Можно ли по трудовой взять кредит

• Почему сложно взять кредит, будучи безработным
• Способ № 1. Микрозаймы
• Способ № 2. Кредитные карты
• Способ № 3. Кредитные брокеры
• Способ № 4. Кредит под залог имущества

Безработными сегодня считаются не только те, кто стоит на бирже труда, но и студенты, самозанятые, ИП, а также люди с «черной», то есть неофициальной зарплатой. Как правило, это не доставляет особых хлопот, но все меняется, если речь заходит о кредите. Банки неохотно выдают кредиты такой категории заемщиков и не спешат предлагать выгодные условия. В статье объясняем, почему так происходит и как взять кредит без справки о доходах.

Почему сложно взять кредит, будучи безработным

Первое, на что обращают внимание банки и кредитные организации, – наличие стабильного дохода. Причем его нужно не только предъявить, но и подтвердить. Для этого сотрудники банка проверят, где именно вы работаете, какую зарплату получаете и нет ли риска увольнения в обозримом будущем. Это помогает убедиться в надежности клиента и гарантировать своевременность выплат.

Как получить кредит без справок о доходах и 2-ндфл

Выдавая кредит человеку без официального заработка, банк берет на себя повышенные риски. Поэтому даже если заявку одобрят, ставка по ней будет выше, сумма меньше, а вас могут попросить внести первоначальный взнос или привлечь созаемщика. Однако способы получить кредит без поручителей и справок все же есть. О них мы и поговорим ниже.

Способ № 1. Микрозаймы

Небольшую сумму можно получить в микрофинансовых организациях, или МФО. Они охотно выдают займы любым категориям заемщиков. Ни наличие трудоустройства, ни возраст или кредитная история почти не играют роли. Одобрение займов проходит всего лишь по паспорту, а выдача денег занимает максимум 10 минут. Это рабочий вариант, если средства нужны прямо здесь и сейчас, но есть и минусы:

• очень высокая ставка. МФО начисляют по 1–2% ежедневно, поэтому она может превышать банковскую в десятки раз;
• сомнительные условия. Вас могут обязать заплатить комиссию в размере 10–20% от суммы кредита или навязать невыгодную страховку;
• отсутствие постепенного погашения. В большинстве МФО для погашения займа придется внести всю сумму единовременно. При этом штрафы за каждый день просрочки могут достигать 10% от общей суммы.

В совокупности получается, что микрозаймы, или, как их еще называют, экспресс-кредиты, менее выгодны в сравнении с обычными потребительскими, а в случае просрочек еще и убыточны.

Способ № 2. Кредитные карты

Это удобный и быстрый способ получить деньги на регулярные расходы или крупные покупки. Подтверждение дохода здесь обычно не требуется, а некоторые банки выдают кредитки даже 18-летним или нетрудоустроенным клиентам. Конечно, у этого способа есть и нюансы, которые нужно учесть:

• плата за обслуживание. Она будет взиматься независимо от того, пользуетесь ли вы картой или нет;
• небольшой лимит средств. В большинстве банков его можно увеличить, раз за разом вовремя погашая задолженность, но на это потребуется время;
• комиссия за снятие наличных. Из-за нее кредитную карту выгоднее использовать для онлайн-покупок.

Если проанализировать все условия, получается, что тем, кому срочно нужна крупная сумма наличными, лучше поискать другой способ кредитования.

Способ № 3. Кредитные брокеры

Так называются компании-посредники, которые напрямую работают со множеством банков. Они берут на себя всю процедуру, начиная от поиска хороших условий и заканчивая подачей заявки и оформлением сделки. Это удобно, поскольку самостоятельно изучить десятки предложений и найти наиболее выгодное у вас может не хватить времени или терпения.

Брокерские организации сделают все за вас и проследят, чтобы заявку одобрили. Разумеется, за такое полезное посредничество им придется заплатить комиссию. Как правило, это 1–10% от суммы кредита. При этом обращение к брокерам ничего не гарантирует. У вас лишь появляется шанс взять кредит на более-менее приемлемых условиях.

Способ № 4. Кредит под залог имущества

Надежный способ доказать банку свою платежеспособность – предоставить твердый залог. Предметом залога может выступать автомобиль или земля, но чаще это недвижимость (квартира или апартаменты). Наличие обеспечения сильно снижает риски невозврата, поэтому по таким программам банки предлагают очень выгодные условия. Шансы на одобрение высоки даже при неидеальной кредитной истории, а часть денег можно получить уже в день обращения. К другим важным плюсам кредитов под залог имущества относятся:

• большие суммы. К примеру, в рамках потребительского кредита без залога можно рассчитывать всего на 1,5–3 млн рублей. А с залогом сумма может составлять 30 млн и выше;
• длительные сроки. Кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 25 лет. Это увеличивает шансы на комфортную выплату;
• быстрое и простое оформление. Одобрение заявки занимает 1 день, а для начала процедуры достаточно 2 документов: паспорта и правоустанавливающего документа на недвижимость.

Использовать полученные средства можно на любые цели, в том числе для погашения других обязательств. Конечно, есть риск, что в случае невыплаты банк заберет залоговое имущество в счет долга. Но такое практикуется только со злостными неплательщиками, а значит, если вы уверены в своей платежеспособности, нет причин отказываться от столь выгодных условий.

Чтобы больше узнать о том, как взять кредит без справки о доходах, обращайтесь к нашим специалистам. Предварительно рассчитать размер платежа и посмотреть список документов для оформления можно здесь. Если вам необходима консультация по действующей кредитной линейке, обращайтесь к нашим специалистам по бесплатному телефону 8 800 511 83 09 или в WhatsApp по номеру +7 499 271 05 47.

Источник: bgfbank.ru

Как получить кредит безработному?

Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юридических лиц. Но все предложения банка рассчитаны на платежеспособных клиентов, тех, кто в срок погасит договор и заплатит начисленные проценты. В этом и заключается прибыль банковских организаций. Но что, если банк не относит вас к числу платежеспособных клиентов, как взять кредит безработному? Подробнее в этой статье.

Что может предложить банк безработному?

Для банка те, кто не имеют официальной работы, являются безработными. Даже если вы трудитесь неофициально или оказываете частные услуги, но у вас нет записи в трудовой книжке, то вы ненадежный клиент для банка. При оформлении кредитного договора банковский сотрудник потребует от вас копию трудовой книжки и справку, которые подтверждали бы доходы. Помимо этого запрашивается еще и номер телефона вашего работодателя, куда могут позвонить сотрудники банка для принятия решения о выдаче кредита. Поэтому взять заем безработному не так уж и просто.

Для такой категории граждан разработаны специальные банковские продукты. Кредиты неработающим можно поделить на несколько категорий:

1. Экспресс-кредиты. Если вы ищете, где взять кредит безработному, то этот вариант для вас. Сумма по экспресс-кредитам редко превышает 100 000 рублей, при этом стоит ожидать достаточно высокую процентную ставку – порядка 30-50% годовых.

Плюсы заключаются в том, что такой кредит неработающему человеку, скорей всего, одобрят. Не потребуется собирать каких-либо справок и подтверждать свои доходы. Достаточно будет просто оформить онлайн-заявку на сайте банка или возможно обратиться непосредственно в отделение. При оформлении сделки понадобятся лишь паспорт и второй документ.

Высокие процентные ставки объясняются тем, что оформляя кредит для безработных, банковская организация рискует тем, что заем клиент может просто не вернуть. В связи с чем придется задействовать целый механизм по работе с должником, включая и судебные разбирательства, что негативно сказывается в том числе и на репутации финансовой компании.

2. Кредиты под залог имущества. Это еще один вариант, как получить кредит безработному. Некоторые банковские организации осуществляют кредитование под залог недвижимости клиента или под залог автомобиля. При этом важно понимать, что если ссуда будет не погашена, то вы можете потерять права собственности на ваше имущество или бизнес.

Банки, которые дают кредиты безработным

В вопросах финансирования той или иной категории граждан банки часто ссылаются на опыт и статистику. Поэтому даже если потенциальный заемщик временно не работает, в кредит получить деньги он все же имеет шанс. С большей вероятностью кредит безработным одобрит тот банк, в котором у вас есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банковские организации, с которыми вы уже оформляли договоры.

Сложнее будет оформить кредит безработному, кто не имеет кредитной истории в принципе или же имеет негативный опыт по погашению задолженности. В этом случае стоит посмотреть актуальные предложения банков в направлении экспресс-кредитования. Банковских организаций, которые работают в этом сегменте рынка кредитования и дают кредиты неработающим, становится все больше. Какие банки дают кредит неработающим гражданам:

1. Русский стандарт.
2. Русфинанс Банк.
3. Банк Ренессанс.
4. Альфа-Банк.

И многие другие. Поэтому, если вы ищете, где взять денег безработному, сначала просмотрите актуальный перечень предложений банков и попробуйте получить заем. В случае если вы получаете постоянно отказ и уже сомневаетесь, дают ли кредит безработным, то рекомендуем воспользоваться другими способами, как взять кредит неработающему.

Микрофинансирование

Взять кредит безработным можно в микрофинансовых организациях, или так называемых МФО. Это финансовая структура, которая осуществляет деятельность по лицензии, выданной ЦБ. Как правило, такая компания дает в кредит небольшую сумму денег – до 50 000 рублей.

Можно ли воспользоваться такой услугой неработающему? Без особых проблем. Никаких справок предоставлять не понадобится. Максимум, помимо паспорта, может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность.

Минус таких займов, что они выдаются на короткий срок и процентная ставка может достигать 700% годовых. Для временно безработного человека, который ищет где взять деньги в короткие сроки, данный вариант может быть приемлем, но все же мы рекомендуем рассмотреть еще один вариант.

Кредитные брокеры

Это компании, которые работают с массой банков напрямую и помогают оформить кредит неработающему человеку. Полезность такой организации заключается в том, что, чтобы самостоятельно оповестить сразу десятки банков о своем намерении оформить потребительский кредит, у вас может не хватить как терпения, так и физических возможностей.

Брокерские конторы, работая с большим числом банковских организаций, достаточно быстро определят, в каком банке и дадут ли кредит вообще. Сама ссуда и процентная ставка могут варьироваться в зависимости от банковского предложения, но брокеры за свои услуги намерены брать определенный процент. Обычно, это от 1 до 10% от суммы кредита.

Частное финансирование

Это уже самый последний вариант, где можно взять кредит безработному. Есть люди, дающие деньги под долговую расписку. Вы заявляете в письменной форме, что полученный кредит у некого гражданина обязуетесь вернуть в срок за определенные проценты. Данная записка будет гарантией, что деньги вы вернете, иначе их смогут взыскать через суд.

Хоть для неработающих людей это, может, как раз и единственный работающий вариант, где получить денежные средства, все же им пользоваться мы не рекомендуем. Так как частные лица, во-первых, потребуют огромных процентов (до 10 в месяц), а во-вторых, есть вероятность наткнуться на преступные элементы, которые всячески будут вымогать ваши деньги.

Из всего вышесказанного стоит отметить, что дать кредит безработному могут. Но для этого придется приложить немало собственных усилий. Рекомендуем сначала поискать банковские учреждения, которые готовы давать вам денег, а уже затем пользоваться остальными способами оформления кредитования.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Оставьте комментарий или вопрос Отменить ответ
Татьяна Миронова

Меня МФО выручали неоднократно, удобно — прямо онлайн заявку подавала, скан паспорта показывала, спустя час уже присылали требуемые средства на электронный кошелек. Но проценты грабительские, правда, коли постоянным клиентом становишься, немножко их снижают. Вообще полагаю, официальные банки однажды пересмотрят отношение к безработным, больно много граждан ныне удаленно трудятся, и заработок их стабилен.

Спасибо банкам которые выдают кредиты неработающим людям. а если у меня трудоустройство неофициальное или я зарабатываю тем что беру заказ на какие то работы, доход стабильный а кредит все равно в банке не дадут. Так вот Альфа-банк выручил, дал кредит хоть и не на большую сумму. Микрофинансовые организации тоже неплохой вариант, главное вовремя все выплачивать. А вот про кредит под залог имущества еще не слышала, спасибо за полезную информацию!

Стараюсь обходиться без кредитов, но когда имеешь дело с больницей и лечением, выбирать не приходится. Пришлось обратиться в Ренессанс Банк за деньгами. Оформил кредитный займ под залог машины. Проценты конечно немалые выплатил, но без этого не обойтись.

Ну вам ещё повезло. У вас хотя бы машина есть, а есть те у кого даже этого нет и под залог давать нечего, из за чего многие и идут в эти микрозаймы. где просто дикие проценты, плюс коллекторы, поэтому вы ещё достаточно легко отделались, но к сожалению не каждому так везёт

Думаю безработному в наше время взять кредит практически не возможно. Многим моим работающие друзьям не с первого раза давали. А я стараюсь жить без долга. Хотя время от времени очень хочется взять кредит.

вы не правы,есть определенные банки,которые наживаются на подобных кредитах и в судебном порядке после срока выплаты выбивают долг.к примеру банк русский стандарт-получить легко,но под большой процент.чем меньше документов с вас спрашивают-тем большая процентная ставка и больше проблем с банком.

Хочу взять заим
Даниэла Касич

Безработные люди в нашем мире уже давно как отдельный класс общества. Как известно по истории,ранее бездомным людям давали каждый день 2-3 буханки хлеба,чтобы тот мог выжить.
Сейчас же есть много возможностей найти работу, главное — хотеть.
Очень познавательная статья. В ней указаны все спектры информации .
Вот только в реальности , банки в которых не большие проценты не открывают людям,которые не имеют работы. В действительности,в чем-то они правы,но как же быть с тем фактом , когда человека может осенить идея , а средств для ее воплощения не имеется.
Я считаю , что банкам нужно пересмотреть свою политику по поводу кредита безработным.
Было бы здорово , открыть новый проект , который будет финансировать и воплощать идеи людей.
Существует конечно риск ,что дело начатое не пойдет. Вот тогда, вместо того ,чтобы забирать у человека недвижимость,машину и прочее можно дать ему работу и пусть бы он отработал эти деньги.

1. Экспресс-кредиты на мой взгляд скорее выгоден мелким частным банкам, или же попросту криминальным структурам прикрывающимся именем левого банка.
А так же в случае задержек с выплатой возможны серьёзные проблемы со здоровьем 2. Кредиты под залог имущества вообще жесть. Мало того что в случае проблем с выплатой можешь лишиться своего единственной квартиры, так сейчас куча аферистов работают в так называемых банках.
Да чего тут далеко ходить, достаточно новости или ЧП регулярно смотреть.

Источник: kredit-blog.ru

Можно ли получить кредит, работая заграницей?

Не всегда человек в своей родной стране может найти работу с достойной заработной платой или просто ему может поступить очень выгодное предложение из чужой страны, от которого он не сможет отказаться. При возникновении потребности в дополнительных средствах, такой человек задается вопросом, сможет ли он взять кредит в родной стране?

Каким будет ответ банка?

В большинстве случаев российские финансовые организации не согласны кредитовать людей, работающих за пределами родной страны. Если рассмотреть требования большинства банковских учреждений к своим потенциальным кредитным клиентам, то станет понятно, что человек, работающий заграницей, не отвечает данным требованием, а потому получить кредит у него вряд ли получится.

Требования к регистрации в России

Существуют некоторые моменты, которые как раз и становятся причиной отказа в кредите для такой категории граждан. В первую очередь это регистрация. При изучении условий кредитования крупнейших финансовых организаций практически всегда встречается требование к постоянной регистрации на территории страны и в регионе деятельности банка-кредитора.

Формально человек, имеющий российский паспорт, имеет и постоянную регистрацию в Российской Федерации. Подтверждается это штампом на странице с местом регистрации. Если не говорить финансовой организации о своей работе за пределами страны, то и узнать он об этом не сможет. Правда, в таком случае появляется иная проблема – человек не сможет официально подтвердить свой доход.

Отсутствие такого документа не позволит оформить кредит на большую сумму. Получается, что человеку, трудящемуся в иной стране, можно будет взять лишь небольшой кредит, для которого не потребуется подтверждение заработной платы. Большой кредит только по паспорту никто не оформит.

Требования работодателя к регистрации

В большинстве случаев человеку, который работает в иной стране по трудовому договору, приходится оформлять временную регистрацию по месту временного проживания. В миграционной карте в данном случае в графе цели посещения страны указывается, что человек приехал работать. Если все правила были соблюдены иностранным работником, то он имеет право обратиться в банк страны, где работает, чтобы здесь оформить кредит. Шансы получить подобный кредит оказываются достаточно высокими, вот только сроки его будут ограничены сроком действия трудового договора. Если человек не утруждал себя соблюдением формальностей и работает заграницей неофициально, то кредит здесь ему получить не удастся.

Сложности оформления

Многие банки не желают заключать такие кредитные сделки только потому, что они связаны с многочисленными сложностями с проведением сделки, проверкой представленной потенциальным заемщиком документации, расчетом платежеспособности и пр. Так же при проведении такой сделки финансовые организации могут сталкиваться с разнообразными юридическими вопросами.

Чтобы избежать всех этих сложностей российские банки предпочитают работать только с клиентами, которые имеют постоянную регистрацию и работу на территорию Российской Федерации.

Источник: bankist.ru