Как вернуть страховку после выплаты кредита сбербанку

Возврат страховки после погашения кредита

Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:

• досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
• отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке

Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:

1. Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
2. Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
3. Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
4. При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.

Вот какую сумму вы можете получить:

1. При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
2. При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.

Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:

• предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
• какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.

Потребительский кредит

• копия паспорта;
• копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
• страховой полис;
• чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.

С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении. После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.

Ипотечный

Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека. Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку. Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:

1. Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
2. Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
3. Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.

Автокредит

Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:

• копия документа, удостоверяющего личность;
• копия сделки о кредитном займе;
• подтверждение о погашении долга;
• полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.

После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку. Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств. Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.

Образец заявления

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

• Наименование и адрес банка.
• Полное имя заемщика.
• Данные паспорта.
• Телефон, электронная почта.
• Номер и дата договора о выдаче займа.
• Дата обращения, подпись заемщика.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства. Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете. Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

1. Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
2. Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:

1. Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
2. Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
3. Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
4. Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.

Видео про страховку по кредиту в банке

Множество бюрократических проволочек может запутать любого, даже самого опытного клиента Сбербанка. Главное – перед тем как брать займ, читайте подписываемый документ, особенно пункты о предоставлении и возможности возвращения страховочных выплат. Если проблема, как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка вас коснулась, то посмотрите видеоролик ниже с подробным описанием ваших действий в этом случае.

Как не платить

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: sovets.net

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Кредит – хорошая возможность удовлетворить собственные нужды в текущий момент времени. Однако средства необходимо возвращать, причем с процентной ставкой. Это приводит к значительному уровню переплат.

Ситуация ухудшается еще больше, если вместе с кредитом был заключен договор страхования. В таком случае придется оплатить и эту услугу. Поскольку подобное положение дел нравится далеко не всем гражданам, возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту «Сбербанка».

Когда можно возвратить страховку

В современном законодательстве нет норм, которые обязывают заемщика страховать свою жизнь. Подобное решение является полностью добровольным и финансовое учреждение не может заставлять своих клиентов оформлять страховку.

Однако банк имеет право отказать клиенту в оформлении займа. Одна из возможных причин – отказ от страхования. Это в полной мере относится и к «Сбербанку». Стоит сразу уточнить, что при оформлении страхования выгоду получает преимущественно банк.

Справка! Если с заемщиком что-либо случится, он не получит средств от финансового учреждения.

Деньги пойдут на погашение обязательства. Соответственно, финансовое учреждение страхует собственные риски, причем делает это за счет заемщика. Поэтому многие клиенты финансовых учреждений думают о возможности отказа от страховки. В данном случае можно воспользоваться следующими опциями:

1. Период охлаждения. Пятидневный срок, введенный Центральным Банком. Отсчет начинается с момента заключения договора. Клиент может отказаться от страховки на протяжении этого временного промежутка. Проблема заключается в том, что клиенты «Сбербанка» участвуют в коллективном страховании, а это право распространяется на индивидуальную страховку. Поэтому отказ возможен в том случае, если гражданин самостоятельно заключил договор с какой-либо страховой компанией.
2. Двухнедельный промежуток времени. Сам «Сбербанк» предоставляет своим клиентам возможность отказаться от страхования. Для этого в течение четырнадцати дней с момента заключения кредитного договора необходимо обратиться с соответствующим заявлением в одно из отделений банка. Ранее возвращалась только часть суммы, теперь – все уплаченные средства.

Исходя из добровольного характера страхования, можно сделать вывод, что гражданин может попросту отказаться подписывать договор. Но кредиты без страховки отличаются повышенной процентной ставкой, что приводит к гораздо большим переплатам по займу.

При досрочном погашении

Также предусмотрен возврат страховки при полном досрочном погашении кредита. Важно именно полное погашение. Если гражданин внес значительную сумму средств для частичного досрочного погашения (неполного), возвратить средства не удастся. Процедура более сложная, нежели в случаях, приведенных выше.

Дело в том, что банк с высокой вероятностью откажет в возврате средств. Поэтому придется использоваться претензионный порядок решения проблемы. В некоторых случаях гражданам приходится подавать судебные иски. Также следует учесть, что поскольку договор страхования действовал на протяжении определенного времени, возвратить удастся только часть средств.

Кроме того, данной возможностью смогут воспользоваться только те граждане, в кредитных договорах которых содержится указание о возможности их досрочного расторжения. Если подобного нет, то преждевременно погасить кредит не удастся, соответственно, не будет возможности и возвратить средства по страховке.

Порядок возврата

Следует сразу внести ясность. Возвратить можно средства, которые уплачены за страхование здоровья и жизни заемщика. Сложнее в случае с целевыми займами (автокредитом, ипотекой). При оформлении этих кредитов страхуется не только сам заемщик, но и приобретаемое имущество, выступающее в роли залога.

В согласии с действующим законодательством, отказаться от страхования такой собственности нельзя. Поэтому не стоит даже пытаться сделать это, клиент все равно получит отказ. Шанс положительного судебного решения для клиента в данном случае также довольно низок.

Необходимо учесть еще один важный нюанс – возврат страховки после выплаты кредита в «Сбербанке» невозможен. В данном случае речь идет о полном погашении займа в соответствии с графиком платежей, отображенным в кредитном договоре.

Дело в том, что действие страхового договора совпадает со сроком действия кредитного документа. В таком случае считается, что услуга была предоставлена. Тот факт, что заемщику не пришлось пользоваться страховкой, не влияет на этот процесс.

Если же обстоятельства, описанные выше, не имеют отношения к заемщику, действовать необходимо следующим образом:

1. Собрать полный пакет документов (перечень необходимых бумаг размещен ниже).
2. Подготовить письменное заявление.
3. Подать заявление и прочие бумаги кредитному менеджеру.
4. Дождаться рассмотрения документа (не более тридцати дней).
5. Ожидать перевода средств на указанный счет.

Осторожно! Кредитный менеджер может отказаться принимать заявления, ссылаясь на разнообразные причины.

В таком случае необходимо требовать составления письменного отказа. Поскольку он используется в судебных разбирательствах, большинство сотрудников банка предпочитают все же принять заявление, нежели составлять эту бумагу.

Какие документы понадобятся

В первую очередь следует позаботиться о составлении письменного заявления. В верхней части этого документа указывается получатель (банк и страховая), а также заявитель (сам заемщик).

Далее прописывается название документа, после чего указываются обстоятельства заключения страхового договора. После этого выдвигается требование разорвать договор с возвратом средств на указанный счет. В конце документа необходимо проставить личную подпись и дату.

Образец бумаги выглядит следующим образом:

В данном случае причиной отказа от страховки служит досрочное погашение кредита. Если подобного нет, следует упустить данный нюанс. Для возврата страховки по страхованию кредита в «Сбербанке» потребуется также собрать следующие бумаги:

1. Личный паспорт.
2. Кредитный договор, то есть документ, который заключался с банком во время выдачи заемных денег.
3. Страховой полис. Должен был выдаваться во время заключения предыдущего документа.
4. Квитанции либо другие документы, которые подтвердят внесение средств в счет погашения кредитной задолженности.
5. Справка, свидетельствующая о том, что заем был погашен досрочно.

Последние два документа необходимо предоставлять в том случае, если имеет место досрочное погашение займа.

Очевидно, что перечень документов небольшой. Его сбор не должен вызывать каких-либо проблем. В случае необходимости, сотрудник финансового учреждения укажет, какой еще документ необходимо добавить. Однако в большинстве случаев достаточно бумаг, перечисленных выше. Заявление должно подавать лицо, на которое оформлен заем (и, соответственно, договор страхования).

Отказ от возвращения страховых сумм

Следует учесть, что сотрудник финансового учреждения имеет право отказать клиенту в возвращении средств. Подобное допускается, если:

1. Кредит полностью выплачен без досрочного погашения. Причины подобного рассмотрены выше.
2. Страховка касается недвижимости, являющейся залогом.

Если имеет место что-либо из этого перечня, возвратить средства не получится. Во всех других случаях отказ будет неправомерным, поскольку противоречит статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нем четко указано, что страхователь вправе отказаться от страхового договора в любой момент времени. При этом страховщик может не возвращать часть средств, которые были потрачены на оформление полиса.

Если сотрудник банка отказывает, действовать необходимо следующим образом:

1. Потребовать составить отказ в письменной форме.
2. Направить претензию на имя руководителя банковского отделения.
3. Если претензия осталась без внимания (то есть деньги не возвращены), следует инициировать судебное разбирательство с требованием возвратить страховку. Предыдущие документы будут выступать в качестве доказательной базы.

Судебное разбирательство по таким вопросам – долгая и хлопотная процедура. Придется потратить время на посещение слушаний, обдумать и аргументировать свою позицию, обратиться к юристу.

Не всегда это выгодно. Принимать решение о подаче судебного иска рекомендуется только после тщательного взвешивания всех плюсов и минусов этой процедуры. Нелишним будет также посоветоваться с юристом.

Заключение

Банки часто навязывают своим клиентам страховые услуги. Это касается и «Сбербанка». Подобная опция приводит к дополнительным переплатам по обязательству. Выплата страховки по кредиту «Сбербанка» происходит нечасто, поэтому многие граждане интересуются, нельзя ли разорвать страховой договор. Это действительно можно сделать (на протяжении первых четырнадцати дней с момента оформления займа или после досрочного погашения кредита).

Если сотрудники банка отказываются возвращать средства, можно обратиться в суд. Но сначала нужно оценить целесообразность этого решения.

Источник: lichnyjcredit.ru

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

• если вы получили инвалидность
• тяжелая болезнь
• потеря работы
• ухудшение финансового положения
• смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.