Что дает овердрафт при открытии счета

Сегодня каждое юридическое лицо имеет расчетный счет. Поэтому предприниматель должен отчетливо представлять, что такое овердрафт при открытии расчетного счета. Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, условия выдачи, требования к клиентам и т.д.

Что такое овердрафт

Овердрафт сразу при открытии счета позволяет предпринимателю расходовать больше денежных средств, чем есть на данный момент на счету. Юридический термин отражен в ст.850ГКРФ.

Овердрафт может быть:

  • Кредитная карта;
  • Расчетный счет.

Открывается не только для юридических, но и для физических лиц. Для оформления необходимо заключить договор с банком. У каждого финансово учреждения свои условия для его открытия.

Внимание: овердрафт – это особая услуга банка, разрешающая пользоваться его деньгами под проценты, которая возможна лишь после подписания двустороннего договора обеими сторонами.

Объем выдаваемого кредита зависит от ряда факторов. Например, от кредитной истории контрагента и его финансовых возможностях. Средства со счета могут использовать на погашение расходов или перечислениях их на другие счета, пока не достигнет допустимого лимита. В последствии, все средства, которые будут поступать на расчетный счет будут автоматически списываться на погашение овердрафта и проценты за пользование средствами банка.

Условия выдачи

По стандартным условиям кредитная линия открывается сроком на 12 месяцев. Предоставляемая сумма средств рассчитывается по индивидуальным факторам для каждого клиента. Максимальная сумма достигает 70% от оборота денежных средств по расчетному счету за прошедший год.

После взятия овердрафта, каждое поступление финансов на расчетный счет будет списываться на погашение в автоматическом режиме. Процесс будет продолжаться до полного покрытия ссуды.

Еще одна классификация выдачи кредита по обеспечению:

  • Без залога или бланковый. Его может получить контрагент лишь с положительной кредитной историей и долгим сотрудничеством с банком-кредитором;
  • С залогом или с обеспечением – стандартное условие для большинства заемщиков.

Требования к клиентам

Требования к заемщикам предъявляются к каждому заемщику индивидуально.

Общие условия:

  • Идентифицирующие юридические и учредительные документы клиента;
  • Стаж работы более 12 месяцев;
  • Обороты по расчетному счету за 6-12 месяцев (в зависимости от требования финансового учреждения);
  • При отсутствии счета в данном банке, открытие нового для подключения овердрафта;
  • Предоставление документов, подтверждающих обеспечение кредита.

Комиссии при оформлении

Основная комиссия, которую обязан выплачивать клиент – это процентная ставка. Рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Обычно при оформлении на срок до 12 месяцев, она не настолько велика. При возрастании срока, комиссия растет.

Другие виды комиссий:

  • При рассмотрении заявки на оформление;
  • При открытии;
  • Сопровождение сделки.

Также к комиссиям стоит отнести штрафы за нарушение сроков возврата, за превышение лимита.

Размер выдаваемых средств

Размер выдаваемых средств напрямую зависит от типа овердрафта.

Совет: овердрафт лучше оформлять с обеспечением, что гарантирует вам большую сумму лимита и меньшую процентную ставку.

Время оформления

В основном организации, долго работающие на рынке, примерно знают, когда у них наступает прибыльный сезон, а когда оборотов практически нет. Именно в этот промежуток времени заем необходим. Оформлением овердрафта занимаются заранее. Срок рассмотрения заявки занимает в среднем от 2 месяцев до полугода.

Итоги

Подведем итоги всему вышесказанному. Не смотря на положительную сторону кредита – пользование денежными средствами банка по мере необходимости, есть и отрицательные моменты.

Негативные условия:

  • Для поддержания лимита по овердрафту, необходимо поддерживать обороты по счету;
  • Проценты за пользование;
  • Списание средств до полного погашения в автоматическом режиме.

Положительные условия:

  • Для постоянных клиентов банка простота оформления в короткие сроки;
  • Вкладывание средств в предприятие по необходимости;
  • Отсутствие задолженности перед поставщиками и арендодателями.

Итак, в целом овердрафт это выгодный финансовый инструмент для каждого предпринимателя. Его положительные условия превышают возможные недостатки.

Новые публикации

17012019 Налоговая новость об обложении доходов по соглашению о сервитуте / land easement
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия в отношении доходов, полученных по соглашению об установлении сервитута (Письмо Минфина от 3 декабря 2018 ...
Полномочия главбуха, ухудшение условий по вкладам, возмещение затрат на проезд
Новости законодательства от 17.01.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Какие полномочия могут появиться у главных бухгалтеров - Как ...
16012019 Налоговая новость о НДС в Евразийском союзе / VAT in the Eurasian Union
Юзвак Максим рассматривает порядок обложения НДС электронных услуг в Евразийском экономическом союзе, а также особенности применения нулевой ставки при экспорте ...
Еженедельные новости для бухгалтеров и кадровиков на 16 января
В этом выпуске: - Январские «добавки»; - Требование без ответа; - Переход на новый режим; - Отсрочка кассовой ответственности; - ...
Работа с самозанятыми, регистрация договора уступки, согласие на перевод
Новости законодательства от 16.01.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Почему не получится сэкономить на налогах, работая с сотрудниками ...
15012019 Налоговая новость о НДФЛ по доходам от вкладов и ценных бумаг / income taxation
Юзвак Максим рассматривает порядок обложения процентов по вкладу и доходов по операциям с ценными бумагами в том случае, если доход ...
Восстановление НДС, заявления о зачётах и возвратах, госреестр ЗАГС
Новости законодательства от 15.01.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Нужно ли восстанавливать НДС с утраченного основного средства - ...
Какое образование требуется для работы по Закону № 44-ФЗ?
В ст. 9 Закона № 44-ФЗ установлен принцип профессионализма заказчика, заключающийся в том, что к деятельности по осуществлению закупок привлекаются ...
Работа с иностранцами, плановые проверки, налог для самозанятых
Новости законодательства от 14.01.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Как обезопасить компанию, принимая на работу иностранцев - Как ...
11012019 Налоговая новость о применении налога на самозанятых / tax on self-employed
Юзвак Максим рассматривает отдельные вопросы о применении налога на самозанятых (налог на профессиональный доход): - применение налога на самозанятых гражданами ...
Несвоевременная сдача СЗВ-М,  поправки в 44-ФЗ, декретное пособие
Новости законодательства от 11.01.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - При каких условиях можно снизить штраф за несвоевременную сдачу ...
10012019 Налоговая новость о последствиях хищения денег со счета / money theft
Юзвак Максим рассматривает налоговые последствия по налогу на прибыль при хищении денежных средств с банковского счета организации (Письмо Минфина от ...
Изменения НК РФ в части НДС и налога на прибыль в 2019 году
Новый выпуск программы БухгалтерLive посвящён изменениям Налогового кодекса РФ в части НДС и налога на прибыль, которые следует учесть бухгалтеру ...
ККТ при удержаниях, выплаты после ликвидации, альтернатива сокращению
Новости законодательства от 10.01.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Когда нужно использовать контрольно-кассовую технику при удержаниях из зарплаты ...
09012019 Налоговая новость о последних законопроектах 2018 / tax bills 2018
Юзвак Максим рассматривает законопроект № 620109-7, уточняющий порядок автоматического обмена информацией, а также законопроект № 620146-7 об освобождении от НДС ...
Восстановление НДС с аванса, невыплата зарплаты, отмена роуминга
Новости законодательства от 09.01.2019 года. В этом выпуске Вы узнаете: - Когда нужно восстановить НДС с аванса - Какие условия ...
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *