В прошлом году Центробанк скорректировал свое положение № 383-Пт «О правилах осуществления перевода денежных средств». Поводом для этого стало обращение от Российского союза налогоплательщиков (РСН). В письме союз писал, что провел эксперимент, который выявил формальное отношение банков к идентификации клиентов. Так, союз зарегистрировал две одноименные компании с разными ИНН.
Средства отправлялись на счет одной компании, а в платежном поручении были указаны ИНН и КПП другой одноименной компании. Банк благополучно провел платеж. В дальнейшем сотрудники кредитной организации пояснили, что не проверяют реквизиты компании при переводе до 10 млн руб., для выполнения транзакции им достаточно знать только наименование и номер счета.
Как узнать банковские, платежные реквизиты организации по названию, по ИНН
Как работала схема
Некоторые банки при перечислении денег на расчетный счет компании не сверяли ее ИНН с тем, который указан в платежном поручении. Злоумышленники регистрируют фирму-однодневку с таким же названием, как у реально действующей компании. Потом заказчику для платежа присылают реквизиты настоящего контрагента — за исключением номера расчетного счета. Он принадлежит мошенникам.
Не тот ИНН
Жертвой такой схемы в 2020 году и стал житель Якутска Сергей Семин*. От него один из новосибирских филиалов «Альфа-банка» получил две электронных платежки. Семин просил перевести за покупку стройматериалов 1,5 млн руб. на счет ООО «Меридиан», открытый в этом банке. ИНН компании в запросе заканчивался на 52.
А нужный счет принадлежал только открывшемуся ООО «Меридиан», на конце ИНН которого были другие цифры — 59. Этой фирме банк и перевел деньги.
В итоге средства Семина обналичили неизвестные лица, а никакого товара он не получил. Пострадавший решил, что в случившемся виноваты сотрудники «Альфа-банка», которые не сверяли ИНН. Он потребовал с них свои «потерянные» средства в судебном порядке. Три инстанции частично удовлетворили его требования, взыскав с кредитной организации 2,1 млн руб. с учетом неустойки и компенсации морального вреда (дело № 33-691/2021).
Ответчик не согласился с подобным выводом и обжаловал акты нижестоящих инстанций в Верховном суде.
Проверяли по закону
На заседание в ВС пришла только представитель «Альфа-банка» Татьяна Маркова. Она сразу начала настаивать, что банк все делал в соответствии с правилами, действующими на тот момент: получателя денег определял по наименованию фирмы и номеру расчетного счета. Они не обязаны были сверять ИНН, подчеркнула юрист: «Это был электронный платеж, для проведения которого хватало двух идентификаторов».
— Кому вы должны были деньги зачислить? — спросил Михаил Кротов.
Платеж по реквизитам в приложении сбербанк онлайн
— На тот счет, который указал плательщик, — ответила Маркова.
— И к чему привела операция? — продолжил расспрос судья ВС.
— Деньги получил контрагент, чей счет был указан в платежном поручении, — настаивала юрист.
— Так, а этот контрагент вообще существовал? — вопрос задал уже Вячеслав Горшков.
— Да, на тот момент существовал, — сказала представитель банка.
Тогда Кротов стал пояснять, что деньги-то в итоге оказались похищены: получил их клиент не с тем ИНН, который указал Семин в своем поручении. После этого Маркова вновь повторила позицию банка: нас тогда ни один нормативный акт не обязывал проверять ИНН, только номер счета и название фирмы. Их спор длился несколько минут.
Председательствующий Сергей Асташов снизил градус дискуссии примером: «В банковских ячейках хранятся деньги клиентов. И нет конкретных правил о том, сколько сторожей должны их охранять. Но если из банковской ячейки украдут деньги, то ответственность будет на кредитной организации».
«Поймите, отсутствие обязанности не всегда означает отсутствие ответственности», — заметил Асташов.
Маркова лишь дополнительно уточнила, что после того, как ЦБ скорректировал свое положение № 383-Пт «О правилах осуществления перевода денежных средств», программу проверки электронных платежей «Альфа-банк» перенастроили: теперь она включает и проверку ИНН получателя денег. Тем не менее такой аргумент не спас кредитную организацию. Немного посовещавшись, судьи ВС постановили отклонить жалобу банка. Акты трех нижестоящих инстанций остались без изменений. «Альфа-банку» придется возместить ущерб Семину.
* Имя и фамилия изменены редакцией.
Источник: pravo.ru
Оплатить квитанцию по реквизитам
В любой квитанции или счете на оплату имеются наименование организации и ее ИНН. Введите ИНН, чтобы мы проверили, что организация действующая и можно проводить оплату за ее услуги.
Последовательно и внимательно укажите платежные реквизиты получателя и отправителя. Если в системе имеются актуальные реквизиты, то они уже будут указаны. Обязательно проверьте соответствие введенных данных с квитанцией перед переходом к оплате.
Если у вас появятся вопросы после совершения платежа, то всегда можно обратиться в службу поддержки ПлатиУслуги.ру. А квитанцию прикрепите, чтобы легко сориентировать поддержку о каком платеже идет речь.
Безопасная оплата коммунальных платежей
Платежи без комиссии или с минимальным её размером
Стараемся держать уровень комиссии ниже конкурентов, а множество компаний можно оплатить и вовсе без комиссии!
Оплата услуг ЖКХ по квитанции любых компаний России
Если вы не нашли нужную компанию через поиск по ИНН, то вы всегда можете провести оплату по свободным реквизитам!
После оплаты скачайте квитанцию или отправьте её на e-mail
Услуга предоставляется официальным партнером ПлатиУслуги.ру, что обеспечивает безопасность данных операций.
Источник: zkhclick.ru
Как найти реквизиты организации для оплаты через Сбербанк ОнЛайн
Быстро найти любого получателя платежа (организацию или компанию) можно с помощью специальной строки поиска в разделе «Платежи и переводы» интернет-банка Сбербанк ОнЛайн.
Поиск можно производить по названию компании, типу услуги, расчетному счету или ИНН организации. Вы можете сократить список получателей, ограничив поиск только одним регион для оплаты.
Нажав на ссылку с названием найденной компании, Вы откроете на экранную форму в которой требуется заполнить реквизиты платежа и выбрать счет для оплаты, укажите запрашиваемые данные и впишите сумму платежа, после чего, нажмите кнопку Продолжить .
Далее от Вас потребуется проконтролировать указанные данные и выполнить подтверждение операции одноразовым паролем.
Если Вы часто выполняете платеж в адрес найденного получателя через Сбербанк ОнЛайн, настоятельно рекомендуем Вам создать шаблон операции и подтвердить его SMS-паролем. Последующее исполнение платежа в рамках подтвержденного шаблона будет проводиться без подтверждения одноразовыми паролями.
Источник: bankivonline.ru