принять решение в его одобрении или отказе,
Налоговая служба. Эта структура запрашивает справку 2-НДФЛ, если гражданину одобрена возможность налогового вычета за ипотечный кредит или обучение, то есть частичный или полный возврат подоходного налога, уплаченного сотрудником,
Работодатель. При смене работы запрашивается отделом кадров для определения суммы подоходного налога с начала года,
Органы опеки и попечительства. Предоставление справки в этом случае необходимо для определения финансового состояния потенциального попечителя,
Судебные структуры. Суд может запросить справку у сотрудника, если он участник судебного разбирательства по трудовым спорам или выплате алиментов,
Органы социальной защиты населения. Организации может потребоваться данные справки о доходах для признания семьи или гражданина малоимущими и последующего назначения им социального пособия,
Посольство. В случае с этой структурой, справка может потребоваться желающим отправиться за границу, поскольку иногда для оформления визы просят предоставить этот документ.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не ограничивается определенными рамками, поскольку документ содержит постоянные данные. При передаче справки для инстанции, следует соблюдать сроки ее предъявления, которые установлены индивидуально для каждого отдельного случая.

Образец справки 2-НДФЛ.

Как банки проверяют заемщика?

Банки не просто могут, а в обязательном порядке проверяют все документы клиента.

Справка 2-НДФЛ для банка основной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Так как при выдаче кредита присутствует определенный риск для кредитора, то данные о заемщике подвергаются тщательной обработке и проверке.

Это делается для того чтобы минимизировать возможные финансовые потери банка.

Проверка проходит в несколько этапов, в зависимости от цели кредита и его желаемой суммы.

Каким клиентам банки охотно одобряют ипотеку? Узнайте здесь.

Первичная проверка проверка кредитным инспектором в офисе банка, где подается заявка на ипотечный кредит. Специалист банка проводит предварительную проверку надежности будущего заемщика и оценивает кредитный риск.

В должностные обязанности сотрудника входит визуальная проверка предоставленных документов на подлинность, а в случае со справкой 2-НДФЛ и на правильность заполнения.

Справка 2-НДФЛ признается подлинной, если:

Документ выполнен согласно стандартному образцу без наличия малейших несовпадений,
Наличие у документа подписи, не перекрытой оттиском печати. Подпись ставится лицом, ответственным за его подготовку, либо лицом, исполняющим его обязанности. Последний случай сопровождается доверенностью, выданной на это лицо,
Совпадение ИНН работодателя по данным бланка и на оттиске печати,
Отсутствие исправлений и неточностей,
Отсутствие такого признака подделки, как подозрительно завышенный ежемесячный доход.

Вторичная, более глубокая проверка осуществляется силами службы внутренней безопасности банка. особенно это актуально для заявок на большую кредитную сумму.

Действия службы следующие:

Проверить подлинность данных в справке 2-НДФЛ у работодателя посредством запроса в ПФР (доступно только для государственного банка),
Уточнение информации о налоговом статусе гражданина в налоговой службе,
Проверить финансовую состоятельность организации-работодателя.

Проверка анкетных данных и платежеспособности будущего заемщика может осуществляться путем звонка на место работы заявителя. Работодателю при этом задаются вопросы, работает ли данный человек в организации, собирается ли увольняться и т. д.

Параллельно проводится обзвон контактных лиц, указанных в анкете на предмет знакомства с будущим заемщиком и его ответственности.

Звонок в зарплатный банк заемщика один из способов проверки данных по суммам начисленной зарплаты.

Все данные, необходимые для проверки заемщика, служба безопасности банка получает в короткий срок, так как ее сотрудники обычно бывшие сотрудники полиции и подобных структур.

О том, как происходит проверка на подлинность справки 2-НДФЛ в банке, смотрите в видеоролике:

Оценка кредитной истории

Проверка финансовой дисциплины заемщика проверяется путем запроса в бюро кредитных историй.

Он показывает наличие кредитной нагрузки, имеющиеся просрочки по платежам и их длительность.

Обычно данные запрашиваются за период от 1 до 3 лет.

Заемщику при этом нужно помнить, что кредитная история может быть испорчена такими, казалось бы мелочами, как частые запросы на кредит и дата последнего выданного кредита.

Если заемщик совсем недавно уже получил кредит, новый кредитор может отказать ему.

Если проверка пройдена

При положительном результате всех проверок, кредитный инспектор сообщает об этом заемщику и оглашает одобренную банком сумму, которая может быть выше или ниже заявленной.

Определяется также индивидуальная процентная годовая ставка по кредиту.

В ряде случаев, банк соглашается на выдачу кредита только при наличии страхового взноса, снижающего риск для банка.

Все об ипотеке: кредитные ставки, сроки, страхование и другие особенности читайте в статье.

Ответственность за предоставление фиктивного документа

Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.

Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.

При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.

После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.

Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.

Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.

Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.

Где купить поддельную справку?

Как отличить поддельную справку 2 НДФЛ от настоящей?

При проверке справки обязательно нужно произвести ее анализ. Нужно отметить, что основное количество справок можно определить на подлинность без каких-то специальных проверок и технических средств.

Чаще всего поддельные справки изготавливаются путем подчистки настоящего документа. Если внимательно присмотреться к качеству справки, то можно увидеть определенные размытости. То есть, видимые следы.

Также могут быть определены определенные некорректности в тексе. Очень внимательно нужно изучить подпись и печать. Печать не должна быть размытой, она должна стоять на установленном месте. Если речь идет о цветной копии, то цвет печати будет весьма ярким или же наоборот, блеклым.

В тоже время, можно достаточно быстро определить подлинность справки в процессе звонка в бухгалтерию и уточнения информации о работающем сотруднике. А можно произвести сверку данных справки и налоговой отчетности предприятия.

Вполне очевидно, что опытные сотрудники банка достаточно быстро смогут определить подлинность справки. Но, бывают справки очень хорошего качества, и сразу же определить, что они поддельные, будет практически нереально.

Что будет за подделку справки 2 НДФЛ?
Что будет за подделку справки 2 НДФЛ? Ответственность в обязательном порядке. Нужно отметить, что сегодня появилось немало кредитных организаций, и буквально 2-5 лет тому назад.

Чем грозит подделка справки 2 НДФЛ?
Чем грозит подделка справки 2 НДФЛ? Это вопрос, о котором действительно нужно поговорить весьма серьезно. Итак, в первую очередь нужно сказать о том, что справка данного образца123

Поддельная справка 2 НДФЛ в банк ответственность
Ответственность за поддельную справку 2 НДФЛ в банке очень существенная. Но, все зависит от каждой ситуации в отдельности. Если ранее никаких особых законодательств по данному.

Как решить проблему поддельных справок 2 НДФЛ?
Как решить проблему поддельных справок 2 НДФЛ? Это вопрос, который нужно решать на государственном уровне. В принципе, на текущий момент времени проблему поддельных справок.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ имеет следующие поля для заполнения:

год, за который выдана справка, исходящий номер, дата выдачи;
сведения о налоговом агенте (им является работодатель);
сведения о работнике, в том числе его ФИО, ИНН, дата рождения и адрес регистрации;
таблица со следующими колонками: месяц, код дохода, его размер, код вычета, сумма удержанного подоходного налога;
информация о налоговых вычетах сотрудника;
общие суммы дохода и удержанного налога.

Справка подписывается уполномоченным лицом работодателя и заверяется печатью. Оттиск должен быть четким. В справке также должны быть указаны основания для полномочий руководителя, например, реквизиты доверенности.

Зачем банку справка 2-НДФЛ

Справка нужна банку для подтверждения размера доходов. Цифры, указанные в ней, принимаются банком как официально подтвержденный доход. Некоторые банки принимают для расчета платежеспособности заемщика только доход, указанный в справке. Другие кредиторы оценивают и прочие поступления. Если потенциальный заемщик заявляет, что фактически получает доход выше, чем прописан в справке, то разница между цифрами может быть скорректирована на понижающий коэффициент.

Как банки проверяют справку НДФЛ -2

Банки могут проверять предоставленную справку несколькими способами. Прежде всего, справка оценивается визуально. Документ должен строго соответствовать форме, утвержденной налоговой. Все поля обязательно заполняются, а исправления не допускаются. Особое внимание обращается на:

правильное заполнение кодов начислений и вычетов;
соответствие суммы начисления и удержания;
размер социальных вычетов;
соответствие сведений о сотруднике в справке паспорту;
соответствие сведений о работодателе, указанных в самой справке и на печати.

Банк также может заинтересовать информация, когда в последний месяц зарплата была резко повышена или ее размер не соответствует средней в отрасли и регионе.

В случае выявления несоответствия, банк может отказать в кредите, не объясняя причины. Поэтому сотруднику стоит при получении внимательно проверить справку, так как допущенные бухгалтером неточности могут привести к отказу в получении заемных средств.

Банки также осуществляют звонки работодателю с целью проверки сведений из справки 2-НДФЛ. Звонки осуществляются, как правило, в бухгалтерию, отдел кадров или непосредственно в подразделение, где трудится потенциальный заемщик. Кроме самогофакта работы, банк может поинтересоваться, не собирается ли сотрудник увольняться в ближайшее время или не попадает ли он под сокращение. Также стоит отметить, что по телефону предоставлять сведения о сотруднике организация не обязана, поскольку нельзя точно идентифицировать, что это звонит банк и рассказать личную информацию человека третьим лицам. Поэтому стоит проинформировать бухгалтерию и непосредственного руководителя о своих намерениях взять кредит.

Но такая проверка не дает банку никаких гарантий подлинности документа. Сейчас существует немало организаций, деятельность которых состоит в выдаче поддельных справок. По указанному в документе телефону отвечает подставное лицо.

Еще один способ определить подлинность справки 2-НДФЛ – запрос в Пенсионный фонд. Но сделать это могут только государственные банки.

Некоторые финансовые учреждения имеют доступ к личной информации граждан на портале госуслуг. Но проверить через эту базу можно далеко не всех потенциальных клиентов, а только тех, кто разрешил доступ к своей персональной информации. Делают это обычно граждане, которые получают официальный доход и не имеют конфликтов с налоговой службой. Если же физическое лицо ограничивает доступ к своим персональным данным, то банк не сможет проверить справку на портале.

Нередко сотрудники службы безопасности банка имеют неофициальные контакты с налоговой и могут проверить все цифры, указанные в справке. При обнаружении фальсификации заемщику просто откажут в кредите без объяснения причины.

Не так давно службы безопасности банков стали использовать еще один способ проверки подлинности 2-НДФЛ. Они запрашивают из банка копии платежных документов по перечислению НДФЛ, определяя, таким образом, зарплату сотрудника.

Банки тщательно проверяют справки, предоставленные лицами, которые хотят взять большую сумму на длительный срок, например, ипотечный кредит. Поэтому рассмотрение таких заявок и растягивается на несколько дней: справки проверяют разными способами. Если же речь идет о небольшом потребительском кредите, банк может ограничиться только визуальной оценкой.

Ответственность за предоставление в банк поддельной справки

Поддельной считается как полностью сфальсифицированная справка, когда потенциальный заемщик вообще не работает в организации, из которой он ее предоставил, так и указание суммы дохода выше, чем они есть на самом деле. Иногда сотруднику удается договориться с бухгалтерией и ему указывают ту сумму дохода, которая нужна для желаемого кредита.

Последствия обнаружения подлога банком могут быть самыми разными. Как минимум заемщику откажут в кредите. При этом банк с большой вероятностью внесет его данные в стоп-лист и получить средства в будущем человек уже не сможет.

По-разному может сложиться ситуация, если о поддельности документа кредитор узнал уже после выдачи кредита. Если заемщик исправно выполняет свои обязательства по кредитному договору, то, скорее всего, банк не будет предъявлять претензий. Если же заемщик не выплачивает кредит, то его могут привлечь к ответственности, в том числе и уголовной. Так ст.

165 УК РФ предусматривает наказание для физических лиц в виде штрафа до 300 000рублей, принудительных работ сроком до двух лет или ограничения свободы на срок до двух лет. Для того чтобы физическое лицо понесло наказание, банк должен доказать в суде, что его действия были умышленными.

Уголовный кодекс предусматривает наказание и для юридических лиц, которые выдают поддельные справки 2-НДФЛ, согласно ст. 327. На сегодняшний день существует немало прецедентов, когда лица, занимающиеся изготовлением поддельных документов о доходах, понесли уголовное наказание.

Если человек хочет взять кредит, но не имеет официальных доходов, не стоит обращаться в организации, выдающие фиктивные справки. За такие услуги придется немало заплатить, а в итоге кредит он не получит и попадет в черный список. Сейчас на рынке немало предложений по кредитованию, где справка 2-НДФЛ не требуется. Банку для согласования выдачи будет достаточно проверить информацию о потенциальном заемщике в БКИ.

Источник: nalog-plati.ru