Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Содержание

Сегодня рассчётно-кассовое обслуживание (сокращенно РКО) – это не только способ оплаты, но и очень гибкий и полезный инструмент для любого предпринимателя

Вместе с возможностью проводить безналичные платежи между организациями, пользователи систем РКО могут получать различные бонусы от банков, клиентами которых они являются. Например, получать аналитику денежных потоков, проходящих по счёту, быстро исчислять и платить налоги с доходов компаний при упрощенной системе налогообложения, получать быстрые кредиты и овердрафты и многие другие бонусы.

Конечно же такие сервисы банки не предоставляют бесплатно. У каждого банка свои условия и свои ставки как по открытию расчётного счёта, так и по его использованию. И каждый предлагает несколько пакетов расчётно-кассового обслуживания для разных категорий клиентов.

И это абсолютно логично и справедливо, ведь не может один и тот же пакет подойти как крупной компании с оборотами в сотни миллионов, так и маленькому ИП – владельцу небольшого ателье или магазина. Поэтому крайне важно уделить внимание выбору и найти именно банк для открытия расчётного счёта, который вам подойдет лучше всего.

Лучший банк для ИП // Выбираем самый выгодный расчетный счет

Выбрать банк для открытия расчетного счета, на что обратить внимание при выборе банка для бизнеса?

Какой банк выбрать для открытия расчётного счёта?

Расскажем, на что надо обратить основное внимание при выборе банка для открытия расчётного счёта ООО или ИП.

Фото: Банки Сегодня.

Выбор банка

После официальной регистрации своего дела — будь то ООО или ИП, неизбежно возникает вопрос — в каком банке открывать расчетный счёт?

Хорошо, если уже есть опыт работы с тем или иным банком — тогда вы скорее всего уже понимаете, какие услуги нужны именно вам, сколько вы готовы платить за услуги банка, и какой уровень сервиса и режим доступности услуг будут полностью отвечать вашему стилю работы. А если опыта ещё нет?

Давайте разберёмся, что же влияет на выбор банка в первую очередь.

Надёжность банка

За последние несколько лет Центральный банк лишил лицензий на осуществление финансовой деятельности около 350 организаций. Только в 2017 году этот список пополнился на 51 пункт, а несколько крупных банков попали под санацию.

При выборе банка можно пользоваться простым правилом — банк должен входить в список системообразующих банков на текущий год. В этом случае, даже при самом неблагоприятном стечении обстоятельств, государство не даст такому банку рухнуть, и он будет санирован государством, читай — станет государственным. Ярчайший пример — санация ФК Открытие в 2017 году.

Клиентоориентированность

Это готовность банка решать возникающие проблемы клиента в индивидуальном порядке. Разумеется, каждый банк заявляет, что он самый-самый. Но на практике случается так: чем больше и известнее банк, тем менее он клиентоориентирован в прямом смысле этого слова. Большие банки (и их сотрудники, соответственно) работают по инструкциям, шаг вправо-влево — реальная опасность штрафов и увольнения для сотрудника банка. Небольшие банки с готовностью говорят на одном языке с клиентами, решают проблемы каждого предпринимателя в меру своих сил, но… надёжность, а часто и удобство таких банков — под большим вопросом.

💥Как выбрать банк для открытия расчетного счета. Все, что нужно знать начинающему поставщику

Открыл я как-то счёт для своего ИП в одном небольшом банке. Расчёт был именно на обслуживание. Однако через месяц мой счёт заблокировали из-за перечисления себе же 50 тысяч рублей. Без предупреждения и объяснения причин. Счёт я там, конечно, закрыл.

Рене Антон

Рене Антон
Основатель Берегов Невы

Золотая середина пока не найдена, но есть определённое положительное движение в этом направлении!

Технологичность

Вчера что-то казалось историей из области фантастики, сегодня это «маст хэв», а завтра уже будут косо смотреть на тех, кто этим пользуется. В принципе, удобство и надёжность работы — главные показатели, а каждому удобно что-то своё. Кто-то ни разу не заходил в Интернет-банк, работая только из мобильного приложения, а у кого-то и смартфона-то нет, и вполне достаточно работы с компьютера. Приятно, когда оператор колл-центра обращается к тебе по имени, но приятнее — когда он может реально помочь, а не «переключать на ответственного специалиста». Кто-то боится пользоваться Интерент-банком без USB-токена, хотя это уже давно вчерашний день.

Лично мне важен доступ к банковским услугам с любого устройства в любое время — в офисе Mac, дома Windows, в пути — мобильные приложения банков. Пока мы пользовались ВТБ-Северо Запад, пользоваться банком можно было только на Windows с USB-ключом. Теперь в современных банках всё гораздо проще и удобнее.

Яков Евсюков
Директор Берегов Невы

Комплексный подход

Пользоваться всеми нужными услугами в одном банке — удобно. Главное понять, какие услуги, связанные с финансами, будут нужны, и выбрать организацию, где все они представлены. Впрочем, набор стандартных услуг, которыми традиционно пользуются все компании, предлагается большинством банков для малого бизнеса:

Расчётный счёт

Главное его предназначение — проведение расчетов с контрагентами и гос. органами: создание платёжных поручений, их отправка, отслеживание входящих платежей от контрагентов.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание — стоимость ежемесячного обслуживания, стоимость выполнения одного платёжного поручения, длительность операционного дня (время, когда банк обрабатывает платежи), лимиты и стоимость перевода средств на свои счета физического лица, удобство интернет-банка, SMS-информирование, наличие мобильного банка.

Стоимость обслуживания и цена за одну платёжку — это параметры, которые стоит рассматривать вместе, т.к. часто банки предлагают пакетное обслуживание, где в стоимость месячного пакета уже включено некоторое количество платёжных поручений. Логика обычно простая: чем меньше платёжек включено в пакет, тем он дешевле и тем выше стоимость каждой платёжки сверх пакета.
Длительность операционного дня — параметр, который также часто важен: например, если проведение платежей возможно только до 16.30, то проведённый после этого часа платёж будет обработан только на следующий день, а до получателя он доберётся чаще всего еще через день. Если это может быть существенно для вашей работы — выбирайте банк с долгим операционным днём — некоторые предлагают опердень длительностью до 20 часов! Тем не менее, не стоит делать упор именно на этот параметр: вряд ли вам придётся проводить платежи в 3 часа ночи.
Лимиты перевода на счета физлиц: прежде всего это важно для ИП, т.к. переводы с ООО на свои частные счета облагаются либо НДФЛ, либо налогом на дивиденды — 13% (это уж как оформите с бухгалтером). В зависимости от пакета услуг лимиты могут отличаться, может варьироваться и стоимость таких переводов. При оценке этого параметра трезво оцените ситуацию: сколько на данный момент вам понадобится денег в месяц на личном счёте и сколько реально вы сможете выводить из оборота бизнеса? Переплачивать за лимиты, которые не используются — пустая трата средств!
Интернет-банк. Пожалуй, время, когда это было отдельной опцией, которой пользовались не все, давно прошло. Сейчас личный кабинет на сайте банка позволяет осуществлять проведение любых операций по счёту без посещения офиса банка. Здесь также есть на что обратить внимание: некоторые банки для осуществления операций до сих пор предлагают пользоваться физическим ключом-токеном в виде USB-флешки, которые чаще всего работают только под Windows. В современных банках необходимость использования такого вида защиты уступила место кодам подтверждения по SMS, поэтому если Вы не хотите привязываться к определённому компьютеру на Винде, то стоит учитывать этот момент при выборе банка.
SMS-информирование — если хотите получать удовольствие от каждого входящего платежа, уточните входит ли эта полезная опция в стоимость обслуживания. Бывает так, что за неё приходится платить отдельно.
Мобильный банк позволяет работать с расчетным счётом со смартфона. Функционал таких предложений может сильно отличаться от Интернет-банка, а может и быть с ним наравне. До сих пор бывает так, что за мобильный банк приходится платить отдельно. Реже — его нет вовсе. Если ваша деятельность предполагает частые разъезды, отсутствие офиса, необходимость оперативного проведения платежей — обратите внимание на удобство и функционал мобильного приложения интересующего банка. Большинство банков предлагают демо-версии или хотя бы описания с картинками — не поленитесь изучить их.

В зависимости от того, как и чем Вы будете заниматься, стоит выбрать и вид этого самого эквайринга: торговый, мобильный или интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг – это терминалы для оплаты картой, которые мы видим в каждом магазине. Если нужен именно такой — уточните, работает ли банк с торговым эквайрингом (обычно — да). Оборудование чаще всего предоставляется в аренду самим банком, и с каждой оплаты удерживается комиссия банка. Величина комиссии и стоимость аренды терминала обычно зависят от оборотов, которые проходят через эту систему оплаты.
Мобильный эквайринг – приём карточных платежей с помощью нехитрого оборудования, работающего в паре со смартфоном. Не все банки предоставляют такую услугу, однако есть и не-банковские сервисы, которыми можно безбоязненно пользоваться. Комиссия у них обычно выше, но качество услуг — такое же как и у банков. (Обычно невысокое, т.к. надёжность оборудования оставляет желать лучшего и у тех, и у других).
Интернет-эквайринг или приём карточных платежей через Интернет или на сайте. В самом простом варианте даже не требует интеграции в сайт: через специальный интерфейс клиенту выставляется счёт, на почту приходит ссылка для оплаты, по которой открывается платёжная страница банка. Для интернет-магазинов это вообще незаменимая вещь, для любителей сэкономить на аренде оборудования для торгового эквайринга — вполне себе такой выход. Оценят ли такую систему клиенты — большой вопрос, наши пока что не очень оценили.

Зарплатный проект

Если у компании или ИП предвидится существенный штат сотрудников, то стоит сразу прицениться к условиям ведения зарплатного проекта в том или ином банке.

Помните: банк зарплатного проекта может отличаться от банка, где вы используете расчетный счёт. По сути, это отдельный счёт, на который Вы перечисляете нужную сумму и сообщаете информацию о начисленных зарплатах, и банк самостоятельно создаёт платёжные поручения для перечисления каждому работнику.

Корпоративные карты

Такие карты позволяют оплачивать представительские расходы, хозяйственные нужды и командировочные прямо с карты , привязанной к расчетному счёту ООО или ИП.

В некоторых случаях можно даже снимать наличные под отчёт. Не все банки охотно выдают корп. карты малым предприятиям, а стоимость таких услуг может быть включена в пакеты обслуживания или оплачиваться отдельно. При должной смекалке руководителя и соответствующей квалификации бухгалтера множество личных расходов можно смело проводить по корпоративным картам, тем самым увеличивая расходы бизнеса. Однако будьте готовы к тому, что однажды, возможно, придётся объяснять, что (и как!) из купленных по корп. карте товаров и услуг было использовано в вашем бизнесе. Техника — ок, мебель — ок, цветы и конфеты жене — ок, затариваться в Ленте на 5к каждую пятницу — большой вопрос, если только вы не маленькое кафе.

Внесение средств на расчетный счёт

Если Вы планируете работать с физлицами, то, вероятнее всего, будете использовать кассу и сдавать наличную выручку в банк на расчетный счёт.

Сделать это можно через отделения банка и его банков-партнёров, а также через банкоматы с функцией cash-in. Через банкомат — обычно дешевле. Комиссия чаще всего определяется выбранным пакетом обслуживания.

Валютный контроль

Если Вы регулярно работаете с «заграницей», то банк по закону обязан контролировать такие сделки на предмет соответствия закону.

Сотрудники банка составляют паспорта сделок, проверяют договоры на соблюдение норм законодательства и запрашивают нужные документы. Разумеется, не бесплатно — стоимость составления паспорта сделки может быть фиксированной, а может оплачиваться в % от стоимости договора. Если суммы большие, то первый вариант обычно предпочтительнее.

Процент на остаток

Приятная фишка, но не более: держать существенные суммы на счету организации довольно рискованно (ведь они не застрахованы), а полученная выгода обычно не покрывает даже затраты на обслуживание счёта. Как инструмент инвестирования — точно не подходит!

Стоимость услуг не должна быть решающим фактором при выборе банка. Помните, что «дешево» и «хорошо» — понятия диаметрально противоположные. Минимальная стоимость ежемесячного обслуживания может обернуться неподъёмными ценниками за одну платёжку или смешными лимитами на перечисление на физ.лиц и снятие наличных.

«Бесплатный сыр — только в мышеловке» — золотые слова)))

23 мая 2023

Бухгалтеры «Берегов Невы» составили для вас краткое пособие, как проводить бухгалтерские операции при оплате товаров и услуг корпоративными картами, а также при снятии с них наличных.

19 апреля 2023

Есть несколько способов предоставления отчётов в Федеральную налоговую службу, на сегодняшний день основные — по телекоммуникационным каналам связи и через сайт ФНС. Последний способ ранее действовал только для бухгалтерской отчётности, а с 2022 года его распространили и на налоговые отчёты. Рассмотрим способы сдачи отчётности и кому какой больше подходит. А также расскажем, можно ли сдать отчёты на бумажном носителе и как правильно воспользоваться онлайн-бухгалтерией.

24 марта 2023

У любой компании — большой или маленькой — можно найти направления, которые не относятся к ключевым бизнес-процессам, но выполнять которые необходимо. Например, бухгалтерия, — заниматься ей обязывает законодательство. Или логистика, которая делает бизнес ближе к клиенту; маркетинг, который поможет увеличить продажи и т. д. Давайте рассмотрим подробнее, как аутсорсинг может помочь бизнесу.

Источник: bereganevy.ru

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Банк должен быть для предприятия источником финансирования, гарантом и поручителем. Выбор банка зависит от операций, которые проводит организация. Какую информацию о банке необходимо учитывать перед подписанием договора об обслуживании

Открытие расчетного счета

Выбор банка, как для юридического лица, так и для индивидуального предпринимателя, является одним из первостепенных и важных вопросов.

По сути, вы выбираете доверенное лицо, проводника в мире финансовых потоков. Именно через банк вы будете проводить самые важные хозяйственные операции своей компании – финансовые операции. И того, кто будет представителем финансовой системы организации, равно как и хранителем информации о вашем бизнесе, необходимо определить на начальном этапе. Не забывайте, что успех банка – это успех вашего предприятия.

Банки предоставляют различные виды услуг, необходимые на рынке осуществления расчетов. Банк может стать для предприятия источником финансирования, гарантом, поручителем, взять на обслуживание сотрудников организации (частных лиц), производить инкассацию денежных средств. В зависимости от размеров бизнеса предприятия возможен выбор нескольких банков.

С каким из банков начать сотрудничать, зависит от того, какие операции чаще всего будут осуществляться в вашей организации (ООО, ИП) – безналичные или операции с наличными денежными средствами, кредитование или операции с ценными бумагами, а может, это будут факторинговые операции или операции с валютой.

Рассматривать необходимо несколько вариантов. Для начала сходите в банк с ознакомительной целью. Поговорите с сотрудниками учреждения, расскажите о том, чем занимается ваша компания, какие банковские услуги ей необходимы.

Уточните информацию о банке, длительности его существования, уставном капитале. Дайте свою оценку банкам, квалификации, отзывчивости их сотрудников. Рассматривайте банковское учреждение с учетом роста вашего бизнеса.

На этапе становления организации немаловажное значение имеет стоимость банковских услуг. Если вам необходим минимальный перечень таких услуг, то уточняйте их стоимость. Обратите внимание и на те тарифы, которые могут вам понадобиться уже в ближайшее время, это: стоимость установки и ежемесячного ведения системы «Интернет/клиент-Банк», комиссии за переводы, стоимость внесения средств через кассу, а также процент за снятие наличных на хозяйственные и прочие нужды.

Помните, что платежи по системе Клиент-банк всегда стоят дешевле. Некоторые банки взимают минимальную плату за ведение расчетного счета (или вообще не взимают), за совершение безналичных расчетов, но при этом качество обслуживания клиентов оставляет желать лучшего.

Важную роль отведите процедуре установки системы «клиент-банк» или интернет-банка. Установка таких систем значительно ускорит процесс безналичных расчетов. Удобство состоит и в том, что ими можно пользоваться, где бы вы ни находились – будь то офис компании или пляж на солнечном побережье.

Не забывайте, что простота, удобство пользования, равно как надежность и конфиденциальность, первостепенны. Но при этом существуют вопросы, которые решаемы только при личном обращении в банковское учреждение, поэтому про территориальную расположенность также не следует забывать. Если в штате вашего предприятия имеются сотрудники, то вполне логично уточнить информацию об обслуживании частных лиц, а также о «зарплатных» проектах.

Договор по обслуживанию сотрудников с целью перечисления заработной платы на банковские карты должен быть интересен не только вам (в части взимания банковского процента за совершение данной операции), но и состоящим у вас в штате людей (в части доступности банкоматов рассматриваемого банка для беспроцентного снятия наличных с банковской карты и удобства совершения платежей по ней).

При планировании работы с иностранной валютой акцентируйте внимание как на возможности совершения данных операций по системе «Клиент-Банк», так и на взимании процентов за совершение валютных операций. Не маловажно поговорить с валютным контролером банка о специфике ваших валютных операций.

Собрав всю необходимую информацию, следует проанализировать ее для принятия решения. Какой же банк вы выберете? А может, вашей организации необходимо несколько расчетных или валютных счетов? Выбор за вами.

Процедура открытия расчетного счета ООО, как правило, одинакова во всех банках. Существующий ряд особенностей возможно уточнить у менеджеров конкретного рассматриваемого учреждения.

В любом случае вам будет необходим стандартный набор документов:

устав;
учредительный договор (при его наличии);
решение о создании ООО;
свидетельство о государственной регистрации (ОГРН);
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика (ИНН);
информационное письмо органов государственной статистики о присвоении статистических кодов;
выписка из ЕГРЮЛ (действительна в течение одного месяца со дня получения);
протокол или Решение о назначении руководителя с указанием должности и приказ о его вступлении в должность;
приказ о вступлении в должность главного бухгалтера (или приказ об отсутствии в штате главного бухгалтера с одновременным возложением обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя);
карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера и образцом оттиска печати;
документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера.

Дополнительно может потребоваться лицензия на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию. Одновременно с предоставлением всех необходимых документов заполняется заявление об открытии расчетного счета (по форме банка), договор банковского счета, а также могут быть затребованы иные документы по формам, установленным рассматриваемым банком.

Документы, предоставляемые банку при открытии расчетного счета ИП:

свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (ОГРИП);
свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика (ИНН);
информационное письмо органов государственной статистики о присвоении статистических кодов;
выписка из ЕГРИП (действительна в течение одного месяца со дня выдачи);
карточка с образцами платежей и оттиска печати (помните: печати у ИП может и не быть, тогда только образец подписи);
документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя.

При предоставлении всех документов заполняется заявление на открытие банковского счета и договор. Приложением к договору является перечень предоставляемых банком услуг с тарифами по их обслуживанию. Одновременно с открытием расчетного счета можно заключить договор на подключение и обслуживание системы «Клиент-Банк».

После подписания необходимых договоров, тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание по системе «Клиент-Банк» один экземпляр выдадут вам на руки. Также необходимо получить справку банка об открытии счета с датой его открытия.

После открытия счета необходимо отправить уведомление об открытии счета по форме, установленной Федеральной налоговой службы РФ, в течение 7 дней со дня открытия предоставляется в налоговую инспекцию по месту регистрации налогоплательщика. Также уведомление необходимо предоставить в Пенсионный фонд РФ (по форме, установленной ПФ РФ) и в Фонд социального страхования (по форме ФСС РФ).

Непредоставление налогоплательщиком данной информации, равно как и нарушение сроков ее предоставления, влечет наложение штрафа в размере 5 тыс. рублей (ст. 118, п. 1 Налогового кодекса РФ).

Если в какой-то момент вы решили прекратить обслуживание в банке и расторгнуть договор, то при совершении данной сделки получите договор о закрытии счета и справку о закрытии с датой. Последнюю также необходимо предоставить в вышеуказанные учреждения в приложение к заполненным формам. Удачи в выборе банковских и кредитных учреждений и плодотворной работы на взаимовыгодных условиях.

Источник: bbf.ru