Страхование от потери работы где застраховать цена

Содержание

Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Страховка от потери работы. Как работает?

Преимуществ у подобного полиса много:

компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
кредитная история физического лица не страдает
появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

Штат сотрудников сокращается.
Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

Страхование от потери работы в Сбербанке. Условия

по собственному желанию
из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
Наработать определенный стаж.
Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Оставьте заявку на консультацию юриста:

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

работник уволен до оформления полиса.
сотрудник оформлен на частичную занятость.
выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

Существует два варианта:

“Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти

“Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение

Страхуется потеря работы из-за:

Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;
Смены собственника;
Отказ от перевода на другое рабочее место;
Сокращение персонала;
Соглашение сторон;
Наступление нетрудоспособности;
Непринятие на должность;
Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее

Действует при увольнении из-за:

ликвидации предприятия, смерти работодателя;
сокращения числа сотрудников;
отказа от перевода на другую должность или место работы;
срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
восстановлении ранее работавшего лица на должность;
изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Источник: amulex.ru

Страхование от недобровольной потери работы

Застрахованным от недобровольной потери работы может быть физическое лицо, работающее по трудовому договору.

На страхование не могут быть приняты:

лица, не имеющие действующего трудового договора с работодателем;
индивидуальные предприниматели;
военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, полиции, МЧС РФ, федеральной службы исполнения наказаний, федеральной службы судебных приставов, государственной таможенной службы, прокуратуры;
лица, которым назначена трудовая пенсия по старости;
лица, которые обладают информацией о (возможном) предстоящем прекращении трудового договора;
предприниматели, собственники или соучредители бизнеса, у/в которых трудоустроены.

Страховка от потери работы

Куда обратиться

В случае недобровольной потери работы по одной из указанных в Полисе причин с заявлением о страховом случае, паспортом и трудовой книжкой можно обратиться:

напрямую в страховую компанию, в том числе через мобильное приложение «СберCтрахование».
в отделения Сбера.
мобильное приложение «СберБанк Онлайн»

Страховая выплата рассчитывается по количеству дней без работы до момента выхода на новое место, начиная с 15-го дня, из расчета 1/180 страховой суммы за каждый день непрерывного нахождения без работы. Максимальное количество оплачиваемых дней без работы — 180.

Страховую выплату можно получить единовременно (после выхода на новую работу или несколькими частями (ежемесячно).

Страхование от недобровольной потери работы

Как работает страховка?

Приобретая Полис, вы получаете страховую защиту на один год от недобровольной потери работы в связи с (со):

отказом работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением;
отказом работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем;
ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем;
сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя;
несоответствием работником занимаемой должности или выполняемой работы;
сменой собственника имущества организации;
смертью работодателя — физического лица;
чрезвычайными обстоятельствами, препятствующими продолжению трудовых отношений;
соглашением сторон*;
инициативой работодателя при неудовлетворительном результате прохождения испытания, установленного трудовым договором;
восстановлением на работе лица, ранее выполнявшего эту работу;
прекращением допуска к государственной тайне.

* в соответствии с условиями Полиса.

Частые вопросы

Требуется ли справка с биржи труда, чтобы получить выплату?

Нет, чтобы подтвердить отсутствие занятости, достаточно трудовой книжки.

Получу ли я выплату, если за время действия полиса буду дважды уволен?

Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы.

Будет ли страховая выплата, если я получил уведомление о предстоящем увольнении до заключения полиса?

Нет, это не будет считаться страховым случаем.

Кто получает страховую выплату Банк или Клиент?

Деньги по страховому случаю зачисляются на счет Клиента (Страхователь по Полису), а не Банка.

Потерял полис. Как восставить или узнать информацию о нём?

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.

Подача заявления на выплату по электронной почте

Оформить заявление на выплату можно через мобильное приложение СберБанк Онлайн или через мобильное приложение СберСтрахование (Здесь вся информация о приложении)
Оформить заявление можно через Контактную форму

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования

заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

через любое отделение ПАО Сбербанк;
письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования

заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

через любое отделение ПАО Сбербанк;
письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Источник: sberbankins.ru

Страховка от увольнения: что это такое и чем удобен этот полис

Никто не хочет услышать страшную фразу: «Вы уволены». Еще менее приятно потерять работу, если вы выплачиваете кредит. Однако от увольнения никто не застрахован, и есть способ минимизировать неприятные последствия. Разобрались, когда и кому может быть полезно оформить страховку от потери работы.

Что такое страховка от потери работы

Максимальный срок действия страховки — один год. То есть покупать новый полис придется каждые 12 месяцев. При этом нужно учитывать, что чем больше страховая сумма и шире список рисков, тем дороже будет продукт.
Есть лимиты по выплатам.
Жесткие временные ограничения. То есть просто сидеть без работы и получать деньги не получится. У страховщиков есть свой максимальный срок выплат по потере работы. Как правило, он составляет от трех до шести месяцев и не более.

Кто может оформить страховой полис

Чаще всего подобные программы приобретают люди, имеющие кредит или ипотеку. Причем в случае с займом на жилье страхование от потери работы во многих СК является обязательным условием. Пандемия коронавируса и связанные с ней дальнейшие закрытия многих компаний сместили акценты. После 2020 года многие начали искать варианты страхования от потери работы даже в случае отсутствия у них кредитов. Иными словами, возможность оформления такого полиса зависит от личных потребностей, а также от требований СК к потенциальным клиентам. Купить страховку от потери работы, как правило, можно при соблюдении следующих условий:

застрахованный должен быть трудоспособного возраста. Для мужчин это порог до 60–65 лет, для женщин — до 55–60 лет;
с работником заключен бессрочный трудовой договор;
владелец страховки не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, полиции, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, Государственной таможенной службы, прокуратуры;
общий трудовой стаж работника должен быть не менее одного года;
на последнем месте работы нужно отработать не менее полугода;
не быть пенсионером.

Как воспользоваться страховкой при потере работы

Если страховой случай все-таки наступил, в первую очередь необходимо обратиться в свою СК для получения консультации. Сейчас это можно сделать не только по телефону горячей линии или лично в офисе, но и через онлайн-помощника. Далее нужно подготовить полный пакет документов с места работы.

Обратите внимание, что трудовую книжку теперь можно предоставить как в бумажном, так и в электронном виде. Получить выписку из электронной трудовой книжки можно на сайте «Госуслуги» в подразделе «Работа и занятость». После того как все будет собрано, нужно снова обратиться в СК и далее действовать строго по инструкции своего менеджера.

Важно! Для получения выплаты работник должен быть уволен не по собственному желанию. И этот факт необходимо зафиксировать в трудовой книжке. Кроме того, некоторые страховые компании требуют встать на учет в службе занятости с присвоением статуса безработного.

Существует еще один нюанс, который надо учесть. У страховки от потери работы есть временная франшиза. Она равна двум месяцам после увольнения. Почему именно такой срок? По закону работодатель при увольнении работника из-за сокращения штата или ликвидации предприятия обязан выплатить ему выходное пособие в виде зарплаты за последние два месяца.

То есть выплаты от СК начнут поступать через два месяца после увольнения, если до этого момента не удастся найти работу самостоятельно или через Центр занятости. Однако сейчас некоторые крупные страховые компании обещают выплаты уже с 15 дня после поступления всех документов в СК.

Конкретная сумма компенсации зависит от страховой компании и купленной программы.

Где можно оформить страховку от потери работы

Оформить страховку от потери работы можно в любой страховой компании, в которой есть соответствующий продукт. Условия также зависят от выбранной СК.

Например, у компании «СберСтрахование» есть полис «Страхование от недобровольной потери работы». По нему выплаты можно получать уже с 15 дня после увольнения и вплоть до 6 месяцев в статусе безработного. Программа подразумевает три вида покрытия: расширенное, базовое и специальное с максимальной выплатой до 244 тысяч рублей.

У страховой компании «СОГАЗ» есть программа «Кадровый советник», которая представлена в четырех вариантах. Есть «Базовый» тариф стоимостью 1 900 рублей в год и страховой суммой 53 тысячи рублей, но без ежемесячных выплат. Далее идет «Стандарт» за 5 900 рублей в год со страховой суммой 60 тысяч рублей и ежемесячной выплатой 20 тысяч рублей.

Третий вариант — «Оптимум» за 14 900 рублей в год, предусматривающий страховую сумму в размере 150 тысяч рублей и возможность получения 60 тысяч рублей ежемесячно. И последний тариф — «Максимум» — самый дорогой: он обойдется в 24 900 рублей в год. Однако по нему страховая сумма составит 250 тысяч рублей с ежемесячной выплатой по 100 тысяч рублей.

В «РСХБ-Страхование» предлагают две программы. Первая стоимостью 2 500 рублей в год со страховой суммой 100 тысяч рублей и ежемесячным лимитом 25 тысяч рублей. И вторая — в два раза дороже, но уже со страховой суммой 200 тысяч рублей и ежемесячной выплатой 50 тысяч рублей.

В каких случаях откажут в страховании или выплате

Однако бывают случаи, когда возмещение клиент может не получить. Среди причин можно назвать:

сотрудник уволен до оформления полиса;
работник оформлен на частичную занятость;
страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая;
наступление обстоятельств, препятствующих получению компенсации, и их возникновение не зависит от воли сторон (военные действия, стихийные бедствия и пр.);
отсутствие у лица действующего трудового договора с работодателем;
нахождение в статусе индивидуального предпринимателя; военнослужащего, сотрудника органов внутренних дел, полиции, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, Государственной таможенной службы, прокуратуры;
наступление трудовой пенсии по старости;
обладание информацией о (возможном) предстоящем прекращении трудового договора.

Однако, несмотря на все нюансы, именно страховка от увольнения зачастую способна помочь удержаться на плаву в сложный период потери работы. Она поможет частично сохранить семейный бюджет, а значит и обеспечить спокойствие в сложное время поиска новой подходящей работы.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru