В 2018 году вязала потребительский кредит с полисом страхования жизни на срок 5 лет, могу ли я оформить налоговый вычет?
Ответы на вопрос (1):
23.01.2020, 21:27,
Налоговый вычет можно получить по таким видам кредитования:
образовательный займ – деньги, выдаваемые для оплаты обучения (в т.ч. детей);
кредит на оплату лечения – оформляется при необходимости сделать операцию, купить дорогие лекарства и т.д.;
заём на улучшение условий жилищной действительности (уже упоминался).
Страхование жизни по займу также даёт возможность получить компенсацию. Для этого необходимо соблюсти ряд условий:
1. Страхование оформляется на период от пяти лет.
2. Соглашение было оформлено на лицо, оплатившее страхование, или на его ближайших родственников. К последним относятся муж/жена (причём учитывается статус вдовы/вдовца), родители (в том числе приёмные), дети (также – в т.ч. приёмные). Главным отличием, например, от возмещения за оплату обучения является отсутствие лимитов по возрасту для детей. Компенсация правомерна даже при оформлении страхования жизни совершеннолетних.
Налоговый вычет за страхование жизни за вносы по договору добровольного страхования: 3-НДФЛ в ЛК
3. В наличии официальная трудоустроенность. Систематически выплачивается подоходный налог.
По своему происхождению налоговое возмещение является частью не облагаемых подоходным налогом доходов. Данный факт обеспечивает возвращение гражданину суммы, большей, чем та, что ушла в бюджет страны.
Если у заёмщика нет официальной работы, и он не платит подоходный налог, компенсации не будет.
При равнозначных ежемесячных платежах по кредиту для получения налогового вычета нужно:
• полностью покрыть долг по займу;
• в преддверии ближайшей даты выплаты обратиться к организации, предоставившей кредит.
После этого банк проведёт перерасчёт суммы покрытия долга и составит другой план выплат. В некоторых случаях возможно полное освобождение заёмщика от возвращения задолженности.
Если кредит покрывался разными по сумме выплатами, порядок немного отличается:
• клиент должен сделать пополнение кредитного счёта (не важно, каким способом);
• после этого он обращается к организации, в которой выдан займ;
• оформляет договор о заблаговременном погашении кредита.
Затем в течение какого-то времени сторона кредитора принимает решение по заявлению.
Налоговое возмещение, например, по займу, полученному в Сбербанке, осуществляется через перерасчёт задолженности и пересмотр расписания выплат.
Казалось бы, преимущества налогового вычета очевидны. Как минимум гражданин компенсирует часть своих расходов. Но в случае с кредитованием есть нюансы.
Разнообразие вариантов предоставления заёмных средств требует тщательного изучения условий кредитования и выбора наиболее оптимального из них. Это очень важно, ведь в какой-то момент можно столкнуться с ситуацией повышения процентной ставки кредитующей организацией.
Именно поэтому осведомлённые клиенты стараются возместить потери из-за начисляемых процентов через получение налогового вычета.
Такие действия находятся в законном поле и актуальны как в случае полного покрытия займа, так и частичного.
Такая процедура, как оформление налоговой компенсации, имеет свой порядок и ряд правил. Даже при соблюдении всех условий могут возникнуть трудности.
Чтобы предупредить какие-либо проблемы, нужно обладать определённой информацией.
Действия при отказе банка в выплате компенсации
Что делать, если банк отказывает в выплате налогового вычета? Такая ситуация требует обращения с заявлением, в котором должны быть указаны сумма возмещения и другие немаловажные нюансы.
При обращении к помощи юриста данный факт также фиксируется в заявлении. К документации необходимо приложить все имеющиеся доказательства. Срок, отведённый для подачи заявления, – три года.
Возможность досрочно закрыть кредит
Возмещение с кредита, который взять наличностью, допустимо при заранее предусмотренной договором возможности его заблаговременного погашения. По этой причине важно перед подписанием соглашения изучить подробно его условия. Если досрочная полная оплата не прописана, данный кредит не выгоден.
Исключение такой опции может быть намеренным: в таком случае банк больше выиграет, т.к. клиент не сможет претендовать на компенсацию.
Расчёт суммы возмещения
До посещения налоговой инстанции лучше лично посчитать сумму, которая должна будет возвращена по закону. Чтобы это сделать, сначала нужно посчитать соотношение полученных денег и выплаченных процентов. После следует вычислить, какая сумма уплачивается каждый месяц.
Когда наступает момент обращения в налоговую службу, стоит понимать, что арбитражным судом определяется для выплаты тот процент, который уже выплачен с момента оформления кредитного сотрудничества клиента и банка до 100%-го погашения займа.
Источник: www.9111.ru
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания.
Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь «Расширенным поиском». Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.
ПРАЙМ, 23 августа 2013 г.
Банки.ру , 16 января 2023 г.
Налоговый вычет за страховку: как вернуть 13% от стоимости полиса и когда это можно сделать
При покупке квартиры, оплате лечения и обучения, страховании жизни или инвестициях в ценные бумаги можно получить обратно часть потраченных средств. Такой механизм называется налоговым вычетом. Налоговый вычет — это сумма, которая уменьшает налогооблагаемую базу, или возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц.
Существует несколько видов налоговых вычетов:
— имущественный, когда гражданин может вернуть 13% от стоимости квартиры при ее покупке;
— инвестиционный, при котором граждане получают льготы, когда инвестируют с помощью индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС);
— стандартный, который получают льготные категории граждан, например, инвалиды и многодетные родители;
— социальный, в который входит возврат части расходов на обучение, лечение, страхование и так далее.
Налоговый вычет в страховании
Налоговый вычет по страховым продуктам можно получить с 2015 года. Такие льготы относятся к социальному вычету. Согласно законодательству, социальный вычет объединяет расходы на лечение, обучение, благотворительность, занятие спортом, пенсионное обеспечение, а также страхование жизни.
Максимальная сумма, с которой можно получить социальный налоговый вычет, составляет 120 тысяч рублей в год. То есть, если гражданин решил воспользоваться льготой на покупку медикаментов, обучение, застраховать жизнь или вернуть часть средств, потраченных на благотворительность, то все это будет рассчитываться от одной налогооблагаемой базы в 120 тысяч рублей.
Согласно исследованию компании «СберСтрахование жизнь», лишь 2% россиян хотя бы один раз в жизни получали налоговый вычет по страхованию жизни. В основном налогоплательщики предпочитают возвращать средства за оплаченные медицинские услуги и покупку медикаментов (около 23%), а также за расходы на образование (10%). При этом, как рассказал Банки.ру вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин, ежегодно заключается порядка 200 тысяч договоров страхования жизни, подпадающих под критерии социального налогового вычета.
Такая непопулярность налогового вычета для страховых продуктов у россиян объясняется отсутствием информации о возможности получения таких льгот, говорит гендиректор СК «Ренессанс Жизнь» Олега Киселева. «Некоторые люди могут просто не знать о том, что им положен налоговый вычет по программам страхования жизни сроком от 5 лет. А те, кто знает, порой не обращаются за вычетом, потому что опасаются сложностей в процессе его получения и не хотят в этом разбираться», — отмечает он.
Налоговый вычет предусмотрен по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни. Речь идет об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ) и накопительном страховании жизни (НСЖ) со сроком договора от 5 лет и больше. Льготы касаются продуктов с гарантированным доходом. Стоит помнить, что комбинированные договоры страхования (например, страхование не только жизни, но и от несчастных случаев и болезней) подпадают под налоговый вычет лишь частично: налоговая будет высчитывать льготу лишь с той части взносов, которая приходится на страхование жизни.
Размер налогового вычета составляет 13% от взноса до 120 тысяч рублей за календарный год — то есть не более 15,6 тысяч рублей.
Как можно получить налоговый вычет
Налоговый вычет может получить официально трудоустроенный резидент России. Главное условие — его доход должен облагаться НДФЛ. Важно, чтобы взносы делал сам гражданин, потому что если за страховку заплатил работодатель, то вернуть НДФЛ назад по ней будет невозможно. При этом вычет по страховым продуктам можно получать не только за себя, но и за родителей, детей и супругов.
Получить налоговый вычет можно в Федеральной налоговой службе (ФНС) или напрямую у работодателя, который оплачивает за сотрудника НДФЛ.
Для оформления налогового вычета в ФНС потребуется несколько документов:
— Договор страхования. Важно, чтобы там был указан срок договора, сумма взносов и данные страхователя.
— Чеки и квитанции, которые подтвердят оплату взносов. Их можно запросить в банке или у страховщика.
— Заявление на возврат налога, где будут указаны реквизиты счета для перечисления средств.
— Справка 2-НДФЛ.
— Декларация 3-НДФЛ.
— Паспорт.
— Копия лицензии страховщика, которую можно получить в личном кабинете или же по запросу.
Если гражданин оформляет вычет на другого человека, то потребуются документы, которые докажут родство (свидетельство о рождении или заключении брака, документы об усыновлении и так далее).
Справка о распределении страховой суммы по рискам договора, если это комбинированный договор страхования и налоговая льгота распространяется только на часть страховки. Этот документ тоже можно заказать у страховой компании.
Для оформления вычета гражданин может прийти в налоговую очно или же оформить все документы онлайн в личном кабинете налогоплательщика для физических лиц, где многие параметры будут уже указаны автоматически.
В течение какого времени можно получить налоговый вычет
Вычет оформляется по завершении налогового периода, то есть на следующий год после оплаты страховки. Чаще всего это делается в первые три месяца нового года, но лимитов по времени при подаче документов на вычет нет — это можно делать в течение всего года. Право получить вычет сохраняется в течение трех лет после оплаты страховки.
После подачи документов ФНС проводит проверку, а затем в течение месяца перечисляет средства по указанным реквизитам. Весь процесс может занять до четырех месяцев.
Если гражданин решил расторгнуть договор добровольного страхования жизни раньше срока его окончания, то он должен вернуть полученный ранее налоговый вычет. Такое правило действует для всех видов налоговых вычетов.
Налоговый вычет на страховку: часто задаваемые вопросы
На какую страховку можно оформить налоговый вычет?
На долгосрочные договоры добровольного страхования жизни — договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ) со сроком от 5 лет и больше. Льготы касаются продуктов с гарантированным доходом.
Положен ли вычет за страховку, в которой есть и страхование жизни, и страхование от несчастных случаев и болезней?
Комбинированные договоры со страхованием не только жизни, но и от несчастных случаев и болезней подпадают под налоговый вычет частично — с той части взносов, которая приходится на страхование жизни.
Можно ли получить налоговый вычет за полис страхования жизни для ипотеки?
Важное условие для получения налогового вычета за полис страхования жизни — выгодоприобретателем по договору страхования должен быть страхователь или его родственники. В полисах страхования жизни для ипотеки, как правило, выгодоприобретателем выступает банк, выдавший кредит. Поэтому чаще всего получить вычет за полис страхования жизни для ипотеки невозможно.
Кто имеет право на получение налогового вычета?
Официально трудоустроенный резидент России, доход которого облагается НДФЛ. Вычет можно получать не только за себя, но и за родителей, детей и супругов.
Когда подавать документы на налоговый вычет за страховку?
Вычет оформляется по завершении налогового периода, то есть на следующий год после оплаты страховки. Право получить вычет сохраняется в течение трех лет после покупки страховки.
Когда налоговый вычет приходит страхователю?
Налоговая проверяет поданные документы, а затем в течение месяца перечисляет средства по указанным реквизитам.
Источник: www.insur-info.ru
Предоставление налогового вычета за страхование жизни в РФ
По закону россияне, регулярно уплачивающие налоги, могут получить кое-какие компенсации от государства. Система компенсаций проходит через фискальные органы и называется возвратом налогового вычета за расходы, которые классифицируются как социальные. Налоговый вычет представляет собой восстановление потраченных на уплату налогов денежных средств, уменьшающих доход, с которого они были начислены. Чаще всего речь идет о возврате 13% НДФЛ, удерживаемого с официального заработка россиянина. Перечень причин, позволяющих вернуть его обратно, строго оговорен налоговым кодексом:
- расходы на образование;
- на излечение;
- на добровольное пенсионное или медицинское страхование.
В 2015 году список пополнился затратами на страхование жизни за исключением несчастных случаев. Социальные издержки оплачиваются не только за налогоплательщика, но и за близких родственников: детей, родителей, супругов, а также опекунов и усыновленных детей. Совокупный размер затрат, по которым есть вероятность компенсировать налоговый вычет при страховании жизни, на сегодняшний день не превышает 120 тысяч рублей за календарный год. Такой порядок означает, что если человек потратил на образование 150 тысяч рублей, то ему вернется сбор только от 120 тысяч рублей. А если он потратил на образование 40 тысяч, на лечение 20 тысяч, на страхование жизни 60 тысяч, то возврат удержаний будет произведен со всех сумм.
Чтобы понять, как получить налоговый вычет, предназначенный компенсировать расходы при страховании жизни, надо сначала учесть соблюдение некоторых правил. Данный вид страхования – обычное явление во многих странах мира, получающее сейчас распространение и у нас. Оно бывает пожизненным, краткосрочным, среднесрочным, долгосрочным, накопительным и смешанным. Если во время действия соглашения не наступает смерть застрахованного лица, то никаких выплат по нему не будет. Для заключения договора потребуется медицинское обследование, чтобы установить отсутствие факторов риска, которыми могут быть тяжелые заболевания страхуемого.
Заключая соглашение со страховой компанией, очень важно запросить лицензию, дающую ей полномочия вести свою деятельность.
Условия и оговорки для получения налогового вычета
Договору страхования необходимо быть долгосрочным, иначе говоря, подписанным на срок от 5 лет. Если период соглашения меньше 5 лет, то возврат вычитания осуществить не удастся. Поскольку выплаты за страховку внесены в список только с 2015 года, то можно возвернуть налоговый вычет, начиная с этого времени.
Если договор был оформлен ранее 2015 года, но срок действия распространяется на нужный период, то возврат будет произведен за последующие годы. Например, если договор заключен в 2011 году на 7 лет, то можно будет вернуть деньги за 3 года, то есть за период с 2015 по 2017г. Документы на возврат налога человек может подавать ежегодно, пока длится действие соглашения по страхованию. Существует еще одно дополнительное условие касательно соглашения о страховании. Невозможно возвратить налоговый вычет за страхование жизни в случае, если она страхуется на период ипотеки, так как выгодоприобретателем по договору числится не застрахованное лицо, а кредитная организация.
При этом следует знать, что вернутся 13% от суммы выплат по договору за год, но в пределах официальных доходов налогоплательщика. Как это следует понимать? Допустим, по договору страхования жизни человек за год выплатит 100 тысяч рублей. Значит, налоговая должна вернуть ему 13% НДФЛ от этой суммы, то есть 13 тысяч.
Официальная заработная плата человека составляет 11 тысяч рублей ежемесячно, или 132 тысячи в год. Налог 13% от суммы заработной платы за год составит 17160 рублей. Если сотрудник рассчитывает получить 17160 рублей, то напрасно. Он получит 13 тысяч рублей.
Но может быть обратная ситуация. За год налогоплательщик потратил на страхование жизни и на прочие социальные расходы в совокупности 200 тысяч рублей. НДФЛ от этой суммы будет 26 тысяч. То есть гипотетически фискальный орган должен вернуть ему только 15600 рублей от утвержденной законом суммы в 120 тысяч рублей.
Официальный доход, показанный в декларации, у него все такой же – 132 тысячи рублей в год или 17160 рублей налога на доходы физических лиц. В такой ситуации налоговая инспекция все равно вернет гражданину только 15600 рублей от 120 тысяч рублей и ни копейки больше. Для наглядности можно составить таблицу.
| 2015 | 100000 | 13000 | 132000 | 17160 | 15600 | 13000 |
| 2016 | 200000 | 26000 | 132000 | 17160 | 15600 | 15600 |
Кто поможет в оформлении
Гражданин обязан показать все свои доходы в декларации по форме 3-НДФЛ. Остановимся на этом подробнее. Чтобы вернуть свой социальный налоговый вычет на добровольное страхование жизни, для налогоплательщика существуют два пути: отправиться в ИФНС либо еще вариант — в бухгалтерию (финансовый отдел) на своей работе. Оформить вычет в бухгалтерии предприятия намного проще.
Достаточно предоставить копию договора страхования жизни и заявление о том, чтобы с сотрудника не удерживали налоги. Предприятие ежемесячно будет перечислять работнику зарплату без удержания НДФЛ в пределах потраченной по договору суммы. Но для этого легкого пути нужно выполнить одно условие: расходы по страхованию жизни должны ежемесячно перечисляться с заработной платы работника непосредственно бухгалтером. То есть работнику надо подать заявление в бухгалтерию с просьбой перечислять за него взносы за страховку, причем сделать это как можно раньше, так как вычет предоставляется с момента обращения к работодателю.
С одной стороны это удобно, так как освобождает от необходимости самому заниматься платежами. С другой стороны необходимо понимать, что сумма будет списываться каждый месяц равными долями независимо от текущих потребностей сотрудника. Еще одно преимущество в том, что до конца текущего года сотрудник получит свой вычет в полном объеме без задержек и раздумий со стороны руководства компании. Но допустим, что описанная ситуация для него неприемлема. Работник выплачивает страховые взносы собственными силами и предпочитает получить возврат налогового сбора существенной суммой единовременно.
В таком случае ему придется собрать стопку документов для предъявления в фискальные органы. Итак, ему понадобится вышеупомянутая декларация по форме 3-НДФЛ. Заполнить ее придется самостоятельно либо у специалиста за небольшую плату. В декларации надо отразить все свои доходы в истекшем году, с которых мог быть удержан НДФЛ, и свои социальные затраты, также за страхование жизни.
Если налогоплательщик показал доходы, то документацию в инспекцию надо передать с января по май в периоде следующим за отчетным. Если в данной декларации отражены исключительно социальные расходы, то документацию разрешается принести в течение года. А если допустить, что человек не получил возврат налога в указанном времени, ему разрешается передать документы еще в течение 3 лет. Кроме этого ценного документа потребуются:
- копия паспорта;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- копия договора страхования;
- копия лицензии фирмы — страховщика;
- реквизиты банка на перечисление вычета;
- платежные документы о выплате страховых взносов в течение налогового периода;
- документы о родстве в случае, если застраховано другое лицо;
- заявление о возврате.
В настоящее время налогоплательщикам дана возможность подать документы не только лично, но также через почту или электронные каналы, в том числе через официальный сайт ФНС при наличии электронной подписи. Налоговая федеральная инспекция будет рассматривать запрос в период от одного до трех месяцев. Если предоставленные документы не вызовут вопросов и нареканий, то вычет через месяц после обработки запроса будет безналичным образом переведен на расчетный счет получателя. Человек пользуется возвращенными денежными средствами на любые цели. Однако если договор страхования будет досрочно расторгнут, то полученный налоговый вычет придется вернуть обратно.
Итак, было подробно рассказано о том, как получить налоговые вычеты при страховании жизни, какие документы надо собрать для его получения и куда с ними обратиться. Описывается установленный законом порядок расчета размера возвращаемого вычета на конкретных примерах.
Источник: olgotah.ru