Если банк состоял на учете в системе страхования вкладов, то вкладчик имеет право на возврат суммы вклада и процентов, причисленных к основной сумме вклада. Ограничение по сумме возврата – 1,4 млн. руб.
Процедура возврата денежных средств будет осуществляться через Агентство по страхованию вкладов. Для этого необходимо предоставить АСВ требуемый пакет документов, оформить заявление на возврат. Полные требования описаны в разделе на сайте АСВ.
Что делать с кредитом в случае банкротства банка?
Если вы взяли кредит в банке, а с течением времени банк обанкротился, это не освобождает вас от уплаты долга.
Информация о начале процедуры банкротства также появляется на сайте банка, а всем заемщикам направлены уведомления о процедуре банкротства и дальнейшие инструкции.
После признания банка банкротом, Агентство по страхованию вкладов размещает информацию по новым реквизитам для погашения имеющихся задолженностей.
Вклад, депозит. Делюсь своей системой по депозитам. Куда вложить деньги. Как открыть вклад.
Возможно, что новый кредитор предложит иные условия, но они не являются обязательными к принятию со стороны заемщика.
Надо ли платить ипотеку, если банк-банкрот?
Если банк, в котором у вас оформлен ипотечный кредит, объявил о банкротстве, вам стоит помнить, что это не освобождает вас как заемщика от уплаты долга.
Стоит помнить, что ипотека – разновидность кредита, но с залогом имущества, поэтому, в случае неуплаты есть риск лишиться этого имущества. Исключением не является даже тот факт, что приобретенное по ипотечному кредиту жилье – единственное жилье заемщика, согласно ГПК РФ, Ст. 446.
Оцените материал:
(оценок: 31, среднее: 4.45 из 5)
Подписывайтесь на наш Telegram канал — мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2023 году
Источник: investfuture.ru
Что будет с ипотекой, если банк обанкротится?
Что случится с ипотечным кредитом (займом), если банк признал свое банкротство или если у него отозвали лицензию? Как проверить информацию о банкротстве на достоверность? Как быть с выплатами по кредиту? Разберемся подробнее в этой статье.
Как проходит банкротство банка?
Банкротство кредитной организации – это ее неспособность выполнять свои обязательства перед кредиторами. Основаниями для отзыва лицензии и признания банка банкротом являются невыплата зарплат, обязательных платежей и неисполнение кредитных обязательств в течение 14 дней, если указанные требования в совокупности составляют не менее 100 тысяч рублей.
Какие бывают причины банкротства банка:
- большое количество неплатежеспособных клиентов,
- снижение капитала банка,
- экономические кризисы в стране,
- неэффективное управление и др.
Процедура банкротства запускается с подачи заявления в Арбитражный суд. Такое заявление имеют право подать клиенты банка, его руководство, конкурсные кредиторы, работники и бывшие работники банка, Банк России.
Стоит ли открывать вклад сейчас в банке? Плюсы и минусы открытия вклада в банке в 2023 году
До дня отзыва лицензии у банка есть возможность исправить положение, например, оплатить долги или сменить руководство. Центробанк назначает временную администрацию для контроля деятельности банка. Как правило, эту роль выполняет Агентство по страхованию вкладов. Его задача – провести анализ нарушений, восстановить платежеспособность кредитной организации. Существует вероятность, что заявление было необоснованным, если это так – процедура банкротства прекратится.
Если временной администрации не удается исправить положение банка, она отправляет ходатайство о признании банка банкротом в Банк России для последующей передачи заявления в суд. Арбитражный суд выносит решение о признании кредитной организации банкротом.
Как узнать о банкротстве?
Банк письменно уведомляет заемщиков обо всех изменениях: о смене реквизитов, о способах погашения займа, о смене руководства. Однако, если вы узнали о банкротстве до получения соответствующего уведомления, не паникуйте: данные могут оказаться недостоверными. Обратитесь за получением точной информации в отделение банка, в Банк России или в Агентство по страхованию вкладов.
Если банк обанкротили, можно не выплачивать ипотечный кредит?
Нет, прекращать погашение обязательств нельзя. Новый кредитор может подать исковое заявление в суд для взыскания задолженности по ипотечному займу. Наличие просроченной задолженности или судебное разбирательство могут негативно отразиться на вашей кредитной истории, которую всегда проверяет банк при рассмотрении заявки на новый займ. Как правило, в ней хранятся данные за последние 10 лет. Оформить ипотеку или иной кредит с наличием просрочек в будущем будет сложно. Подробнее о том, что такое кредитная история и как ее можно улучшить, рассказано в статье .
Испорченная кредитная история – это не все, что может случиться с заемщиком, который не уплачивает взносы по кредиту. Обращаем внимание, после заключения кредитного договора ипотека оформляется в Росреестре. С этого момента ипотечная недвижимость находится в залоге у банка, и неплательщик может ее потерять. Снять обременение с квартиры и совершать с ней какие-либо юридические действия можно только после выплаты ипотечного кредита.
Если вы не получили официальную информацию от банка с новыми реквизитами для погашения кредита на ипотечное жилье, продолжайте вносить ежемесячные платежи, как и раньше. Обязательно сохраните платежные документы, они будут являться доказательством погашения задолженности, в случае если средства будут поступать не на тот счет.
Могут ли измениться условия по кредиту?
Ни новый банк, ни Агентство по страхованию вкладов, ни другая временная администрация не имеют права менять ставку в договоре в одностороннем порядке. Такое требование прописано в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Ставка кредитования определяется в момент оформления ипотечного кредита.
Таким образом, любое изменение ставки, суммы расчета задолженности или срока кредита, не предусмотренное условиями договора, после оформления ипотеки является противозаконным, независимо от экономической ситуации на рынке. В случае, если такая ситуация возникла, заемщик имеет право обратиться с жалобой в Центральный Банк.
Что происходит с эскроу-счетом?
Эскроу-счет – это счет в банке, который предназначен для обеспечения безопасности в расчетах с застройщиком по договору участия в долевом строительстве. Денежные средства дольщика блокируются банком и передаются строительной компании только после ввода жилого объекта в эксплуатацию. Подробнее об эскроу-счете и о правилах работы с ним рассказано в статье .
Средства, которые разместили на эскроу-счетах, застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму счета, но не более 10 млн рублей. Если банк, в котором открыт счет, обанкротится, то агентство компенсирует деньги на застрахованную сумму. Другими словами, если заемщик оформил ипотечный кредит на 12 млн рублей и разместил его на эскроу-счете в банке, который впоследствии обанкротился, то вернуть получится только 10 млн рублей.
Как снять обременение с недвижимости при погашении ипотеки?
Банк, который перенимает клиентов у обанкротившегося учреждения, получает все документы по заемщикам, в том числе закладные по квартирам. После полного погашения задолженности по ипотечному кредиту вы можете обратиться в свой текущий банк для предоставления всех необходимых документов. В случае, если банк-правопреемник еще не назначен, можно обратиться к временной администрации. Все документы будут подготовлены и переданы заемщику.
Позвоните в банк и проконсультируйтесь, как будет проходить процедура снятия обременения в ЕГРН. Сотрудники предоставят актуальный перечень нужных документов.
Стандартный перечень документов:
- закладная на квартиру с отметкой об исполнении обязательства;
- паспорт заемщика и других собственников. Если один из собственников младше 14 лет, понадобится свидетельство о рождении;
- кредитный договор (договор займа);
- документы на квартиру.
Отвезите собранный пакет документов в МФЦ или в Управление Росреестра, если объект недвижимости находится в другом субъекте РФ. Как правило, снятие обременения в ЕГРН занимает 5-10 рабочих дней. Подробнее процесс снятия обременения описан в статье .
Резюме
Банкротство банка – ситуация, на которую заемщик никак не может повлиять, поэтому не стоит паниковать. Обязательно проверяйте корректность и своевременность списаний по ипотеке. Заемщиков должны уведомить о смене реквизитов для оплаты, однако оставайтесь бдительны и сохраняйте все квитанции по оплате ипотечного кредита. Не нарушайте сроки погашения, перечисляйте платежи в срок. Отсутствие ежемесячных выплат может привести к начислению штрафов и пени, ухудшению кредитной истории или потере недвижимости.
#банк #ипотека #эскроу #банкротство
Источник: dzen.ru
Могут ли банки заблокировать вклады и валюту
Чем старше россияне, тем чаще от них можно услышать, что нет ничего надежнее, чем деньги под подушкой. Панику подогревают и некоторые СМИ, в которых звучали заявления политиков и популистов, что деньги со счетов и вкладов физлиц могут быть изъяты в пользу государства. Но так ли это на самом деле. Могут ли банки или кто-либо еще заблокировать вклады и валюту на счетах россиян, разобрался аналитик сервиса Бробанк.
15.02.23 17868 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Можно ли сейчас снять наличные с вклада
Россияне после начала спецоперации на Украине могут снимать деньги с вкладов с некоторыми ограничениями. Крупную сумму для выдачи в рублях чаще всего придется заказывать заранее, так как в кассе может не оказаться достаточно наличности. Но такой порядок был и раньше. Для рублевых вкладов ограничений нет, можно в любой момент снять все деньги.
Лимит установлен на выдачу наличных с валютных вкладов и счетов. Максимум 10 тысяч долларов или эквивалент в евро. Деньги сверх этой суммы можно оставить на счёте до отмены ограничений или снять в российских рублях. Если клиент соглашается снять остаток в рублях, то банки конвертируют валюту по официальному курсу ЦБ РФ.
Либо по собственному курсу, если он более выгоден для вкладчика. При этом брать комиссию за операции с валютой банкам запрещено до 9 сентября 2022 года.
Ограничения действуют только для операций с наличной валютой. Если оставить доллары на вкладе, условия не изменятся. Если нужно снять деньги, которые пришли на счёт после 9 марта 2022 года, при выдаче наличных банк обменяет всю сумму на рубли.
Лимиты действуют отдельно для каждого банка. Если у вкладчика 30 тысяч долларов лежат в трех банках по 10 тысяч в каждом, он сможет получить всю валюту наличными.
Лимиты не касаются валюты, которая хранится в банковской ячейке. Эти деньги можно забрать в любой момент без каких-либо ограничений.
Что будет с купленной валютой
Продавать иностранную валюту в обменниках россияне могут без ограничений. Но на покупку наличной валюты Центробанк 9 марта 2022 года ввел запрет. Такой режим должен был действовать до 9 сентября 2022 года. Однако с 18 апреля условия смягчили. Банкам разрешили продавать физлицам наличную иностранную валюту, которая куплена банком у других клиентов после 9 апреля 2022 года.
Безналичные операции, как по покупке, так и по продаже валюты в онлайн-банке или мобильном приложении доступны, как и раньше. Можно открыть счёт в нужной валюте и обменять деньги по действующему курсу банка.
Купить доллары или евро также можно через брокера на бирже. Эту валюту можно вывести на банковский счет. Купленные евро и доллары можно хранить на счете. Либо пополнить ими валютный вклад, если это предусмотрено условиями депозитного договора.
Независимо от способа покупки снять валюту, которая поступила на счёт позже 9 марта 2022 года, можно только в рублях.
Как санкции влияют на вклады
Центробанк РФ в феврале повысил ключевую ставку до 20% годовых. С начала мая ставка снизилась до 14% годовых. Но это все равно выше, чем было до подъёма. Ставки по вкладам тоже увеличились. В некоторых банках в марте и апреле можно было оформить вклад под 22% годовых.
Но в основном такие предложения действовали на короткий срок — до 3, максимум 6 месяцев.
Вклады — один из самых надёжных способов инвестирования. Вкладчик заранее знает срок и итоговую прибыль, которую получит, если исполнит условия депозитного договора. Но много заработать на депозитах в периоды с низкими ставками не получится. А вот если ключевая ставка высокая и процент по вкладу еще выше, можно получить более высокую прибыль, ничем не рискуя. Доход по депозиту помогает вкладчику защитить накопления от инфляции.
- вкладчик получает дополнительную прибыль за то, что отдает свои деньги в распоряжение банку;
- банки зарабатывают на том, что отдают эти деньги в долг заемщикам, и сохраняют объем ликвидности.
Привлечение банками наличных на вклады помогает укреплению рубля. Центробанк ввел ограничения по операциям с валютой и доход от депозитов многие вкладчики тратят в российских рублях. Так как не готовы покупать валюту, которую потом нельзя снять полгода. В итоге это приводит к частичному замедлению инфляции.
Изменения ключевой ставки происходят внутри страны. По сути, западные санкции никак не влияют на деньги на счетах и вкладах, которые размещены в российских банках.
Как санкции влияют на платежи
Много волнений среди рядовых россиян было связано с отключением банков от SWIFT. Но эта система для проведения международных операций. На платежи и переводы внутри России она никак не влияет.
В последние дни февраля 2022 года россияне на панических настроениях сняли рекордное количество наличных. Банки ежедневно сталкивались с тем, что в кассах заканчивались деньги для выдачи. Но уже в скором времени стало понятно, что паника неоправдана.
Никаких ограничений на выдачу наличных в российских рублях со счетов и вкладов введено не было. Россияне убедились, что деньги можно снимать, а переводы и платежи проходят так же, как и раньше. Через две недели массовый отток денег из банков прекратился. И даже, наоборот. Клиенты вновь понесли свои сбережения в банки, так как высокие ставки по депозитам — это самый безопасный способ снизить инфляцию.
Может ли кто-то изъять деньги с вклада
Деньги на счете или вкладе в банке — один из самых надежных способов хранения. Их не украдут злоумышленники. Сбережения не сгорят при пожаре. В России действует система страхования вкладов, благодаря которой все сбережения до 1,4 млн рублей защищены. Это значит, что владелец счета гарантированно получите деньги, которые хранятся в банке в пределах установленного лимита.
Даже если банк обанкротится.
Но в периоды кризиса, вкладчиков волнует и другой вопрос: возможно ли, что деньги с вклада изымет правительство, западные страны, Центробанк или кто-либо еще. В этом плане полномочия есть только у судов. Если вкладчик нарушил законодательство и кому-то должен, то его счета и вклады могут арестовать, а деньги использовать для погашения долгов. Других законных способов снять и израсходовать деньги с чужого счета — нет. Но есть некоторые нюансы.
Рассмотрим подробнее, кто и при каких обстоятельствах может получить доступ к деньгам на вкладе, кроме самого вкладчика.
Отзыв лицензии банка
Центробанк РФ может отозвать лицензию у банка по определенным причинам. Но даже если банк объявит о ликвидации, деньги на сумму до 1,4 млн рублей владелец счета получит обратно.
- Обязательный возврат — это все деньги банковских клиентов на сумму до 1,4 млн рублей. Эти деньги клиентам возвращают в течение двух недель с момента отзыва лицензии или объявления о ликвидации организации.
- Возврат после урегулирования страхового случая. Клиентам возвращают все оставшиеся деньги при условии, что активов достаточно для исполнения обязательств.
Чтобы получить деньги после отзыва лицензии, банк должен входить в систему страхования вкладов. Проверяйте этот пункт перед тем, как начать работать с банком. ЦБ РФ тщательно следит за соблюдением этого правила. Все легальные российские банки входят в систему страхования вкладов.
Имущественные взыскания
Деньги на вкладе могут изъять в пользу взыскателя: государства, физического или юридического лица. Для этого открывают исполнительное производство. Порядок установлен в ФЗ №229 от 02.10.2017 года. Причем забрать деньги могут не только с вкладов и депозитов, но и в виде ценных бумаг.
Банки обязаны подчиняться постановлению судебного исполнителя. Но вкладчик может обжаловать решение. Основанием для возбуждения исполнительного производства служат решение суда, судебный приказ или подпись нотариуса.
Военное положение
В последнее время о вероятности введения военного положения ходит много слухов. Но президент Российской Федерации выступал с заявлением о том, что на данные момент это не планируется. В ФКЗ №1 от 30.01.2002 года установлено, что при введении в стране военного положения экономическая и финансовая деятельность может быть приостановлена. Тогда деньги на счетах и вкладах могут оказаться временно заблокированы, и россияне утратят с ним доступ.
Также при введении военного положения государство может изымать у физических и юридических лиц любую собственность в целях обороны страны. Но с последующей их денежной или материальной компенсацией. Речь чаще всего идет о транспортных средствах. Либо ином имуществе, которое может быть использовано в военных целях, а не о деньгах на счетах и вкладах россиян. В современной России военное положение еще ни разу не вводили.
Какова вероятность блокировки вкладов
Экономические кризисы заставляют вкладчиков бояться за свои сбережения. Но вероятность заморозки денег на счетах и вкладах невелика.
При ликвидации или отзыве лицензии у банка опасаться нечего — система страхования вкладов вернет накопления их владельцам на сумму 1,4 млн рублей сразу, а потом и оставшуюся сумму.
Такая система возврата денег вкладчикам действует и при добровольном уходе банка с рынка. Если о ликвидации заявят банк, занимающий минимум треть рынка, тогда возможен коллапс. Однако вероятность такого события слишком низкая. Крупным рыночным игрокам всегда помогает государство.
Введение военного положения в РФ, по заявлению руководства страны, тоже пока не грозит. Поэтому единственная возможность потерять деньги с вклада — обращение судебных приставов о взыскании средств со счета.
Если долгов другим физлицам, государству или компаниям у вас нет, никто не станет трогать ваши деньги на счетах и вкладах.
Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту
Заблокировать счета может не только государство, но и сам банк. Вернуть при этом средства может быть непросто. Если приказ о блокировке поступил от Росфинмониторинга, то заблокированные деньги использовать невозможно.
Можно попытаться обосновать происхождение денег или требовать разблокировку через суд. Но если клиент способствовал экстремизму или терроризму, выиграть дело не удастся. Ему могут разрешить распоряжаться ограниченной суммой денег — максимально 600 тысяч рублей и разово 10 тысяч рублей.
- Расторгнуть договор по банковскому вкладу с перечислением денег по реквизитам в другой банк или выдачей наличных. Банк обязан после этого перевести деньги или выдать их клиенту. Но проблемы могут возникнуть и при получении суммы в другом банке. Здесь тоже могут приостановить операцию и запросить информацию о происхождении денег.
- Обратиться в суд с требованием снять ограничения, если банк отказывается возвращать деньги.
Отказ банка в перечислении денег можно получить только при выполнении операций на суммы свыше 600 тысяч рублей. Но каждая ситуация индивидуальна и единого готового решения нет. Подробнее о том, какие операции называют сомнительными и почему могут приостановить платеж, читайте в отдельной статье.
Резюме
- Деньги на счетах и вкладах могут быть заблокированы по запросу судебных приставов по решению суда.
- При банкротстве банка деньги со счетов и вкладов вернут владельцу счета в период двух недель в пределах суммы 1,4 млн рублей, но если активов обанкротившегося банка хватит, то клиентам вернут и все остальные деньги.
- Банк может заблокировать деньги на счете или вкладе по ФЗ №115, и тогда клиенту придется доказывать происхождение денег, чтобы снять блокировку.
- Валюта, которая поступила на счета и вклады после 9 марта 2022 года не может быть снята наличными до 9 сентября 2022 года, если это ограничение не будет снято раньше или продлено.
- Имущество россиян может быть изъято в пользу государства при вводе военного положения с последующей компенсацией его стоимости, но к такой практике в истории современной России еще не прибегали.
Комментарии: 5
- Николай Кондауров10.04.2023 в 14:26 19 03 2023 г. Истёк в ВТБ срок договора по вкладу от 19 06 2022 г. в евро . Банк назначил время по выдаче мне наличности на 28 03 2023 г. По прибытию в отделение, Липецк ул Гагарина 33, сначала мне сказали что ничего мне выдавать не собираются, на просьбу всё это предоставить мне в письменном виде, сотрудница сбежала с рабочего места. Предложить пролонгацию договора вклада до снятия ограничений банк не желает. То есть фактически удерживает мои средства. Отзыв о действиях ВТБ на сайте Финуслуги не публикуется (модераторы не пропускают) Написал в центробанк.
- Анна Попович29.06.2022 в 02:49 Уважаемая Ирина, ВТБ попал под блокировку всех операций и активов в долларах и фунтах стерлингов. Вы можете конвертировать средства и получить их в рублях или евро.
Источник: brobank.ru