Что дает овердрафт при открытии счета

Сегодня каждое юридическое лицо имеет расчетный счет. Поэтому предприниматель должен отчетливо представлять, что такое овердрафт при открытии расчетного счета. Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, условия выдачи, требования к клиентам и т.д.

Что такое овердрафт

Овердрафт сразу при открытии счета позволяет предпринимателю расходовать больше денежных средств, чем есть на данный момент на счету. Юридический термин отражен в ст.850ГКРФ.

Овердрафт может быть:

  • Кредитная карта;
  • Расчетный счет.

Открывается не только для юридических, но и для физических лиц. Для оформления необходимо заключить договор с банком. У каждого финансово учреждения свои условия для его открытия.

Внимание: овердрафт – это особая услуга банка, разрешающая пользоваться его деньгами под проценты, которая возможна лишь после подписания двустороннего договора обеими сторонами.

Объем выдаваемого кредита зависит от ряда факторов. Например, от кредитной истории контрагента и его финансовых возможностях. Средства со счета могут использовать на погашение расходов или перечислениях их на другие счета, пока не достигнет допустимого лимита. В последствии, все средства, которые будут поступать на расчетный счет будут автоматически списываться на погашение овердрафта и проценты за пользование средствами банка.

Условия выдачи

По стандартным условиям кредитная линия открывается сроком на 12 месяцев. Предоставляемая сумма средств рассчитывается по индивидуальным факторам для каждого клиента. Максимальная сумма достигает 70% от оборота денежных средств по расчетному счету за прошедший год.

После взятия овердрафта, каждое поступление финансов на расчетный счет будет списываться на погашение в автоматическом режиме. Процесс будет продолжаться до полного покрытия ссуды.

Еще одна классификация выдачи кредита по обеспечению:

  • Без залога или бланковый. Его может получить контрагент лишь с положительной кредитной историей и долгим сотрудничеством с банком-кредитором;
  • С залогом или с обеспечением – стандартное условие для большинства заемщиков.

Требования к клиентам

Требования к заемщикам предъявляются к каждому заемщику индивидуально.

Общие условия:

  • Идентифицирующие юридические и учредительные документы клиента;
  • Стаж работы более 12 месяцев;
  • Обороты по расчетному счету за 6-12 месяцев (в зависимости от требования финансового учреждения);
  • При отсутствии счета в данном банке, открытие нового для подключения овердрафта;
  • Предоставление документов, подтверждающих обеспечение кредита.

Комиссии при оформлении

Основная комиссия, которую обязан выплачивать клиент – это процентная ставка. Рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Обычно при оформлении на срок до 12 месяцев, она не настолько велика. При возрастании срока, комиссия растет.

Другие виды комиссий:

  • При рассмотрении заявки на оформление;
  • При открытии;
  • Сопровождение сделки.

Также к комиссиям стоит отнести штрафы за нарушение сроков возврата, за превышение лимита.

Размер выдаваемых средств

Размер выдаваемых средств напрямую зависит от типа овердрафта.

Совет: овердрафт лучше оформлять с обеспечением, что гарантирует вам большую сумму лимита и меньшую процентную ставку.

Время оформления

В основном организации, долго работающие на рынке, примерно знают, когда у них наступает прибыльный сезон, а когда оборотов практически нет. Именно в этот промежуток времени заем необходим. Оформлением овердрафта занимаются заранее. Срок рассмотрения заявки занимает в среднем от 2 месяцев до полугода.

Итоги

Подведем итоги всему вышесказанному. Не смотря на положительную сторону кредита – пользование денежными средствами банка по мере необходимости, есть и отрицательные моменты.

Негативные условия:

  • Для поддержания лимита по овердрафту, необходимо поддерживать обороты по счету;
  • Проценты за пользование;
  • Списание средств до полного погашения в автоматическом режиме.

Положительные условия:

  • Для постоянных клиентов банка простота оформления в короткие сроки;
  • Вкладывание средств в предприятие по необходимости;
  • Отсутствие задолженности перед поставщиками и арендодателями.

Итак, в целом овердрафт это выгодный финансовый инструмент для каждого предпринимателя. Его положительные условия превышают возможные недостатки.

Новые публикации

18022020 Налоговая новость о последствиях ликвидации кредитора / liquidation of the lender
Юзвак Максим рассматривает последствия ликвидации / исключения кредитора из реестра юридических лиц (Письмо Минфина от 7 февраля 2020 г. № ...
Какие существуют налоговые риски по договору оказания услуг с физическим лицом?
Бонус: получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс на 3 дня https://www.4dk.ru/consultant-plus/big-test-drive Включение некоторых условий в договор возмездного оказания услуг с физическим ...
14022020 Налоговая новость об учете по УСН продажи валюты / sale of currency
Юзвак Максим рассматривает вопрос об учете курсовых разниц по упрощенной системе налогообложения при продаже иностранной валюты (Письмо Минфина от 15 ...
13022020 Налоговая новость о налоге на самозанятых при продаже воды / water sales
Юзвак Максим рассматривает возможность применения налога на профессиональный доход к деятельности по очистке и продаже питьевой воды (Письмо Минфина от ...
12022020 Налоговая новость о расходах по усн при незавершенном строительстве / unfinished building
Юзвак Максим рассматривает вопрос о возможности учета расходов по упрощенной системе в отношении недостроенного объекта и земельных участков (Письмо Минфина ...
Еженедельные новости для бухгалтеров и кадровиков на 12 февраля 2020
Сегодня в выпуске: СВЗ-ТД за январь К чему прислушаются в ИФНС? Когда-нибудь ИП станут платить меньше ОКВЭД – дело ответственное ...
11022020 Налоговая новость об обложении налогом на самозанятых авторских прав / copyright and taxes
Юзвак Максим рассматривает возможность применения налога на профессиональный доход в отношении доходов от использования авторского права (Письмо Минфина от 20 ...
Как составить гражданско-правовой договор оказания услуг с физическим лицом?
Бонус: получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс на 3 дня https://www.4dk.ru/consultant-plus/big-test-drive Если исполнителем по договору оказания услуг является физическое лицо, необходимо ...
10022020 Налоговая новость о применении патента программистами / taxation of programmers
Юзвак Максим рассматривает возможность применения патентной системы обложения при создании сайтов (Письмо Минфина от 17 января 2020 г. № 03-11-11/2252) ...
Единая имущественная декларация, досудебный порядок, затраты на медосмотр
Бонус: получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс на 3 дня https://www.4dk.ru/consultant-plus/big-test-drive Новости законодательства от 10.02.2020 года. В этом выпуске Вы узнаете: ...
07022020 Налоговая новость о УСН и договоре товарищества / the contract of the partnership
Юзвак Максим рассматривает особенности применения упрощенной системы обложения в рамках договора простого товарищества (Письмо Минфина от 22 января 2020 г ...
06022020 Налоговая новость о порядке уплаты страховых взносов адвокатами / taxation of lawyers
Юзвак Максим рассматривает порядок определения периодов, в течение которых адвокаты уплачивают страховые взносы (Письмо ФНС от 23.01.2020 № БС-4-11/965@) ...
Инвестиционный вычет по налогу на прибыль. Новации 2020 года для Москвы и МО
Бонус: получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс на 3 дня https://www.4dk.ru/consultant-plus/big-test-drive В некоторых случаях можно учесть в расходах можно почти полную ...
05022020 Налоговая новость об учете расходов на нотариуса / notary services
Юзвак Максим рассматривает вопрос об учете по упрощенной системе расходов на нотариальное оформление доверенности (Письмо Минфина от 17 января 2020 ...
Еженедельные новости для бухгалтеров и кадровиков на 5 февраля 2020
СЗВ-ТД: заполняем вместе 3%-ный рост пособий Взносы при ГПД Сложности смены объекта на УСН Налоговый прогноз ...
04022020 Налоговая новость об оплате для сотрудника выбора места в самолете / travel expenses
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия по НДФЛ, налогу на прибыль и страховым взносам в отношении расходов на выбор места в ...
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *