НДФЛ с иис что это

С 2015 года знающие инвесторы начали получать налоговые льготы при вложении денежных стредств в облигации и акции, покупке валюты и структурных продуктов, других инвестиционных брокерских услугах. Рассмотрим подробнее понятие индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, какие льготы получает инвестор, где лучше открывать такой счет и какие подводные камни нужно учесть.

Открыть инвестиционный счет и гарантированно заработать пятьдесят две тысячи рублей

Самыми распространенными способами сохранения накоплений в России считаются банковские вклады и покупка инвестиционной недвижимости. А между тем потенциально более выгодным и комфортным вариантом можно назвать покупку акций, облигаций и других биржевых инструментов.

Чтобы привлечь больше россиян к биржевой торговле и связанным с ней услугам инвестиционных домов, государство расширило перечень налоговых льгот для инвесторов, вкладывающих денежные средства в ценные бумаги. Именно по этой льготе вы получаете дополнительно до 52 000 рублей от государства плюс к тому, что заработаете на бирже самостоятельно или ваш брокер.

Что такое ИИС? Плюсы и минусы ИИС. Как получить налоговый вычет? Брокерский счет или ИИС?

Итак, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет или счет доверительного управления, учет движения активов на котором ведется особым образом. Он предполагает выгоду от приобретения налоговых льгот, но имеет некоторые условия, которые отличают его от обычного счета. Именно с помощью такого счета вы становитесь инвестором, владельцем ценных бумаг, получаете дивиденды и иной доход.

В чем заключаются нововведения?

В 2015 году российское законодательство пополнилось термином «Индивидуальный инвестиционный счет». Правки были внесены в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и в Налоговый Кодекс Российской Федерации. ИИС предназначен для вложения денег физическими лицами в акции и облигации, торгующиеся на российских биржах – например, Норильский никель, АЛРОСА, Магнит, ВТБ и др., а также в государственные облигации (ОФЗ), что дает высокую доходность с минимальным риском. Теперь любой инвестор-частник имеет право вложить свободные средства в ценные бумаги и заработать на дополнительных бонусах от государства.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — что это такое, как это работает, стратегии заработка

В последнее время в нашей стране делается акцент на привлечении капитала частных инвесторов. Одним из инструментов, о котором полезно узнать читателям, является индивидуальный инвестиционный счет.

• 1 Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — что это?
• 2 Условия и ограничения
• 3 Отличие ИИС от простого брокерского счета

• 3.1 Тип А
• 3.2 Тип Б

• 5.1 Тарифы основных брокеров
• 5.2 Закон об ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — что это?

Простые инвесторы (частные лица) не могут покупать активы на фондовых биржах (Московской и Санкт-Петербургской) самостоятельно. Их поручения по обращению с бумагами исполняют лицензированные организации – брокеры. Все заявки по операциям и хранение ЦБ осуществляется через брокерские и индивидуальные инвестсчета.

ИИС — это специальный инвестиционный счет, предназначенный для торговли ценными бумагами, валютой и производными финансовыми инструментами на фондовой бирже и имеющий особые условия и налоговые льготы. В отличие от брокерского счета, он имеет одну особенность – предусматривает предоставление налоговых вычетов для инвестора в случае владения активами более 3-х лет (возвращается уплаченный подоходный налог в размере 13% от полученной прибыли). Индивидуальный инвестиционный счет у инвестора может быть только один. К тому же он предусматривает законодательные ограничения по максимальной сумме инвестиций — до 1 миллиона рублей.

Формат ИИС в России появился 01.01.2015. Главной целью такого нововведения стало популяризация инвестирования в ценные бумаги на долгосрочную перспективу среди населения и повышение уровня финансовой грамотности граждан.

Посмотрите видео в тему:

Условия и ограничения

Все основные условия по индивидуальным инвестсчетам закреплены в статье 10.2-1 закона №39-ФЗ от 22.04.1996 с изменениями от 07.04.2020 «О рынке ценных бумаг».

ИИС имеет ряд особенностей и ограничения:

• на имя гражданина может быть открыт лишь единственный инвестсчет (после закрытия счета можно открыть новый);
• максимальная сумма инвестиций — не более 1 миллиона рублей ;
• на счет можно зачислять только рубли ;
• зачисленные денежные средства могут использоваться только для покупки активов на фондовом рынке (средства не могут быть исполнены по договорам с Форекс-дилером);
• средства на инвестсчете, в отличие от депозитов, не застрахованы государством ;
• для получения налоговых льгот инвестсчет должен существовать не менее 3 лет;
• счет может быть открыт только на российских фондовых биржах .
• передача денежных средств и учтенных на счете ценных бумаг гражданину или перевод другому брокеру без расторжения договора на ведение ИИС не допускается.

Отличие ИИС от простого брокерского счета

ИИС и брокерский счет, в чем разница? Помимо сделок с ЦБ, возможных по обоим счетам, гражданин может воспользоваться налоговой льготой, предусмотренной законодательством в отношении ИИС.

Основные отличия от брокерского счета:

• максимальная инвестируемая сумма — до 1 миллиона рублей;
• ограничения по количеству счетов — не более 1;
• предоставление инвестиционных налоговых вычетов при владении счетом более 3 лет;
• открывается только в рублях;
• закрыть счет можно только по истечении 3 лет после открытия, иначе придется вернуть все полученные налоговые льготы.

Предусмотрены льготы двух разновидностей.

Тип А

Работник, официально трудоустроенный и получающий белую заработную плату, с которой удерживается НДФЛ, может рассчитывать на возврат 13 % от суммы, которую внес на ИИС, но не больше пятидесяти двух тысяч рублей ежегодно. Таким образом, выгодно вносить на счет по 400 тысяч рублей ежегодно для получения максимально возможной льготы.

Чтобы получить вычет, работник по истечении текущего календарного года, подает в Налоговую следующие документы:

• заявление с просьбой возвратить уплаченный налог;
• справку 3-НДФЛ;
• договор брокерского обслуживания;
• справку подтверждение внесения средств на брокерский счет.

Налоговики в течение трех месяцев производят проверку поданных документов. Затем средства выводятся на расчетный счет работника, указанный им в заявлении

Тип Б

Будет интересен лицам, не имеющим официального заработка и не отчисляющим в текущем году налоги. Физические лица, выбирающие второй тип вычета, дают поручение своему брокеру, и с них не удерживается налог на приобретение и продажу ценных бумаг.

Плюсы и минусы

Основными и бесспорными плюсами являются:

• возможность получить большую выгоду, за счет возврата НДФЛ;
• доходность от хранения средств на счете выше, чем банковские вклады;
• средства на ИИС наследуются без налога;

Однако есть и минусы этого типа счета:

• ограничение по сумме, которую можно завести на ИИС, не более 1 миллиона рублей. При этом льготу по взносам (в случае выбора типа А) получим лишь с 400 тысяч рублей;
• ИИС должен быть открыт на срок не меньше 3 лет. В случае если ценные бумаги, либо средства, выводятся со счета раньше, клиент лишается права на получение налоговых льгот. Если он уже успел воспользоваться правом возврата НДФЛ, полученные средства придется возместить в бюджет;
• денежные средства на ИИС не застрахованы;
• вывод средств будет считаться закрытием счета;
• нет возможности перевести ЦБ с другого брокерского счета.

Статьи на похожие темы:

• Куда инвестировать деньги для пассивного дохода: топ-21 идей,
• ПИФ Илья Муромец от Сбербанка: низкий риск и умеренный доход от инвестиций,
• Как начать инвестировать с нуля: секреты миллионеров-инвесторов,
• Что такое ПИФы и как они работают: инвестируем с умом,
• Пассивный заработок в интернете без вложений с выводом денег: 10 доходных идей,
• Куда инвестировать деньги в 2019 году советы экспертов: 15 инструментов

Как открыть ИИС: пошаговая инструкция

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно у брокера, либо заключив договор с управляющей компанией.

Чтобы обезопасить свои средства, отрывать счета нужно у известных и надежных брокеров, имеющих лицензию Центрального банка РФ таких, как Сбербанк, Открытие, БКС, Финам, Тинькофф, Церих, ITI Capital.

Подходить к выбору брокерской компании следует основательно, изучив их тарифные планы. Наиболее выгодными будут тарифы, в которых не берется плата за обслуживание счета при отсутствии операций (Сбербанк, БКС, Финам, Уралсиб ). Если целью открытия ИИС является сохранение средств и получение налогового вычета, то счета без услуг депозитария — самый выгодный вариант.

Если счет открывается у брокера, клиент будет сам распоряжаться средствами и ценными бумагами на ИИС. Необходимо иметь определенные знания в области финансов и следить за изменением рынка.

Тарифы основных брокеров

Наименование брокера	Комиссия за брокерское обслуживание ИИС	Комиссия за совершение сделки
Сбербанк	0р.	0,165%
БКС	177 руб. при наличии операций	0,0531%, не менее 35 руб.
ФИНАМ	177 руб.	0,033%
Открытие	295 руб.	0,057%
Тинькофф	от 0. р.	0,3%
Уралсиб	бесплатно	0,047%

В случае открытия ИИС у управляющего, средствами будет распоряжаться он, в рамках заключенного договора доверительного управления. Клиент выбирает стратегию (консервативную либо рискованную). И, следуя ей, управляющий осуществляет размещение средств в инструменты инвестирования. Доход при консервативной стратегии ниже, но меньше подвержен риску.

В этом случае инвестору не придется самому совершать операции. Он полностью доверяет свои финансы управляющему.

Время течения 3 летнего срока ИИС у брокера начинается сразу при открытии. В случае заключения договора с управляющим, этот срок начинается с момента внесения средств на счет. Ну и конечно при доверительном управлении ИИС (сбербанк например) значительно выше тариф на обслуживание.

Закон об ИИС

История возникновения ИИС насчитывает всего лишь 4 года, с 2015 г.

Ведение индивидуальных инвестиционных счетов регламентируется Федеральным законом 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (статья 10.2-1), где полностью освещен вопрос регулирования отношений инвестора и эмитента.

Что можно купить на ИИС?

На ИИС можно приобрести следующие виды активов:

• российские и иностранные акции (только те, которые обращаются на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах);
• корпоративные, государственные и муниципальные облигации;
• еврооблигации;
• ETF-фонды и БПИФы;
• валюту;
• фьючерсы и опционы.

На инвестсчет нельзя покупать:

• ОФЗ-н
• иностранные бумаги, которые не обращаются на Санкт-Петербургской бирже;
• паи ПИФов (они приобретаются через управляющую компанию);
• депозиты;
• зарубежные биржевые фонды (ETF);
• драгметаллы;
• бинарные опционы (те. что обращаются на Чикагской фондовой бирже);
• гособлигации США и других государств.

Как зарабатывать на ИИС: стратегии

Выше в статье даны основные понятия того, как устроен ИИС. Разберем, каким образом возможно заработать еще больше средств в течение трех лет – обязательного срока действия счета.

Помимо льгот по НДФЛ, рассмотренных ранее, приложив немного усилий, можно значительно увеличить доходность счета за счет покупки ценных бумаг и валюты. Для инвесторов, не желающих рисковать своими деньгами, есть прекрасный инструмент – облигации.

Какие облигации купить на ИИС? Есть вид ценных бумаг, по риску соизмеримый с банковским вкладом, это облигации федерального займа. Эмитентом этих бумаг является государство и поэтому риск по ним практически сводится к нулю. Доходность же их больше, чем по депозитным вкладам (порядка 7-9% годовых).

«Поиграем» с калькулятором ИИС:

Кладем на счет в 2019 г. 400 тысяч рублей и покупаем на них ОФЗ с доходностью 7%. Наша прибыль с учетом льгот по НДФЛ составит 28 тысяч рублей (400*7%). В 2020 г. Еще добавляем на счет 400 тысяч. Доход за второй год — 108 тысяч рублей ((400+400)*7%+52). Доход за 2021 год (в случае внесения такой же суммы) составит 136 тысяч рублей ((400+400+400)*7%+52).

В 2022 году выводим средства и получаем еще вычет за 2021 г. 52 тысячи рублей.

Таким образом, доход без учета реинвестирования – 324 тысячи рублей. Не плохо и гораздо выше ставок по вкладам. Еще большим преимуществом является освобождение от уплаты НДФЛ с купонного дохода ОФЗ.

Ценные бумаги

Но ОФЗ не единственный инструмент увеличения доходности. Из облигаций, можно обратить внимание на покупку более рискованных муниципальных и корпоративных бумаг. Процент прибыли по ним выше.

Возможно, увеличение доходности от покупки высоко рискованного инструмента – акций. Это уже следующая ступень в инвестировании. Для получения значительного дохода и избегания убыточных операций, необходимо уметь анализировать отчетность выбираемых ценных бумаг. Доходность акций зависит от выплачиваемых дивидендов и роста самого тела ЦБ. При успешном выборе и покупке акций через ИИС можно заработать 30 и более процентов годовых.

На рынке ценных бумаг существует продукт, объединяющий в себе акции многих компаний. Это ETF – акции фондов России и крупнейших мировых экономик (США, Японии, Китая). Покупка этих ЦБ позволяет до минимума снизить риск снижения котировки акций за счет того, что они состоят из бумаг множества компаний. И при неблагоприятном состоянии нескольких из них, баланс достигается за счет остальных. На Российском рынке в хождении всего 12 ETF.

Как купить ETF на ИИС?

Приобретение индексов производится, как и остальных ценных бумаг через приложения брокеров, заявку по телефону либо приложение Quiq.

Консервативным инструментом вложений, возможным является для держателей ИИС покупка валюты и ее хранение на счете. Для этого помимо ИИС должен быть открыт валютный счет. На бирже валюта торгуется дешевле банков и обменных пунктов, т.к. отсутствует комиссия. При желании, можно все 3 года подкупать и хранить на счете доллары либо евро. Но стоит знать, что покупка возможна от 1000 долларов США.

Индивидуальный инвестиционный счет рекомендуется открыть всем инвесторам. Даже если на сегодняшний день нет уплаты НДФЛ, для возврата, завтра ситуация возможно измениться. А трех летний срок ИИС будет запущен.

• Как создать интро для ютуба онлайн бесплатно: 4 варианта + 7 полезных сервисов
• Как копить деньги и не тратить их: советы экспертов
• Как правильно продать квартиру без риэлтора: пошаговая инструкция + практические советы
• Сайты для совместных покупок для организаторов: обзор 9 оптовых поставщиков
• Верстка сайтов фриланс: перспективы заработка и сервисы для поиска работы

Источник: misterrich.ru

Что такое ИИС – объясняю понятным языком, как работает индивидуальный инвестиционный счет и почему он лучше обычного брокерского счета

Счет, который будет возвращать вам 13 % налога или вообще освобождать от налогов.

Дата: 04.03.2021
Время чтения:

ИИС расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счет. Это самый классный инструмент для инвестиций, который на сегодняшний день есть в РФ. Он позволяет вам получать от налоговой тот 13 % вычет, который платит ваш работодатель, или полностью освобождаться от налогов на полученную от инвестиций прибыль.

Давайте поближе познакомимся с этим инструментом, выясним все тонкости его функционирования.

Чем ИИС отличается от обычного брокерского счета

Смотрите, инвестировать вы можете с двух счетов – обычного брокерского счета и «необычного» – то есть с индивидуального инвестиционного.

Брокерские счета можно открывать в неограниченном количестве. Пришли к Финаму, открыли там счет, сделали инвестиции. Пришли к ВТБ, открыли там еще один счет, тоже сделали инвестиции.

ИИС у каждого человека в РФ один. Отсюда и слово «индивидуальный» в его названии. Вы выбираете какого-то брокера и открываете у него этот счет. Если вы у еще одного брокера откроете ИИС, то первый ИИС надо будет в течение 30 дней обязательно закрыть.

ИИС очень ценится среди профессиональных инвесторов, потому что дает хорошие налоговые льготы. То есть налоговая система России будет вас поддерживать в деле инвестиций. Вы можете либо получать 13 % от ранее уплаченных налогов (вычет А), либо полностью освобождаться от налогов на полученную от инвестиционной деятельности прибыль (вычет Б).

Льготы будут действовать только в том случае, если вы продержите счет открытым 3 года. Закроете раньше – никаких льгот не будет.

Вывести свои деньги (и свою прибыль) с ИИС брокеры разрешают только том случае, если вы закрываете счет. Если вы даже часть денег решите вывести – счет все равно закроется. Ничего страшного не произойдет, вы просто обналичите все свои деньги и сможете открыть еще один ИИС.

И еще – в течение годового временного интервала на ИИС можно вносить сумму, которая не превышает миллиона рублей.

Итак, особенности ИИС:

1. Дает налоговые льготы: возвращает подоходный налог или освобождает от налога прибыль.
2. Пополнять можно максимум на 1 000 000 рублей в год.
3. Чтобы получать льготы, надо держать счет открытым три года.
4. Если выводите деньги – счет закрывается.
5. Один человек – один счет.

Это пять главных критериев, про которые вам надо знать. Теперь давайте знакомиться с главными разновидностями ИИС.

Две разновидности ИИС

Собственно, счета везде одинаковые, различаются только льготы. Их принято называть словом «вычеты».

Вычет А

Самый популярный тип. Он дает вам возможность получать назад свой подоходный налог.

Смотрите, вот вы работаете, скажем, учителем в школе. Получаете на руки зарплату в размере 20 000 рублей. Но 20 000 – это 87 процентов вашей зарплаты, а остальные 13 школа отдала государству в качестве налога. То есть каждый месяц вы недополучаете 2 988 рублей.

Вы решаете заняться инвестированием. Открываете индивидуальный инвестиционный счет. И говорите налоговой: «Товарищи! Я хочу инвестировать. Поддержите меня в этом!»

Они говорят: «Окей. Мы вас можем поддержать так. Мы вам будем возвращать налоги, которые вы нам платите».

То есть они вам будут давать ваши 2 988 рублей налога назад.

Чтобы этот «налоговый вычет» забрать, вы должны положить на счет определенную сумму. Налоговая будет смотреть, сколько денег вы положили и платить вам сумму, равную 13 % этих денег.

За год работы в школе вы отдаете государству 12*2988 = 35 856 руб. Следовательно, чтобы вам получить вот эту денежку, вам надо положить на ИИС 275 816 руб.

Получается вот так:

1. Вы открыли ИИС.
2. Положили на него 275 816 рублей.
3. Пришли в налоговую и говорите: «Давайте мне вычет!»
4. Они смотрят, сколько денег вы положили, и считают 13 % от этой суммы. 13 % составят 35 856 руб.
5. Потом они смотрят, платили ли вы в течение года налоги.
6. Опа, вы заплатили за год как раз 35 856 рублей налога.
7. Они говорят: «Ок, мы вам возвращаем 35 856 рублей».

Даже если ваши 275 816 рублей просто так лежали на счете, когда вы будете закрывать счет, вы получите 275 816 + 35 856 рублей. 311 672 рубля.

Ограничения по вычету А

Он не может превышать сумму в 52 000 руб. То есть только ради вычетов бесполезно класть на ИИС сумму, которая превышает четыреста тысяч. Если вы положите на счет миллион, 13 % с него составят 130 000 руб, но никто вам их не даст. Потому что максимум – 52 000.

Со всей полученной прибыли на счете вам надо будет уплачивать налог в виде 13 %. А если вы не гражданин России – то 30 %.

Пример

Я кладу на ИИС четыреста тысяч российских рублей и покупаю какие-нибудь шикарные акции. Они мне принесли десять тысяч рублей дохода. Плюс, они выросли в цене, и когда я их продавал, я получил 100 000 прибыли. Моя суммарная прибыль с ИИС составила 110 000 рублей.

Когда я буду закрывать счет, с этих 110 тысяч придется уплатить налог в размере 13 %, то есть отдать государству 14 300 рублей.

Однако я получу от государства 52 000 рублей вычетом (причем только при условии, что я за год столько денег заплатил в виде налогов).

Итого на момент вывода я получу: 400 000 (исходная сумма) + 52 000 (вычет) + 110 000 (моя прибыль) – 14 300 (налог на прибыль) = 547 700 рублей.

Еще момент. Налоговая вам вернет налоги только с того года, в который вы положите нужную сумму на счет. Вот смотрите, уплатили вы в 2021 году НДФЛ в размере 13 тысяч. Как его вернуть? Откройте в этом же 2021 ИИС, положите на него 100 000 рублей и запросите вычет в размере 13 тысяч.

Налоговая вам его вернет.

Если откроетесь в 2022 году, то вычет сможете получить только из налогов, которые были уплачены в 2022. Из налогов за 2021 уже никаких вычетов не будет.

С одного взноса никогда не может быть больше одного вычета. Это вам не курица, которая все время несет золотые яйца. Нельзя один раз положить на счет сто тысяч и каждый год получать из воздуха по 13 тысяч. Положили в 2021 сотню – получили 13 %. В 2022 положили ещё сотню – получили еще 13 %.

Кому подходит вычет А

Тем, у кого есть официальная зарплата. То есть тем, кто платит налоги со своей зарплаты.

Вот я фрилансер. У меня, допустим, белой зарплаты вообще нет. Я могу открыть счет на миллион, прийти в налоговую, сказать: «Давайте мне 13 процентов в виде вычета!» Они посмотрят и увидят, что я за год налогов никаких не платил. И скажут: «А с чего это вдруг? Вы государству налогов не платите, какой это «вычет» мы вам должны давать?

Вот будете платить налоги, тогда будут и вычеты».

Вычетом А налоговая готова поддержать только законопослушных налогоплательщиков. Она им готова вернуть их налоги за то, что эти люди решили заняться инвестированием.

Вычет Б

Это когда никакие 13 % вам не возвращаются, но вы не платите никаких налогов со всей своей прибыли. Что тоже весьма круто. Например, сделали вы ИИС, внесли на него миллион рублей. Накупили на этот миллион акций. За год они подорожали в три раза, вы их продали.

Теперь у вас три миллиона на счете.

Вы спокойно можете вывести эти три миллиона и никакой налоговой никаких налогов не платить. Неплохо, правда? С брокерского счета пришлось бы уплатить 13 % с дохода. То есть вам от двух миллионов осталось бы только 1 740 000 рублей. 260 тысяч ушли бы на налог. Вот так возьми и отдай 260 тысяч государству…

Кому подходит вычет Б

Тем, кто не платит налоги. То есть тем, кто не может заработать на вычете А.

Еще этот вычет подходит тем, кто рассчитывает получить огромную прибыль от инвестиций. Например, если я кладу на счет миллион и за два года удваиваю его, то по вычету Б я спокойно вывожу два миллиона.

А если бы у меня был вычет А, я бы получил вычет в размере 52 000 рублей, но с миллиона своей прибыли отдал бы 13 %. То есть 130 000 рублей. И вывел бы 2 000 000 (общая сумма) + 52 000 (вычет) – 130 000 (налог на прибыль) = 1 922 000 рублей.

Потери составили бы 88 тысяч.

Но вопрос в том, принесут ли инвестиции такую доходность? Вряд ли. Если бы они столько приносили, весь мир бы уже давно озолотился, никто бы нигде не работал, наступил бы рай на земле.

Вычеты А и Б несовместимы. Нельзя получить назад свой НДФЛ и при этом еще не платить налогов с выручки. Либо одно, либо другое.

Как выбрать брокера для капиталовложений через ИИС

ИИС есть практически у всех крупных брокеров. Я рекомендую вам обратить внимание на ТОП-5 брокеров, которые прописаны в рейтинге Московской биржи или в рейтинге SmartLab. Это очень крупные компании, в них сотни тысяч инвесторов и трейдеров. Им можно доверять.

Давайте теперь пройдемся по пунктам, которые вам обязательно надо будет уточнить.

Например, вы открыли счет, внесли на него деньги, но ничего не покупаете. Не проявляете вообще никакой финансовой активности. Уточните у своего брокера, будет ли он брать комиссию за сбережение ваших денег.

Комиссии за дополнительные услуги

Вам нужен только ИИС и больше ничего. Вам не нужны никакие информационные услуги, образовательные курсы, тем более доверительное управление.

Доверительное управление – это когда вы свои деньги отдаете дяде, и он за вас принимает финансовые решения. Сам выбирает, во что ваши деньги вложить. Далеко не всегда с прибылью, конечно. Вам это не нужно.

Типы финансовых активов

Посмотрите, во что вы сможете вкладывать деньги через выбранного брокера. Например, будет у вас доступ только к акциям российских компаний или можно будет вкладываться и в акции зарубежных фирм. Соответственно, будет у вас открыт доступ только к Московской бирже (где иностранных компаний практически нет) или еще и к Санкт-Петербургской (где их как раз много).

Посмотрите и на другие финансовые инструменты. Например, возможно ли будет вкладываться в валюту. Чтобы, скажем, обменять рубли на доллары и потом инвестировать только в долларах, не беспокоясь о снижении курса рубля.

Возможно ли инвестировать в драгоценные металлы и пр.

ИИС с доверительным управлением

Давайте подробнее поговорим про эту штуку. Доверительное управление означает, что вы «доверяете» свои деньги какой-то компании. Она может инвестировать их по своему усмотрению.

ДУ позволяет вам самим вообще не вникать в тонкости инвестирования, просто отдать кому-то свои деньги и ждать прибылей.

Но есть несколько сложностей.

Доверительное управление не гарантирует прибылей. Никто ничего никогда никому не гарантирует на финансовых рынках. Вы можете три года прождать хоть какой-то доходности, а ее не будет.

Доверительное управление не страхует ваши деньги. Это не вклад в банке, который страхуется. Это инвестиции.

То есть ваш капитал может «уменьшиться» или вообще полностью сгореть.

Конечно, в крупных фирмах с ДУ типа Сбербанка такого не бывает. Хотя, все зависит от стратегии, которую вы выберите. Можно выбирать консервативный подход, тогда прибыль от инвестиций будет очень маленькая, а риски – тоже крохотные.

Можно выбирать более агрессивные варианты – когда есть опасность уйти в минус или полностью потерять деньги, но при этом сорвать большой куш и «озолотиться».

За ДУ управляющая компания будет брать с вас комиссию. Бесплатно за вас инвестировать никто не собирается. Никто вообще не хочет, чтобы вы были богатым человеком.

О каких еще моментах надо знать

Уточняю еще несколько важных вопросов.

Отложенный налог

Вы платите его один раз. Когда закрываете свой ИИС. Это очень круто. Смотрите, вот вы купили акций, скажем, на миллион. Они вам принесли сто тысяч рублей прибыли.

Вам с этих ста тысяч не надо платить 13 %, вы можете их целиком реинвестировать. То есть покупать еще акции.

А потом покупать еще. Из-за того, что нет «промежуточных» налогов, вы можете вкладывать деньги с ИИС «без потерь». И платить налог только с «финальной прибыли», когда будете закрываться и все выводить.

Возврат льгот

Допустим, вы открыли ИИС, вернули свои тринадцать процентов, «проели» их. Три года еще не прошло, но вы решаете закрыть счет. Что произойдет?

Налоговая вам скажет: «Так, а почему это вы воспользовались вычетом и не продержали счет открытым в течение установленного срока?! Если не можете три года потерпеть – никаких льгот!»

Мало того, что они обложат налогом вашу прибыль (они это и так сделают при закрытии счета), они еще потребуют возврата вычета. И начислят пени за все те дни, которые прошли с момента его начисления.

Пени считаются так. Каждый день надо платить 1/300 ставки ЦБ. На момент написания статьи ставка равна 4,25 %. То есть за каждый день после вычета придется выплачивать 0,0141666 %.

Валюта

Открывать ИИС можно только в рублях. Если вы очень хотите делать инвестиции в иностранной валюте, вам надо через ИИС обменять рубли на американскую валюту и потом уже их инвестировать.

Убедитесь, что через вашего брокера вы в принципе сможете попасть на валютный рынок.

Превращение ИИС в брокерский счет

Это вода и пламень, которые никогда не соединяются.

Но когда вы закрываете ИИС, у вас появляется возможность все купленные активы перекинуть с него на брокерский счет. Например, купили вы там акции и не хотите с ними расставаться – можно легко их перевести на брокерский счет и не продавать.

Условия работы с «переведенными» активами, естественно, изменятся. Вы будете платить НДФЛ с доходов, комиссии – короче, сладкая жизнь с ИИС останется в прошлом.

Максимальный срок жизни

Он не ограничен. ИИС можно держать открытым много-много лет. Только вот вывести деньги с него не получится пока он открыт. Вообще никак.

Дивиденды

Уточните у брокера, куда он будет выводить дивиденды с акций, если вы хотите покупать акции. Они могут поступать на ИИС и «блокироваться» там, то есть вывести вы их сможете только после того, как навсегда закроете счет. Либо они могут поступать на ваш счет в банке и вы сможете их обналичивать.

Налоги с дивидендов, к огромному сожалению, надо платить всегда. Куда бы они у вас не выводились.

Важный момент

Когда дивиденды выплачиваются, курсы акций падают. Обычно они падают ровно на сумму дивидендов. Помните об этом, если хотите совмещать инвестиции и спекуляции.

Банкротство брокера

Все финансовые активы, которые вы приобретаете, хранятся не у брокера. Поэтому банкротство брокера не означает, что вы лишитесь всего, во что вложились. Ваши активы никуда не денутся, вы просто их переведете к какому-нибудь другому, «живому и здоровому» брокеру.

Но. Обратите внимание, ваши деньги на ИИС не страхуются. Если вдруг случится что-то такое из-за чего вы потеряете свои накопления на ИИС, дивиденды, которые вы там хранили – нет гарантии, что вам их возместят.

Однако в России с 2020 года люди (такие же, как вы и я) пооткрывали около миллиона и 350 тысяч счетов. Люди инвестируют, зарабатывают, накоплений никто не лишается.

Брак

Я имею в виду ваш брак. С супругом или супругой. Если вы состоите с кем-то в браке и открываете ИИС, а потом разводитесь – вам этот ИИС придется делить друг с другом. Если, конечно, вы не заключали брачного договора и там по этому поводу не было прописано что-то другое.

Если вы открыли ИИС, а уже потом вступили в брак и даже успели развестись – ничего страшного. ИИС ваш, вы его ни с кем не делите. Это не совместно нажитое имущество.

Как пополнить ИИС

Любым способом. Это как сделать перевод другу или оплатить ЖКХ. Когда счет будет открыт, брокер вам даст информацию о нем и его уникальный номер. Вы этот номер возьмете и переведете нужную сумму.

Можно переводить с карт, со счетов, можно класть наличные деньги в банкоматах.

Обратите внимание, пополнять ИИС можно хоть каждый день. Но в течение года нельзя его пополнять на сумму, которая превышает миллион рублей. Это единственное ограничение.

Если на счет будут поступать дивиденды от купленных ценных бумаг, они не будут считаться пополнением. То есть вы можете спокойно пополнить счет на миллион рублей в год и при этом еще увеличить его на пять миллионов в виде дивидендов. Но, замечу, дивиденды должны поступать на ИИС напрямую. Если вы сначала их выведите на банковский счет, а оттуда – на ИИС, это будет считаться обычным «пополнением».

С каких сумм начинать инвестиции на ИИС

Когда я задавал этот вопрос в Финаме, мне сказали, что начать можно с 30-50 тысяч рублей. Этого вполне достаточно для старта. Конечно, баснословных прибылей на таком счете вы не получите, но счет ведь можно держать открытым много-много лет и постепенно пополнять.

Когда будете открываться, подумайте о типе вычета. Посмотрите, сколько налогов вы заплатили и посчитайте, какая сумма вам нужна, чтобы вычет был максимально крупным и выгодным.

Когда нельзя вкладывать деньги в ИИС

Когда вы в кредитах. Это первая и главная причина. Если у вас много кредитов на разные вещи, которые вы должны выплачивать, вложения в ИИС могут быть рискованными. Это касается даже не только ИИС, а вообще инвестиций. Постарайтесь избавиться от всего того, что «тянет вниз», в долговую яму, а потом уже начинайте «расти вверх».

Когда нет подушки безопасности. Какая-то сумма денег должна лежать у вас если не под ковром, но на счете в банке. На таком счете, с которого можно взять эти деньги по первому запросу.

Подушка безопасности нужна обязательно. Вы можете затопить соседей, вам может потребоваться лечение, могут возникнуть любые другие непредвиденные обстоятельства.

Помните, ИИС нельзя закрывать три года. Три года вы не сможете «вынуть» из него свои деньги. А если вынете – потеряете все прибыли, все вычеты. Ваши инвестиции «пойдут прахом».

Деньги для инвестиций никогда нельзя брать в долг. Это третье ограничение. Потому что инвестиции не страхуются и вы можете потерять на них весь вложенный капитал. Или его часть. А долги нужно возвращать.

Если нет денег – заработайте их, скопите. А потом уже инвестируйте. Не лезьте в долги, не создавайте себе проблем.

Полезные материалы по теме

Подпишитесь на мою рассылку. В ближайшее время я напишу еще несколько статей по инвестициям, трейдингу и финансам в целом. После подписки я смогу присылать вам новые статьи прямо на почту – вам не придется искать их вручную на сайте.

Посмотрите курс «Личные финансы и инвестиции» на сайте Нетологии. Я тоже этот курс смотрел, первое представление о пассивном инвестировании у меня сложилось именно благодаря ему.

Сергей Спирин, который ведет этот курс, объяснит вам, почему бесполезно рассчитывать на пенсию, пытаться заработать деньги на спекуляциях или просто «копить» их в копилке. А потом расскажет обо всех инвестиционных инструментах, о том, как создавать портфели, выбирать брокеров, оценивать риски.

По инвестициям есть записи хороших вебинаров от банка Ак Барс. Я с удовольствием их смотрю, они все бесплатные. Вот один из таковых, зацените.

Если вам больше нравится читать, чем смотреть (как мне), – скачайте вот эти три книги от Города Инвесторов. Они бесплатные, по основам капиталовложений. Написаны просто, читаются легко.

1. Как стать финансово независимым через 1 год.
2. 5 способов эффективно вложить 1000+ рублей.
3. 6 шагов к финансовой безопасности.

На рассылку Города Инвесторов подписан и я, и Василий Блинов. У них периодически проходят интересные вебинары, которые я вам тоже рекомендую. Вот записи двух последних:

1. Инвест-портфель на 100$ в месяц – как сделать первый инвестиционный портфель и не допустить досадных ошибок.
2. Инвестиции без миллиона в кармане – как делать эффективные инвестиции, начиная с очень малых сумм.

Заключение

Уважаемые читатели, в этой статье я постарался рассказать вам о том, что такое ИИС. Справился ли я с этой задачей? Остались ли у вас какие-то вопросы по работе этого финансового инструмента?

Напишите обо всех недостатках моей статьи в комментариях. Я их исправлю и учту ваши замечания на будущее.

Источник: vsvoemdome.ru