На сегодняшний день, вопрос: как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита? — интересует многих граждан. Это связано с тем, что в некоторых случаях, потенциальные заемщик, не имеющие возможности получить данный документ официальным способом, прибегают к мошенническим схемам.
В данном материале мы постараемся разобраться, с тем, как банк проводит проверку справки и какая ответственность предусмотрена за ее подделку?
Целевое назначение документа
Справку формы 2-НДФЛ требуют все банки, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Указанный документ включает в себя ряд сведений, которые отражают уровень среднемесячной зарплаты и юридические характеристики работодателя. Эта информация дает возможность адекватно оценить финансовое состояние будущего заемщика и проверить место его реального трудоустройства.
Заемщики, которые имеют официальное место работы, легко получат требуемый документ. Достаточно обратиться в бухгалтерский отдел по месту работы с соответствующим запросом. Обычно эту справку готовят за пару рабочих дней. Когда головной центр располагается в другом регионе, документ можно ожидать в течение недели.
В любом случае перед походом в банк нужно заранее позаботиться о технических нюансах мероприятия. Возникает соответственный вопрос: насколько тщательно банки проверяют справку о доходах? Есть ли шансы у людей с «серой» зарплатой или неофициальными доходами? Пока вы еще не успели купить фальшивые справки в сети, изучите следующий пункт статьи.к содержанию ↑
Проверка будущего заемщика
Проверкой подлинности справки о доходах занимается кредитный инспектор. Он обращает внимание на базовые сведения:
- ФИО;
- наличие подписей ответственных лиц по месту работы заявителя;
- наличие печатей регламентированного образца;
- правильность заполнения образца справки;
- актуальность и достоверность паспортных данных;
- наличие названия места работы, которое должно быть корректно написано, исключая ошибки и сокращения.
Банковская служба безопасности
Эти сотрудники банка тщательно проверяют каждого заявителя. От качества работы службы зависит кредитная репутация финансовой организации. Специалисты банка имеют право запрашивать интересующие сведения в налоговых инстанциях. Также статусные банки могут отправлять запросы по месту работы клиента, чтобы проверить информацию, представленную в справке о доходах.
Многие сведения служба банковской безопасности получает из открытых баз данных в сети, например, на страницах портала Госуслуги. Поэтому выяснить реальные доходы заявителя отнюдь не сложно.
Проще всего добиться одобрения заявки в банке пользователям зарплатного проекта. Речь идет о трудящихся, которым оплачивают работу на карту банка-кредитора. Более того, для актуальных клиентов банковские учреждения создают специальные программы кредитования с выгодными условиями погашения. Владельцам зарплатных карт банки могут увеличивать лимит займа до 7 раз. Если на кредитном счете появится отрицательный баланс, следующая заработная плата его быстро перекрывает, сокращая риск для кредитора.к содержанию ↑
Подделка документов
Такой вариант возможен, но чреват проблемами, если вы решите воспользоваться сомнительной помощью мошенников. Можно найти немало объявлений с предложением купить «липовую» справку. Но такая сделка в большинстве случаев закончится напрасной тратой денег и шансом попасть под статью о мошеннических операциях.
Если возникли сложности с погашением займа, могут последовать санкции в лице штрафа на 120 тысяч рублей или года исправительного труда. В ряде случае суд может наказать экс-заемщика двумя годами условно или несколькими месяцами тюремного заключения. Покупка документов для оформления кредита в «подставных» фирмах — еще одно наказуемое деяние. Речь идет о внушительном штрафе или принудительных работах. В некоторых случаях закон отпускает таких «заемщиков» домой, наказывая только «продавца» фальшивых справок.
Источник: sbank-gid.ru
2-НДФЛ при получении кредита
Сильно закредитован в банках как физ. лицо. Долгов на мне по кредиткам примерно на 2.100.000 руб. платить по всем не могу, т.к. уволился в апреле 2015г., чтобы досматривать бабушку с дедушкой. Через 2 недели (после инсульта) умирает бабушка. Взял микрозаймы, чтобы похоронить, т.к. банки на погребение не давали.
Один из банков прислал письмо о том, что будет подавать в суд, а также проведёт проверку на легальность предоставленных документов (в частности, 2-НДФЛ). Так как банков у меня около 13, я уже и не помню, куда я предоставлял справки 2-НДФЛ, а куда нет. Где-то была указана сумма выше, чем надо было указать на самом деле. Вопрос: что делать?
Бухгалтер была по найму, в штате не состояла, договора с ней нет. Работодатель — я (гендиректор ООО). Сдавали нулевые отчёты. Как заранее обезопасить себя в будущем? Можно ли сдать уточнённые декларации на меня с повышенной зарплатой?
Как у банка выдрать эти справки (2-НДФЛ по моей зарплате, или их копии), чтобы знать, за какие года мне нужно оплатить за себя всё, что будет перерассчитано? Какое основание указать банку для получения копий таких справок, для чего они мне нужны?
Можно ли сдать уточнённые декларации УСН 6% за предыдущие годы, с указанием указанного выше (увеличить себе зарплату, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем с банками)?
Можно ли при этом уплатить налоги и взносы с отсрочкой (т.к. мог указать зарплату от 60 до 80 тысяч в месяц). Если да, то с какой отсрочкой?
Кредиты с 2007 года по 2014 год включительно платил в 99% случаев вовремя, без просрочек. В 2015 году в ряде банков просрочка вышла на 4 месяца. Большинство банков одобрили реструктуризацию, по ним оплату произвожу, а 3 банка отказали. Это «БинБанк Кредитные Карты» (брал ещё когда был «Приватбанк»), банк «ИТБ» (выставил требование о полном досрочном погашении всей суммы по карте) и «МТС-банк» (здесь вообще абсурд — этот банк предоставляет реструктуризацию, если нет текущей просрочки; вопрос: а зачем она нужна, просрочки нет?!).
Умысла мошенничества у меня никогда не было и нет.
Провести банкротство физлица сейчас будет трудно, т.к. на данный момент неоплаченные кредиты меньше 500.000 для запуска процедуры банкротства. Нужно будет перестать платить реструктуризацию по какому-нибудь, чтобы увеличить сумму до 500.000, чтобы подать на банкротство? Или нет смысла? Если только заявить, что в «Русском Стандарте» не я оплачиваю кредитки, а дедушка (так и есть на самом деле, деньги с пенсии даёт дедушка, помогает мне, а по картам в «Русском Стандарте» долгов на 1.100.000 — самый крупный совокупный долг в этом банке).
В данный момент я не работаю официально нигде. Моё ООО всё также сдаёт нулевые отчёты, а в связи с крайне тяжёлым положением в этом году перестал сдавать и отчёты.
Хочется покончить с собой, не знаю, что делать. На работу с зарплатой хотя бы в 15.000 и выше не берут (мне 36 лет), а на меньшие суммы идти не вижу смысла — это будет означать работу на оплату коммуналки, чуть-чуть покушать нам с дедушкой и на проезд до работы и назад.
Через 1,5 часа весь изложенный на меня компр-т будет удалён полностью, а затем вопрос закрыт. Поэтому просьба в ваших ответах по возможности не цитировать мой текст буквально, а сразу перейти к советам.
Показать полностью
Уточнение от клиента
Бюллетень № 3 2009 года (извлечение)
1. Уголовная ответственность по ст. 327 УК РФ наступает за подделку официальных документов только в случае, если подделан и изготовлен документ, который предоставляет права и освобождает от обязанностей.
Постановление Президиума Верховного Суда РФ
от 24 сентября 2008 г. N 213П08
Учитывая изложенные мною обстоятельства, правильно ли я понимаю следующие выводы ниже, что:
1) Справка 2-НДФЛ сама по себе никаких прав не предоставляет. Банк сам решает, предоставлять кредит или нет. Наличие справки 2-НДФЛ даже с подходящим для банка уровнем доходов также не даёт однозначных прав заёмщику на получение кредита. Это решение принимает сам банк по своему усмотрению. Любой бизнес (к коим относят и банки) несёт в себе предпринимательский риск.
Если доказывать, что банк был тем самым введён в заблуждение, то получается, что банк ОБЯЗАН был проверить все документы ДО принятия решения по кредиту. Если банк не проверил, то необходимо предъявлять претензии по статье «Мошенничество при кредитовании». Но так как я много лет платил исправно — нет умысла, а значит, нет состава преступления. Я прав?
2)Справка 2-НДФЛ не освобождает меня ни от каких обязанностей, она просто фиксирует доход.
Вообще, ухудшение финансового положения заёмщика влечёт за собой увеличение риска невозврата им полученного от банка кредита. Однако это обычный предпринимательский риск, который банк как коммерческая организация, осуществляющая систематическую направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов, несёт всегда.
Само по себе ухудшение финансового положения заёмщика может и не повлечь за собой неисполнения или ненадлежащего исполнения им денежного обязательства. В связи с этим наделение банка правом требовать досрочного возврата кредита по основанию, не предусмотренному положениями главы 42 ГК РФ, противоречит части 4 статьи 29 Закона о банках и нарушает права потребителя.
Верны ли мои рассуждения?
19 августа 2015, 21:12
Уточнение от клиента
Мдааа, господа юристы.
Пока ждал от вас ответа, уже сам многое нашёл.
Статья 78 УК РФ. Освобождение от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности
1. Лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления истекли следующие сроки:
а) два года после совершения преступления небольшой тяжести;
б) шесть лет после совершения преступления средней тяжести;
в) десять лет после совершения тяжкого преступления;
г) пятнадцать лет после совершения особо тяжкого преступления.
2. Сроки давности исчисляются со дня совершения преступления и до момента вступления приговора суда в законную силу. В случае совершения лицом нового преступления сроки давности по каждому преступлению исчисляются самостоятельно.
3. Течение сроков давности приостанавливается, если лицо, совершившее преступление, уклоняется от следствия или суда. В этом случае течение сроков давности возобновляется с момента задержания указанного лица или явки его с повинной.
Статья 15 УК РФ. Категории преступлений
1. В зависимости от характера и степени общественной опасности деяния, предусмотренные настоящим Кодексом, подразделяются на преступления небольшой тяжести, преступления средней тяжести, тяжкие преступления и особо тяжкие преступления.
2. Преступлениями небольшой тяжести признаются умышленные и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает трех лет лишения свободы.
3. Преступлениями средней тяжести признаются умышленные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает пяти лет лишения свободы, и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, превышает три года лишения свободы.
4. Тяжкими преступлениями признаются умышленные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает десяти лет лишения свободы.
5. Особо тяжкими преступлениями признаются умышленные деяния, за совершение которых настоящим Кодексом предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок свыше десяти лет или более строгое наказание.
Источник: pravoved.ru
Потребительские кредиты со справкой о доходах. Кредит со справкой 2НДФЛ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ И КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ПО СПРАВКЕ 2НДФЛ
Дорогие друзья, на страницах нашего финансового портала, мы достаточно много говорили о различных видах кредитования и, в том числе, о том как и где можно получить кредитах без справки о доходах. И эта тема настолько избита, что уже сил нет её обсуждать. В этот раз мы решили рассказать Вам о потребительском кредитовании частных лиц, которые могут предоставить банку кредитору справку по форме банка 2-НДФЛ. То есть о потребительских кредитах со справкой о доходах.
Список кредитов со справкой о доходах 2-НДФЛ в 2022 году
КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ СО СПРАВКОЙ О ДОХОДАХ И ПРЕИМУЩЕСТВА ТАКОГО КРЕДИТА
Ни для кого не станет секретом, что есть определенная разница, между оформлением кредита наличными без предоставления сведений о заработной плате и по справке 2-НДФЛ. Разница эта – не простая формальность.
Кредит наличными с подтверждением уровня дохода заемщика – это в буквальном смысле “доверительный кредит”, который банк предоставляет Вам, как более-менее надежному клиенту. Разумеется, если у вас испорчена кредитная история постоянными просрочками и невыплатами предыдущих кредитов, то никакая справка Вам не поможет взять кредит на крупную сумму, будь у Вас даже справка что Вы – король заграничного королевства.
То есть, если Вы подтверждаете документально для банка, что получаете определенную, требуемую для получения кредита, зарплату, то нет причин Вам отказывать, потому что Вы в состоянии выплатить кредит. Вот и всё. Вот и вся причина. Кстати говоря, потребительский кредит со справкой о доходах существенно снижает процентную ставку, которую Вы будете переплачивать за пользование денежными средствами банка. Так же, Вы станете “любимчиком” банка и он предложит Вам самые разнообразные бонусы и привилегии.
КРЕДИТНАЯ КАРТА ПО СПРАВКЕ 2-НДФЛ
Что касательно кредитных карт, то здесь всё обстоит точно так же, как и с потребительскими кредитами. Имеются ввиду, конечно, привилегии и понижение ставок. Ставки понижаются, кредитный лимит по карте любого банка, при предоставлении справки о доходах, повышается. Ну и, соответственно, Вы получаете карту, или любой другой продукт банка, на выгодных условиях.
К примеру, кредитная карта банка Тинькофф может стать Вашей с лимитом 350000 рублей и процентной ставкой 24,9% годовых. В то время, когда для “безсправочных” клиентов процентная ставка будет минимум 27% годовых. И самое главное – это то, что процентные ставки и другие условия, что по кредитам, что по картам, в рекламных буклетах банков, указываются только при наличии справки о доходах. Вот чем выгодно предоставлять справку по форме банка, для получения кредита или кредитной карты.
КАКАЯ СТАВКА БУДЕТ ПО КРЕДИТУ СО СПРАВКОЙ 2-НДФЛ
Ну а теперь, дорогие посетители, мы попробуем разобрать на конкретных примерах – какую процентную ставку предложат банки, если мы предоставим для получения кредита справку о доходах ( 2-НДФЛ ). Конечно, однозначно невозможно предугадать какие условия предложит банк конкретно по Вашему случаю, потому что справка о доходах хоть и важный критерий, по которому банк принимает решение о понижении ставки, но он не является основным. ( Читайте статью “От чего зависит размер ставки по кредитам“) Давайте для примера возьмем несколько рейтинговых банков и сравним ставки и максимальные суммы по потребительским кредитам для физических лиц, которые предоставили справку по форме 2-НДФЛ. Как мы можем видеть, преимущества оформления кредита с предоставлением справки по форме 2-НДФЛ, достаточно очевидны.К исключениям можно отнести специальные предложения банков.
ЗАЯВКА НА КРЕДИТ СО СПРАВКОЙ О ДОХОДАХ
Если Вы хотите оформить потребительский кредит или кредитную карту и при этом можете предоставить банку справку, подтверждающую Ваши доходы, но пока сомневаетесь в каком банке получить кредит. то мы предложим Вам несколько самых рейтинговых, на наш взгляд банков, которые лучше всего для этого подходят. И процентные ставки на кредиты от этих банков колеблются в пределах от 16% годовых до 18% или 20%.
Но всё это – частный случай и окончательное решение принимает, в любом случае банк. В общем, определяйтесь где взять кредит со справкой 2-НДФЛ и подавайте заявку на кредит в выбранный банк. Желаем Вам одобрений и самых выгодных сделок. Удачи, друзья!
Источник: credits-pl.ru