Что дает овердрафт при открытии счета

Сегодня каждое юридическое лицо имеет расчетный счет. Поэтому предприниматель должен отчетливо представлять, что такое овердрафт при открытии расчетного счета. Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, условия выдачи, требования к клиентам и т.д.

Что такое овердрафт

Овердрафт сразу при открытии счета позволяет предпринимателю расходовать больше денежных средств, чем есть на данный момент на счету. Юридический термин отражен в ст.850ГКРФ.

Овердрафт может быть:

  • Кредитная карта;
  • Расчетный счет.

Открывается не только для юридических, но и для физических лиц. Для оформления необходимо заключить договор с банком. У каждого финансово учреждения свои условия для его открытия.

Внимание: овердрафт – это особая услуга банка, разрешающая пользоваться его деньгами под проценты, которая возможна лишь после подписания двустороннего договора обеими сторонами.

Объем выдаваемого кредита зависит от ряда факторов. Например, от кредитной истории контрагента и его финансовых возможностях. Средства со счета могут использовать на погашение расходов или перечислениях их на другие счета, пока не достигнет допустимого лимита. В последствии, все средства, которые будут поступать на расчетный счет будут автоматически списываться на погашение овердрафта и проценты за пользование средствами банка.

Условия выдачи

По стандартным условиям кредитная линия открывается сроком на 12 месяцев. Предоставляемая сумма средств рассчитывается по индивидуальным факторам для каждого клиента. Максимальная сумма достигает 70% от оборота денежных средств по расчетному счету за прошедший год.

После взятия овердрафта, каждое поступление финансов на расчетный счет будет списываться на погашение в автоматическом режиме. Процесс будет продолжаться до полного покрытия ссуды.

Еще одна классификация выдачи кредита по обеспечению:

  • Без залога или бланковый. Его может получить контрагент лишь с положительной кредитной историей и долгим сотрудничеством с банком-кредитором;
  • С залогом или с обеспечением – стандартное условие для большинства заемщиков.

Требования к клиентам

Требования к заемщикам предъявляются к каждому заемщику индивидуально.

Общие условия:

  • Идентифицирующие юридические и учредительные документы клиента;
  • Стаж работы более 12 месяцев;
  • Обороты по расчетному счету за 6-12 месяцев (в зависимости от требования финансового учреждения);
  • При отсутствии счета в данном банке, открытие нового для подключения овердрафта;
  • Предоставление документов, подтверждающих обеспечение кредита.

Комиссии при оформлении

Основная комиссия, которую обязан выплачивать клиент – это процентная ставка. Рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Обычно при оформлении на срок до 12 месяцев, она не настолько велика. При возрастании срока, комиссия растет.

Другие виды комиссий:

  • При рассмотрении заявки на оформление;
  • При открытии;
  • Сопровождение сделки.

Также к комиссиям стоит отнести штрафы за нарушение сроков возврата, за превышение лимита.

Размер выдаваемых средств

Размер выдаваемых средств напрямую зависит от типа овердрафта.

Совет: овердрафт лучше оформлять с обеспечением, что гарантирует вам большую сумму лимита и меньшую процентную ставку.

Время оформления

В основном организации, долго работающие на рынке, примерно знают, когда у них наступает прибыльный сезон, а когда оборотов практически нет. Именно в этот промежуток времени заем необходим. Оформлением овердрафта занимаются заранее. Срок рассмотрения заявки занимает в среднем от 2 месяцев до полугода.

Итоги

Подведем итоги всему вышесказанному. Не смотря на положительную сторону кредита – пользование денежными средствами банка по мере необходимости, есть и отрицательные моменты.

Негативные условия:

  • Для поддержания лимита по овердрафту, необходимо поддерживать обороты по счету;
  • Проценты за пользование;
  • Списание средств до полного погашения в автоматическом режиме.

Положительные условия:

  • Для постоянных клиентов банка простота оформления в короткие сроки;
  • Вкладывание средств в предприятие по необходимости;
  • Отсутствие задолженности перед поставщиками и арендодателями.

Итак, в целом овердрафт это выгодный финансовый инструмент для каждого предпринимателя. Его положительные условия превышают возможные недостатки.

Новые публикации

14112019 Налоговая новость об обложении услуг кредитора / taxation of lender services
Юзвак Максим рассматривает вопрос об обложении НДС услуг по выдаче займа (Письмо Минфина от 28 октября 2019 г. № 03-07-07/82695) ...
13112019 Налоговая новость о последствиях возврата билета в театр  / ticket refund
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия по НДС и налогу на прибыль при отказе лица от посещения театрального мероприятия (Письмо Минфина ...
12112019 Налоговая новость о госпошлине за регистрацию аренды / Registration of the lease
Юзвак Максим рассматривает порядок определения размера госпошлины при регистрации договора аренды, заключенного отношении нескольких объектов недвижимости (Письмо Минфина от 28 ...
Какие мероприятия налогового контроля предусмотрены законодательством?
Налоговые органы вправе проводить целый комплекс мероприятий для контроля за соблюдением налогового законодательства. К ним относятся камеральная и выездная налоговые ...
11112019 Налоговая новость об амортизации б/у имущества / depreciation of property
Юзвак Максим рассматривает проблему амортизации основного средства, по которому неверно определен срок полезного использования (Письмо Минфина от 25 октября 2019 ...
Подача уточнёнки после акта, судебное примирение, трудоустройство инвалида
Бонус: получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс на 3 дня https://www.4dk.ru/consultant-plus/big-test-drive Новости законодательства от 11.11.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: ...
08112019 Налоговая новость об утрате права на освобождение от НДС / VAT exemption
Юзвак Максим рассматривает проблему утраты права на освобождение от НДС при превышении выручки, если сделка была расторгнута (Письмо Минфина от ...
Расходы за третьих лиц и обложение сельхозпроизводителей / expense accounting
Рассматриваются проблема учета расходов за третьих лиц, а также порядок обложения сельскохозяйственных производителей ...
07112019 Налоговая новость о НДФЛ при разделе земли / Personal income tax in the division of land
Юзвак Максим рассматривает последствия по НДФЛ при разделе земельного участка (Письмо Минфина от 16 октября 2019 г. № 03-04-05/79420, от ...
06102019 Налоговая новость о последствиях оплаты занятий спортом / taxes and sports
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия по НДФЛ, налогу на прибыль, страховым взносам и НДС при оплате (возмещении) работодателем занятий спортом ...
Еженедельные новости для бухгалтеров и кадровиков на 11 ноября 2019
Сегодня в выпуске: Налог на имущество-2020: Минфин одумался Как правильно исправиться по РСВ? Самозанятых будет больше Налоги в следующем году ...
05112019 Налоговая новость о командировках за наградами / travel expenses
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия, которые возникают при направлении работника в командировку за получением ведомственных наград (Письмо Минфина от 23 ...
Учёт расходов на ОС, СМС-сообщения от судебных приставов, отзыв из отпуска
Бонус: получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс на 3 дня https://www.4dk.ru/consultant-plus/big-test-drive Новости законодательства от 05.11.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: ...
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *