За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита в райффайзенбанке

Лиц. № 3292

Ставка от 5,99%
Сумма до 3 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку

• Возраст от 21 до 67 лет
• Время рассмотрения 1 день
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 3292

Ставка от 5,99%
Сумма до 3 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку

• Возраст от 21 до 67 лет
• Время рассмотрения 1 день
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 3292

Ставка от 5,99%
Сумма до 1 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку

Райффайзен банк кредитная карта 110 дней без процентов. Льготный период.

• Возраст от 21 до 67 лет
• Время рассмотрения 1 день
• Без справок о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 3292

Ставка от 5,99%
Сумма до 1 млн. руб
Срок до 5 лет
Подать заявку

• Возраст от 21 до 67 лет
• Время рассмотрения 1 день
• Без справок о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Лиц. № 3292

Ставка от 11,99%
Сумма до 18 млн. руб
Срок до 243 мес.
Подать заявку

• Возраст от 21 до 65 лет
• Время рассмотрения 1 день
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
• Под залог недвижимости
• Без поручительства

Отедления банка в городах

На сегодня Райффайзенбанк представлен в 50 городах в 38 регионах России.

Условия по кредитам в Райффайзенбанке на август 2023 года

АО «Райффайзенбанк» предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам на основании лицензии ЦБ РФ №3292 от 10.06.1996.

Взять кредит наличными в Райффайзенбанке можно на сумму до 18 000 000 рублей на срок до 243 мес. с процентными ставками от 5,99% до 18,99% годовых. Для этого нужно оформить онлайн заявку на нашем сайте, дождаться положительного решения по кредиту, как правило, 1 день, и получить деньги в любом из отделений банка.

Райффайзенбанк предлагает для физических лиц 5 потребительских кредитов с различными условиями кредитования:

• самая выгодная процентная ставка 5,99% годовых по программе «Наличными»;
• максимальную сумму 18 000 000 рублей можно получить на срок до 243 мес. по предложению «Нецелевой под залог квартиры», при этом переплата по кредиту будет 11,99% в год;
• рассмотрение кредитных заявок 1 день;
• возраст заемщиков от 21 до 67 лет.

Источник: bankev.ru

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке. Обзор условий и процентов

Статьи

Как оформить кредит в Райффайзенбанке? Ставки, условия и все подводные камни

Кредиты банков давно вошли в нашу жизнь, больше нет необходимости перехватывать до зарплаты у друзей и коллег, годами копить на покупку домашней техники, машины или квартиры. Вместо этого выбираем банк, идем и оформляем кредитную карту, потребительский кредит, ипотеку. Банков много, безопаснее отдать предпочтение крупному, стабильному банку. В этой статье рассмотрим, как оформить кредит в Райффайзенбанке, ставки, условия.

Плюсы и минусы кредитования в Райффайзенбанке

Кредитная организация входит в топ-15 надежных банков России, у него высокий рейтинг устойчивости.

Плюсы кредитования:

• реализована возможность оформления кредитов онлайн;
• не самые высокие процентные ставки по рынку;
• ставка, фиксированная на весь срок кредита;
• быстрое рассмотрение заявки;
• большой выбор способов выплаты кредитов;
• более 4 тысяч партнеров;
• выбор кредитных карт (с льготным периодом 110 дней, кэшбэком по покупкам, отсутствие комиссии на снятие наличных, карты для путешественников).

Основной недостаток Райффайзенбанка – небольшая сеть банкоматов и филиалов.

Кому дадут и не дадут кредит в Райффайзенбанке

Требования банка к заемщикам:

• гражданство и прописка РФ;
• возраст не менее 23 лет и не больше 67 лет к моменту истечения срока кредита (для ипотеки от 21 до 65 лет);
• постоянное трудоустройство, время работы у последнего работодателя не меньше трех месяцев;
• обязательно должны быть указаны номера телефонов (мобильный и рабочий);
• минимально возможный доход: более 25 тысяч рублей в Москве и области, Петербурге, Ленинградской области; больше 15 тысяч рублей для других регионов.

Велик риск отказа индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.

Типы кредитования

В банке реализован весь спектр кредитов:

• рефинансирование (не более 5 кредитов и кредитных карт);
• потребительские кредиты на различные цели;
• кредит на покупку машины;
• ипотека;
• кредитные карточки.

Возможные причины отказа

Подавая заявление на оформление кредита, важно понимать причины, по которым вам могут отказать и заранее постараться их устранить.

Факторы, влияющие на отказ в кредите:

• Плохая кредитная история. Допускались просрочки платежей по ранее оформленным кредитам.
• Низкая платежеспособность. Платеж по кредиту должен быть не более 30% дохода. Наличие иждивенцев, других кредитов, прочих долгов снижает платежеспособность.
• Маленький стаж работы, частая смена работодателей, нет официального трудоустройства.
• Наличие ошибок в представленных документах или заявке.

Какая процентная ставка считается выгодной и невыгодной

В последние годы банки значительно снизили ставки по всем кредитным продуктам.

В среднем по России кредитные ставки колеблются в диапазоне:

• кредиты наличными от 8 до 19 процентов;
• ипотека от 7 до 16 процентов;
• автокредиты от 7 до 16 процентов.

Кредитные ставки Райффайзенбанка находятся в пределах средних рыночных значений.

Как взять кредит онлайн, без похода в банк

Потребительские кредиты или рефинансирование можно оформить онлайн.

Порядок действий:

• оформить заявление на кредит, получить смс с решением (приходит в течение нескольких минут);
• в случае одобрения кредита позвонит менеджер;
• передать необходимые документы;
• забрать деньги в любом подразделении банка или менеджер банка привезет договор и карту с зачисленными на нее денежными средствами.

Заявку на ипотеку также есть возможность подать онлайн.

Как получить кредит в Райффайзенбанке наличными

Не хватает денег на отпуск мечты, новую мебель, машину или другие расходы?

Возьмите в Райффайзенбанке кредит наличными:

• сумма кредита – до 2 миллионов рублей;
• срок погашения – до 5 лет;
• ставка – от 7,99 до 17,99 процентов;
• решение за несколько минут.

Оформите его онлайн или в любом подразделении банка.

Какие риски вы берете на себя, оформляя кредит

Прежде чем отправить в банк заявку на получение кредита, заемщик должен хорошо подумать и четко понимать, как он будет выплачивать долг в случае ухудшения своего финансового положения (потеря работы, сокращение зарплаты, болезнь и т.д.).

Взяли ипотечный кредит или кредит под залог недвижимости и перестали его выплачивать – есть риск потерять жилье. Банк вправе взыскать его через суд и реализовать на торгах. В случае неуплаты по потребительским кредитам банк может потребовать через суд наложить арест на недвижимость должника.

Банки активно предлагают всем заемщикам оформить страховку, а в случае отказа от нее ставка по кредиту может существенно увеличиться.

Просрочив очередной платеж даже на несколько дней, рискуете начислением неустойки.

Чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата по процентам.

Какие документы нужны для оформления кредита в Райффайзенбанке

Участникам зарплатных проектов банка могут выдать не ипотечный кредит по паспорту.

Остальные заемщики представляют пакет документов.

Сумма, не превышающая миллион рублей:

1. Паспорт РФ.
2. Документ, подтверждающий доходы, выбрать один:

• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• справка из Пенсионного фонда России (запросить можно через Госуслуги).

Сумма свыше миллиона рублей:

1. Паспорт РФ.
2. Документ, подтверждающий доходы, выбрать один:

• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• справка из ПФР (запросить можно через Госуслуги).

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• заверенная работодателем копия трудовой книжки, контракта, военного билета;
• нотариусы – лицензия и приказ Минюста России о назначении на должность;
• адвокаты – удостоверение.

Для ипотечных программ требуются документы:

1. Заявка-анкета.
2. Документы заемщика:

• паспорт;
• свидетельство о семейном положении;
• подтверждающие трудоустройство;
• документы для подтверждения доходов.

Документы на приобретаемую собственность, отдаваемую в залог банку.

Кредит под залог недвижимости

Банк дает возможность получить потребительский кредит, передав в залог имеющуюся собственность. Он может использоваться как альтернатива ипотеке.

Чтобы получить кредит, надо оформить заявку на сайте банка. Документы передаются по электронной почте либо в подразделении банка.

Решение принимается в течение пяти дней. На поиск нового жилья дается три месяца. В течение трех рабочих дней банк одобряет или не одобряет выбранный заемщиком вариант недвижимости. Назначается дата сделки, согласовывается кредитный договор.

Условия выдачи кредита:

• на счет в банке после государственной регистрации залога;
• срок не более 15 лет;
• процентная ставка 10,99 в случае оформления комплексной страховки;
• без страхования ставка увеличивается;
• сумма от 1 до 9 миллионов;
• погашение аннуитетными платежами.

Как посчитать сколько % вы будете переплачивать

Сумма процентов, выплаченных банку по кредиту, т.е переплаты, рассчитывается по формуле:

Ежемесячный платеж * (количество платежей — 1) + последний платеж — первоначальная сумма кредита.

Данные для расчета нужно взять из графика платежей.

Что такое классические и аннуитетные платежи

Существует два способа погашения кредитов:

1. Дифференцированные (классические) платежи – долг погашается равными долями, проценты начисляются на остаток. С каждым месяцем величина процентов будет меньше, следовательно и общая сумма платежа тоже.
2. Аннуитетные платежи – размер платежа равный в продолжении всего срока кредита. Платеж складывается из процентов по кредиту и «тела кредита». В первое время большая часть платежа идет на погашение процентов, «тело кредита» уменьшается незначительно.

При классической схеме погашения долга в первые месяцы платеж будет значительно больше, по сравнению с аннуитетной, но общая сумма переплаты по процентам меньше.

При аннуитетной схеме выплаты долга больше возможностей планировать свой бюджет, а переплату процентов можно снизить досрочным погашением.

Выгодна ли ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов ипотеки, каждый заемщик может выбрать оптимальный для себя. Ипотеку можно оформить для покупки квартиры, таунхауса на первичном, вторичном рынке и на загородный коттедж.

Основные условия по ипотечным программам:

• первоначальный взнос – от 15 процентов;
• ставки – от 4,99 до 12,75 процентов;
• сумма – не более 26 миллионов рублей;
• срок – до 30 лет;
• возможность привлечь созаемщиков;
• при расчете суммы кредита учитываются дополнительные доходы заемщика;
• обязательно оформляется страхование риска утраты или повреждения недвижимости. Титульное страхование можно не оформлять, но тогда увеличивается ставка по кредиту.

Стоит ли брать автокредит

Кредит на приобретение автомобиля в Райффайзенбанке по условиям похож на кредит наличными: те же ставки, сроки и максимально возможная сумма.

Преимущества:

• банк не требует обязательного оформления КАСКО, не забирает в залог ПТС;
• можно купить новую машину или подержанную;
• не нужен первоначальный взнос;
• нет требований к продавцу.

Получаете деньги в отделении банка или менеджер привозит карту с зачисленными на нее деньгами и договор, покупаете выбранное авто.

Ответы на часто задаваемые вопросы о кредитах

Возможно ли досрочное погашение кредита?

Возможно в любой момент, минимальная сумма – 10 тысяч рублей.

Взимаются ли комиссии при оформлении кредита?

Нет, не взимаются.

Можно ли оформить страховку у сторонней страховой организации?

Можно, но по согласованию с банком.

Источник: egrp.ru

Потребительский кредит от «Райффайзенбанк»

Одним из самых популярных финансовых учреждений в 2019 году считается банк «Райффайзен». Потребительский кредит здесь можно оформить по четырем разным программам в зависимости от категории заемщика, а процентная ставка начинается от 9,99%. Для оптимального выбора рекомендуется ознакомиться с условиями каждой из программ: это позволит принять правильное решение и сэкономить на переплате.

Потребительский кредит в «Райффайзен» банке: условия программы

Потребительское кредитование в банке «Райффайзен» представляет собой совокупность четырех программ, предназначенных для разных категорий заемщиков. Полученные деньги можно потратить на любые нужды: отправиться в путешествие, купить мебель и бытовую технику, оплатить обучение, закрыть долги по другим, менее выгодным займам.

Что важно учесть клиенту перед подачей заявки:

• Максимально низкие процентные ставки устанавливаются только при условии подключения к программе финансовой защиты. Ее суть заключается в покрытии части долга заемщика страховой компании, если он теряет работу или трудоспособность. При желании можно отказаться от такой защиты, но тогда ставки будут повышены.
• Банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин. Чаще всего отрицательные ответы даются из-за плохой кредитной истории, отсутствии официального трудоустройства или при высокой финансовой нагрузке претендента, если у того уже есть несколько других займов. Узнать о своей кредитной истории можно, заказав справку из БКИ. Услуга предоставляется согласно ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 №218-ФЗ бесплатно два раза в год (один раз на бумажном носителе).
• Если нет кредитной истории и займы не оформлялись ранее, это может послужить негативным фактором и снизить вероятность одобрения заявки. При нужде в большом займе в случае отрицательного ответа банка рекомендуется оформить небольшой кредит, своевременно погасить его и подать анкету на крупную сумму.

Обратите внимание! Страхование жизни и здоровья является добровольным. Если сотрудник банка навязывает страховку клиенту, объясняя это возможным отказа в кредите, такие действия неправомерны. Можно пойти одним из двух путей: подать жалобу на официальном сайте ЦБ РФ, или же согласиться на страхование, а затем вернуть страховую премию в течение 14 календарных дней.

Стандартная программа

Стандартная программа позволяет оформить кредит заемщикам любых категорий.

Какие здесь устанавливаются условия:

Ставка	Со второго года – 9,99%. Первый год действует ставка 11,99% при условии подключения к программе финансовой защиты
Сумма	От 90 000 до 2 000 000 руб.
Срок	До 5 лет

Если клиент отказывается от страховки, ставка возрастает до 15,99%. В некоторых случаях она может превышать данный показатель, т.к. размер переплаты определяется индивидуально для каждого заемщика.

Чтобы детально рассчитать график и сумму переплаты, стоит воспользоваться кредитным калькулятором.

К преимуществам программы можно отнести быстрый срок рассмотрения заявки и лояльные условия. Если гражданин хочет «перекрыть» этим кредитом в Райффайзене другие долги, рекомендуется для начала сравнить параметры обоих займов.

Следует учитывать, что при образовании задолженности за каждый день просрочки будет начисляться 0,1% в виде пени от общей суммы. Также это негативно отражается на кредитной истории, и оформить заем в следующий раз будет сложнее.

Документы

Перечень документов зависит от суммы к выдаче:

До 300 000 руб.	Российский паспорт
От 300 000 до 1 000 000 руб.	Паспорт и подтверждение заработка: справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ, выписка о состоянии лицевого счета из ПФР. Предоставляется один из подтверждающих документов на выбор
Свыше 1 000 000 руб.	Гражданский паспорт, подтверждение дохода, документы об официальном трудоустройстве: заверенная копия трудовой книжки, копия контракта (для военнослужащих), лицензия о праве на осуществление деятельности нотариуса, адвокатское удостоверение

Обратите внимание! Если клиент предоставляет выписку из ПФР, подтверждать занятость необязательно.

Для зарплатных клиентов

Если гражданин получает зарплату на карту «Райффайзен», он может воспользоваться данной программой по стандартным условиям, описанным выше. Единственным отличием здесь является оформление кредита по паспорту.

Индивидуальные зарплатные клиенты дополнительно предоставляют справку 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 месяца.

Рассмотрим достоинства и недостатки программы по сравнению со стандартной:

Плюсы	Минусы
Ускоренное оформление займа: деньги можно получить уже на следующий день после подачи заявки	Судя по отзывам, на размер ставки влияет множество факторов, и зачастую реальная переплата бывает выше предлагаемой
Минимальный перечень документации	Отсутствие дополнительных привилегий по кредитованию, за исключением предоставления минимального пакета документов. Например, некоторые другие банки дают зарплатным клиентам кредиты по более низким ставкам, отличающимся от стандартных
Лояльные требования к заемщику
Возможность получения кредита по максимально низкой ставке

Для сотрудников компаний-партнеров

Банк «Райффайзен» сотрудничает с множеством риелторских агентств, страховыми и строительными компаниями, являющимися партнерами. Если гражданин трудоустроен в одной из них, он может получить кредит по стандартным условиям, но с некоторыми преимуществами:

• заем выдается только по паспорту, подтверждение дохода не требуется;
• более высокий шанс одобрения заявки;
• минимальные процентные ставки.

Перечень партнерских организаций можно узнать на официальном сайте финансового учреждения или задать вопрос по телефону горячей линии: 8-800-700-91-00.

Для премиум-клиентов

К клиентам категории «Премиум» относятся граждане, имеющие расчетные счета или вклады в банке и пользующиеся пакетами «Премиум Директ» или «Премиум Банкинг». По программе кредитования для них предусматриваются самые комфортные условия:

• Ставка – от 11,99% за первый год, со второго года снижается до 9,99%, если заемщик подключает программу финансовой защиты. При отказе от страхования размер переплаты начинается от 14,99% за каждый год.
• Увеличенная сумма кредита – от 250 000 до 5 000 000 руб.
• Срок возврата займа – до 5 лет.

Комиссия за рассмотрение заявки и оформление документов не взимается. В случае просрочки уплачивается пеня в размере 0,1% от суммы задолженности.

Документы

Обязательным документом является только паспорт. Полный перечень устанавливается индивидуально для каждого заемщика во время телефонной беседы с сотрудником банка.

Общие требования к заемщикам

Для всех категорий заемщиков устанавливаются одинаковые условия:

• возраст – от 23 до 67 лет на момент погашения долга;
• наличие российского гражданства;
• предоставление номера рабочего или личного мобильного телефона.

Оформить кредит здесь не могут частные предприниматели, адвокаты и нотариусы, являющиеся ИП. Исключением являются граждане, входящие в состав адвокатских коллегий.

Как взять кредит в банке «Райффайзен»: пошаговая инструкция

Процедура оформления займа в «Райффайзен» банке состоит из нескольких этапов:

1. Подача онлайн-заявки. В анкете указываются персональные и паспортные данные, регион проживания, информация о трудоустройстве, желаемая сумма и срок, адрес проживания: например, г. Миасс, ул. Северная, д. 23.
2. Получение предварительного одобрения. Заявка рассматривается 2-3 минуты, о результате гражданин может узнать по СМС или на странице сайта.
3. Определение даты и времени получения кредита. Деньги наличными не выдаются: заем доставляет банковскую карту и документы. Средства будут находиться на карточке.
4. Подписание документов. По удобному для заемщика адресу подписывается кредитный договор, при желании заключается договор страхования. В результате клиенту выдается экземпляр договора, график платежей и памятка по полному или частичному досрочному погашению.

На весь процесс может уйти от 1 до 3 дней. При желании граждане могут подавать заявки непосредственно в банковских отделениях, обращаясь сразу с паспортами и сопутствующей документацией: в этом случае срок получения средств сократится.

Способы погашения кредита

Во избежание просрочек и других проблем рекомендуется ознакомиться с актуальными способами внесения обязательных платежей на банковскую карту, т.к. от них зависит срок зачисления средств:

Банкоматы «Райффайзенбанка»	Деньги зачисляются моментально, комиссия отсутствует. Достаточно наличия банковской карты
Отделения банка «Райффайзен»	Моментальное совершение операций при помощи карты. При сумме до 10 000 руб. уплачивается комиссия в размере 100 руб., свыше комиссионное вознаграждение не взимается
Переводы с карт сторонних банков	Операция выполняется мгновенно. «Райффайзенбанк» комиссию не берет, но она может взиматься сторонним финансовым учреждением.

Есть ограничения по суммам: не более 150 000 руб. за один раз. В день можно переводить не более 300 000 руб., в неделю – максимум 500 000 руб., а в месяц – до 600 000 руб.

Если гражданин решает использовать устройства банков-партнеров, стоит учитывать ограничения по лимиту операций:

• БинБанк и МКБ: в день – до 3, в неделю – до 10, в месяц – до 15 операций. В общей сложности за день можно перевести до 45 000 руб., в неделю – 300 000 руб., в месяц – 450 000 руб.
• «Газпромбанк»: максимум 10 операций в сутки на сумму до 90 000 руб. за одну. В день сумма не должна превышать 300 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Самым удобным вариантом является онлайн-перевод: в среднем, комиссия других финансовых учреждений составляет 30-100 руб., при этом деньги зачисляются за 1 минуту и не нужно выходить из дома.

Особенности программы финансовой защиты

Программа финансовой защиты предназначена для страхования жизни и здоровья заемщиков по потребительским кредитам. Также выплаты производятся при потере работы во избежание образования задолженности.

Страховая сумма составляет до 3 000 000 руб., а при наступлении страхового случая возможно 100%-ное погашение первоначальной суммы кредита. Конкретные условия устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

В список страховых случаев входит смерть заемщика, инвалидность 1 или 2 группы, увольнение по сокращению штата или ликвидации предприятия. Также выплаты перечисляются при получении застрахованным лицом телесных повреждений.

Программа актуальна для клиентов, относящихся к группе риска: например, при наличии проблем со здоровьем. В этом случае при получении инвалидности гражданин может быть уверен, что страховая компания выполнит долговые обязательства и погасит кредит полностью или частично вместо него.

Источник: mir-cards.ru