Как вернуть с банка страховку по кредиту

Так называемый возврат страховки по кредиту в период охлаждения.

Данное условие должно быть предусмотрено в договоре страхования.

Это требует Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок.

Вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как вернуть страховку по кредиту. Можно ли вернуть страховку

Таким образом, возможность вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении зависит от условий заключенного договора страхования.

Соответственно, возврат страховки после погашения кредита в срок маловероятен, так как все договоры исполнены в полном объеме и стороны более не связывают никакие отношения.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Пункт 7 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У устанавливает, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В пункте 8 Указания Банка России предписано, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Следовательно, в заявлении нужно указать каким способом должен быть произведен возврат денег за страховку по кредиту. В случае выбора безналичного способа расчета будет необходимо указать точные реквизиты.

Возврат страховки по кредиту куда обращаться

Следует понимать, что страховщиком является страховая организация, имеющая соответствующую лицензию, но не банк. Поэтому, письменное заявление нужно адресовать в первую очередь ей. Банку стоит направить копию заявления о возврате страховки.

В противном случае у банка появляется веское основание отказать в возврате страховки, так как он в данном случае не субъект договорных отношений и, соответственно, не имеет никаких прав и не несет никаких обязанностей. Срок же на отказ от договора добровольного страхования будет безвозвратно пропущен.

С выходом Указания Банка России у заемщиков появился эффективный инструмент возврата навязываемой страховки.

В ответ банки и страховые компании разработали схему коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов.

Во-первых, в конфликтных случаях у банков появилась возможность утверждать, что коллективное страхование не подпадает под регулирование Указания Банка России, так как в нем речь идет о добровольном страховании.

Во-вторых, качественным отличием являлось то, что формально страхователем, а, следовательно, стороной договора страхования в этом случае выступал банк. Заемщик только присоединялся к программе коллективного страхования, соответственно в случае спора его позиция изначально оказывалась неясной и слабой.

В-третьих, платой за участие в Программе страхования являлась оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования.

В подписываемых документах закреплялось, что заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. В случае отказа от участия в Программе страхования плата за участие в Программе страхования не возвращается.

Следует признать, что позиция банка в случае спора относительно платы за участие в программе коллективного страхования являлась очень сильной и основанной на положениях Главы 39 ГК РФ «Возмездное оказание услуг».

Если упростить, то оплата согласована и получена, а услуга оказана, следовательно, обязанности по договору выполнены и оснований для спора нет.

Надо отметить, что размер платы за услуги банка составлял внушительную сумму, доходившую в некоторых случаях до половины страховой премии.

Возврат страховки по кредиту через суд

Судебная практика для заемщиков складывалась не самым лучшим образом. Если страховую премию удавалось взыскать, то плату за услуги банка вернуть не удавалось.

Ситуация изменилась с вынесением Верховным Судом РФ Определения от 31.10.2017 по делу № 49-КГ17-24.

Во-первых, Верховный Суд определил статус заемщика в страховых отношениях. Так, было отмечено, что вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

То есть, заемщик признан стороной договора страхования.

Во-вторых, Верховный Суд указал, поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

В-третьих, Верховный Суд подчеркнул, что условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

27.07.2018 Президиум Самарского областного суда вынес Постановление по делу № 44Г-62/2018, где дословно повторил принципиальные положения из Определения Верховного Суда.

Таким образом, есть все основания надеяться, что судебная практика по данной категории дел теперь сложится для заемщиков положительно.

Источник: zakon.ru

Как вернуть навязанную страховку по кредиту?

Многие банки не выдают кредит без добровольного страхования жизни, здоровья и имущества. В результате клиенты переплачивают по займу, а страховка в большинстве случаев остается невостребованной. После оформления кредитного договора возникает вопрос как отказаться от навязанного страхового полиса.

В статье рассмотрим, как оформляют страховку при выдаче кредита, можно ли отказаться от страхового полиса, если страхование навязано банком, как вернуть страховку и что делать, если отказали в возврате.

Как оформляют страховку при выдаче кредита?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы , обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

Страховка является дополнительной услугой, которая предоставляется при выдаче кредита. Цель страхования – защитить клиента банка от невыплаты займа в случае возникновения различных непредвиденных ситуаций.

Закон предусматривает два варианта страхования: обязательное и добровольное. При кредитовании страховка приобретается добровольно по желанию клиента.

В перечень добровольного страхования входят следующие виды страховок:

• страхование жизни на случай смерти;
• страхование на случай потери работы;
• страхование на случай утраты имущества.

Таким образом, в случае ухудшения финансового положения заемщика или его смерти банк получит свои деньги за счет страховки.

Следует знать! Часть 2 статьи 16 Закона № 2300-1 запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других. Чтобы завуалировать навязывание дополнительных услуг, банки предлагают разные процентные ставки по кредиту в зависимости от того, оформляется ли страховой полис или нет. При оформлении страховки процентные ставки ниже. Однако фактически переплата может быть больше, чем при применении процентной ставки без страховки.

Можно ли вернуть навязанную страховку?

Заемщик вправе отказаться от страхового полиса и вернуть деньги на основании статьи 958 ГК РФ. Страховщик обязан внести в договор условия о возврате страховой премии. Названное правило введено Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У.

Возврат навязанной страховки в течение 14 дней

Если со дня подписания кредитного договора и договора страхования прошло менее 14 дней, клиент банка вправе расторгнуть страховое соглашение без негативных последствий.

Деньги возвращаются в следующих случаях:

• в течение 14 дней не наступил страховой случай;
• страховщик решил отказаться от страхового полиса до начала его действия;
• заявление об отказе от страховки подано страховщику до истечения двухнедельного периода.

При наступлении страхового случая премия возврату не подлежит.

Пример 1. Степанов Е.А. подписал с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор. В этот же день его присоединили к программе добровольного коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый Резерв Лайф+». (страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование»). В течение 14 дней клиент подал в банк и страховую компанию заявление об отказе от услуг страхования, в котором просил вернуть страховую премию. На заявление он получил отказ. Суд установил, что ООО СК «ВТБ Страхование» нарушило права Степанова Е.А. на отказ от страховки и удовлетворил требования потребителя. (Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 18.09.2018 года по делу № 33-11167/2018).

Отказ от страхового полиса, если прошло более 14 дней

По истечении двухнедельного периода возможность возврата страховой премии зависит от условий договора страхования. Поэтому при оформлении кредита следует внимательно ознакомиться с проектом кредитного соглашения.

Обычно в случае досрочного погашения займа неиспользованная страховка возвращается за оставшийся период. Заемщик получает разницу между полной страховой премией и премией за период пользования кредитом.

В случае, когда срок окончания кредитного договора и страхового полиса совпадают, возврат премии не производится. Исключение составляют ситуации, когда займ предоставлен на период до года, а страховой полис оформлен на год.

Пример 2. Николаев Е.А. заключил кредитный договор с ОАО «СКБ-Банк». Одновременно подписан договор страхования и внесена страхования премия. Заемщик досрочно погасил кредит и решил вернуть часть страховой премии. В связи с получением отказа на заявление о возврате денег он обратился в суд за защитой своих прав.

Суд установил, что правилами страхования ОАО «СКБ-Банк» не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита. Часть страховки возвращается только в том случае, если это предусмотрено договором. Поскольку в договоре нет условия о возврате страховой премии при досрочном погашении займа, в иске было отказано.

Как вернуть навязанную страховку: пошаговая инструкция

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

Для возврата страховки потребуется написать заявление и передать его в страховую компанию. После рассмотрения обращения страховщик возвращает деньги на счет клиента.

Рассмотрим всю процедуру более подробно.

Шаг 1 – Составление заявления

Заявление составляется в свободной форме на бланке, предоставленном банковским сотрудником. Обычно в документе указывают следующие сведения:

• название страховой компании;
• ФИО, адрес и контакты клиента;
• данные о кредитном договоре и соглашении о страховании;
• основания для возврата страховой премии;
• сумму страховки, подлежащей перечислению заемщику;
• данные о расчетном счете;
• дату и подпись.

К обращению прикладывают копию кредитного договора и справку о закрытии кредитного обязательства.

Желательно доверить возврат страховки по кредиту опытному юристу. Он проанализирует условия страхования и поможет грамотно составить заявление.

Совет! Добросовестные банки размещают на своих сайтах информацию о правилах отказа от страхового полиса. Там же можно найти бланк заявления и образец его заполнения. Также потребителям разъясняют порядок подачи обращения о возврате страховки.

Шаг 2 – Направление заявления в банк

Заявление вручается сотруднику банка под подпись. Один экземпляр документа передается на рассмотрение, второй возвращается заявителю с отметкой о получении.

Также потребитель может направить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. После получения корреспонденции извещение возвращается в адрес отправителя с подписью адресата.

Шаг 3 – Рассмотрение

На рассмотрение обращения по возврату страховки отводится 10 дней. Банк проверяет законность требований заемщика и делает вывод о возможности или невозможности возврата денежных средств.

При положительном решении вопроса банк подписывает с клиентом соглашение о расторжении договора. Деньги перечисляются на расчетный счет.

Что делать, если отказали в возврате навязанной банком страховки?

Если отказаться от страховки не получилось, потребитель вправе защищать свои интересы через суд.

Как составить иск?

Исковое заявление составляется с соблюдением требований, установленных статьей 131 ГПК РФ. Истец должен указать следующие сведения:

• наименование судебной инстанции;
• данные о страховой компании (наименование, реквизиты, адрес и контакты);
• данные о страховщике (ФИО, адрес регистрации, контакты);
• цену иска;
• информацию о соглашениях о займе и страховании;
• описание причин возврата страховки;
• описание действий, предпринятых страхователем и страховщиком для мирного урегулирования конфликта;
• ссылки на нормы права, нарушенные ответчиком;
• требование расторгнуть договор и взыскать страховую премию;
• список приложений;
• дату и подпись.

Если защита интересов истца поручена профессиональному защитнику, информация о нем также указывается в заявлении. На представителя оформляется нотариальная доверенность.

Какие документы приложить?

Для подтверждения своих доводов истец прикладывает к иску доказательства.

В перечень документов входит:

• соглашение о кредитовании;
• соглашение о страховании;
• платежные документы о получении и выплате займа;
• заявление страховщику о возврате страховки;
• ответ страховщика на заявление;
• материалы проверки, если потребитель обращался в Роспотребнадзор;
• письменные показания свидетелей.

В ходе судебного разбирательства судья может запросить дополнительную документацию.

Куда подать документы?

Дела о возврате страховки относятся к потребительским спорам, поэтому истец вправе выбирать судебную инстанцию, в которой он будет защищать свои интересы. Он может подать документы:

• по адресу своего проживания;
• по месту нахождения страховщика;
• по месту заключения договора.

Если сумма иска не превышает 50 000 руб., спор рассматривается мировым судьей. В случае, когда цена иска превышает 50 000 руб., документы подаются в городской или районный суд.

Как подаются документы?

После формирования пакета документов они передаются в суд.

Истец вправе подать исковое заявления следующими способами:

• лично через канцелярию суда;
• через представителя, действующего на основании доверенности;
• по почте, направив документы заказным письмом с уведомлением.

Если потребитель доверил защиту своих интересов квалифицированному юристу, профессиональный защитник выполнит все действия за него. Это позволит избежать ошибок и сэкономить время.

Особенности рассмотрения спора в суде

После поступления иска в суд назначается судебное заседание. Судья приглашает истца и ответчика для дачи пояснений и предлагает предоставить письменные возражения с дополнительными документами.

По результатам рассмотрения выносится одно из решений:

• удовлетворить требования истца;
• частично удовлетворить иск;
• отказать в иске.

Если решение вынесено не в пользу потребителя, он вправе его обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.

Сложности при возврате страховки, навязанной банком

Есть вопросы по теме статьи? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по вашей проблеме (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85

Следует помнить, что банк не вправе навязывать услуги страхования. Однако, часто условия договора, заключаемого с клиентом, противоречат законодательству. Без профессиональных знаний в сфере права потребителю будет сложно защитить свои интересы. Поэтому рекомендуем доверить этот вопрос квалифицированному адвокату. Если вам нужна помощь опытного защитника по правам потребителей, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Рекомендованные для вас статьи:

1. Что делать, если банк отказывается вернуть страховку по кредиту?
2. Возврат страховки жизни при автокредите в 2023 году
3. Как отказаться от страхования жизни при автокредите?
4. Обязательно ли страхование жизни при автокредите в 2023 году

Не нашли ответа на свой вопрос? Для того чтобы узнать, как решить именно Вашу проблему и получить консультацию юриста, пишите в онлайн-чат справа, в форму для вопросов ниже или звоните по телефону:

Консультация в чате и по телефону – это самые быстрые способы получения ответа. Через форму ниже – примерное время ожидания ответа 5-7 дней.

Вопросы и ответы: 6
Anatolii 05.04.2021 в 06:15

Здравствуйте. В субботу 03.03.21 моя жена взяла автокредит на покупку б/у автомобиля. Ей навязали 2 (две) дополнительные услуги: «Кредитные каникулы» на весь период кредитования и «Тех. помощь на дорога» на один год. Может ли она в течении 14 дней отказаться в банке от навязанных доп. услугах. Спасибо.

Главный Юрист 09.04.2021 в 21:30

Добрый вечер, Анатолий. Да, может. В силу ч.2 ст.16 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение либо получение одних услуг, под приобретением других. Поэтому составляйте заявление об отказе от навязанных услуг. Если банк откажется, направляйте претензию с ссылкой на ст.16 ФЗ №2300-1.

марина 12.02.2021 в 17:17

При оформлении автокредита 19.01.2021 мне в сумму кредита включили услуги которые я не собиралась покупать (теледоктор 9900 руб, карта автопомощи 24000 руб и страхование GAP 49000 руб), меня убедили что без них мне не одобрят кредит, подписав договор, придя домой я его внимательно прочитала и позвонила на горячую линию банка, где мне ответили что отказ от этих страховок никак не повлияет на условия кредитования, я сразу 26.01.2021 обратилась к менеджеру у которого оформляла кредит с просьбой о расторжении этих договоров страхования, но она отказала мне в этом, сказав что это я должна делать сама, в страховой теледоктор мне отказали по телефону, в страховой карта атопомощи с меня бесконечно требуют одни и те же документы и то же отказывают. Что делать? в ВСК GAP страхования сразу приняли заявление и забрали полис, но 05.02.2021 прислали письмо на почту что недостаточно документов, и весь пакет документов требуют снова. 14 дней с момента оформления кредита уже прошли, но во все три страховых компании я подала заявление 26.01.2021.

Главный Юрист 14.02.2021 в 16:53

Добрый день, Марина. Собирайте все чеки на дорогу, все затраты, которые вы произведете в процессе расторжения навязанных вам услуг. Как только все договора расторгните, направляйте магазину претензию. В рамках ч.2 ст.16 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение дополнительных услуг в процессе покупки одного товара.

Так как вам были навязаны дополнительные услуги, в которых вы не нуждались в силу ст.13 ФЗ №2300-1 и вы понесли определенные расходы при расторжении договорных отношений, убытки можете взыскать с Продавца. Но для начала вам нужно исполнить досудебный порядок разрешения спора. Направите Продавцу претензию с требованием возместить расходы с приложением копий чеков и квитанций, которые подтвердят расходы на расторжение договоров по страхованию. Если откажут, тогда вам нужно обращаться в суд.

Татьяна 07.10.2020 в 21:05

05.12.2018 я оформила потр. кредит 1390000 руб в эту сумму банк внёс страховку, она составила189040руб. В период объявленной пандемии я попала в затруднительное положение. Страховкой не воспользовалась. Имею ли я права отказаться от страховки

Главный Юрист 08.10.2020 в 15:36

Добрый день, Татьяна. У вас была возможность отказаться от страховки в течение 14 дней с момента подписания договора страхования. Но сейчас прошло уже более полутора лет, поэтому отказаться от страхования можно только в том случае, если данное условие предусмотрено самим договором. Нужно изучать договор.

Бесплатный звонок юристу: 8 (800) 302-32-85
Бесплатная консультация

• По правам потребителей
• По трудовым спорам
• По семейным спорам

• По алиментам
• По разводу
• По разделу имущества
• По усыновлению

• По недвижимости
• По ЖКХ
• По ипотеке

Заявки на юридические консультации и услуги передаются партнерам ООО «ВЕСТА», ИНН 9701207095, ОГРН 1227700303093 и ООО «ЛЕГИСТКО» ИНН: 9704180691, ОГРН: 1227700797664. Вся информация на сайте носит информационный характер и не является указанием к действию. Перед использованием информации и принятием какого-либо решения обязательно проконсультируйтесь с юристами. Контакты администрации сайта.

Источник: glavny-yurist.ru

Как вернуть деньги за страховку по кредиту — советы юристов

Банки принуждают клиентов оформлять страховку, игнорируя законодательный запрет. Никто не имеет права принуждать людей страховать жизнь и здоровье. Как вернуть деньги за страховку по кредиту, если люди выплачивают кредит раньше?

Можно ли вернуть страховку

До недавних пор при подписании договора клиент банка отправлял заявление для получения страховки без права на отказ от полиса. После обращения в страховую фирму люди получали отказ в прошении о возврате. Заемщик самостоятельно подписывал документы, никто не принуждал его совершать добровольное действие. Возможность возврата в спорных ситуациях рассматривается только в суде.

Заемщикам приходится подтверждать, что им навязали услугу. Некоторые банки шли навстречу и отдавали деньги, уплаченные за страховку, несмотря на собственные риски.

1 июня 2016 года Банк России выдал распоряжение, в соответствии с которым граждане получили возможность возвращать неиспользованные средства, уплаченные в качестве страховки. Утвержден период охлаждения, составляющий 5 рабочих дней. Клиенту дается это время на размышление и обращение к страховому агенту, который обязан вернуть его деньги. В 2018 году этот срок был увеличен с 5 до 14 дней.

Какие виды страховых взносов возвращаются в 2019 году

• КАСКО. Банк уполномочен обязать клиента при получении кредита на машину застраховать транспортное средство. Машина остается в залоге, чтобы финансовая организация была защищена от возможных убытков.
• Страхование недвижимости при ипотечном кредитовании или получении ссуды под залог жилья для защиты собственности.

Другие виды дополнительных услуг, которые предоставляются в рамках кредитного соглашения, клиент получают в добровольном порядке.

Инструкция по возврату страховки:

• На протяжении 14 дней после подписания оформляется заявление в письменном виде для страховой фирмы.
• В ближайшие 10 дней инспектор рассматривает поданные документы и выплачивает остаток неиспользованных средств.
• Через 5 дней банковская страховка может вступить в силу. Это означает, что какое-то время услуги будут оказываться и должны оплачиваться. Поэтому заявитель получает немного меньше денег. Страховая компания вычитает деньги за каждый день действия страховки.

Отсутствует четкий регламент, определяющий правила возврата. Некоторые финансовое учреждения позволяют выполнять такую операцию через собственное отделение. Филиалы многих страховых предприятий не работают в малых населенных пунктах.

Возврат страховки в ВТБ

ВТБ банк оформляет два типа страховых полисов:

1. Страхование жизни.
2. Страхование собственности.

Российское законодательство запрещает принуждать кого-либо страховать жизнь и здоровье. Это правило относится к оформлению банковских кредитов. Поэтому можно сказать, что ВТБ банк навязывает страхование жизни клиентам ради собственной безопасности.

Заемщики ограниченны в выборе при рассмотрении вопроса страхования собственности. Полис на квартиру оформляется при заключении ипотечного договора. Заемщик может выгодно воспользоваться такой ситуацией, поскольку ему не придется оплачивать кредит за жилье, которое более не является пригодным для эксплуатации из-за форс-мажорных обстоятельств. Такие обстоятельства должны относиться к перечню страховых случаев для возмещения убытков.

Собственность можно застраховать и использовать в качестве залога. В таких ситуациях банк хочет перестраховаться и гарантированно получить свои деньги в случае невозможности выплаты кредита, если собственность утеряна или является непригодной к эксплуатации.

Работники банка при оформлении документов утверждают, что кредитный договор ВТБ нельзя оформить без страхового полиса. Законодательство допускает такую процедуру, но она невыгодна сотруднику финансового учреждения, который зарабатывает проценты от оплаченной клиентом комиссии или премию.

Работа со страховыми компаниями обеспечивает финансовым учреждением регулярный доход. Людям выдаются займы часто, но страховые случаи возникают статистически реже. Размер комиссии от одного соглашения небольшой. Принимаются в расчет количества оформленных кредитов, которые выдает крупный банк.

Аргументы сотрудников банка:

• Кредит одобряется со страховым полисом, без него клиент получит отказ.
• Процентная ставка со страховкой понижается на 2, 5 и 10%.
• Без страховки одобряется меньший размер займа.

Работники банка прямым текстом утверждают, что клиент получит отказ, если не застрахуется.

Требования законодательства часто нарушаются, но случаи пренебрежения плохо доказываются, поскольку банк вправе не озвучивать реальную причину отказа. Клиент записывает разговор с сотрудником на диктофон и использует запись при подаче иска в суд.

Возврат страховки в Сбербанке

• Инвалидность.
• Тяжелое заболевание.
• Увольнение с работы.
• Финансовые трудности.
• Смерть клиента.

Потребительские кредиты на машину или мелкие расходы выдаются, если к

лиенты страхует только жизнь и ответственность. Ипотека или другой заем, для которого предоставляется залог, подразумевает повышение рисков, поэтому людям необходимо застраховать жизнь и собственность от порчи.

Заемщикам невыгодно выплачивать страховые взносы, поскольку тело кредита увеличивается на размер страховки. При работе, сопряженной с рисками или высокой вероятностью увольнения и потери работоспособности, можно возложить обязательства по выплате кредита на страховую компанию.

Правила программы Сбербанк страхование:

• Несчастный случай страхуется на 0,3 или 1% в год от остатка кредита. Основной тариф имеет несколько платных дополнений.
• Страхование жизни от 0,3 до 4% тела кредита и оплата набора других услуг на выбор предлагается к основному тарифу.
• Онкологические заболевания страхуются на сумму от 0,1 до 1,7 процентов.
• Залоговое имущество страхуется на 0,7% в год под тело кредита.

Поэтому страховка зависит от суммы займа и процентов, которые получит банк.

Особенности оформления полиса в Сбербанке:

• Необязательно заключать страховое соглашение.
• Если человек не желает оплачивать страховку, банк может отказать в выдаче займа.
• Ипотека требует подкрепления надежности сделки залоговой недвижимостью.
• Досрочный возврат страховки до прекращения действия полиса возможен на протяжении 30 дней.
• Сбербанк возвращает взносы в соответствии с инструкцией, изложенной в Гражданском кодексе.

Условия кредитования не меняются, если возврат осуществляется в первый месяц после подписания договора.

АльфаСтрахование

Альфа-банк предлагает заемщикам страховку на случай смерти, потери здоровья или источников дохода. Услугу получают заемщики и владельцы дебетовых карт.

• Увольнение с работы.
• Понижение по должности.
• Прекращение работы организации, в которой трудоустроен заемщик.
• Уход из жизни заемщика.
• Травма или другие расстройства, приводящие к инвалидности.

При возникновении страхового случая компания берет на себя ответственность в рамках соглашения и помогает погасить кредит. Размер выплат определяется такими условиями:

1. При увольнении с работы заемщик получает финансовую помощь в размере 3 ежемесячных платежей.
2. Оставшийся кредит полностью погасит страховая фирма при гибели или инвалидности заемщика после договоренности с банком.

Размер кредита повышается при нежелании подписывать страховой договор, поэтому каждый решает самостоятельно, нужен ли ему полис.

Как отказаться

Часть денег возвращается человеку без проведения судебного разбирательства. Процедура продолжается 5 дней с даты подписания, выполняются все условия, указанные в документах. Выполнение контролируется уполномоченными отделами банка. Страховка прекращает действовать, когда принимается заявление на отказ.

Условия для возврата:

• Заявление, написанное по указанной форме.
• Экземпляр договора, который остается на руках у клиента.
• Ксерокопия квитанции об оплате.

Документы предоставляются в главный офис страховой фирмы, копию заявления клиент оставляет у себя.

Иногда возникают особые обстоятельства:

• Отведенные 5 суток истекли.
• Банк не желает расторгать страховой договор.
• Клиент не был поставлен в известность по страховке.

Заемщики подают иски в суд, предоставив такие документы:

Заявление об аннулировании страхового договора.

• Полис.
• Кредитный договор.
• Необходимо добиться у работника страховой фирмы написания письменного отказа.

Возврат затрудняется, если истекает 5 дней. Судебные тяжбы в таких случаях продолжаются долго. Требуемая сумма не будет возвращена клиенту в желаемом размере. При досрочной выплате будет проще освободиться от необходимости уплаты страховки. Выплаты возвращаются клиенту, если соглашение заключалось на все время действия кредита.

Работники банка часто мотивируют клиентов на заключение такой сделки. Они аргументируют необходимость оформления страховки двусторонней выгодой.

Клиенту возвращаются на руки выплаченные деньги. Если прошение подавалось на 4 день после первых платежей, значит деньги будут возвращены с вычетом суммы страховки за 4 дня. Финансовая организация может отказать человеку в возврате, если по правилам период охлаждения истекает. Подобное действие считается незаконным и дает право страховой службе подавать иск для судебного разбирательства. Клиент имеет много шансов получить израсходованных денег, если правильно оформляют документы и соблюдают оговоренный график.

Возврат при досрочном погашении

При преждевременном перечислении в банк указанной суммы договор страхования остается активным. Для возможности расторжения пишется заявление в компанию, взявшую на себя обязательства. Часть денег возвращается в порядке, указанном в соглашении. Страховые агенты предварительно выполняют расчеты, определяют сумму, которая причитается заявителю. Поэтому часть взносов перечисляется заявителю.

Возврат одобряется клиентам до завершения 30 дней с даты подписания соглашения.

Физические лица обращаются в банк, если услуги по страхованию включены в перечень его предложений. Заемщик может написать заявление в нескольких экземплярах для получения денег за неиспользованную страховку. Соглашение изучается детально, условия возврата или отказа перечисляются для возможности досрочного погашения. Процедура проводится в соответствии с положениями статьи 958 ГПК РФ.

Страховка может включаться в классический перечень банковских услуг. Соглашения не подписываются, но деньги, которые получило учреждение от заемщика, рассматриваются, как его доход. Поэтому переплата по страховке не перечисляется клиенту при быстром погашении. При подключении к персональной программе страхования иногда переплаченная страховка отправляется на счет клиента. Все деньги возвращаются, если с дня оформления бумаг не проходит 30 календарных дней.

• Перечисление банку всей суммы, указанной в кредитном договоре.
• Есть возможность оформления возврата.
• Страховщик получает необходимый список справок от клиента.

Статья 958 ГК РФ регулирует взаимоотношения между страховой фирмой и заказчиком.

Когда можно и нельзя вернуть страховые взносы

Банк России дает указания, позволяющие заемщику отказаться от страхования по определенным видам кредитных договоров. Правило № 3854-У действует для физических лиц. Клиенту разрешено отказаться от полиса на протяжении 5 дней после оформления соглашения. Деньги предоставляются в оговоренном порядке.

Деньги можно получить обратно, если соблюдался график платежей и необходимый объем перечисляются в банк досрочно. Заемщик получает возврат страховки за оставшийся срок. Например, при получении займа на год выплата осуществлялась в течение 6 месяцев, клиент банка возвращает половину оплаченной страховки. Не получится вернуть взносы, если произошел страховой случай, просрочка выплат включена в список таких обстоятельств. Страховка перечисляется человеку, если кредит выплачивается в пределах установленного графика.

Полисы, на которое действует распоряжение Банка России:

• Несчастный случай, смерть заемщика или достижение определенного возраста.
• Дополнительная медицинская страховка.
• Потеря или повреждение материальных ценностей.
• Повреждение или угон автомобиля.
• Кража водного транспорта.
• ОСАГО.
• Страховка, оформляемая на случай возникновения финансовых рисков.

Медицинское оформляется для иностранцев и граждан РФ. Полисы, оформляемые при выполнении опасных работ. Международное страхование для водителей.

Отказ от страхования

Процедура отказа сложная, иногда заемщики подают в суд на кредитора, но издержки позволяет себе не каждый. Истец может проиграть разбирательство, поскольку работники банка способны без проблем повернуть ситуацию в свою пользу. Поэтому финансовые организации уведомляет клиентов о правилах отказа от страховки и рисках, которые понесет организация. Нужно написать заявление для выдачи потребительского кредита.

Особенности законодательной базы

Правила, разработанные банком России, не касаются коллективных соглашений. Нормы установлены для соглашений физических лиц и страховой фирмы. Дополнительные возможности предоставляются клиентам в рамках коллективного договора. Но они не попадают под постановление о возврате на протяжении 14 дней. Возврат денег по коллективному соглашению в период охлаждения не выполняется.

Такой способ страхования практикует сегодня ВТБ банк.

С 1 февраля 2017 года в этом финансовом учреждении невозможно вернуть неиспользованные взносы при коллективном страховании.

Возврат не попадает под действие нового закона, если истекает больше 5 дней с дня получения полиса. Клиент сначала пишет заявление в банк с просьбой о возврате. Некоторые финансовые учреждения запускают программы лояльности, в рамках которых можно получить обратно страховые взносы, если заявление оформляется через 2 недели и больше. Банк Хоум Кредит отводит на 30 дней для отказа. Ренессанс Кредит не дает возможность вернуть взносы, если учитывать информацию из отзывов клиентов.

Отправка прошения в банк не дает никаких результатов, поскольку заемщик сам составлял заявление и таким способом выражал желание сотрудничать со страховой фирмой. Клиенты, уверенные в собственной правоте, всегда могут подать заявление в суд. Юристы иногда помогают найти убедительные аргументы для одобрения судебного иска.

Клиенты всегда имеют право досрочно погасить свои обязательства. Если полис рассчитан на все время действия кредитного договора, часть уплаченных денег не будет использована при досрочной выплате. Поэтому заемщики возвращают неиспользованные средства.

О возврате страховки по автокредиту в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: posobie.help