Для того чтобы получить кредит в банковском учреждении, нужно предоставить пакет требуемых документов. Среди них стоит отметить справку по форме 2-НДФЛ. Это документальное подтверждение платёжеспособности клиента. Многих заемщиков интересует, проверяют ли такие справки через официальные органы. Есть случаи, когда клиенты подделывали справки, для того чтобы им одобрили кредит.
Нарушать закон не стоит, так как банк может легко определить, поддельная справка или нет.
Проверка кредитной истории
Потребительский займ невозможно оформить без прохождения проверки со стороны банка. Задача кредитного менеджера — тщательно проверять документы будущего заёмщика, чтобы минимизировать риски банковского учреждения. Если работник делает вывод, что в кредитной истории или документах есть неприятные факты, то, скорее всего, человеку откажут. В случае негативной кредитной истории даже не стоит пытаться подавать документы на оформление кредита в банке.
Купить справки 2 ндфл для кредита. Кредитное мошенничество.
Не каждый заёмщик может похвастаться идеальной кредитной историей. Поэтому для таких случаев подойдёт обращение в микрофинансовые организации. Они предъявляют на порядок меньше требований, чем другие кредитно-финансовые структуры.
В задачи МФО не входит проверка кредитной истории. Это связано с финансовой стороной вопроса, потому что услуга платная.
К сожалению, получить кредит на большую сумму в МФО нельзя. Но, с другой стороны, для оформления займа нужно около часа, а из документов нужен только паспорт. Важно помнить о том, что при всей своей привлекательности, МФО, прежде всего, зарабатывают на очень высоких процентных ставках. Поэтому перед принятием окончательного решения, необходимо несколько раз подумать.
Сейчас распространена практика оформления потребительских кредитов в торговых точках, например, когда клиент выбирает что-то в магазине бытовой техники и электроники. Никто кредитную историю при таких займах не проверяет. На весь процесс оформления отводится около 15-20 минут. Технически невозможно за такой короткий срок узнать кредитную историю клиента.
К путям улучшения своей кредитной истории стоит отнести:
- оформление кредитов в магазинах;
- займы в МФО.
Если клиент добросовестно отнесётся к платежам, то это положительно отразится на его кредитной истории. В ней появятся новые отметки о том, что займ выплачен и закрыт без задержек со стороны клиента. А, значит, когда клиент вновь обратится за ссудой в банк, у него будет больше шансов на её получение.
На данный момент, банковские учреждения разрабатывают специальные кредитные программы. Их цель — улучшить состояние кредитной истории. В Совкомбанке функционирует программа под названием «Кредитный доктор». Смысл её заключается в том, что клиенту предоставляется несколько кредитов подряд.
Сумма займов с каждым новым кредитом увеличивается, а проценты по нему, наоборот, уменьшаются. Закрыв такие займы, клиент не только улучшает свою кредитную историю, но и может рассчитывать на большой кредит от банка.
Как посмотреть или скачать справку 2-НДФЛ
Проверка справки 2-НДФЛ
Этот вопрос является важным для той категории клиентов, которые не имеют документального подтверждения своего дохода. Не секрет, что многие люди приобретают эту справку у третьих лиц. Такая позиция в корне неверна, потому что на данный момент банки предоставляют свои формы для заполнения. В некоторых финансовых учреждениях возможно оформление займа без справки о доходах.
Справка проверяется несколькими способами. Специалист с большим опытом работы подделку определяет визуально. Её выдают мелкие ошибки, неправильная кодировка. С точки зрения логики, если в справке указана слишком большая заработная плата будущего клиента банка, то это подозрительно. Работники располагают данными о среднем уровне зарплат по региону, поэтому чересчур завышенные цифры могут выдать поддельность документа.
В арсенале службы безопасности банковского учреждения есть ещё несколько способов. Самый простой – это звонок на место работы, указанное в справке. Так можно уточнить, не соврал ли клиент о своих доходах. Как показывает практика, звонок не является лучшим способом для этого.
В отдельных случаях представители службы безопасности посещают компанию, где трудится человек, для уточнения данных, указанных в справке. Но это скорее исключение, нежели практика.
При обращении в государственный банк нужно помнить о том, что он проверяет данные клиента, используя базы Пенсионного Фонда. Это банки:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- дочерние банки ВТБ.
Уровень заработной платы определяется по ежегодным отчислениям, которые делает клиент. К минусам такой проверки стоит отнести тот факт, что информация предоставляется за последних 12 месяцев. Тогда как форма 2-НДФЛ делается за полгода.
Справку можно проверить ещё несколькими способами, например, через налоговую инспекцию. Можно на сайте найти предприятие, указанное в справке, и понять, правдивые указал человек данные по зарплате или нет. Информация о будущем заёмщике проверяется с помощью портала государственных услуг. Но это возможно, только если клиент разрешает получить доступ к его личной информации.
Платёжеспособность клиента проверяется через банковское учреждение, начисляющее заработную плату. В интересах клиента предоставить доступ к выпискам по своим карточным счетам. Это сокращает время, а проверка идёт значительно быстрее.
Нужно отметить тот факт, что по закону, банковское учреждение не может обращаться в ФНС за данными клиента. Это персональная информация человека. Но, Госдума планирует принять законопроект, который позволит совершать такую проверку банковским проверяющим.
Крупные банки имеют свои способы оценки кредитоспособности клиентов. У них есть налаженные неофициальные связи, позволяющие получать информацию о заёмщике. Такие способы находятся вне закона, но они самые действенные.
Если говорить о заёмщике, то обман банка – это неправильное решение. Этим действием он может перечеркнуть свою кредитную историю и попасть в чёрные списки кредитно-финансовых организаций. Тогда выдача кредита будет не просто затруднительной, а невозможной.
События могут развиться стремительно и в худшую сторону, ведь представители банка могут написать заявление в полицию о мошенничестве. Хоть факт правонарушения доказать в этом случае тяжело, всё равно это дополнительные проблемы для несостоявшегося заёмщика.
А вот если человек оформил займ по поддельной справке и не собирается его возвращать, тогда его действия подпадают под статью УК РФ. Это статья о мошенничестве.
Овсянникова Ольга Владимировна
Практикующий главный бухгалтер и юрист
Источник: prokreditybanki.ru
Может ли банк проверить справку 2-НДФЛ и какие проблемы могут возникнуть?
Документы по ипотеке
Автор Максим На чтение 9 мин Просмотров 49 Опубликовано 22.02.2018
Чтобы взять ипотеку или кредит на крупную сумму необходимо предоставить банку справку о доходах в форме 2-НДФЛ. Граждане, которые получают зарплату минуя налоговую инспекцию, ищут способы добыть справку. Объявления предлагают легко и без проблем обойти закон и заполучить 2-НДФЛ за определенную плату. Проверяет ли банк справку о доходах? Как выявляют фальсификат?
Что ждет того, кто пользуется фальшивыми документами? Поверьте, специалист, по ряду цифр на отчете о доходах может рассказать о человеке намного больше, чем он сам знает о себе.
Какие проблемы могут возникнуть при предоставлении банку действительной справки?
Некоторые программы рассчитаны на то, что составляется и распечатывается только один «НДФЛ для налоговых органов. Другие экземпляры проходят с пометкой «Не для налоговых органов». Когда Служба безопасности банка видит ее, то считает, что истину о доходах скрывают. Не многие знают о разнице в самих программах. Эта путаница разрешилась двумя путями:
- часть банков повысила компетентность своих проверяющих;
- другие банки после получения такой справки с пометкой предлагают заполнить справку о доходах по форме банка;
- более продвинутые – принимают бланк с пометкой.
Как исправляются ошибки в настоящей справке?
2-НДФЛ – документ строгой отчетности. Никто не может просто порвать листок с неправильными данными и составить новый, если он уже был сдан в ФСН. Некоторые виды программ «1-С бухгалтерия» вообще не позволяют самовольничать. Каждый новый лист идет под своим порядковым номером.
Чтобы устранить ошибку, переписать документ, требуется подать заявку в налоговый орган и вскрыть программу в присутствии представителя налоговой, программиста, обслуживающего этот офис и самого бухгалтера. У каждого из них есть свой «ключ» к программе. Только все 2 или 3 ключа вместе позволяют влезть в базу и что-либо изменить.
Поэтому существует другая форма исправления ошибок и неточностей. При составлении первичного документа, ему присваивается № 00. Составляется новая корректирующая справка с номером по порядку № 01, далее № 02 и т. д.
Если документ нужно аннулировать. то проставляется № 99.
Корректировать 2-НДФЛ можно бесчисленное количество раз, но первоначальный вариант необходимо приложить, чтобы было с чем сверять.
За ошибки и помарки в 2-НДФЛ бухгалтера платят штраф в размере 500 руб.
Важно! Аудиторы банка, бухгалтера Службы охраны с первого взгляда могут определить подлинность документа, а глубокое изучение содержания и сумм действующих и примененных вычетов рисует ясную картину о достоверности информации.
Любой действующий бухгалтер с опытом работы, тем более аудитор, читают цифры в отчетах так же, как и вы читаете книгу. По одному бухгалтерскому документу можно предварительно оценить качество работы организации и определить, какое у него будет будущее. Тем более по 2-НДФЛ можно многое рассказать о физическом лице и его финансовом состоянии сейчас и в будущем.
По справке 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, можно рассказать, какие ошибки в финансовом плане совершил человек и как можно исправить ситуацию. Аналитика – важное качество аудита. Поэтому не нужно недооценивать работников банка.
Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ
Тесно связанные с государством банки Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк действуют по всем правилам. Закон о том, что все должны платить подоходный налог, в этих финансово-кредитных учреждениях строго исполняется. Справка требуется обязательно и проверки по ней проводятся Службами безопасности банков очень тщательно. Но банки – это финансовые организации, поэтому вам могут просто отказать в ипотеке или кредите, не объяснить причину, при этом сохранить конфиденциальность.
Проверками клиентов и предоставленных документов занимается служба безопасности. Опытные психологи-физиогномисты, бухгалтерские работники, юристы, специалисты по уголовным расследованиям – все эти люди выполняют свою работу по охране банка и его капитала от мошеннических действий, банкротства по вине клиентов.
Поэтому справки о доходах проверяются:
- крайне редко при кредите на сумму до 100 тыс. руб.;
- выборочно при кредитах на сумму не выше 0,5 млн. руб.;
- проверяется каждая справка при ипотеке и других кредитах на большие суммы.
Как проверяют банки справки о доходах
В целях собственной безопасности банки проверяют справки о доходах несколькими способами:
- звонок руководителю организации, в которой вы работаете;
- оценка внешнего вида документа. 2-НДФЛ должен соответствовать требованиям;
- оценка соответствий содержания справки. Данные должны быть реальными, налоги и вычеты – действующими в отрасли, коды статей бухучета правильными и т. д.;
- проверка по базе данных и СНИЛС. Если ваш работодатель и адрес места работы находятся в одном населенном пункте, а вы в это время были совсем в другом, то ваша справка вызовет дополнительные вопросы. Проверки проводятся комплексно – по сигналу местоположения мобильного телефона, отслеживается ваше перемещение. В распоряжении Служб безопасности полная база с вашими данными. Справка 2-НДФЛ должна отражать реальный доход. При выявлении любого несоответствия следуют более углубленные проверки. СНИЛС – это электронная база по данным о вашей личности. Вопреки бытующему мнению, главный документ сейчас не паспорт, а именно СНИЛС;
- практикуется неофициальный запрос в МВД и ФСБ – это происходит только в крайних случаях.
Сбербанк проверяет 2-НДФЛ в соответствии с законом. Коммерческие банки часто не проводят тщательных проверок, чтобы привлечь больше клиентов.
При ипотеке проверки обязательны, потому что кредит на 20 – 30 лет – это долгосрочный займ. Банку необходимы гарантии того, что заемщик действительно обеспечен работой на долгие годы и сможет расплатиться по ипотеке.
Справки по форме банка имеют более простую конструкцию. Проверки по ней носят более формальный характер. Представитель Службы безопасности банка звонит руководителю компании, где работает заемщик и уточняет всю информацию, предоставленную в банк.
Очень часто заемщик имеет более высокий доход, чем может показать в справках. Поэтому банки принимают дополнительные гарантии в виде депозитного счета в банке-кредиторе, вклада или зарплатной карты.
Банки – это финансово-кредитные организации. Их цель – заработать деньги и привлечь как можно больше платежеспособных клиентов. Поэтому проверки через ФНС не проводятся – это не выгодно. Если бы это было так, то воры и мошенники платили бы налоги за каждую сумму на своих счетах в банках. Банк защищает только свои интересы.
Помните! Единственный способ узнать о вас в налоговой – перейти на сайт ФСН, ввести данные ИНН, ОГРН, и посмотреть отчеты https://www.nalog.ru. По закону Федеральная налоговая служба не имеет право передавать информацию о налогоплательщиках третьим лицам.
Риски для работодателя и заемщика при предоставлении фальшивой справки о доходах
Подделка документов преследуется законом РФ. В УК РФ есть статьи, по которым можно попасть под суд, ограничиться штрафом или получить срок тюремного заключения.
Лица, которые подделывают документы, попадают под статью 327 УК РФ. Если человек занимался этим один, то штраф составит от 80 тыс. руб. до 500 тыс. руб., плюс принудительные работы и, возможно небольшой срок (в зависимости от масштабов деяния).
Если фальсификацией занимались двое и больше человек, и был налажен сбыт фальшивых бланков и документов, то это уже ОПГ (организованная преступная группа). По статье 210 УК РФ грозит серьезное судебное разбирательство и, как следствие, очень серьезный срок от 5 до 10 лет и штраф от 500 тыс. руб.
Если главный бухгалтер и руководитель поставили свои подписи под данными фальшивой справки 2-НДФЛ, то это квалифицируется ст. 292 УК РФ «Служебный подлог». Тогда должностные лица могут отделаться штрафом до 80 тыс. руб., принудительными работами на 480 часов, арестом на полгода или сроком на 2 года.
Если заемщик купил и предоставил в банк или другое учреждение фальшивые налоговые справки или другие государственные документы и этим нанес ущерб организации, это будет грозить ему статьи 159 «Мошенничество», штрафом в 80 тыс. руб. или тюремным заключением до лет.
Хуже всего то, что ко всему можно добавить и другие статьи, например «Похищение и повреждение документов, штампов, акцизок» по статье 325 УК РФ. Если все эти и другие статьи будут применены к одному человеку, то срок тюремного заключения неизбежен.
Если банк не отказал в кредите, обман может раскрыться, только если заемщик не сможет погасить кредит. Поэтому взвесьте ваши желания, возможности и последствия.
На большинстве форумов, задаются вопросы, насколько безопасно заказать справку 2-НДФЛ. Ответ юристов, работающих в банковской сфере однозначен – с каждым годом проверки проводятся все тщательнее и мошенников выявляют очень быстро. Это связано с тем, что политика Российского государства направлена на вывод финансов из тени. Денежный оборот компаний должен полностью стать легальным. Работники, физические лица – это оборотная сторона процессов, которые направлены на развитие «белого» предпринимательского пространства.
Люди спрашивают, можно ли доверять сайтам, на которых предлагают сделать справку 2-НДФЛ для банков.
Такие сайты есть. Но на них предлагают не сочинить из воздуха ваши данные, а устроиться на работу, в чем они могут помочь. А через полгода составят для вас 2-НДФЛ в соответствии с законом и соберут необходимый пакет документов, подадут заявки в несколько банков, сопроводят вас до заключения договора ипотеки. Например, на сайте Московской юридической компании https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.
Многие коммерческие банки требуют справку о доходах «для галочки». Для них важнее не ваша «белая» зарплата, а реальный доход.
Государственные банки, например, Сбербанк, эталон для других банков по проведению проверок и оформлению кредитов. Даже если они захотят сделать что-либо не по закону, в крупных кредитованиях это невозможно.
Не стоит сразу покупать документы. Попробуйте подать заявки в 20 – 30 банков. По условия некоторых из них достаточно предоставить справку по форме банка и предложить своего руководителя в качестве поручителя. Для банков это означает, что вас не уволят и ваша платежеспособность не пострадает. Не существует такого кредита, который б стоил дороже вашей свободы.
Справка 2-НДФЛ – что это за документ?
В Российской Федерации, как и в любой стране граждане платят подоходные налоги. Они вычитываются из зарплаты. В нашей стране с 90-х годов принято получать зарплату «в конверте», минуя налоговые органы. Сейчас, с каждым годом, все строже контроль над оборотом капитала. Поэтому компании и физические лица обязаны декларировать свои доходы.
Справка 2-НДФЛ подтверждает, что за отчетный период работник имел определенный установленный доход и заплатил с него все налоги.
Крупные предприятия проводят бухгалтерский учет по программе «1С», поэтому составление справки о доходах занимает около 30 минут. Документ распечатывается, заверяется главбухом, скрепляется печатью организации.
Источник: proipoteku.com
Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки?
Современная индустрия находит подход к каждому потенциальному потребителю, радуя изобилием товаров.
Нередко для получения желаемого человек оформляет кредит.
При этом банки проверяют всю текущую документацию заемщика, особое внимание уделяя справке 2-НДФЛ. Она характеризует платежеспособность клиента.
Справка 2-НДФЛ
Справка 2-НДФЛ это документ, содержащий подтверждение доходов сотрудника за определенный период времени (обычно за один календарный год).
Справка является одним из основных документов гражданина, наряду с паспортом, СНИЛС, ИНН.
Она подтверждает или опровергает такую характеристику гражданина, как платежеспособность.
Справка выдается сотруднику его работодателем бесплатно по устному или письменному запросу в течение трех рабочих дней.
При этом сотрудник не обязан сообщать цель получения данного документа на руки.
Обычно справка требуется для предъявления в следующие инстанции:
- Банковское учреждение. В этом случае требование основано на необходимости документально подтвердить платежеспособность заемщика перед выдачей кредита, для того чтобы принять решение в его одобрении или отказе,
- Налоговая служба. Эта структура запрашивает справку 2-НДФЛ, если гражданину одобрена возможность налогового вычета за ипотечный кредит или обучение, то есть частичный или полный возврат подоходного налога, уплаченного сотрудником,
- Работодатель. При смене работы запрашивается отделом кадров для определения суммы подоходного налога с начала года,
- Органы опеки и попечительства. Предоставление справки в этом случае необходимо для определения финансового состояния потенциального попечителя,
- Судебные структуры. Суд может запросить справку у сотрудника, если он участник судебного разбирательства по трудовым спорам или выплате алиментов,
- Органы социальной защиты населения. Организации может потребоваться данные справки о доходах для признания семьи или гражданина малоимущими и последующего назначения им социального пособия,
- Посольство. В случае с этой структурой, справка может потребоваться желающим отправиться за границу, поскольку иногда для оформления визы просят предоставить этот документ.
Полезная статья по теме: Кредит на покупку недвижимости
Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не ограничивается определенными рамками, поскольку документ содержит постоянные данные. При передаче справки для инстанции, следует соблюдать сроки ее предъявления, которые установлены индивидуально для каждого отдельного случая.
Образец справки 2-НДФЛ.
Как банки проверяют заемщика?
Банки не просто могут, а в обязательном порядке проверяют все документы клиента.
Справка 2-НДФЛ для банка основной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
Так как при выдаче кредита присутствует определенный риск для кредитора, то данные о заемщике подвергаются тщательной обработке и проверке.
Это делается для того чтобы минимизировать возможные финансовые потери банка.
Проверка проходит в несколько этапов, в зависимости от цели кредита и его желаемой суммы.
Каким клиентам банки охотно одобряют ипотеку? Узнайте здесь.
Первичная проверка проверка кредитным инспектором в офисе банка, где подается заявка на ипотечный кредит. Специалист банка проводит предварительную проверку надежности будущего заемщика и оценивает кредитный риск.
В должностные обязанности сотрудника входит визуальная проверка предоставленных документов на подлинность, а в случае со справкой 2-НДФЛ и на правильность заполнения.
Справка 2-НДФЛ признается подлинной, если:
- Документ выполнен согласно стандартному образцу без наличия малейших несовпадений,
- Наличие у документа подписи, не перекрытой оттиском печати. Подпись ставится лицом, ответственным за его подготовку, либо лицом, исполняющим его обязанности. Последний случай сопровождается доверенностью, выданной на это лицо,
- Совпадение ИНН работодателя по данным бланка и на оттиске печати,
- Отсутствие исправлений и неточностей,
- Отсутствие такого признака подделки, как подозрительно завышенный ежемесячный доход.
Вторичная, более глубокая проверка осуществляется силами службы внутренней безопасности банка. особенно это актуально для заявок на большую кредитную сумму.
Действия службы следующие:
- Проверить подлинность данных в справке 2-НДФЛ у работодателя посредством запроса в ПФР (доступно только для государственного банка),
- Уточнение информации о налоговом статусе гражданина в налоговой службе,
- Проверить финансовую состоятельность организации-работодателя.
Полезная статья по теме: О возможности оформления квартиры на одного человека, а ипотеки на другого
Проверка анкетных данных и платежеспособности будущего заемщика может осуществляться путем звонка на место работы заявителя. Работодателю при этом задаются вопросы, работает ли данный человек в организации, собирается ли увольняться и т. д.
Параллельно проводится обзвон контактных лиц, указанных в анкете на предмет знакомства с будущим заемщиком и его ответственности.
Звонок в зарплатный банк заемщика один из способов проверки данных по суммам начисленной зарплаты.
Все данные, необходимые для проверки заемщика, служба безопасности банка получает в короткий срок, так как ее сотрудники обычно бывшие сотрудники полиции и подобных структур.
О том, как происходит проверка на подлинность справки 2-НДФЛ в банке, смотрите в видеоролике:
Оценка кредитной истории
Проверка финансовой дисциплины заемщика проверяется путем запроса в бюро кредитных историй.
Он показывает наличие кредитной нагрузки, имеющиеся просрочки по платежам и их длительность.
Обычно данные запрашиваются за период от 1 до 3 лет.
Заемщику при этом нужно помнить, что кредитная история может быть испорчена такими, казалось бы мелочами, как частые запросы на кредит и дата последнего выданного кредита.
Если заемщик совсем недавно уже получил кредит, новый кредитор может отказать ему.
Если проверка пройдена
При положительном результате всех проверок, кредитный инспектор сообщает об этом заемщику и оглашает одобренную банком сумму, которая может быть выше или ниже заявленной.
Определяется также индивидуальная процентная годовая ставка по кредиту.
В ряде случаев, банк соглашается на выдачу кредита только при наличии страхового взноса, снижающего риск для банка.
Все об ипотеке: кредитные ставки, сроки, страхование и другие особенности читайте в статье.
Ответственность за предоставление фиктивного документа
Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.
Полезная статья по теме: Молодострой: военная ипотека в Москве. Официальный сайт
Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.
При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.
После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.
Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.
Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.
Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.
Источник: domosite.ru