325 просмотров
Опытные инвесторы, поделитесь своими кейсами, какие бы вы инвестиционные инструменты использовали. Будем рады обсудить эту тему в комментариях.
Предположим, человеку 30 лет, его заработок в среднем составляет 60 тысяч, при этом 20 тысяч ежемесячно он хочет использовать для накоплений. Его цель: за 10 лет выйти на стабильный пассивный доход. При этом человек не готов рисковать деньгами и не рассматривает инструменты, где нет вообще никакой гарантии.
Схема: Разместить сбережения в КПК получить доход с процентов купить на накопленные деньги квартиру для последующей сдачи в аренду или продолжить держать сбережения
Коротко про сбережения. Работают они просто: размещённые деньги клиента условно попадают в общую корзину, и из этой корзины финансовые организации выдают займы. Чтобы повысить гарантии возврата денег, некоторые компании выдают займы только под залог недвижимости. Максимальная доходность по таким сбережениям равна удвоенной ключевой ставке Банка России.
Как выйти на пенсию в 40000 рублей? Инвестиции в 20, 30, 40 и 50 лет чтобы создать пассивный доход
С учётом того, что ключевая ставка на август 2022 равна 8%, максимальная доходность по сбережениям в КПК будет составлять 16%. Это значение мы и будем использовать для расчётов.
Если хотите узнать больше про сбережения, можете посмотреть наш вебинар или серию роликов.
Как можно использовать сбережения для накопления:
1. Дать привыкнуть себе каждый месяц откладывать по 20 тысяч. Увидеть результат за год: 240 тысяч.
2. Найти КПК, который выдаёт займы под залог недвижимости, открыть сбережения и разместить накопленную сумму. Пользоваться инструментом в течение десяти лет и при этом каждый год пополнять сбережения ещё на 240 тысяч. В итоге за 10 лет накопится почти 6 миллионов рублей. С учётом инфляции эта сумма скорректируется примерно до 4,4 миллионов.
Для расчёта мы использовали наш калькулятор доходности (2 лист). Если хотите провести свои вычисления, можете его скачать и действовать по инструкции внутри документа.
3. Далее можно уже не пополнять сумму, а только держать деньги на счёте и уже с 11 года получать ежемесячные выплаты размером не менее 79 тысяч.
4. Если хочется вложить деньги в осязаемый актив, можно на накопленную сумму приобрести однокомнатную квартиру, а потом сдавать её в аренду и каждый месяц получать платёж. Подробнее про доходность квартир мы уже разбирали в нашей статье — если интересно, можете почитать.
С учётом ситуации в мире какие бы ещё альтернативы использовали для того, чтобы за 10 лет выйти на стабильный ежемесячный доход?
Показать ещё
4 комментария
Аккаунт удален
Развернуть ветку
Марат, мы запустили серию статей, т.е. одна статья — один инвестиционный инструмент.
Откладывать по 10% мало! Как накопить на пенсию за 5 лет. Как высокая норма сбережений делает чудеса
Теперь что касается рисков. Как минимум их можно сократить, если выбрать надёжный кооператив. На какие параметры стоит обращать внимание, мы писали в отдельной статье: https://journal.credit.club/kak-rabotayut-sberezheniya-v-kpk#rec281077143
По поводу недвижимости и скачков цен. На этот случай, кооперативы могут одобрять до 60-70% от стоимости недвижимости.
Для дополнительной защиты клиентов предусмотрен компенсационный фонд СРО. Также КПК обязаны формировать собственный резервный фонд на возможные потери по займам.
Если же наступил пессимистичный сценарий и КПК признали банкротом, то фиксируются не только требования к КПК от других лиц (например пайщиков), но и требования самого КПК. Процедура не может быть завершена пока все имущество КПК не будет реализовано. В данном случае к имуществу относятся также долги заёмщиков, и арбитражный управляющий либо сам занимается взысканием этой задолженности, либо продает эту задолженность с торгов.
Если возникнут ещё вопросы, будем рады ответить.
Источник: vc.ru
Как накопить вторую пенсию за 10 лет!
Друзья всем добрый день! В данной статье я хотел бы поговорить о вопросе с которым так или иначе сталкивается каждый — это выход на пенсию. И от того где и как мы работали всю жизнь, какую получали зарплату — зависит наша пенсия.
Но возможно ли увеличить свой доход к более пожилому возрасту? Сколько необходимо лет копить, сколько откладывать каждый месяц, а главное куда вкладывать отложенные деньги, чтобы на пенсии ездить по миру (путешествовать), а не ходить по миру (побираться)! Именно этому посвящена данная статья!
Совсем недавно, мне исполнилось 40 лет и по закону я выйду на пенсию в 65, моя средняя пенсия, если бы я начал получать её сейчас составила бы 20 000 рублей, немного скажем прямо 🙁 ещё из источников дохода есть квартира, которую можно сдавать (около 20 000 рублей), сам я живу в загородном доме, так же имеется небольшой но постоянный доход около 15 000 рублей в месяц, и если не брать в расчёт мою работу и инвестиции это пожалуй всё на что я бы мог рассчитывать при выходе на пенсию 55 000 рублей!
Данная сумма меня категорически не устраивает, жить можно но разгуляться не получиться. С марта месяца 2023 года я решил откладывать по 10 000 рублей ежемесячно и инвестировать эти деньги. Первоначально выделил 30 000 рублей, как будто с нового года начал и каждый месяц буду добавлять на счёт по 10 000 рублей.
Расчёт прост, при ежемесячном пополнении и начислении процентов, а так же ростом активов я рассчитываю увеличить свой капитал в несколько раз. Для этого я открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) с помощью которого буду вкладывать деньги в акции и облигации. Рост моего портфеля и куда я вкладываю, вы можете наблюдать на моём проекте Boosty, вот ссылка https://boosty.to/investmax присоединяйтесь!
И с течением времени, благодаря сложному проценту я смогу накопить на пенсию, которая не будет зависеть от государства. Вот пример расчёта сколько можно получить инвестируя под 12% годовых уже через 10 лет
Источник: dzen.ru
Как страховка поможет накопить на пенсию
Ресурсы организма не вечны. Работоспособность в 20 лет значительно отличается от работоспособности в 50. Также каждый работающий человек понимает, что в старости не стоит полагаться только на государство. Пенсионный возраст увеличивается, а размер государственной пенсии удовлетворяет только базовые потребности. Поэтому есть смысл как можно раньше начать самостоятельно копить на пенсию, чтобы сохранить привычный уровень жизни в пожилом возрасте.
По данным Росстата средняя пенсия в России на 1 января 2021 года – 15 744 ₽/мес.
Перспектива: постоянно думать о том, как прожить на минимальный доход.
Как накопить на пенсию?
Чтобы перестать думать об изменениях и возможных негативных последствиях пенсионной реформы, необходимо самостоятельно формировать пенсионный капитал, но как и с чего начать? Финансовых инструментов много. Важно найти решение, которое позволит не просто откладывать деньги «под подушку», а делать это грамотно, то есть инвестировать так, чтобы деньги эффективно работали на вас.
Многие прибегают к источнику пассивного дохода – сдаче квартиры в аренду. Но, чтобы начать сдавать, нужно иметь недвижимость и быть ее собственником. Реализация такого варианта – дело хлопотное (поиск арендаторов, заключение договора, ремонт) и затратное: легальная деятельность от сдачи недвижимости в аренду предполагает регулярную уплату налогов от полученных доходов.
Можно открыть депозит в банке, это не потребует много усилий. Но и доходность по вкладу едва будет перекрывать инфляцию. Рубль неустойчив, ставки снижаются. Валютные сбережения имеют еще более скромную доходность. А рассчитывать на возможную девальвацию рубля не совсем эффективно, так как это не защитит Ваш капитал от роста цен.
Рынок инвестиций в ценные бумаги привлекает повышенной доходностью, однако риски потерь также высоки. К тому же, чтобы грамотно инвестировать деньги, нужно обладать соответствующими знаниями и следить за изменениями на рынках.
Отдельным инструментом формирования пенсионного капитала является НСЖ – накопительное страхование жизни.
Что такое НСЖ и как накопить на пенсию?
Задача такого вида страхования – помочь накопить. С помощью НСЖ вы получаете деньги к определенному возрасту (часто пенсионному) или сроку (через 5–10–20 лет). Поэтому оно подходит для людей, у которых нет внушительных сбережений. Даже небольшие регулярные отчисления, всего 10% от ежегодного заработка, помогут сформировать приличный капитал, который станет хорошей прибавкой к государственной пенсии и сохранит уверенность в себе в пожилом возрасте.
Для наглядности представим следующий пример с аннуитетными выплатами:
Вы оформили программу НСЖ «Достойное будущее»
Срок накоплений – 10 лет
Вносите – 10 000 ₽/мес. в течение 10 лет
Получаете – 22 000 ₽/мес. в течение 5 лет
Начинать копить следует как можно раньше до выхода на пенсию, тогда Ваша финансовая нагрузка будет меньше, а сумма накопленного капитала – больше. Главное в этом вопросе – самодисциплина. НСЖ дает стимул поддерживать финансовую дисциплину, ведь забрать деньги до конца программы без потерь не получится, а если не делать очередные взносы, то предыдущие сгорят.
«Аннуитет – схема выплат, при которой размер фиксирован (величина выплаты не меняется) и имеет четкую периодичность (выделяют ежегодные, ежеквартальные и ежемесячные аннуитеты).»
Потребности и нужды у каждого человека разные. Обладатель накопительной пенсионной программы решает сам, как распорядиться накоплениями в будущем: одни желают получить деньги в виде аннуитетных выплат, другие – получить сумму целиком. Такой вариант удобен, если вы уже достигли пенсионного возраста, но продолжаете работать.
Вы оформили программу НСЖ «Целевой капитал»
Вносите – 10 000 ₽/000 ₽/мес. в течение 10 лет
Получаете – 1,2 млн. ₽ через 10 лет
Программы накопительного страхования, как правило, бывают длительными – договор заключается на срок не менее чем на 5 лет. Да, гарантированная доходность по таким полисам будет невысокая, меньше, чем по депозитам или инвестициям. Но весь период, пока вы копите, вы и Ваши близкие застрахованы и находитесь под надежной защитой страховой компании.
Застрахованы от чего?
В первую очередь вы застрахованы от риска не достичь желаемой суммы накоплений. При наступлении трагических обстоятельств, повлекших смерть или инвалидность страхователя до окончания действия договора, страховая компания выплатит всю финальную сумму выгодоприобретателю. Ваши близкие смогут получить столько, сколько вы запланировали, а не столько, сколько успели накопить. В этом и есть выгодное отличие НСЖ от депозита.
Выгодоприобретатель – физическое лицо, указанное в договоре накопительного страхования жизни для получения выплаты при наступлении страхового случая. Страхователь может сам выступать в качестве выгодоприобретателя. Иногда выгодоприобретателем назначается близкий родственник страхователя.
Программы НСЖ бывают разными по наполнению. При желании можно подключить дополнительные риски, ведь иногда в жизни складываются обстоятельства, при которых даже небольшая травма в результате несчастного случая или внезапная болезнь может повлечь неожиданные расходы и существенно повлиять на семейный бюджет. Кто поможет в непредвиденной ситуации?
Наверняка на помощь придут родственники и друзья. Но где гарантия? Уверенно идти по жизни помогает полис НСЖ. В случае серьезных проблем со здоровьем страховая компания выплатит компенсацию и поможет достигнуть итоговой суммы накоплений.
Если все сложится благополучно, то по окончании программы вы получите запланированную сумму накоплений, а также небольшой дополнительный инвестиционный доход.
Накопительное пенсионное страхование – это удобно и выгодно
Помимо страховой защиты и накоплений, программы накопительного пенсионного страхования дают ряд преимуществ:
В период накопления вы можете сами определить условия программы (размер будущих накоплений, срок страхования, сумма взносов и их периодичность), а также менять их в зависимости от жизненных обстоятельств.
В период будущих выплат вы самостоятельно определяете старт получения прибавки к государственной пенсии и ее периодичность.
Оформляя договор НСЖ более чем на 5 лет, вы можете ежегодно получать социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы осуществленных взносов за год, но не более 15 600 руб.
Чтобы уверенно встретить и прожить старость, необходимо позаботиться о своем будущем уже сейчас и начать самостоятельно копить. Программы накопительного пенсионного страхования позволяют копить в комфортном темпе, небольшими суммами и при этом к нужному сроку получить необходимую сумму. Выбирая НСЖ, вы можете быть уверены, что Ваше настоящее и будущее под защитой.
Источник: www.raiffeisen-life.ru