Что дает овердрафт при открытии счета

Сегодня каждое юридическое лицо имеет расчетный счет. Поэтому предприниматель должен отчетливо представлять, что такое овердрафт при открытии расчетного счета. Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, условия выдачи, требования к клиентам и т.д.

Что такое овердрафт

Овердрафт сразу при открытии счета позволяет предпринимателю расходовать больше денежных средств, чем есть на данный момент на счету. Юридический термин отражен в ст.850ГКРФ.

Овердрафт может быть:

  • Кредитная карта;
  • Расчетный счет.

Открывается не только для юридических, но и для физических лиц. Для оформления необходимо заключить договор с банком. У каждого финансово учреждения свои условия для его открытия.

Внимание: овердрафт – это особая услуга банка, разрешающая пользоваться его деньгами под проценты, которая возможна лишь после подписания двустороннего договора обеими сторонами.

Объем выдаваемого кредита зависит от ряда факторов. Например, от кредитной истории контрагента и его финансовых возможностях. Средства со счета могут использовать на погашение расходов или перечислениях их на другие счета, пока не достигнет допустимого лимита. В последствии, все средства, которые будут поступать на расчетный счет будут автоматически списываться на погашение овердрафта и проценты за пользование средствами банка.

Условия выдачи

По стандартным условиям кредитная линия открывается сроком на 12 месяцев. Предоставляемая сумма средств рассчитывается по индивидуальным факторам для каждого клиента. Максимальная сумма достигает 70% от оборота денежных средств по расчетному счету за прошедший год.

После взятия овердрафта, каждое поступление финансов на расчетный счет будет списываться на погашение в автоматическом режиме. Процесс будет продолжаться до полного покрытия ссуды.

Еще одна классификация выдачи кредита по обеспечению:

  • Без залога или бланковый. Его может получить контрагент лишь с положительной кредитной историей и долгим сотрудничеством с банком-кредитором;
  • С залогом или с обеспечением – стандартное условие для большинства заемщиков.

Требования к клиентам

Требования к заемщикам предъявляются к каждому заемщику индивидуально.

Общие условия:

  • Идентифицирующие юридические и учредительные документы клиента;
  • Стаж работы более 12 месяцев;
  • Обороты по расчетному счету за 6-12 месяцев (в зависимости от требования финансового учреждения);
  • При отсутствии счета в данном банке, открытие нового для подключения овердрафта;
  • Предоставление документов, подтверждающих обеспечение кредита.

Комиссии при оформлении

Основная комиссия, которую обязан выплачивать клиент – это процентная ставка. Рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Обычно при оформлении на срок до 12 месяцев, она не настолько велика. При возрастании срока, комиссия растет.

Другие виды комиссий:

  • При рассмотрении заявки на оформление;
  • При открытии;
  • Сопровождение сделки.

Также к комиссиям стоит отнести штрафы за нарушение сроков возврата, за превышение лимита.

Размер выдаваемых средств

Размер выдаваемых средств напрямую зависит от типа овердрафта.

Совет: овердрафт лучше оформлять с обеспечением, что гарантирует вам большую сумму лимита и меньшую процентную ставку.

Время оформления

В основном организации, долго работающие на рынке, примерно знают, когда у них наступает прибыльный сезон, а когда оборотов практически нет. Именно в этот промежуток времени заем необходим. Оформлением овердрафта занимаются заранее. Срок рассмотрения заявки занимает в среднем от 2 месяцев до полугода.

Итоги

Подведем итоги всему вышесказанному. Не смотря на положительную сторону кредита – пользование денежными средствами банка по мере необходимости, есть и отрицательные моменты.

Негативные условия:

  • Для поддержания лимита по овердрафту, необходимо поддерживать обороты по счету;
  • Проценты за пользование;
  • Списание средств до полного погашения в автоматическом режиме.

Положительные условия:

  • Для постоянных клиентов банка простота оформления в короткие сроки;
  • Вкладывание средств в предприятие по необходимости;
  • Отсутствие задолженности перед поставщиками и арендодателями.

Итак, в целом овердрафт это выгодный финансовый инструмент для каждого предпринимателя. Его положительные условия превышают возможные недостатки.

Новые публикации

Бухгалтерский перевод на английский язык
Международный бизнес развивается быстрыми темпами, документооборот между фирмами увеличивается и внушительную его часть составляют различные финансовые документы, счета, отчетности. Бухгалтерский ...
12072019 Налоговая новость о льготном НДС при продаже фруктов и ягод / berries, fruit, VAT
Юзвак Максим рассматривает предложение по установлению льготной ставки по НДС при реализации ягод и фруктов (Законопроект № 752536-7) ...
Как Blockchain повлияет на мир аудита?
Не все знают, что даже аудиторское подразделение может получить огромную выгоду от Blockchain. Эта технология может влиять на все отрасли, ...
Автоматизация отчетов: сервис для помощи бухгалтеру
Каждый бухгалтер желает знать, как сформировать налоговую отчетность быстро и без проблем, использовать для этого актуальную форму и отправить все ...
11072019 Налоговая новость о НДФЛ по командировочным расходам / travel expenses
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия по НДФЛ при компенсации проезда до/после даты, указанной в приказе о командировке (Письмо Минфина от ...
Декларация по НДС. Какие изменения следует учесть бухгалтеру?
Больше выпусков на https://www.4dk.ru/news/video В новом выпуске "Бухгалтер LIVE" эксперт Светлана Савельева расскажет изменениях по НДС, которые следует учесть бухгалтеру ...
Еженедельные новости для бухгалтеров и кадровиков на 10 июля 2019
Сегодня в выпуске: ККТ для БСО "Не трогать" самозанятых! Кассовый штраф не для всех "Мир" быть должен, но у всех ...
09072019 Налоговая новость о НДФЛ при покупке квартиры в рассрочку / installment payment
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия по налогу на доходы физических лиц при приобретении квартиры с рассрочкой платежа (Письмо Минфина от ...
08072019 Налоговая новость о НДС при продаже автомобиля / VAT on car sales
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия по налогу на добавленную стоимость при реализации автомобиля (Письма Минфина от 29 мая 2019 г ...
Как зарегистрировать работника в ПФР с присвоением ему СНИЛС?
Физические лица при поступлении на работу обязаны предъявить работодателю документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учёта. Если работник не ...
Курсы финансового менеджмента. Полезные советы
Разновидности менеджмента Функции менеджмента постоянно реализуются во всех сферах деятельности, на каждом уровне. В связи с этим могут быть выделены ...
Учёт предоплаты на УСН, персональные данные, НДФЛ-вычет
Новости законодательства от 08.07.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Можно ли на УСН сразу списать всю предоплату? - ...
05072019 Налоговая новость о налогообложении пенсионных взносов / pension contribution
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия уплаты работодателем в пользу работника взносов в негосударственные пенсионные фонды (Письмо Минфина от 26 июня ...
Представление скана ответа, целевые расходы, способы увольнения
Новости законодательства от 05.07.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Как правильно направить скан ответа на требование ФНС - ...
04072019 Налоговая новость о НДФЛ при продаже супругами квартиры / marital property
Юзвак Максим рассматривает порядок исчисления срока владения супругами квартирой в целях освобождения от НДФЛ доходов от продажи (Письма Минфина от ...
Расчёт по взносам, изменение рабочей недели, списание непосильного долга
Новости законодательства от 04.07.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Как отразить выплаты по ГПД в расчёте по взносам ...
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *