Пао банк фк открытие бухгалтерский баланс

Финансовый анализ банка "ФК Открытие" Фёдорова, А. С. Финансовый анализ банка "ФК Открытие" / А. С. Фёдорова. — Текст : непосредственный // Молодой...

Фёдорова, А. С. Финансовый анализ банка «ФК Открытие» / А. С. Фёдорова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 48 (286). — С. 407-408. — URL: https://moluch.ru/archive/286/64527/ (дата обращения: 18.06.2023).

Ключевые слова: банк, финансовый анализ, объединение банков, банки с госучастием.

Стремление увеличить свою прибыль — задача каждой организации, в том числе и банков, как коммерческих, так и государственных. Однако в активно изменяющихся условиях банковского сектора и рынка эта задача становится достаточно сложной.

Центральный банк, принимающий активное участие в контроле банковского сектора, постепенно ужесточает условия существования банков, например, введение и последующее увеличение нормативов достаточности капитала позволило Центробанку избавить банковскую сферу от наименее прибыльных банков и создать тенденцию укрупнения банков.

Укрупнение банков также в настоящее время граничит с увеличением банков с госучастием, которые Центробанк преобразует через фонд консолидации банковского сектора. Причем от этих банков также требуется показывать свою результативность, следовательно, финансовый анализ является важным пунктом в контроле состояния банка и перспективах его развития.

Вебинар по направлению «Финансы и кредит», часть 3. Банковское дело

Финансовые результаты банка оцениваются по следующим параметрам:

– показатели чистой прибыли;

– показатели прибыли до налогообложения;

– показатели прибыли до операций с резервами;

– операционная прибыль после операций с резервами;

– показатель чистого процентного дохода (процентные доходы минус расходы);

– показатели операционных расходов.

Для анализа используем данные объединенного банка «ФК Открытие», как банка с государственным участием, который только прошел процесс объединения (Таблица 1).

Показатели финансовых результатов ПАО Банк «ФК Открытие», тыс. руб [1]

Показатель

3 кв. 2018г.

3 кв. 2019г.

Абсолютное отклонение

1. Чистая прибыль (убыток)

2. Операционная прибыль до налогообложения

3. Операционная прибыль до операций с резервами

4. Операционная прибыль после операций с резервами

5. Чистый процентный доход

6. Операционные расходы

За 3-й квартал 2019 года банк заработал чистой прибыли на 3,5 млрд., что по сравнению с тем же периодом 2018 года явилось значительным увеличением. Также вместе с чистой прибылью соответственно увеличился и показатель прибыли до налогообложения. В результате эти показатели поднялись из отрицательных значений и показали положительное направление. Операционная прибыль до и после резервов также значительно увеличилась, при этом возросли и сами резервы. Что касается чистого процентного дохода, здесь наблюдается снижение, хотя значительную долю в 24 млрд. отразил показатель кредитования клиентов, что означает ориентацию банка на привлечение дохода через проценты по кредитованию и увеличение выданных кредитов.

Если рассмотреть расчетные показатели финансового анализа, то увидим, что за этот год они также увеличиваются. Например, норма прибыльности активов RoA изменилась с -1,63 % до 0,75 %, при этом в этом периоде был скачок до 2,4 %. Рентабельность капитала (RoE) также увеличилась за год с 6,52 % до 19,76 %. Это значит, что за каждый рубль вложенных средств формируется 19,76 копеек прибыли, когда как в прошлом году формировалось 6,52 %. Это опять же говорит о повышении прибыльности.

Запись мастер класса Больше чем деньги

Также важным фактором для принятия решения Центрального банка об эффективности деятельности банка являются нормативы достаточности капитала. За этот период нормативы почти не изменились и являются выше нормативных показателей, что можно проследить в табл. 2.

Показатели достаточности капитала банка «ФК Открытие» [5]

Показатель

10.2018

11.2018

12.2018

08.2019

09.2019

Норматив достаточности капитала Н1.0 (от 8 %)

Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (от 4,5 %)

Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (от 6 %)

Основной причиной такого роста показателей стало, несомненно, объединение с банком ПАО «Бинбанк». Центробанк вначале провел процедуру санации этим двум банкам и впоследствии решил их объединить [3]. Слияние капиталов банков, их ресурсов, баз данных, и как следствие, увеличение комиссионных доходов банка, которые занимают значительную часть в прибыли, привело к увеличению всех показателей.

Также стоит отметить, что вся группа «Открытие» показала значительный рост за счет чистого процентного дохода, пенсионной и страховой деятельности и чистого комиссионного дохода [4]. С другой стороны резкие увеличения показателей, таких как депозиты физических лиц и кредитный портфель, могут увеличить риски роста невозвратов кредитов и одновременных выплат процентов банком клиентам. Известно, что банк расширил возможности кредитования клиентов для увеличения и диверсификации кредитного портфеля. Для исполнения этой задачи необходимо делать упор на залоговые выдачи, чтобы сбалансировать кредитный риск.

Что касается операционных расходов, логично, что они выросли вместе с объединением, так как сюда входит заработная плата работникам, амортизация основных средств, материальные расходы и т. д. Решением этого вопроса будет сокращение или объединение офисов с предварительным анализом территории для наиболее эффективного размещения.

Изучив основные показатели и направления деятельности объединенного банка, нужно также отметить необходимость внедрения инновационных банковских продуктов, которые позволят расширить предложение банка клиентам, увеличить прибыль. Также сюда можно указать возможность получения налоговых льгот за счет инноваций [2].

В результате, финансовый анализ банка позволяет не только выявлять ключевые позиции и по доходам и расходам и минимизировать негативные последствия тех или иных изменений, что является мониторингом, но и дает возможность увидеть зоны роста и возможности увеличения определенных показателей для увеличения прибыли банка.

1. Бухгалтерский баланс Банк ФК Открытие. // КУАП. Финансовый анализ банков. 2019 // Режим доступа: http://www.kuap.ru/banks/2209/balances/

2. Кузнецова О. Н. Стимулирование инновационной активности экономических субъектов // Вестник финансового университета. 2017. Т.21 № 1 (97). С. 28–34.

3. Пашутинская Е., Божко М. Новый игрок: как будет происходить объединение «ФК Открытие» и Бинбанка. // РБК.ру. 2018 // Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/02/02/2018/5a747bd19a79471ec85cc4d7

4. Прибыль группы «Открытие» за 9 месяцев выросла на 40 % // Финам. 2019 // Режим доступа: https://www.finam.ru/analysis/newsitem/pribyl-gruppy-otkrytie-za-9-mesyacev-vyrosla-na-40–20191111–175224/

5. Устойчивость и надежность банка «ФК Открытие» // Портал банковского аналитика. 2019 // Режим доступа: https://analizbankov.ru/?BankId=fk-otkrytie-2209https://moluch.ru/archive/286/64527/» target=»_blank»]moluch.ru[/mask_link]

ФК ОТКРЫТИЕ (рег.№2209)

Справочник БИК

Справочник БИК

Каталоги банковКаталоги банков

По алфавитуПо алфавиту

По городуПо городу (где банк имеет филиал)

По размеруПо размеру (чистым активам)

  • Крупней- шие (1-30)
  • Крупные (31-100)
  • Средние (101-200)
  • Небольшие (201-. )

Другие классификацииДругие классификации

  • Пользовательские списки (новое!)
  • По валюте баланса
  • Типы банков по оказываемым услугам
  • Зависимые банки
  • Списки Центрального Банка России
  • Рейтинги банков от рейтинговых агентств

Меню банка ФК ОТКРЫТИЕ:

  • Общая информация
  • Отчетность банка
  • Инсайдерская информация Банка России
  • Структура баланса (активов и пассивов)
  • Структура доходов и расходов, рентабельность
  • Ликвидность банка и другие риски
  • CAMELS и методика Кромонова
  • Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ
  • Позиции в рейтингах
  • Расчет индикаторов по 69-Т
  • Графики показателей
Удалить банк из Избранных
Добавить банк в Избранные
Удалить банк из Сравнения
Добавить банк в Сравнение

Общая информация о банке

Полное наименование Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
Краткое название ПАО Банк «ФК Открытие»
Прошлые названия банка НОМОС-БАНК
Регистрационный номер 2209
Дата регистрации 15.12.1992
Лицензия (дата выдачи/последней замены) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (24.11.2014)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (24.11.2014)
Участие в системе страхования вкладов Да
БИК 044525985
SWIFT-код JSNMRUMMXXX
Адрес кредитной организации 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4
Телефон (495) 224-44-00
Банк имеет филиалы в городах (по стравочнику БИК) Головной офис: Москва
Филиалы: 4. Информация о филиале
Инфо (Нижний Новгород)
42. Информация о филиалеИнфо (Москва)
43. Информация о филиалеИнфо (Ханты-Мансийск)
44. Информация о филиалеИнфо (Санкт-Петербург)
46. Информация о филиалеИнфо (Нальчик)
47. Информация о филиалеИнфо (Новосибирск)
48. Информация о филиалеИнфо (Ростов-на-Дону)
50. Информация о филиалеИнфо (Москва)
51. Информация о филиалеИнфо (Хабаровск)
Банк входит в следующие группы банков
(по состоянию на 01 Января 2022 г.)
Крупнейшие (с 1 по 30 места) (По валюте баланса — 11 место)
Крупнейшие (с 1 по 30 места) (По размеру (чистым активам) — 8 место)
Банки в ломбардном списке ЦБ РФ
Банки, работающие с Пенсионным фондом РФ
Банки, работающие с негосударственными пенсионными фондами
Банки, ценные бумаги которых принимаются в обеспечение по кредитам Банка России
Перечень банков по 213-ФЗ
Банки под контролем ЦБ
Банки с уполномоченными представителями ЦБ
Долгосрочный кредитный рейтинг Moody’s (Ba2)
Прогноз рейтинга Moody’s (стабильный)
Национальный рейтинг «Эксперт РА» (ruAA)
Прогноз рейтинга «Эксперт РА» (стабильный)
Национальный рейтинг «АКРА» (AA(RU))
Прогноз рейтинга «АКРА» (стабильный)
Клиентские
Клиентские Диверсифицированные
Кредитные
Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк Документ, размещенный на сайте ЦБ РФ (дата обновления: 23 Июля 2021 г.)
Предыдущая версия документа
Здесь может быть размещена Ваша информация.

Источник: analizbankov.ru

Открытие Банк

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Банк Открытие — полное наименование Финансовая группа Открытие, российская универсальная кредитная организация. До 2017 года Открытие был крупнейшим частным банком. Сейчас это прогосударственный банк, находящийся под контролем Центрального Банка Российской Федерации. Еще больше информации о банке — только на финансовом портале Бробанк.ру.

Открытие Банк в вашем городе

Новости и статьи о банке

Банк Открытие начисляет 12% кешбэк за все покупки

Банк «Открытие» начисляет 12% кешбэк за все покупки

Банк Открытие: трансграничные переводы в Азербайджан и Турцию

Банк «Открытие»: трансграничные переводы в Азербайджан и Турцию

Открытие и УБРиР объединили сети банкоматов

«Открытие» и УБРиР объединили сети банкоматов

Российские банки вводят комиссию за стягивание денег

Российские банки вводят комиссию за «стягивание» денег

Отзывы о банке

Самая лучшая кредитка, с которой я имела дело.

Оформила карту в онлайн режиме с кредитным лимитом в полтора миллиона. Приятным бонусом стало то, что 120 дней ей можно пользоваться, не оплачивая при этом процентную ставку. Но если не будет возможности вовремя вернуть долг, начисляется ставка в размере 11,9%, в принципе, меня все устроило. Теперь закупаем строительные материалы, ибо запланировали ремонт.

Я уже не являюсь Вашим клиентом. Уже просил ваших операторов, что бы не звонили мне, и не прислали ваши навязчивые предложения. Сегодня опять заявку приняла ваш оператор Анна 203226. Ваши операторы не справляются со своими обязанностями, если мне до сих пор звонят и шлют смс. Пожалуйста прекращайте, вы мне надоели, спасибо

Я — давний клиент. Меня Ваш банк ОТКРЫТИЕ просто замучил. Начиная этим ужасным автоответчиком, не пробиться к оператору, и заканчивая поднятием лимита кредитной карты. Несколько лет я дозваниваюсь до оператора и прощу его опустить опять поднятый без моего ведома лимит. Не успеешь оглянуться, опять лимит поднят! Это же просто безобразие.

Последний раз не уследила и поднятие произошло дважлы… Мне оператор объяснил, что ничего сделать не может и надо топвть в лфис. 19 мая я сходила в офис на Б.Садовой, напротив парка 1 МАя… Мне дали подписать заяявление на уменьшение тарифа…Сказали, что делается это в течение 1 рабочего дня.

Но сегодня, 22 мая, дозвонившись, я узнала, что ничего подобного не поступало, и мой лимит нисколько не уменьшился. Зато. Каким-то образом, без моего ведома, изменилось кодовое слово! Это как надо относится к клиенту, чтобы он позвонив, услышал, что кодовое слово, кот было несколько лет, не подходит. А что подходит?

Так может любой мошенник позвонить, назвать и …Короче заблокировала я эту карту. Но ткпкрь мне опять надо тащиться в офис, нервничать…

История создания и развития банка Открытие

История создания банка начинается с покупки инвестиционной группой Открытие относительно небольшого Щит-Банка. С этого момента инвестгруппа становится полноправным игроком на российском банковском рынке.

В 2012 году ФК Открытие при участии партнеров приобретает акции Номос-Банка. Под этим наименованием кредитная организация действует вплоть до 2014 года, после чего меняет название на Банк ФК Открытие.

Особенностью становления кредитной организации является поглощение порядка 10 коммерческих банков разной величины. Среди них: Номос-Банк, Ханты-Мансийский банк и банк Петрокоммерц.

Уже позже, в 2019 году произойдет слияние ФК Открытия с Бинбанком, что обеспечит хорошие перспективы для дальнейшего развития кредитной организации.

Санация и финансовое оздоровление банка

В 2017 году клиентская база инвестиционной группы Открытие могла составлять более 50 млн человек. Подобные результаты были возможны путем покупки компании Росгосстрах.

Уже к августу 2017 года в группу банка входят более 10 компаний и банков. В их числе:

  • Страховая компания Росгосстрах.
  • Коммерческий банки Росгосстрах, Траст, Точка, Рокетбанк.
  • НПФ Лукойл-Гарант, РГС и НПФ. Электроэнергетики.
  • Открытие Брокер.

С начала июня по конец августа 2017 года в результате информационной атаки клиенты выводят из банка порядка 630 млрд рублей. Для поправки положения банка Открытие ЦБ РФ выделяет ему 330 млрд рублей без залогового кредита. Подобное произошло впервые со времен финансового кризиса 2008 года.

Процедура состояла из следующих этапов:

  1. У банка начинаются проблемы (о которых в ЦБ РФ уже знали).
  2. Руководство Открытия обращается в Банк России за финансовой помощи.
  3. ЦБ РФ принимает решение и выделяет деньги, одновременно принимаясь за финансовое оздоровление кредитной организации.

Для оздоровления банка Открытие был принят федеральный закон, позволяющий Банку России самостоятельно проводить санацию кредитных организаций, без фактического участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Банк Открытие стал первой кредитной организацией России, в отношении которой главным регулятором была предпринята подобная мера.

В результате санации банка Открытия его практически стопроцентным акционером становится Центральный Банк Российской Федерации. При этом к 2021 году ЦБ РФ планирует продать часть акций банка. Для этого необходимо завершить все юридические и прочие процедуры.

Руководство кредитной организации

После завершения санации 99,99% акций банка принадлежат Центральному Банку Российской Федерации. До 2017 года ключевой пакет акций принадлежал группе бизнесменов во главе с Вадимом Беляевым. В конце 2017 года президентом банка Открытие назначен глава тогда еще существовавшего банка ВТБ 24 Михаил Задорнов.

Показатели банка Открытие

Открытие является одним из системообразующих банков, наряду с прогосударственными банками: Сбербанком, Россельхозбанком, ВТБ, ГПБ, и другими. Список системозначимых кредитных организаций утверждается Банком России.

Нетто-активы банка на начало марта 2019 года составляют 2 157,39 млрд рублей. Всевозможные аналитические агентства присваивают банку Открытие рейтинг уровня Стабильный.

Клиентская база у банка достаточно обширная — около 7 500 крупных корпоративных клиентов, 200 000 субъектов малого бизнеса, 3 000 000 клиентов-физических лиц. Среднее место банка в рейтинге ЦБ РФ — 8-9 в первой десятке кредитных организаций.

На территории России постоянно действуют без малого 800 отделений банка, которые оказывают услуги населению в 69 субъектах Федерации. Помимо этого, у банка широкая партнерская сеть. Клиента ФК Открытие при необходимости могут пользоваться бесплатными услугами банков-партнеров. Головной офис находится в городе Москва.

Услуги и продукты банка

По информации, размещенной на сайте кредитной организации, ФК Открытие — универсальный банк, работающий в большом количестве направлений. Основной поток клиентов поступает за счет потребительского кредитования.

Банк отказывает ряд стандартных услуг населению. Здесь можно оформить кредитную или дебетовую карту, приобрести жилье в ипотеку, разместить вклад или завести накопительный счет.

Также банк работает в следующих направлениях:

  • Выдача кредитов наличными.
  • Рефинансирование.
  • Расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплатных проектов.
  • Страховые и инвестиционные услуги.
  • Премиальное обслуживание.

В продуктовой линейке банка есть много предложений для пенсионеров. Что касается программ по размещению вкладов, то у Открытия проценты стабильно находятся на уровне выше средних по стране.

Открытие оказывает ряд услуг малому и среднему бизнесу, большим корпорациям, финансовым институтам. По числу крупных корпоративных клиентов банк занимает одно из лидирующих мест по стране.

Источник: brobank.ru

Оцените статью
Добавить комментарий