В каком случае выплачивается накопительная часть пенсии

И особенно меня интересует накопительная пенсия, ведь ее я тоже формировала.

– Накопительная часть пенсии – это та часть будущего пенсионного обеспечения, которая формируется самим потенциальным пенсионером. Ранее эта часть формировалась на основе отчислений работодателей. Сегодня ее формирование происходит только путем собственного финансирования, когда будущий пенсионер самостоятельно вносит средства на баланс своего индивидуального пенсионного счета. Расскажем, как узнать и получить свою накопительную часть пенсии.

Как узнать свою часть накопительной пенсии

Узнать размер своей накопительной части пенсии можно достаточно просто:

КОГДА И КАК выгодно забрать накопительную пенсию

• подобная информация доступна в личном кабинете человека на сайте Пенсионного фонда РФ (ПФР). Для получения этой информации необходимо заказать специальную справку, которая будет продублирована при желании клиента на указанный им адрес электронной почты;
• можно сделать запрос в Пенсионный фонд лично, придя в территориальное подразделение и предоставив паспорт и СНИЛС сотруднику для получения выписки;
• можно также обратиться в многофункциональные центры с заявлением. Сотрудники самостоятельно оформят такое заявление и по итогам его автоматической обработки сформируют данные о наличии накоплений на индивидуальном пенсионном счете.

В случае самостоятельного обращения к личному кабинету на официальном сайте Пенсионного фонда справка будет получена в электронном виде, а в случае визита в территориальное подразделение ПФР или в многофункциональный центр информация будет получена в виде документа на бумажном носителе.

Перейти в личный кабинет на сайте ПФР

Получение денежных средств

Накопительная часть пенсии может быть получена человеком в том случае, если он достиг возраста ее получения – например, вышел на пенсию по возрасту или использовал право на получение льготной пенсии из-за работы в особо тяжелых условиях.

Кто может получить

Получить сразу ту часть своих пенсионных накоплений, которые образовались на индивидуальном пенсионном счете, в том числе в негосударственных пенсионных фондах, могут следующие категории лиц:

• вышедшие на заслуженный отдых, но не успевшие накопить у себя 11 лет страхового стажа или 18,6 балла;
• лица, которые принимали участие в государственном софинансировании своей накопительной пенсии в виде перечисления средств материнского капитала или в виде самостоятельного внесения денежных средств для формирования пенсионных накоплений;
• инвалиды;
• лица, размер накопительной части пенсии которых менее 5% от страховой пенсии, выплачиваемой государством.

Куда и как обращаться

Обращаться за получением данной части пенсии необходимо в Пенсионный фонд РФ по месту своей постоянной регистрации либо в многофункциональный центр «Мои документы», сотрудники которого направят поданное заявление в ПФР для дальнейшей обработки и перечисления накопленных средств.

А также можно обратиться напрямую в свой негосударственный пенсионный фонд, если уже есть справка от ПФР о назначении пенсии по возрасту.

Формируете ли вы свою накопительную пенсию самостоятельно?

Да, ежемесячно делаю отчисления Нет, потому что гарантии, что я смогу ее получить, сегодня нет. У меня другой вид материальной поддержки самого себя Не задумывался(лась) над этим вопросом

Необходимые документы

Для получения накопительной части пенсии потребуются следующие документы:

• заявление, подаваемое на имя руководителя того некоммерческого пенсионного фонда, в котором лежит сейчас пенсия;
• документы, подтверждающие личность самого заявителя;
• справка из Пенсионного фонда о назначении пенсии по возрасту;
• реквизиты банковского счета, куда будут происходить выплаты. Так как в Российской Федерации действует правило выплаты пенсий на банковские реквизиты, привязанные к карте «МИР», то и предоставлять нужно реквизиты именно этой карты.

Можно ли получить накопительную пенсию за своего умершего родственника

Вопрос о возможности получения накопительной части пенсии за умершего родственника сегодня поднимается нередко потенциальными наследниками в силу того, что возраст дожития, до которого выплачивается накопительная пенсия, повысился до 82 лет, а статистика говорит о гораздо меньшем сроке жизни средней массы населения. Как результат, не все могут получить свою накопительную пенсию – и она остается на его счетах.

Это наследство?

Накопительная часть пенсии является наследственной массой, и ее наследование происходит в общем порядке, как и в отношении другого имущества и имеющихся финансовых средств. Если завещание не оформлялось, то наследование пенсионных накоплений будет происходить в порядке наследования по закону. Если было оформлено завещание, то будет иметь место выделение обязательной доли, а уже после этого – распределение остатков по завещанию.

Получение накопительной части пенсии умершего человека возможно в том случае, если на счетах остались какие-то средства, которые не были выплачены в полном объеме пенсионеру. Если же средства были полностью израсходованы, то и получить ничего будет нельзя.

Может быть оформлен судебный запрет на получение данных денежных средств в том случае, если человек будет признан недостойным наследником – например, совершил в отношении наследодателя противоправный поступок.

Куда надо обращаться для получения и с какими документами

Получить данные средства смогут только те лица, которые относятся к числу наследников первой очереди: дети, родители, полнородные и неполнородные братья и сестры, супруги.

Обращаться за получением данных средств нужно в Пенсионный фонд РФ по месту постоянной регистрации умершего. В качестве документов понадобятся:

• заявление на получение пенсионных накоплений;
• свидетельство о смерти наследодателя;
• документы, подтверждающие родство между заявителем и наследодателем;
• СНИЛС наследодателя;
• банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Уполномоченные сотрудники изучают предоставленные данные, и в случае положительного решения средства поступают на счета наследников.

Если заявление подает один представитель от нескольких наследников, то комплекты документов готовятся для каждого наследника отдельно, а также отдельно оформляются доверенности на представление интересов всех потенциальных получателей средств.

Какой возраст считается предпенсионным в 2021 году
Как работающему пенсионеру получить дополнительный отпуск
Какие льготы положены пенсионерам при оплате коммунальных услуг

Налоговый вычет на накопительную часть пенсии: что это такое и как получить

Налоговый вычет на накопительную часть пенсии – это специальный платеж, с помощью которого происходит сокращение базы налогообложения человека, если он самостоятельно по своей воле принимает участие в финансировании своей накопительной пенсии. При этом учитываются только те средства, которые данный человек внес самостоятельно, а вот взносы работодателя, даже если они и являются дополнительными, в расчет браться не будут.

Получение вычета на накопительную часть пенсии происходит через налоговые органы, куда подается декларация по форме 3-НДФЛ, заявление и подтверждающие документы о том, что средства перечислялись налогоплательщиком самостоятельно в негосударственный пенсионный фонд.

Особое внимание следует уделить тому, что в качестве подтверждения собственного финансирования накопительной части пенсии будет только договор с негосударственным пенсионным фондом и платежные документы, подтверждающие перечисление платежей. Никакие другие документы (например, выписка о состоянии индивидуального счета) в качестве подтверждающих использоваться не могут.

Вместо итогов

В качестве итога будет ответ на вопрос читательницы: получить накопительную часть пенсии можно, если уже возникло основание для получения пенсии по возрасту (по старости). Для этого можно обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд и подать туда заявление о перечислении денежных средств. Однако следует помнить, что сразу все средства вряд ли будут перечислены из-за возможного превышения имеющейся суммы над пятью процентами от назначенной страховой пенсии. А посмотреть данные о своем уровне накоплений можно на официальном сайте Пенсионного фонда РФ в своем личном кабинете или через визит в МФЦ или территориальный офис ПФР.

Источник: pravo.team

Новый порядок выплаты накопительной части пенсии

В порядке расчета выплат накопительной части пенсии в 2019 году изменился показатель ожидаемого периода. Все накопления делятся на 252 месяца, что и определяет сумму ежемесячных платежей. Категории пенсионеров, имеющих право на единовременную или срочную выплату, а также условия наследования остались без изменений.

Как получить накопительную часть пенсии – законодательное регулирование

Накопительную часть страховой пенсии имеют право получать граждане, достигшие пенсионного возраста, на лицевой счет которых работодатели до 2015 г. перечисляли страховые взносы. К таким лицам относятся:

• женщины 1957-1966 гг. р. и мужчины 1953-1966 гг. р., официально трудоустроенные в 2002-2004 гг.;
• россияне 1967 г. р. и младше, работавшие в 2002-2014 гг.

Однако накопления формировались только у тех, кто выбрал распределение отчисления на страховую и накопительную часть. Кроме этого, граждане могли самостоятельно пополнять счет и в более поздние периоды, быть участниками государственного софинансирования, переводить на него материнский капитал, передавать финансы под управление НПФ.

Рис. 1. Принцип распределения взносов до 2015 г.

Порядок выплаты накопительной части пенсии ОПС установлен ФЗ-№360 «О пенсионных накоплениях» от 30.11.2011.

Сформированная НЧП, согласно ст. 2 этого законодательного акта, может выплачиваться:

• единовременно;
• срочно;
• бессрочно;
• передаваться по наследству.

Каждый тип выплат имеет свои особенности расчета и требования к получателям.

В 2019 году изменения затронули бессрочный тип платежей, расчет которого подчиняется п. 2 ст. 7 ФЗ-№ 424. Согласно методике расчета, утвержденной Постановлением № 531 от 2 июня 2015 г., изменен «период дожития», что неизбежно отразилось на суммах ежемесячных платежей.

Как рассчитывается размер бессрочных выплат из накопительной части пенсии

При расчете ежемесячных бессрочных платежей применяется формула:

• НП – размер ежемесячной накопительной пенсии;
• СМ – сумма накоплений, включая доход от инвестирования;
• Т – расчетный период времени, на протяжении которого будет выплачиваться пенсия в месяцах.

Срок выплат, или «период дожития», определяется государством и зависит от средней продолжительности жизни в России, которая рассчитывается ежегодно. На основании статистических данных высчитывается предполагаемый «период дожития» с учетом количества мужчин- и женщин-пенсионеров. Но это значение не становится окончательным, так как его сравнивают с максимальным, утвержденным в приложении к Постановлению № 531.

Таблица 1. Максимальный срок выплаты НП

Год	«Период дожития», месяцев
2016	234
2017	240
2018	246
2019	252
2020	258

Источник: законодательные акты

Установленный на текущий год показатель не может превышать максимальное значение. Так как расчетный предполагаемый период на 2019 год составил 261 месяц, срок для выплаты бессрочных накоплений был установлен на уровне максимального значения – 252 месяца. В 2018 г. при расчете отталкивались от показателя 246 месяцев.

Пример. Савельева О.С. вышла на заслуженный отдых в феврале 2019 года. На ее индивидуальном счету к этому времени накопилось совместно с инвестиционным доходом 252 000 руб. Пенсионерке будет назначена выплата в размере 252 000/252=1 000 руб. ежемесячно. Если бы она получила право на оформление страховой пенсии в 2018 г., ежемесячный платеж составил бы 126 000/246 = 1 024 руб.

Особенности выплаты НП

Несмотря на то, что в формуле фигурирует период 256 месяцев, или 21 год, накопительная пенсия будет выплачиваться пожизненно.

Рис. 2. Независимо от суммы накоплений платить НП будут пожизненно

То есть, если наша пенсионерка Савельева оформила НП в 55 лет, при достижении 76 лет выплаты не прекратятся.

Однако в случаях, когда пенсионер скончался раньше установленного срока дожития, недополученные им средства наследованию не подлежат. Причем это правило распространяется на случаи, когда НП выплачивалась хотя бы 1 раз.

НП не индексируется, но может быть увеличена за счет инвестиционного дохода. Перерасчет проводится ежегодно 1 августа в беззаявительном порядке.

Сокращение периода выплат

Стандартно НП назначается одновременно со страховой по возрасту. Однако пенсионер имеет право отказаться от получения накопительной части. В таких случаях «период дожития», применяемый в расчетах на дату получения права на пенсионное обеспечение, сокращается на 12 месяцев за каждый год отсрочки. Однако минимальный порог не может быть меньше 168 месяцев.

Пример. При отказе от НП в 2019 г. через год пенсионерке Савельевой О.С. будет назначен платеж в размере 256 000/240 = 1 050 руб. Тогда как пенсионерам с аналогичными накоплениями, вышедшим на пенсию в 2020 г., будут выплачивать 256 000/258 = 976 руб. Если же женщина откажется от получения доплаты из накоплений на максимальный срок 168 месяцев, в 2033 г. ей будет назначена НП в размере 1 500 руб. без учета корректировки на инвестиционный доход.

Пенсия в таком случае увеличивается как за счет уменьшения расчетного периода выплат, так и благодаря увеличению накоплений. Кроме этого, неполученные деньги в случае смерти пенсионера в период отказа от пенсии могут наследоваться. Такие меры стимулируют граждан к более позднему обращению за назначением НП.

Как получить накопления досрочно

Правила назначения срочных и единовременных платежей за счет накоплений остались в 2019 г. без изменений.

Рис. 3. Все деньги выплатят, если сумма накоплений незначительная

Одним платежом можно получить накопления в случае, когда:

1. Расчетный размер НП не превышает 5% размера страховой пенсии.
2. Пенсионер не получает право на назначение из-за недостатка стажа или пенсионных баллов страхового обеспечения и претендует на социальную пенсию по старости, инвалидности или потере кормильца.

Срочная накопительная пенсия может выплачиваться при условии ее формирования за счет:

• софинансирования как государственного, так и работодателем;
• личных дополнительных взносов;
• перевода части материнского капитала.

При срочном типе выплат пенсионер имеет право самостоятельно определить период, на протяжении которого будут осуществляться платежи. Но срок не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).

О досрочном снятии накоплений смотрите в видеоролике:

Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:

Источник: yakapitalist.ru

Условия получения выплат накопительной части пенсии сейчас

от Светлана Нестерова Опубликовано Мар 21, 2022

Поделиться

Система пенсионного обеспечения в Российской Федерации предполагает три вида пенсий: государственную, страховую и накопительную. Последний вид выплат граждане могут снять со своих счетов по заявлению. Она будет оформлена, как единовременная выплата, которую можно снимать раз в несколько лет, при этом использовать деньги можно на личные нужды, без целевого отчета государству.

Понятие накопительной пенсии

• 1 Понятие накопительной пенсии
• 2 Кому положена единовременная выплата
• 3 Условия и порядок выдачи
• 4 Тонкости оформления

• 4.1 Необходимые документы
• 4.2 Расчет размера
• 4.3 Как правильно оформить

Понятие о накопительной пенсии закреплено в Федеральном законе № 424 и представляет собой отчисления, совершаемые работодателем за сотрудника в период его трудовой деятельности. Отчисления производятся в пенсионную компанию раз в месяц при начислении заработной платы с момента официального трудоустройства гражданина.

Цель накопительных сбережений состоит в том, чтобы увеличить текущую пенсию, при наступлении пенсионного возраста и потери трудоспособности гражданина. Она будет выплачиваться совместно с общим пособием, в которое включены страховая и государственные части.

Накопленные средства выступают отличной компенсацией потерянных денежных средств вследствие наступления старости.

Также законом определена возможность получения единовременной выплаты из накопительного счета до наступления пенсионного возраста.

Кому положена единовременная выплата

Согласно правилам системы обязательного страхования граждан, получить деньги из собственных накопленных фондов или отчислений работодателя могут все граждане, которые были подписаны на программу формирования накопительной пенсии:

• граждане, родившиеся в 1967 году и позднее;
• мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 г., и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 г., при этом работавшие официально в 2002 – 2004 годах;
• участники Программы пенсионного софинансирования;
• женщины, которые перевели материнский капитал в счет своей будущей пенсии.

Граждане более старшего или младшего возраста лишены данной возможности, так как первые не попали участниками программ накопления, а вторые попали на момент заморозки этого способа отчисления.

Указанный трудовой период с 2002 по 2004 год важен, как период внесения работодателями платежей в накопительную составляющую в счет будущего пенсионного обеспечения в обязательном порядке.

После этих лет была проведена реформа, которая изменила порядок начислений — граждане самостоятельно должны были вкладывать средства в выбранную ими пенсионную компанию.

В связи с этими условиями граждане вправе рассчитывать на получение единовременной выплаты, так как полностью соответствуют требованиям.

Оформить данное обеспечение в первую очередь могут застрахованные лица:

• при наличии инвалидности;
• достигшие пенсионного возраста;
• получающие пособия по потере кормильца;
• получающие социальные пособия по старости или нетрудоспособности.

Условия и порядок выдачи

Единовременная выплата доступна не всем пенсионерам. По закону № 360-ФЗ, она полагается только тем, кто вовремя застраховался.

Рассчитывать на получение можно при соблюдении следующих условий:
Материалы по теме

• получение пенсии в связи с инвалидностью или по утрате кормильца;
• сумма ежемесячных пособий не превышает 5% страховой при установлении бессрочной или срочной накопительной части;
• получение социального пособия в силу отсутствия трудового стажа.

Согласно статье 9 ФЗ № 424 установлен следующий порядок назначения ЕДВ:

1. Достижение гражданином установленного законом возраста либо досрочный выход на пенсию.
2. Обращение за назначением в пенсионную структуру, где был застрахован заявитель.
3. Страховщик обязан сформировать выплату и организовать ее доставку заявителю.
4. Расчет суммы проводится на основании заявления и поданных документов в индивидуальном порядке и в соответствии с ФЗ № 167.

Получить все пенсионные накопления единовременно еще раз можно не ранее, чем по прошествии пяти лет и только в том случае, если гражданин продолжает осуществлять формирование накопительной части, вносит денежные средства самостоятельно, через работодателя или негосударственную пенсионную организацию добровольно.

Те, кто в свое время был подписан на программу оформления срочной либо бессрочной выплаты из накопленных средств, единоразовая выплата не полагается.

Тонкости оформления

Для оформления накопительных сбережений потребуется не только соблюдение определенных условий, но и написание заявления в установленной форме и предоставление документов.

Необходимые документы

Пакет документов предоставляется согласно перечню правительственного Постановления № 1047, где перечислено следующее:

• заявление по форме;
• удостоверение личности заявителя или его представителя (плюс доверенность);
• СНИЛС;
• документ, удостоверяющий право на выдачу гражданину страховой или государственной пенсии;
• дополнительные бумаги по требованию — справка о наличии инвалидной группы, справка о потери кормильца, документ о получении социальных пособий, справка о трудовом стаже.

Заявление для получения содержит следующие графы:

1. Наименование документа.
2. Сведения о заявителе — Ф.И.О, паспортные данные.
3. Номер СНИЛСа.
4. Номер пенсионного счета (указывает специалист фонда).
5. Сведения о пенсионных пособиях.
6. Способ получения средств — наличный расчет, онлайн-перевод, почтовый перевод.
7. Дата и подпись.

Если заявление подается в негосударственный фонд, то его необходимо оформить его согласно требованиям, указанным в Приложении № 1 Приказа Минтруда и соцзащиты № 12-н, но отличия от указанной выше формы будут несущественными. В любом случае заявителю предоставят бланк или онлайн-форму для заполнения.

Расчет размера

Узнать сумму расчета можно по формуле НЧ=ПН/ППВ, где имеются параметры:

• НЧ — накопительная часть;
• ПН — все пенсионные накопления заявителя в фонде;
• ППВ — период пенсионной выплаты.

Периодом для единовременной выплаты избираются пять лет, для расчетов используются количество месяцев. По статистике для государственного фонда характерна сумма от 5 000 до 15 000 рублей , а для негосударственного не выше 20 000 рублей.

Как правильно оформить

Чтобы не получить отказ от фонда, важно правильно оформить все документы и подать их вовремя в пенсионные учреждения.

Материалы по теме
Обращение за выплатой происходит следующим образом:

1. Обратиться в ПФ, НПФ либо МФЦ, если накоплением занимается государство.
2. Через портал Госуслуги.
3. Оформить заявку письменно или онлайн, предоставить копии документов или их сканы.
4. Дождаться принятия заявки и ее обработки.
5. Получить уведомление и перерасчет денег.

На рассмотрение заявления об установлении единовременной выплаты сотрудникам фондов отводится один месяц. Подтверждение получения осуществляется с помощью расписки-уведомления о регистрации обращения. Затем в течение двух месяцев деньгу переведут на пенсионный счет гражданина.

Основания для отказа и что делать

Специалисты фондов могут отказать в выплате согласно основаниям:

• выплата по накопительной части больше 5%;
• ошибки в документах или заявлении;
• заявитель не достиг пенсионного возраста.

При обнаружении ошибок в документах заявителю дадут время на исправление. Если же отказ связан с высокой суммой начислений, то получить деньги не будет возможности, так как фонд не выдает половину или большую часть. Излишки накоплений будут поступать ежемесячно с основной пенсией.

Получение накопительной пенсии правопреемниками

Законодательство предоставляет возможность получить накопительную пенсию правопреемникам. Данный случай наступает после смерти пенсионера и наследуется родственниками, как имущество умершего. При этом сам пенсионер может указать, кому достанется накопительная часть в собственном завещании.

Если это не будет прописано, то правопреемниками назначаются наследники первой очереди. Им стоит также обратиться в пенсионный фонд умершего с тем же пакетом документов и составить заявку на получение средств.

Подать документы в фонд необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, после этого срока средства можно будет вернуть только в судебном порядке.

Получить выплаты из накопительной части пенсии можно при наступлении соответствующих условий. Гражданин вправе рассчитывать на сумму не более 5% от накоплений раз в пять лет. Также он может завещать или оставить накопленные средства своим родственникам.

Также читают по этой теме

1. Размеры единовременных выплат накопительной части пенсии
2. Условия получение компенсационных выплат с 2002 по 2018 год
3. Условия получения материнского капитала на второго ребенка

Источник: invalid.expert