В этой статье мы рассмотрим топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году, которые предлагают самые выгодные условия для ведения бизнеса. Мы также рассмотрим основные критерии, которые стоит учитывать при выборе банка и счета для самозанятых.
Выбор правильного банка для самозанятых может стать решающим фактором в успехе Вашего бизнеса. Но как найти идеальный вариант? Прочитайте эту статью и узнайте всю необходимую информацию, чтобы сделать правильный выбор.
Топ-10 банков для самозанятых 2023
1. Сбербанк
Сбербанк — один из лидеров на рынке банковских услуг для самозанятых. Банк предлагает широкий спектр услуг, таких как открытие счета, выдачу кредитов и дебетовых карт, а также онлайн-бухгалтерию. Более того, Сбербанк запускает программы поддержки для самозанятых, помогая им вести эффективный бизнес.
Какие карты не блокируют приставы — Карта без паспорта
2. Альфа-банк
Альфа-банк — еще один ведущий игрок на рынке банковских услуг для самозанятых. Банк предлагает не только открытие расчетного счета, но и продукты для онлайн-бухгалтерии и кредитования по специальным программам. А для новичков в самозанятости, Альфа-банк проводит курсы и семинары, помогая им освоить базовые навыки ведения бизнеса.
3. Росбанк
Росбанк — банк, который ориентирован на клиентов, которые только начинают свой бизнес. Банк предлагает удобное и простое открытие расчетного счета, а также широкий выбор кредитов и дебетовых карт. Росбанк также предлагает услуги онлайн-бухгалтерии, которая помогает самозанятым вести учет своей деятельности.
4. Тинькофф банк
Тинькофф банк — один из самых удобных банков для самозанятых. Банк предлагает услуги онлайн-банкинга, с помощью которой можно легко вести учет своей деятельности, а также открыть расчетный счет и получить кредиты и дебетовые карты. Тинькофф банк также организует различные мероприятия, посвященные самозанятости, чтобы помочь клиентам развивать свой бизнес.
5. ВТБ
ВТБ — банк, который предлагает специальные продукты для клиентов, которые работают на самозанятых условиях. Банк предлагает широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. ВТБ также проводит семинары и тренинги, помогающие самозанятым наладить свой бизнес.
6. Райффайзенбанк
Райффайзенбанк — банк, который предлагает услуги для всех видов клиентов, в том числе для самозанятых. Банк предлагает открытие расчетного счета, а также кредиты и дебетовые карты. Райффайзенбанк также помогает самозанятым вести учет своей деятельности, предлагая инструменты онлайн-бухгалтерии.
7. Газпромбанк
Газпромбанк — банк, который предлагает широкий спектр услуг для самозанятых. Банк предлагает открытие расчетного счета, а также кредиты и дебетовые карты. Газпромбанк также предоставляет услуги онлайн-бухгалтерии, которые помогают самозанятым вести учет своей деятельности.
Цифровая карта Сбербанка для самозанятых
8. Уралсиб
Уралсиб — банк, который ориентирован на клиентов малого бизнеса. Банк предлагает широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. Уралсиб также проводит семинары и конференции для своих клиентов, которые работают на самозанятых условиях.
9. Россельхозбанк
Россельхозбанк — банк, который специализируется на банковских услугах для сельского хозяйства, но он также предлагает услуги для самозанятых. Банк предоставляет широкий выбор кредитов и дебетовых карт, а также услуги онлайн-бухгалтерии. Россельхозбанк также проводит семинары и конференции для самозанятых клиентов.
10. Росбанк Украина
Росбанк Украина — банк, который предоставляет самозанятым широкий выбор кредитов и дебетовых карт. Банк также предлагает услуги онлайн-бухгалтерии, которые помогают самозанятым вести учет своей деятельности. Росбанк Украина проводит семинары и конференции для самозанятых клиентов, помогая им развивать свой бизнес.
Что нужно знать для выбора выгодного счета
Условия открытия счета
Первое, что нужно узнать при выборе банка и открытии счета для самозанятых, — это условия открытия счета. Некоторые банки могут требовать наличия официальной регистрации предпринимательской деятельности, другие — достаточно наличия ИНН.
Комиссии и лимиты
Не менее важно узнать, какие комиссии начисляются за ведение счета, перевод денег и другие банковские услуги. Также следует обратить внимание на лимиты по операциям на счете — насколько большие переводы можно совершать и как часто.
Онлайн-сервисы
Для удобства работы и экономии времени стоит узнать, какие онлайн-сервисы предоставляет банк. Например, возможность вести бухучет, оплачивать налоги и заказывать банковские карты через интернет. Это позволит сэкономить время на походах в банк и с легкостью контролировать финансовые операции.
Условия кредитования и овердрафта
Также стоит узнать о возможности кредитования и условиях овердрафта (уступки банку в форме выдачи кредита с отрицательным остатком на счете). Это может оказаться полезным в случае нехватки средств для расширения бизнеса или временных трудностей в бухгалтерии.
Рейтинг банка
И, конечно же, следует оценить общую репутацию и рейтинг банка. Лучше выбирать банки, проверенные временем и имеющие положительную историю работы с предпринимателями. Не стоит рисковать с выбором малоизвестных молодых банков, которые могут быстро закрыться или иметь некачественный сервис.
- Обратите внимание на условия открытия счета.
- Узнайте о комиссиях и лимитах по счету.
- Проверьте онлайн-сервисы, предоставляемые банком.
- Оцените условия кредитования и овердрафта.
- Изучите репутацию и рейтинг банка.
Следуя этим советам, можно без проблем выбрать выгодный банк и открыть счет для самозанятых.
Преимущества самозанятости в банках
1. Возможность ведения бизнеса официально
Для самозанятых предпринимателей важно иметь официальный статус и возможность заключения договоров с организациями. Банки могут помочь в оформлении ИП или ООО, а также предоставить счета для оплаты налогов и расчетов с клиентами.
2. Удобство работы с финансами
Банки предлагают самозанятому удобные инструменты для управления финансами, такие как мобильные приложения, интернет-банкинг и Терминалы самообслуживания. Это значительно экономит время и упрощает обработку финансовых транзакций.
3. Доступность кредитов и льготных программ
Банки могут предоставлять самозанятому доступ к кредитам на развитие бизнеса или наличными, а также предложить льготные программы по обслуживанию счетов и платежных карточек, что значительно экономит затраты на операции с финансами.
- Итак, самозанятость в банке может принести множество преимуществ, помочь облегчить финансовую обработку, а также дать доступ к кредитам и льготным программам. Важно выбрать подходящий банк и счет, чтобы снизить риски и получить максимальную выгоду от своего бизнеса.
Какие банки предоставляют услуги для самозанятых
1. Сбербанк
Сбербанк предлагает специальный продукт для самозанятых – «Самозанятой Online». С его помощью можно открыть бизнес-счет, проводить операции через интернет-банк и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на страховку и медицинскую карту
2. Альфа-Банк
Альфа-Банк предоставляет «Самозанятый Online Профессионал». С его помощью можно открывать бизнес-счет, проводить операции, управлять расчетами и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на бухгалтерские и юридические услуги.
3. Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает «ИП Самозанятый». С его помощью можно открыть бизнес-счет, получать платежи и проводить операции через интернет-банк. Также в рамках продукта предоставляются скидки на страховку и бухгалтерские услуги.
4. Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предоставляет «Самозанятый», который включает в себя открытие бизнес-счета, получение налогового вычета, проведение расчетов и даже получение юридической консультации в рамках партнерской программы.
5. ВТБ
ВТБ предлагает «Счет для самозанятых». С его помощью можно проводить операции через интернет-банк, получать платежи и получать налоговый вычет. Также в рамках продукта предоставляются скидки на услуги партнеров банка.
Иными словами, большинство банков в настоящее время предоставляют услуги для самозанятых, но продукты и условия могут отличаться. Поэтому перед выбором банка следует внимательно изучить их предложения и сравнить их с теми, которые нужны для успешного ведения своего дела.
Сравнение условий тарифов десяти лучших банков для самозанятых
Банк №1
Сбербанк предоставляет самозанятым открытие расчетного счета без комиссии и ведения баланса на 9 месяцев. Затем необходимо пополнить счет на 15000 рублей или сделать 15 безналичных платежей в месяц. За каждый дополнительный безналичный платеж будет взиматься комиссия в размере 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.
Банк №2
Альфа-банк предлагает открытие расчетного счета без комиссии и ведения баланса в течение 3 месяцев. Затем необходимо пополнять счет не менее 10 тысяч рублей в месяц или совершать от 10 безналичных платежей в месяц. Плата за превышение лимитов необходима только за превышение лимита по безналичным платежам — 50 рублей.
Банк №3
Открытие счета в Тинькофф Банке бесплатно. Ведение счета также не взимается. Электронные платежи и переводы между картами Тинькофф – бесплатно. Пополнение расчетного счета можно совершать наличными (в офисе банка) или безналичным переводом со своего карт-счета Тинькофф – бесплатно. Оплата покупок – бесплатно.
Комиссия за снятие наличных через АТМ других банков, помимо Тинькофф Банка – 1.5% от суммы, но не менее 50 рублей.
Банк №4
Банк ВТБ предлагает открытие расчетного счета для самозанятых по минимальной ставке – от 300 рублей в месяц. Взнос за подключение услуги безналичных операций составляет 1 500 рублей. Ведение карт-счета бесплатное. Безналичные операции, включая оплату и перевод средств по карте, — по тарифу.
Банк №5
Открытие расчетного счета в Россельхозбанке бесплатно. Счет ведется без комиссии, при условии пополнения его на сумму не менее 10 000 рублей в месяц или совершения от 10 безналичных операций в месяц. Если условия не выполнены, то сумма взноса за обслуживание счета составляет 300 рублей в месяц.
Банк №6
Райффайзенбанк предлагает открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета на первые три месяца также не взимается. Если же до конца третьего месяца выполнить условия банка, в последующие месяцы также не будут взиматься комиссии за ведение счета.
Банк №7
НС Банк предлагает самозанятым клиентам бесплатное открытие и обслуживание расчетных счетов. Входящие переводы на счет без комиссии. Выходящие – по тарифам.
Банк №8
Точка Банк предлагает своим клиентам открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета, а также переводы на другие банковские счета и оплаты услуг по карте — бесплатно. Комиссия за снятие наличных через банкоматы других банков – 2% от суммы, но не менее 50 рублей.
Банк №9
Росбанк предлагает открытие расчетного счета для самозанятых без комиссии и ведения баланса на 3 месяца. Затем необходимо совершать на сумму от 15 тысяч рублей в месяц. При превышении лимитов открыты различные тарифы с установлением комиссий.
Банк №10
Газпромбанк предлагает самозанятым клиентам открытие расчетного счета бесплатно. Ведение счета также бесплатно при условии проведения ежемесячного операционного оборота не менее 10 тысяч рублей или совершения свыше 10 транзакций в месяц. При отсутствии определенного оборота тарифы устанавливаются индивидуально.
Какие документы нужны для открытия счета для самозанятых
Паспорт и ИНН
Для открытия счета для самозанятых необходимо предъявить паспорт и ИНН. Эти документы являются основными и необходимыми для любого типа банковской операции. Поэтому обязательно убедитесь, что у вас есть оригиналы этих документов и их копии, если банк попросит.
Страховой талон самозанятого
Для работы на самозанятости необходимо зарегистрироваться в налоговой. После регистрации вы получите страховой талон самозанятого. Этот документ подтверждает, что вы зарегистрированы в качестве самозанятого и уплачиваете соответствующие налоги.
Договор с заказчиком
Некоторые банки могут потребовать от вас предоставить договор с заказчиком на оказание услуг по самозанятости. Это нужно для того, чтобы банк мог убедиться в достаточности вашей финансовой состоятельности и понимании того, как вы будете использовать деньги на своем счету.
Свидетельство о государственной регистрации и ЕГРЮЛ
Если вы зарегистрированы в качестве самозанятого в качестве индивидуального предпринимателя, банки могут потребовать от вас предоставить свидетельство о государственной регистрации и ЕГРЮЛ. Эти документы подтверждают, что вы законно зарегистрированы в качестве предпринимателя в установленной форме.
Как масштабировать банковский бизнес для самозанятых?
1) Изучайте потребности своих клиентов
Для успешного масштабирования бизнеса необходимо понимать, что именно нужно вашим клиентам. Общайтесь с ними, проводите опросы, анализируйте их поведение и потребности. Эта информация поможет создать продукты, которые будут наиболее востребованы и привлекательны для вашего рынка.
2) Инвестируйте в технологии
Современные технологии помогут значительно улучшить услуги банка и увеличить клиентскую базу. Рассмотрите возможность внедрения онлайн-банкинга, платежных систем и мобильных приложений. Это позволит вашим клиентам быстро и удобно осуществлять переводы и платежи, что обеспечит увеличение доходов банка.
3) Сотрудничайте с партнерами
Партнерство с другими компаниями может помочь в масштабировании бизнеса. Найдите партнеров, которые могут предоставить вам дополнительную клиентскую базу, расширить географию вашего бизнеса и предоставить новые продукты или услуги для ваших клиентов.
4) Фокусируйтесь на удовлетворении клиентов
Ключевым фактором для роста клиентской базы является удовлетворенность клиентов. Создайте команду, которая будет отвечать за качество обслуживания, удовлетворенность клиентов и работу с негативной обратной связью. В процессе развития бизнеса не забывайте о том, что самозанятые – особый сегмент клиентов, у которых есть свои особенности и потребности.
5) Выберите правильных специалистов
Для масштабирования банковского бизнеса необходимо иметь сильную команду специалистов, которые могут решать сложные задачи и приводить новые идеи. Искать таких профессионалов можно через социальные сети, сервисы для поиска персонала или приглашать сотрудников из других компаний.
- Изучайте потребности своих клиентов;
- Инвестируйте в технологии;
- Сотрудничайте с партнерами;
- Фокусируйтесь на удовлетворении клиентов;
- Выберите правильных специалистов.
Вопрос-ответ:
Каковы критерии выбора банка для самозанятых?
Основными критериями выбора банка для самозанятых являются: наличие выгодных условий для открытия и ведения расчетного счета, отсутствие скрытых комиссий и переплат, удобность мобильного и интернет-банкинга, возможность быстрого получения кредитов или займов, а также репутация и надежность банка.
Какие банки входят в топ-10 лучших для самозанятых?
Среди топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году можно выделить: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Альфа-банк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Банк Точка, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Ренессанс Кредит. Однако, перед открытием счета в любом из этих банков стоит ознакомиться с их условиями и сравнить их с другими вариантами на рынке.
Какую программу лояльности предлагают банки для самозанятых?
Некоторые банки для самозанятых предлагают программы лояльности, которые позволяют получать баллы или cashback за использование услуг банка, которые впоследствии можно обменять на различные товары и услуги. Например, Сбербанк предлагает программу «СберМегаМегаБонус», ВТБ — программу «Кэшбэк», Альфа-банк — программу «Альфа-Клик Бонус», а Ренессанс Кредит — программу «Бонусы со всего».
Источник: usemake.ru
Лучшие банки для самозанятых в 2023 году
Желающие оказывать услуги, продавать товары собственного производства или сдавать имущество в аренду могут оформить самозанятость. Самозанятыми называют плательщиков налогов на профессиональный доход. Этот особый налоговый режим появился в 2019 году, и будет действовать как минимум до 2028 года. Разберемся, какой банк подойдет самозанятому и представим список лучших кредитных организаций.
Открытие счета
Для получения денег от клиента не рекомендуется использовать личный счет гражданина. В законодательстве подобное правило строго не обозначено, но определенные рекомендации от ЦБ РФ существуют.
Самозанятым следует открывать специальные средства для бизнес-целей или использовать личный счет исключительно для получения оплаты. Это позволит упростить контроль поступлений и избежать ненужных связей с налоговой. Чаще всего открытие лицевого счета идет в комплексе услуг для самозанятых граждан при регистрации статуса.
Если клиент принял решение не открывать отдельный счет, ему следует уведомить банк о своем статусе. В противном случае кредитная организация может заблокировать доступ к счету из-за подозрительных операций.
Самозанятый может открыть несколько счетов в разных банках. Чаще всего это делается для удобства клиентов, желающих переводить оплату без комиссии.
Что нужно учитывать при выборе банка самозанятому
Если клиент хочет зарегистрировать статус самозанятого через банк, ему надо выбирать организацию, которая может это сделать.
На официальном сайте ФНС России указаны следующие организации:
- Альфа-Банк;
- СберБанк;
- АК Барс Банк;
- КИВИ Банк;
- АО Кредит Урал Банк;
- ВТБ;
- МТС Банк;
- Совкомбанк;
- Тинькофф;
- Банк Левобережный;
- КС Банк;
- Банк Синара;
- Модульбанк;
- Примсоцбанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Морской;
- Банк Акцепт.
Ознакомиться с полным списком банков, предлагающим возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога на профессиональный доход, можно по ссылке .
Чтобы получить выгоду от подобного взаимодействия, потенциальному клиенту следует ознакомиться с предоставляемыми условиями. Многие банки предлагают самозанятым возможность кредитования на льготных условиях или регулярно начисляют бонусы.
Банки для самозанятых в 2023 году
Несмотря на то что банки предлагают клиентам похожие продукты и сервисы, условия в разных организациях могут отличаться. В борьбе за своих клиентов кредитные организации развивают линейки специализированных кредитных продуктов, потому лучше выбирать учреждение для ведения самозанятости с учитывая возможность получения бонусов.
Сегодня самозанятые могут открыть счет для получения дохода более чем в 20 банках. Мы представим вашему вниманию 7 лучших предложений.
СберБанк
СберБанк предлагает пакет бесплатных услуг «Свое дело», который позволяет:
- оформить цифровую карту;
- быстро формировать чеки непосредственно в сервисе «СберБанк Онлайн»;
- использовать обучающие платформы;
- вести запись в программе-календаре;
- производить уплату налогов;
- получить юридические консультации;
- скачивать бесплатно шаблоны документов.
Этот коммерческий банк — один из наиболее адаптированных под потребности самозанятых. Он предоставляет много бесплатных услуг.
АК Барс Банк
На сайте банка подробно рассмотрен алгоритм работы самозанятого, и размещены полезные информационные материалы. Клиенты получают возможность регистрировать свой налоговый статус, управлять счетом через мобильное приложение и формировать чеки без использования онлайн-кассы.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает пройти регистрацию онлайн и после этого пользоваться следующими функциями:
- круглосуточная поддержка операторов по различным вопросам;
- сервис для получения дополнительных доходов – накопительный Альфа-счет;
- автоматическое формирование чеков;
- получение напоминаний об уплате налогов.
МТС Банк
Банк предоставляет множество бонусов своим клиентам, а именно:
- бесплатная выдача дебетовой карты МТС Weekend с кэшбэком до 5% и бонусами от партнеров;
- начисление процентов на остаток на счету;
- мобильная программа «Новый МТС Банк» со специальным разделом для самозанятых, в котором можно не только формировать чеки, но и производить предварительный расчет налога.
Чтобы зарегистрироваться в качестве самозанятого или сняться с учета, не нужно посещать какие-либо организации – все это можно сделать в мобильном приложении.
КИВИ Банк
Работать с этой организацией будет удобно тем, кто имеет КИВИ-кошелек. Именно в приложении проходят различные платежи, формируются чеки и уплачиваются налоги. Через свой кошелек самозанятые могут пройти регистрацию, заполнив анкету. После этого достаточно дождаться ответа от налоговой инспекции и можно работать легально.
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает хорошие условия. Регистрация самозанятости происходит в современном мобильном онлайн-приложении. Оно позволяет формировать чеки и уплачивать налоги.
При открытии карты Tinkoff Black самозанятые могут рассчитывать на отдельные бонусы:
- начисление годовых процентов на остаток по счету;
- кэшбэк, начисляемый в рублях;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах;
- бесплатные переводы через Систему быстрых платежей.
Также Тинькофф банк обеспечивает круглосуточную поддержку своих клиентов по телефону и в чате.
Совкомбанк
Этот банк предлагает самозанятым специальный сервис, в котором будут доступны все необходимые для комфортной работы опции. Клиенты получают:
- возможность зарегистрироваться и сняться с учета онлайн;
- формировать чеки после оплаты оказанных услуг;
- уплачивать налоги и получать налоговые уведомления.
Для получения доступа к удобным сервисам достаточно открыть счет в Совкомбанке.
Все кредитно-финансовые организации, представленные в списке ФНС дают возможность регистрации в качестве самозанятого и формирования чеков для налоговой. Остальные функции являются инициативой банков и позволяют им привлекать новых клиентов. Часто кредитные организации предлагают скидки на обслуживания, льготные условиях кредитования, повышенные ставки по депозитам, предоставляют помощь в расчетах и уплате налогов. При выборе банка для оформления самозанятости надо обращать внимание именно на все возможности, поскольку базовые функции предоставляются всегда.
Источник: finabank.ru
Дебетовая карта для фрилансера. Какую выбрать?
Работа фрилансера обладает особой спецификой – клиент и заказчик редко встречаются вместе. Поэтому и оплата труда фрилансера происходит удаленно. Большинство фрилансеров предпочитают получать оплату электронными деньгами или напрямую на дебетовую карточку. В связи с этим возникает вопрос, какая дебетовая карта для фрилансера является лучшим решением?
Способы оплаты труда фрилансера
У заказчика и исполнителя одинаковые цели при оплате труда – понести как можно меньше потерь на переводе. При этом обеим сторонам важно получить максимум удобства при работе с собственными деньгами. За годы работы выработались две самые популярные схемы оплаты труда удаленных работников:
- Прямой перевод на карту/счет;
- Перевод через СБП;
- Перевод на электронный кошелек;
Выбор варианта зависит не только от итоговых потерь на переводе, но и от возможности принять/отправить платеж одной из сторон. Основным спросом пользуются следующие карты:
- Карта Юмани( бывш. Яндекс.Деньги)
- Дебетовая карта Тинькофф;
- Карта Payoneer;
Внимания заслуживают также дебетовые карты Сбербанка, хотя они и не пользуются большой популярностью среди фрилансеров. Этот банк не отличается прогрессивным подходом, но он является очень популярным среди заказчиков. Наличие карты Сбербанка у заказчика буквально вынуждает исполнителя заводить карту в этом же банке — для удобства оплаты своего труда. Если труд фрилансера оплачивается электронными деньгами, как правило, используют одну из следующих платежных систем:
- WebMoney — раньше был самый популярный способ, теперь менее популярный.
- Qiwi
- ЮМани
Пользоваться электронными деньгами в повседневной жизни не настолько удобно, как деньгами на карточке. Поэтому даже те фрилансеры, кто получает оплату электронными деньгами, выводят их на банковскую карту. Выбор дебетовой карты надо основывать на нескольких факторах.
Во-первых, с какой платежной системой электронных денег вы работаете. Во-вторых, ориентироваться на ваше удобство и удобство большинства ваших заказчиков. В-третьих, смотреть на актуальные условия обслуживания в банке. Все пункты важны, и распределены не по значимости.
Карта ЮМани
Карта Яндекс.Деньги – это идеальный выбор для тех, кто получает оплату электронными деньгами в системе ЮМани. Электронный кошелек и счет дебетовой карточки не просто связаны между собой, это один и тот же счет.
Так что вам больше не нужно выводить электронную валюту, она сразу приходит на ваш карточный счет. Утверждение работает и в обратную сторону – ваши деньги на карте являются вашими деньгами в сети.
Плюсы:
- Возможность получить карту без визита в банк;
- Дешевое ежегодное обслуживание; (199 рублей первые 3 года)
- Возможность получить карту с технологией PayPass;
- Карта работает в России и за рубежом;
- Возможность получить анонимную карту, и карту гражданам РБ и Украины;
- Можно снимать 10 тыс. в месяц без комиссии в любом банкомате
Минусы:
- Отсутствие возможности визита в реальный офис, чтобы разобраться с проверкой
- Возможность блокировки счета со стороны Юмани;
- Комиссия за снятие денег в банкомате. Сейчас можно снимать без комиссии только 10 тыс. рублей в месяц. Сумма более будет облагаться комиссией
Вы сможете завести анонимную карту с ограниченными функциями. Полноценная карта позволяет совершать покупки во всех магазинах, расплачиваться в Интернете и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Карточный счет может быть только в рублях, так что данная карта не подойдет тем, кто работает с зарубежными заказчиками.
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Раньше ЮМани назывались Яндекс Деньги принадлежали Яндексу. Сейчас Юмани принадлежат Сбербанку. Поэтому есть риски запроса «источников дохода» при частых переводах на карту. Так очень часто делает Сбербанк. Поэтому использовать карту нужно с осторожностью.
Дебетовая карта Тинькофф
Дебетовая карта Тинькофф Black – это универсальный выбор для фрилансера. С этой карточкой вы сможете принимать оплату как с карты на карту, так и выводить деньги со своих электронных кошельков. Ваш заказчик сможет перевести вам деньги с любой дебетовой карты, в том числе и из РБ и Украины.
Вы сможете вывести деньги на карту Тинькофф Black из систем WebMoney и Юмани без каких-либо привилегий. Вывод денег из системы Qiwi облагается аналогичной комиссией 1.6%, как и с картами других банков. Но минимальная комиссия за вывод составляет 50 рублей, вместо 100 рублей. Так что любителям вывести небольшие суммы, эта карта будет выгодней, чем остальные.
Плюсы:
- Быстрый выпуск именной карты;
- Оформление карты онлайн, без визита в банк;
- Работа со всеми популярными системами электронных денег;
- Удобный интернет банк;
- Современный мобильный банк;
- Высокий процент на остаток по счету;
- Возможность бесплатного обслуживания и снятия наличных;
Минусы:
- Доступна только гражданам России;
- Отсутствие возможности физического визита в офис банка;
- Постоянно падающий процент на остаток;
- Взаимодействие с электронными деньгами не проработано;
- Нет возможности самостоятельно выбрать карту Visa или MasterCard;
Тинькофф банк выдавал карты Visa, но последнее время новым клиентам выдают только MasterCard. По информации, полученной от телефонной службы поддержки, у клиента нет возможности выбрать платежную систему самостоятельно.
Payoneer
Дебетовые карты Payoneer – это продукт, созданный специально для фрилансеров по всему миру. Карта идеально подходит для тех фрилансеров, кто ориентирован на зарубежный рынок.
Если вы работаете исключительно с отечественными клиентами, то эта карта не для вас. Но если вы сотрудничаете с зарубежными клиентами, работаете на иностранных биржах, или продаете свои товары через иностранные сервисы, то Payoneer может стать лучшим выбором.
Плюсы:
- Счет в долларах;
- Возможность скрыть доходы от российских органов;
- Доступ к выводу средств из иностранных фотостоков и других зарубежных бирж;
- Оформление карты онлайн, без визита в банк;
Минусы
- Потенциальная обязанность информировать налоговую о счете за рубежом;
- Счет только в долларах;
- Желательно знать английский язык;
- Долгое ожидание карты;
- Высокая стоимость обслуживания;
- Работает не со всеми электронными деньгами;
В случае возникновения проблем, у вас нет физической возможности прийти в офис, и решить все вопросы. Но в отличие от ЮМани и карты Тинькофф, выпуск карты Пионер (как иногда называют эту карту) придется ждать намного дольше – до 60 дней.
Некоторые из плюсов могут стать минусами, например, карты Payoneer в рублях не существует и ваш счет может быть только в долларах, это ограничивает вас в работе. Payoneer не поддерживают вывод денег с Yandex Money. С другой стороны, некоторые партнерские программы, предлагают льготный вывод именно на карты Payoneer. К таким партнерским программам относятся: Travelpayouts, британский брокер DoubleTrade и некоторые другие.
Вывод электронных валют
Вывод WebMoney не зависит от того, какую из трех карточек вы выберете. Пополнение самой карты бесплатно во всех случаях, а система WebMoney возьмет от 1% за вывод, в зависимости от способа.
Вывод Qiwi на карту стоит 1.6% от суммы вывода, но не менее 100 рублей комиссии. Лишь карта Тинькофф Банка обладает сниженным минимум – от 50 рублей, но процент на вывод такой же – 1.6.
Вывод ЮМани на одноименную карту – это самый выгодный способ. Так вы не платите никаких комиссий. На любые другие карты, взимается комиссия 3%+45 рублей.
Перед тем, как вы решитесь выбрать карту, нужно внимательно сравнить условия обслуживания:
| Выпуск карты | От 0 до 60$ | ||
| Обслуживание | 199 ₽ (за 3 года) | От 0 до 90 ₽ в месяц | 29.95 $ в год |
| Снятие наличных | 3%+15 рублей (минимум 100 рублей) | От 0 до 90 ₽ | 3.15 $ за каждую транзакцию |
| Оплата в магазине | 0% | 0% | 0% |
| % на остаток по счету | 0% | До 7% | 0% |
До декабря 2015-ого, эмитентом карт Юмани являлся Тинькофф Банк.
С картами Payoneer также не все однозначно. Карты вызывают много вопросов с точки зрения налогообложения. И они однозначно не подходят для тех фрилансеров, кто работает в белую и согласен платить налоги. Дебетовые карты Payoneer могут получить в том числе и граждане Украины, Казахстана, Республики Беларусь и других государств.
Выпуск карты бесплатный, но если вам нужна срочная доставка, то придется доплатить 60 долларов.
Какая карта выгодней
Чтобы понять, какая карта выгодней, рассмотрим простой пример: у вас на счету 100 000 рублей и в этом месяце вы хотите снять 20 000 рублей. Расчеты показывают следующее:
| Комиссия за выдачу | -615 ₽ | 0 ₽ | -155 ₽ |
| Обслуживание (месяц) | -5,5 ₽ | 0 ₽ | -195 ₽ |
| % на остаток | +460 ₽ | ||
| Курсовая разница | 0 ₽ | 0 ₽ | -450 ₽ |
Самым выгодным вариантом оказывается карта Тинькофф Банка. При наличии на счету суммы более 30 000 рублей, обслуживание бесплатно. На остаток начисляют 7% годовых. Снятие наличных в любых банкоматах бесплатно, если вы снимаете за раз более 3000 рублей.
Карта Payoneer оказалась самой дорогой картой. Так как счет в долларах, то нужно не забывать про курсовую разницу. В зависимости от выбранного банкомата, разница с курсом ЦБ составит около 2 процентов. С 20 000 вы потеряете примерно 450 рублей на курсовой разнице.
Вывод
Если у вас на счету ежемесячно лежит более 30 000 рублей, и вы тратите 3000 рублей, то карта от Тинькофф Банка оказывается самой выгодной.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673
Ставка 6% на остаток по карте только при наличии подписки Тинькофф ПРО.
На данный момент действует акция:
3 месяца подписки Tinkoff Pro бесплатно. Срок: до 31.12.2023.
Основные условия по карте
- Повышенная ставка при подключении Тинькофф ПРО(199 руб в месяц)
- Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
- Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
- До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии
На официальном сайте
Доходность: 4%
Срок действия: 36 месяцев
Две другие карты, это узкоспециализированные продукты. Карта ЮМани идеально подойдет тем, чья работа связана с одноименной электронной валютой. Карта Payoneer пусть и дороже остальных, зато она открывает двери в мир заработка за рубежом.
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
На данный момент большинство фрилансеров открыли ИП или стали самозанятыми. Необходимость в определенных картах для получения оплаты достаточно малая. Плюс возникает вопрос для уплаты налогов. Поэтому если думаете открыть карту и получать доход как физ. лицо, то лучше рассмотреть сразу статус самозанятого или ИП.
Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет.
Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
Источник: investor100.ru