Нужна ли справка 2 НДФЛ для кредита в Сбербанке если я зарплатный клиент

Жизненные ситуации, когда нужно занять некоторую сумму денег для совершения покупки или решения других проблем не редкость. Сломался холодильник, сгорел жесткий диск, подвернулась горящая путевка в страну, где вы давно хотели побывать – в этих и других случаях выручит потребительский кредит.

Избежать переплаты, привлекая банковские займы на личные нужды, не удастся, но минимизировать ее возможно. Прежде чем оформлять заем, не помешает сравнить программы кредитования в разных финансовых организациях с учетом того, что потребительский кредит для держателей зарплатных карт банки предоставляют на льготных основаниях.

Кому банки предпочитают давать потребительские кредиты

Выдавая деньги гражданам, банки рассчитывают получить свои средства обратно, причем с процентами. Ряд микрофинансовых организаций, выдающих деньги «до зарплаты» по одному лишь паспорту, сильно рискуют. Чтобы перекрыть риски, они устанавливают крайне высокие процентные ставки за пользование кредитом, брать у них деньги взаймы не выгодно.

Как взять кредит в Сбербанке без официального трудоустройства

Намного безопаснее и разумнее обратиться в надежный банк, предоставляющий кредит под умеренные проценты. Однако такие организации не разбрасываются деньгами и требуют подтверждения платежеспособности заемщиков.

При выдаче потребительских кредитов солидные банки отдают предпочтение людям:

• получающим постоянный доход и проработавшим на одном месте долгое время (Сбербанк требует, чтобы общий стаж работы за последние 5 лет был не меньше года или не менее полугода на последнем месте работы);
• имеющим дополнительные источники дохода, а также тем, члены семьи которых тоже имеют постоянный доход;
• за которых могут поручиться другие граждане;
• владеющим имуществом, которое готовы заложить;
• получающим зарплату на карточку этого же банка.

Соблюдение первого условия обычно является обязательным, остальные – желательными: они могут повлиять на общую сумму одобренного кредита и процентную ставку по нему.

Самые большие льготы по потребительскому кредитованию банки предусматривают для держателей зарплатных карт.

Почему банки любят держателей зарплатных карт

С легкой душой банки предоставляют кредиты держателям зарплатных карт по нескольким причинам.

1. Они имеют постоянное место работы, причем в организации, являющейся зарплатным клиентом банка, то есть которую банк считает надежной.
2. Получают постоянный доход, размер которого банку известен. Ввести в заблуждение финансовую организацию, преувеличив доход, потенциальный заемщик, получающий зарплату на карту банка, не сможет.
3. В случае непогашения кредита банку не потребуется разыскивать дополнительные счета заемщика – через суд он сможет взять долг с зарплатной карты или заблокировать ее.

Держатели зарплатных карт в глазах банка являются надежными клиентами, способными погасить займ.

Справка по форме 2-НДФЛ для получения кредита в банке

Как получить зарплатную карту

Зарплатные карты своим сотрудникам оформляет работодатель. Он имеет право обойтись и без них, выдавая заработную плату наличными. Но сегодня все больше организаций отдает предпочтение участию в зарплатных программах того или иного банка как минимум потому, что это удобно. В какой финансовой организации открыть зарплатные карты для своих сотрудников и делать ли это, решает работодатель. Не исключено, что он прислушается к мнению трудового коллектива.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

Среди предложений Сбербанка присутствуют разнообразные кредитные продукты: для потребителей и автомобилистов, на строительство и покупку жилья, кредитные карты.

Перечень документов, необходимых для оформления займа в Сбербанке, определяется выбором того или иного кредитного предложения. А так же зависит от статуса клиента, к примеру поблажки в виде упрощенного списка необходимой документации есть у зарплатных клиентов или пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка.

Рассмотрим основные списки документов на различные виды кредитов в Сбербанке.

Список на потребительский кредит

Любое заключение кредитного договора с банком начинается с подачи заявления, к которому прилагается пакет документов. Для потребительского кредита понадобится предоставление:

• общегражданского паспорта с регистрацией;
• документа о регистрации по месту пребывания(временной);
• справок о доходах и стаже трудовой занятости заемщика и поручителей.

Если на момент подписания договора заемщику исполнилось 18-20 лет, ему необходимо предъявить свидетельства, подтверждающие его родство с поручителями:

• о рождении;
• об усыновлении (удочерении);
• о смене ФИО.

Для зарплатных клиентов

Условия кредитования для зарплатных клиентов выгодно отличаются от условий для остальных категорий заемщиков. Это касается и списка документов, необходимых для заключения кредитного договора — он упрощен. Зарплатные клиенты получают ссуду только по одному паспорту гражданина РФ, подтверждение трудоустройства и платежеспособности для них не требуется.

Для пенсионеров

Для людей пенсионного возраста в банке представлены особые условия, причем требования варьируются в зависимости от вида кредитного продукта. Клиенты, получающие пенсию в Сбербанке, должны иметь общий трудовой стаж не менее полугода и на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Для этой категории граждан достаточно лишь предъявления общегражданского паспорта с регистрацией.

Остальным пенсионерам кроме заявления придется подготовить:

• российский паспорт;
• справку о доходах;
• трудовую книжку при условии официального трудоустройства.

На ипотеку

Оформить ипотеку могут граждане РФ от 21 года до 75 лет (полное погашения кредита), официально трудоустроенные со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев. При недостаточной платежеспособности супруга, подающего заявление, привлекаются созаемщики.

На начальном этапе необходимо представить следующие документы:

• заявление- анкета;
• паспорта;
• заверенная копия трудовой книжки либо иной документ с указанием должности, даты начала работы и общего трудового стажа;
• справка 2-НДФЛ либо о получении пенсий, выплат, пожизненного содержания.

При наличии дополнительного дохода – декларация о доходах 3-НДФЛ с отметкой налогового орган.

Список документов на ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал может быть использован, как первоначальный взнос по ипотеке или же потрачен на погашения уже имеющегося кредита за жилье. так же понадобятся:

• заявление заемщика и созаемщиков;
• паспорта заемщика и созаемщиков с копиями всех страниц;
• акты, подтверждающие обеспечение кредита (залог);
• справка о доходах, месте и стаже работы;
• акты на кредитуемое жилое помещение;
• справки, подтверждающие наличие у заемщика средств на внесение первоначального взноса.

При кредитовании в Сбербанке, заемщику необходимы государственный сертификат на материнский капитал, а также выписка из ПФР по остатку счета.

Список документов на потребительский кредит под залог имущества

Кредитование под залог имущества одобряется практически любой программой, однако запрашиваемая сумма не должна превышать сумму залога. В виде обеспечения гражданин вправе предоставить любую недвижимость, причем к залогу предъявляются определенные требования:

• свидетельство о праве собственности;
• отсутствие ареста либо непогашенного долга;
• справка о ненахождении имущества в залоге у другого банка;
• наличие иного жилья у заявителя;
• удовлетворительное состояние имущества;
• нахождение в регионе предоставления предоставления займа;
• строение, не подлежащее сносу.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение потребительского кредита под залог имущества в Сбербанке:

• заявление;
• паспорт с регистрацией либо документ о временной регистрации;
• справка о доходах и трудовом стаже;
• после одобрения заявки на кредит – документ на предоставляемый залог.

Документы для созаемщиков по ипотеке

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке необходим определенный доход, который часто требует участия созаемщика. Как правило, в качестве созаемщика выступают супруги либо родители, однако это могут быть и посторонние лица. Важно понимать, что этот человек получает право на долю кредитуемого имущества.

Для того, чтобы стать созаемщиком, необходимо представить следующую информацию в виде документов:

• общегражданский паспорт;
• ИНН;
• документ о регистрации по месту фактического проживании;
• свидетельство о браке(при его наличии);
• состав семьи созаемщика, зарегистрированного совместно с ним;
• трудовая книжка с отметкой об официальном трудоустройстве и стаже работы не менее полугода;
• справка о доходах за последние полгода;
• диплом о высшем образовании.

Данные списки не являются окончательными. В некоторых случаях банк может потребовать предоставления иных документов или дополнительных справок.

Источник: starbank.ru

Справка по форме Сбербанка для ипотеки

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно только при наличии полного комплекта документов, перечень которых устанавливается кредитным комитетом. Справка по форме банка — это документ, подтверждающий устойчивость финансового положения заёмщика. Высокая зарплата, указанная в бумаге, значительно повышает шансы заёмщика на одобрение ипотеки.

Как банк оценивает финансовое состояние соискателя?

Кредитные специалисты уделяют особое внимание доходам потенциального клиента. Они учитывают не только официальную зарплату (подтверждённую справкой 2-НДФЛ или бумагой по форме банка), но и дополнительные источники прибыли, которыми располагает соискатель (арендные платежи, авторские гонорары, дивиденды по акциям и т. д.). Клиенты, владеющие крупной собственностью (квартира, машина, яхта и др.), могут рассчитывать на дополнительные скоринговые баллы.

При оценке финансового состояния заёмщика учитываются пособия, пенсии и иные формы материальной помощи, предоставляемой государством. Во время заполнения анкеты-заявления контрагент банка должен оценить общие доходы собственного домашнего хозяйства. Произведённые вычисления не должны значительно отличаться от цифр, которые указаны в финансовой документации.

Кредитный специалист оценивает не только прибыль домашнего хозяйства, но и общие расходы семейного бюджета клиента (алименты, выплаты по исполнительным листам, погашение страховой премии и др.). Особенно тщательно анализируется кредитная нагрузка, которую несёт соискатель. Если выплаты по займам превышают 40% от общих доходов семейного бюджета, то заявка на получение ипотечного кредита будет отклонена.

Документация, необходимая для оформления ипотечного кредита

Заявка на жилищную ссуду рассматривается только при наличии следующих бумаг:

• Удостоверение личность (паспорт гражданина РФ);
• Заявление;
• Второй документ, удостоверяющий личность заёмщика;
• Трудовая книжка;
• Документ, содержащий информацию о размере ежемесячного дохода;
• Документация, подтверждающая наличие дополнительных доходов (выписка по брокерскому счёту, договор банковского вклада, квитанции о получении арендных платежей и т. д.);
• Бумаги по залоговой недвижимости;
• Сертификат, удостоверяющий право на получение материнского капитала (при его наличии);
• Документы, подтверждающие право на получение государственных пособий.

Перечень бумаг не является исчерпывающим. Кредитный комитет может потребовать дополнительные документы. Максимальное количество скоринговых баллов набирают заёмщики, которые предоставили подробную информацию о своём финансовом положении. Главным источником дохода для подавляющего большинства российских граждан является зарплата. Именно поэтому работник банка пристально изучает документ, в котором указан размер заработной платы за последние 5-6 месяцев.

Какие пункты должны быть указаны?

Процентная ставка
Минимальная сумма
500.000 руб.
Максимальная сумма
8.000.000 руб.

Процентная ставка
Минимальная сумма
300.000 руб.
Максимальная сумма
50.000.000 руб.

Процентная ставка
Минимальная сумма
300.000 руб.
Максимальная сумма
30.000.000 руб.

В документе должна присутствовать следующая информация:

• Дата оформления;
• Наименование филиала ПАО Сбербанк;
• ФИО соискателя;
• Полное наименование компании-работодателя;
• Телефон кадрового отдела;
• Контактные данные бухгалтерии;
• ИНН и ОГРН компании;
• БИК и реквизиты расчётного счёта фирмы, в которой работает потенциальный заёмщик;
• Занимаемая должность;
• Среднемесячный доход;
• Размер ежемесячных удержаний (включая налоги и иные отчисления);
• ФИО и телефоны директора и бухгалтера организации.

Документ заверяется печатью компании, в которой работает потенциальный клиент. Бланк можно получить в офисе банка или скачать на официальном сайте кредитной организации. Далеко не все российские фирмы соблюдают Трудовой кодекс и выдают справки 2-НДФЛ. Бумага, оформляемая по форме банка, является альтернативой справке 2-НДФЛ, в которой отражается только официальный доход заёмщика.

Данные проверяются кредитным инспектором на предмет фальсификации. Работник банка проводит ряд экспертиз, обращая внимание на различные неточности, несоответствие реквизитов и прочие детали. После этого менеджер звонит работодателю и уточняет размер официальной зарплаты клиента. Если все данные являются достоверными, тогда документ принимается кредитным комитетом банка.

Подделка и фальсификация финансовой документации

На углах домов и в интернете можно увидеть объявления, авторы которых обещают «сделать» справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. За свои услуги мошенники требуют несколько тысяч рублей. Часть преступников просто «кидает» людей, которые перечисляют им деньги на карту или электронный кошелёк. Они не делают никаких документов, а просто исчезают с деньгами доверчивых граждан в неизвестном направлении.

«Честные» преступники действительно «штампуют» бумаги, подделывая печати, подписи и размер зарплаты «передовика производства». Иногда фальсификацией документации занимаются нечистые на руку сотрудники отдела кадров. Они выдают настоящие трудовые книжки, в которых указан «длительный стаж работы» и несуществующие поощрения, полученные «работником». Сотрудники коммерческих компаний могут вступать в преступный сговор с коррумпированными чиновниками из налоговой инспекции. В этом случае криминальный бизнес может иметь действительно широкий размах.

Потенциальный клиент банка, пользующийся сомнительными услугами, должен понимать всю опасность криминальных сделок. Суды каждый год отправляют за решётку российских граждан, которые получили кредиты по поддельным документам. Не нужно забывать и о том, что в Уголовном кодексе РФ появилась новая статья под названием «Мошенничество в сфере кредитования». Нарушителей закона ждёт крупный штраф и лишение свободы на срок до 10 лет. Это относится и к тем гражданам, которые собирались честно выплачивать кредит, полученный по поддельным документам.

Источник: s-ipoteka.info