17.05.23 78313 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Подробнее о классификаторе видов страхования в России
Это система направлений и видов страхования, которая имеет древовидное выражение. То есть, от одного основного вида страхования может исходить несколько дополнительных направлений. Периодически в классификатор добавляются новые пункты. Последнее обновление было в 2012, когда в систему вписали страхование ОПО (опасно производственных объектов).
Статистическими сборами и контролем за страховым рынком занимается главный регулятор — Центральный Банк Российской Федерации. Компании-страховщики не имеют права оказывать страховые услуги по направлениям, прямо не указанным в классификаторе. Также предусматриваются некоторые виды, которые должны оказываться страховыми компаниями обязательно.
Виды страхования. Какие существуют программы страхования. Классификация
Какие существуют виды страхования
Следует разделять систему страхования в России на два основных направления — обязательное и добровольное. К первому направлению относятся виды страхования, которые предусматриваются федеральным законодательством, и положены каждому гражданину РФ вне зависимости от его желания.
Ко второму направлению относятся услуги, которыми граждане и организации пользуются по необходимости, и только по своему желанию. Принуждать пользоваться такими услугами не имеют права ни государственные органы, ни сами компании-страховщики. Здесь все строго добровольно.
Обязательное страхование в РФ
В данном случае речь идет об отношениях между страхователем и страховщиком, которые возникают в силу действующего закона. Государство, вводя подобную обязанность в отношении граждан, контролирует правила оказания услуг, тарифы, страховые суммы. Также принято выделять социальное страхование, которое всегда рассматривалось отдельно. Здесь страховщиком выступает само государство в лице таких органов, как ФСС и ПФР.
Только законом определяется круг возможных выгодоприобретателей, страхователей, страховых объектов. У страховщиков в этом отношении практически не остается свободы выбора, так как они обязаны оказывать такие услуги также в силу закона. Всего законодательство различает 7 видов обязательного страхования, по которым компании-страховщики отчитываются перед главным регулятором.
Личное страхование пассажиров
- Клиент вправе самостоятельно выбирать компанию-страховщика.
- Туроператор вправе предложить клиенту несколько вариантов по оформлению страховки.
- Страховой полис прикладывается к договору оказания туристических услуг.
Страна, в которую планирует отправиться гражданин РФ, может устанавливать дополнительные правила и требования в части обязательного страхования. Об этом туроператор оповещает клиента заранее.
Для чего нужно страхование? // Какие виды добровольного страхования существуют? 14+
Страхование сотрудников ФНС
Отдельным обязательным видом является оформление полиса на каждого сотрудника системы органов ФНС при поступлении на работу. УФНС контролирует, чтобы при заключении трудового соглашения с работником, на него параллельно оформлялась и страховка, охватывающая целый ряд случаев.
Обязательным требованием здесь является наступление события (случая) только при исполнении инспектором служебных обязанностей. Заключение соглашений с компаниями-страховщиками УФНС производит на основании государственного тендера (государственного торга).
Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)
- Военнослужащие.
- Сотрудники системы МВД, включая органы миграционного контроля и вневедомственной охраны.
- Работники МЧС.
- Служащие в системе ФСИН.
- Таможенные служащие.
- Работники органов Прокуратуры и СК РФ.
- Сотрудники ФСБ.
- Служащие органов ФССП.
- Аппарат ФСО.
В список включаются все правоохранительные и силовые структуры РФ. Объектом страхования здесь выступает жизнь и здоровье страхователя, который ввиду своих служебных обязанностей сталкивается с потенциальной и реальной опасностью. Полисы выдаются сотрудникам указанных ведомств бесплатно.
Автогражданская ответственность (ОСАГО)
Самый “популярный” вид страхования в РФ, официально введенный действие в 2002 году. В соответствии с положениями одноименного федерального закона, на территории России ответственность каждого автовладельца должна быть застрахована в обязательном порядке.
Тарифы и правила оказания услуг компаниями-страховщиками регулируются федеральным законодательством. Цены на полисы зависят от ряда факторов, основным из которых является безаварийный водительский стаж потенциального страхователя. За отсутствие полиса предусматривается административная ответственность.
Ответственность перевозчика (воздушные суда)
- Любые негативные последствия, связанные с сохранностью пассажирского багажа или груза — утрата, повреждение, хищение.
- Причинение вреда здоровью пассажирам или наступление смерти.
- Причинение вреда здоровью или наступления смерти в результате физического контакта с корпусом воздушного судна или выпавшими из судна предметами.
Это одно из самых дорогих в плане страховых выплат видов страхования. В иных случаях совокупное возмещение здесь может превышать десятки миллионов рублей (или суммы в иностранной валюте).
Страхование ОПО
- 1 класс — чрезвычайно высокая.
- 2 класс — высокая.
- 3 класс — средняя.
- 4 класс — низкая.
Класс опасности присваивается объекту при его государственной регистрации и внесении в Реестр. Занимаются страхованием непосредственно владельцы и управление данных объектов. За несоблюдение требований к обязательному страхованию предусматривается ответственность, суровость которой зависит от класса опасности объекта.
Медицинское страхование (ОМС)
Один из основных видов обязательного страхования, который предусматривается отдельным федеральным законом (N 326-ФЗ). Как и остальные виды, ОМС гарантируется государством каждому гражданину РФ и лицу, постоянно проживающему в пределах территории страны.
ОМС является бесплатным. Главным назначением этого федерального закона является обеспечение граждан бесплатными медицинскими услугами при соответствующей необходимости. Страхование производится на основе обязательного страхового полиса, который должен иметь каждый гражданин РФ. Полис выдается бесплатно аккредитованными страховыми компаниями, которые часто базируются непосредственно в лечебно-профилактических учреждениях.
ОМС состоит из базовой программы, в которую включаются болезни, травмы, увечья, подпадающие под бесплатную медицинскую помощь. По действующему законодательству в этот список включено большинство из распространенных человеческих болезней, за исключением тех, которые передаются половым путем. Также ОМС не распространяется на лечение ВИЧ, СПИДа, туберкулеза и некоторых других инфекционных заболеваний.
Виды добровольного страхования
В отличие от обязательного страхования, здесь намного больше направлений деятельности. Именно этот сегмент приносит страховщикам основную часть прибыли, так как не предполагает жестких законодательных рамок. Здесь у компаний есть полная свобода действий.
Вместе с этим, законодательная база все же имеется. В РФ действует ФЗ “О страховом деле”, который содержит основополагающие нормы и требования, которые компании должны соблюдать в процессе оказания страховых услуг. Далее будут описаны основные виды добровольного страхования, которые наиболее часто встречаются в практике.
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Это дополнительный в ОМС вид страхования, которым граждане пользуются по собственному желанию. Он включает в себя ряд платных медицинских услуг, которые оказываются лечебно-профилактическими учреждениями на платной основе. Как правило, сюда включаются услуги, которые не входят в ОМС, либо предполагают более качественное обслуживание.
Чаще всего ДМС используется в трудовых правоотношениях, когда работодатель предоставляет такую дополнительную преференцию своему сотруднику. В ДМС часто входит лечение в платных (частных) ЛПУ, а также отдых в санаториях и домах отдыха.
ОСАГО и КАСКО
Два добровольных вида автострахования, которыми граждане пользуются по своему усмотрению. Наиболее распространенная форма — КАСКО, которое представляет собой возмездное оказание услуг компаниями-страховщиками, с покрытием всех убытков, причиненных транспортному средству.
Ключевой момент: ОСАГО покрывает только часть убытков, которая устанавливается экспертами-оценщиками. В большинстве случаев средств на восстановление транспортного средства у страхователей попросту не хватает. Но этот вид страхования — обязательный, и стоимость полиса устанавливается федеральным законодательством.
Что касается КАСКО, то такой полис стоит в разы дороже, но в определенных случаях он покрывает все убытки, причиненные транспортному средству. Также он распространяется на те страховые случаи, которые не предусматриваются обязательным страхованием.
Страхование в банковской сфере
- Ипотека.
- Автострахование.
- Потребительское кредитование.
- Займы.
- Залоговое кредитование.
- Бизнес-сегмент.
- Банковские карты.
Если наступает страховой случай, и клиент не может далее выполнять свои кредитные обязательства, то все убытки перед банком покрывает страховая компания. Данный вид страхования получил широкое распространение в банковской сфере, особенно, когда речь заходит о крупных суммах кредита. Таким образом банки получают хорошие дополнительные гарантии.
Здесь же следует упомянуть о страховании вкладов и депозитов, которое пока имеет добровольный характер, но вскоре все кредитные организации станут участниками этой системы. Сейчас большинство банков уже подключены к этой опции.
Жизнь, здоровье, несчастные случаи
Не менее популярным видов является добровольное страхование жизни и здоровья. Каждый желающий может явиться в офис страховой компании, внести страховую премию и застраховать свою собственную жизнь. В случае смерти страхователя выгодоприобретателями будут те лица, которых он укажет в договоре с компанией.
Если происходит несчастный случай, и страхователь получает серьезное увечье, компания-страховщик полностью оплачивает ему лечение. Второй вариант — возмещение в денежном выражении, которое страхователь получает на руки.
Прочие виды добровольного страхования
- Железнодорожного транспорта.
- Водного транспорта.
- Рисков стихийных явлений.
- Ответственности перед третьими лицами.
- Инвестиций и финансовых рисков.
- Судебных расходов.
- Выданных и принятых гарантий.
- Медицинских расходов.
Это неполный список всех услуг, которые оказываются страховыми компаниями. Отдельный страховщик может предложить клиенту индивидуальный набор опций за дополнительную плату. Полный список, как правило, вывешивается компаниями на собственных официальных сайтах.
Комментарии: 0
Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере
Источник: brobank.ru
Виды страхового возмещения
Страховое возмещение — это выплата для покрытия ущерба или вреда застрахованному лицу в определенных случаях. Часто азобраться в том, кому, когда и что причитается, непросто. В Российском законодательстве сложилась «ветвистая» система страхования.
Многочисленные нормативные акты содержат нюансы обязательного, добровольного и государственного страхования. Кроме того, десятки законов содержат предписывающие нормы страхования определенных рисков. Примером может служить обязанность оформлять страховку на случай гибели или повреждения залогового имущества по закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Все эти акты описывают абсолютно разные ситуации в одинаковых терминах — не запутаться сложно даже бывалому юристу. Поэтому для решения спорных ситуаций лучше обращаться к узкопрофильным специалистам.
Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 659 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >
Виды обеспечительных выплат по страхованию: какие пособия ФСС существуют в РФ в 2023 году
Согласно законодательству Российской Федерации при возникновении ситуации, повлиявшей на трудоспособность, застрахованный гражданин может получить денежную компенсацию. Виды обеспечения по страхованию и размеры компенсаций могут различаться. Это зависит от страхового события и длительности болезни.
Понятие обеспечения по страхованию
Обеспечение по страхованию означает денежную компенсацию или предоставление медицинских услуг при негативном стечении обстоятельств при осуществлении трудовой деятельности, которое понесло за собой ущерб жизни и здоровью гражданина. Обеспечение осуществляется в рамках обязательного социального страхования.
Регулируется страхование Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», который подразумевает:
- Компенсацию убытков, которые претерпел гражданин во время несчастного случая, в момент выполнения своих служебных обязанностей согласно ТК РФ или при других обстоятельствах, установленных законом РФ. Возмещение производится оказанием необходимых врачебных услуг и оплатой всех расходов, которые потребуются для дальнейшей реабилитации.
- Обеспечение мер безопасности для уменьшения травматических ситуаций и профессиональных заболеваний.
Таким образом, страховое обеспечение предохраняет работников от опасных ситуаций или позволяет получить бесплатную врачебную помощь в случае их возникновения.
Основные виды
Существует много видов обеспечения по страхованию, однако основными видами являются лишь 4. Стоит разобрать их более подробно.