Что дает овердрафт при открытии счета

Сегодня каждое юридическое лицо имеет расчетный счет. Поэтому предприниматель должен отчетливо представлять, что такое овердрафт при открытии расчетного счета. Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, условия выдачи, требования к клиентам и т.д.

Что такое овердрафт

Овердрафт сразу при открытии счета позволяет предпринимателю расходовать больше денежных средств, чем есть на данный момент на счету. Юридический термин отражен в ст.850ГКРФ.

Овердрафт может быть:

  • Кредитная карта;
  • Расчетный счет.

Открывается не только для юридических, но и для физических лиц. Для оформления необходимо заключить договор с банком. У каждого финансово учреждения свои условия для его открытия.

Внимание: овердрафт – это особая услуга банка, разрешающая пользоваться его деньгами под проценты, которая возможна лишь после подписания двустороннего договора обеими сторонами.

Объем выдаваемого кредита зависит от ряда факторов. Например, от кредитной истории контрагента и его финансовых возможностях. Средства со счета могут использовать на погашение расходов или перечислениях их на другие счета, пока не достигнет допустимого лимита. В последствии, все средства, которые будут поступать на расчетный счет будут автоматически списываться на погашение овердрафта и проценты за пользование средствами банка.

Условия выдачи

По стандартным условиям кредитная линия открывается сроком на 12 месяцев. Предоставляемая сумма средств рассчитывается по индивидуальным факторам для каждого клиента. Максимальная сумма достигает 70% от оборота денежных средств по расчетному счету за прошедший год.

После взятия овердрафта, каждое поступление финансов на расчетный счет будет списываться на погашение в автоматическом режиме. Процесс будет продолжаться до полного покрытия ссуды.

Еще одна классификация выдачи кредита по обеспечению:

  • Без залога или бланковый. Его может получить контрагент лишь с положительной кредитной историей и долгим сотрудничеством с банком-кредитором;
  • С залогом или с обеспечением – стандартное условие для большинства заемщиков.

Требования к клиентам

Требования к заемщикам предъявляются к каждому заемщику индивидуально.

Общие условия:

  • Идентифицирующие юридические и учредительные документы клиента;
  • Стаж работы более 12 месяцев;
  • Обороты по расчетному счету за 6-12 месяцев (в зависимости от требования финансового учреждения);
  • При отсутствии счета в данном банке, открытие нового для подключения овердрафта;
  • Предоставление документов, подтверждающих обеспечение кредита.

Комиссии при оформлении

Основная комиссия, которую обязан выплачивать клиент – это процентная ставка. Рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Обычно при оформлении на срок до 12 месяцев, она не настолько велика. При возрастании срока, комиссия растет.

Другие виды комиссий:

  • При рассмотрении заявки на оформление;
  • При открытии;
  • Сопровождение сделки.

Также к комиссиям стоит отнести штрафы за нарушение сроков возврата, за превышение лимита.

Размер выдаваемых средств

Размер выдаваемых средств напрямую зависит от типа овердрафта.

Совет: овердрафт лучше оформлять с обеспечением, что гарантирует вам большую сумму лимита и меньшую процентную ставку.

Время оформления

В основном организации, долго работающие на рынке, примерно знают, когда у них наступает прибыльный сезон, а когда оборотов практически нет. Именно в этот промежуток времени заем необходим. Оформлением овердрафта занимаются заранее. Срок рассмотрения заявки занимает в среднем от 2 месяцев до полугода.

Итоги

Подведем итоги всему вышесказанному. Не смотря на положительную сторону кредита – пользование денежными средствами банка по мере необходимости, есть и отрицательные моменты.

Негативные условия:

  • Для поддержания лимита по овердрафту, необходимо поддерживать обороты по счету;
  • Проценты за пользование;
  • Списание средств до полного погашения в автоматическом режиме.

Положительные условия:

  • Для постоянных клиентов банка простота оформления в короткие сроки;
  • Вкладывание средств в предприятие по необходимости;
  • Отсутствие задолженности перед поставщиками и арендодателями.

Итак, в целом овердрафт это выгодный финансовый инструмент для каждого предпринимателя. Его положительные условия превышают возможные недостатки.

Новые публикации

Дробление бизнеса:  налоговые риски
ФНС России поручила усилить контрольно-аналитическую работу в отношении налогоплательщиков, которые создают видимость деятельности нескольких лиц, прикрывающих деятельность одного. Другими словами, ...
19032019 Налоговая новость о повышенной ставке НДС по работам / VAT
Юзвак Максим рассматривает вопрос о порядке обложения НДС работ при подписании акта сдачи-приемки в 2019 (Письмо Минфина от 7 марта ...
18032019 Налоговая новость о налоге на самозанятых для заимодавцев / tax on self-employed
Юзвак Максим рассматривает вопрос о применения налога на профессиональный доход в отношении процентов по займам (Письмо Минфина от 25 февраля ...
Как при увольнении произвести удержание за использованный авансом отпуск?
На практике работодатели часто предоставляют работникам отпуск авансом, когда ещё полностью не отработан рабочий год. Если работник увольняется до окончания ...
15032019 Налоговая новость о применении судьями налога на самозанятых
Юзвак Максим рассматривает вопрос о применении налога на самозанятых третейскими судьями (Письмо Минфина от 21 февраля 2019 г. № 03-11-11/11352) ...
14032019 Налоговая новость о накопительно-ипотечной системе / Mortgage
Юзвак Максим рассматривает вопрос о получении имущественного вычета при приобретении квартиры участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Письмо от 19 ...
13032019 Налоговая новость об учете расходов на ККТ / cash registers
Юзвак Максим рассматривает отдельные вопросы учета расходов на приобретение кассовой техники при исчислении Единого налога на вмененный доход (Письма Минфина ...
Еженедельные новости для бухгалтеров и кадровиков на 12 марта 2019 года
Сегодня в выпуске: Рекомендации ЦБ РФ Индексация для всех Поручительство без взносов Если не налоговый агент, то сам Налоговый прогноз ...
Поздний возврат НДС, взносы ИП, справка вместо больничного
Новости законодательства от 13.03.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Как получить проценты за поздний возврат НДС - Что ...
12032019 Налоговая новость об отмене транспортного налога / abolition of the vehicle tax
Юзвак Максим анализирует предложение об отмене транспортного налога (Законопроект № 663520-7) ...
Зачем нужна сквозная аналитика
Маркетологи используют различные средства и сервисы для достижения своих целей. В список таких незаменимых продуктов входит сквозная аналитика, позволяющая производить ...
Возврат переплаты, приоритет в закупках, запрет на хостелы в квартирах
Новости законодательства от 12.03.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - При каких условиях компания может вернуть старую налоговую переплату ...
11032019 Налоговая новость о снижении налога на имущество / property tax reduction
Юзвак Максим рассматривает предложение по ограничению налоговой ставки в отношении недвижимости, налоговая база по которой определяется на основании кадастровой стоимости ...
Как провести экспертизу по Закону № 44-ФЗ своими силами?
В соответствии с Законом № 44-ФЗ заказчик обязан для проверки исполнения госконтракта провести экспертизу. Её можно проводить, привлекая сторонних экспертов, ...
Срок действия доверенности, расходование субсидии, прописка банкрота
Новости законодательства от 11.03.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Какой день действия доверенности считать последним - Можно ли ...
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *