Допускается использование кириллицы в поле 52а Банк плательщика. При осуществлении перевода внутри Сбербанка России использование кириллицы допускается и в других полях.
Использование других символов в полях не допускается.
Количество символов
Количество символов в полях, включая пробелы, не должно превышать допустимую размерность поля, указанную в формате поля (см. «Описание формата полей»).
Описание формата полей
Поле может состоять из нескольких подполей. Подполя бывают обязательные и необязательные. Необязательное подполе обрамляется квадратными скобками [ ] . Если в поле указывается информация, то в поле должны быть указаны все обязательные подполя. Формат поля определяет структуру поля, количество подполей и строк.
Каждое поле (подполе) имеет свою фиксированную размерность и содержит символы из разрешенного символьного множества (см. «Используемые символы»). Описание формата поля состоит из последовательности нескольких записей (по числу подполей), каждая вида , где:
Насколько безопасно 256-битное шифрование? [3Blue1Brown]
- > – длина подполя в символах. Для описания размерности используются следующие обозначения (n обозначает некотрое целое число):
- n – максимальная длина (минимальная длина равна 1);
- n! – фиксированная длина, то есть поле (подполе) состоит из строго определенного количества символов;
- n*n – максимальное количество строк, умноженное на максимальное количество символов в строке;
- n..n – минимальная и максимальная длина;
- a – только заглавные латинские буквы;
- x – любой символ из разрешенного символьного множества;
- n – только цифры;
- c – только заглавные латинские буквы и цифры;
- d – только цифры и запятая, отделяющая целую часть суммы от дробной; в случае отсутствия дробной части после суммы ставится запятая.
Например, формат 4!а2с[3..5n] означает, что поле состоит из 3 подполей: первое подполе (обязательное) – 4 заглавных буквы латиницы; второе подполе (обязательное) – не более 2 заглавных буквы латиницы и / или цифр; третье подполе (необязательное) – от 3 до 5 цифр. Пример записи, соответствующей такому формату: ABCD 2E 1234.
Подполя Счет № и Кор. счет №
В подполях Счет № и Кор. счет № нельзя указывать обозначения: N, No, account, асс, ac, A/C и т. д. Номер счета рекомендуется указывать без служебных символов-разделителей (дефис, пробел и т. п.).
Коды идентификации
Для идентификации банков, филиалов банков и клиента бенефициара могут использоваться:
- SWIFT-код – международный код идентификации банка в системе SWIFT присваивается банку при регистрации в организации SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) и содержится в BIC Directory SWIFT (SWIFT-каталог). SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов: NAMESSGG[XXX], где:
- NAME – сокращенное наименование банка.
- SS – ISO-код страны (первые два символа ISO-кода валюты см. справочник кодов валют).
- GG – код местонахождения (код города, региона и др.).
- XXX – код филиала банка, указывается только для филиалов (branches), может отсутствовать, и не должен быть равен сочетанию символов «ХХХ» . Может указываться в полях 52а, 56а, 57а, 59a.
Примечание: Коды FW, AU, CP, IN в полях 56а, 57а могут быть использованы в платежном поручении только один раз: либо в поле 56а, либо (при отсутствии информации в поле 56а) в поле 57а. Национальный клиринговый код СН также может быть указан в поле 59а в подполе Счет №.
Что такое SWIFT платежи? Как правильно делать международные СВИФТ платежи? Полное руководство!
- SS – ISO-код страны (2!а).
- KK – контрольное число (2!n), которое рассчитывается по стандартному алгоритму во всех странах.
- BBAN – основной номер банковского счета (Basic Bank Account Number – BBAN) (30c), содержащий код банка, код его филиала и счет клиента.
Структура счета BBAN зависит от каждой конкретной страны. Структура счета IBAN/BBAN для стран, использующих его, представлена в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN (на основании информации сайта http://www.swift.com).
Указание счета в формате IBAN является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ для стран, входящих в ЕС /ЕЭЗ в соответствии с директивой ЕС №2560/2001 (кроме Польши, которая позволяет помимо счета IBAN использовать и национальный номер счета (Domestic Account Number – DAN)), а также для некоторых стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ. Информация об обязательности указания IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.
В ЕС входят следующие страны: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания (вкл. Гибралтар), Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания (вкл. Канарские острова, г. Мелилья, г. Сеута), Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия (вкл. Азорские острова, о. Мадейра), Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция (вкл. территории: Гваделупа, Мартиника, Реюньон, Французская Гвиана), Чехия, Швеция, Эстония.
в ЕЭЗ помимо стран ЕС входят также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия.
В некоторых странах счет BBAN используется наравне со счетом IBAN, а не только как его составляющая часть. Информация о возможности указания BBAN либо IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.
Ряд стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ, могут помимо счета IBAN использовать национальный номер счета (DAN). Перечень таких стран представлен справочнике Структура национальных номеров счетов (DAN), а в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN содержится информация о возможности указания DAN либо IBAN для страны. В соответствии с международными требованиями счет IBAN/BBAN должен быть действующим: представлен в формате для данной конкретной страны и с правильным контрольным числом, рассчитанным по стандартному алгоритму. Код банка, указанный в счете IBAN/BBAN поля 59а, должен соответствовать банку бенефициара (поле 57а) при условии, что в формате счета IBAN/BBAN представлен код филиала.
Примечание: В качестве кода банка может выступать и клиринговый код банка, и первые четыре символа SWIFT-кода.
ISO-код страны, указанный в счете IBAN/BBAN/DAN поля 59а, должен соответствовать стране банка бенефициара (поле 57а) в соответствии со справочнике структуры счетов IBAN / BBAN. Номер IBAN/BBAN указывается без пробелов и разделителей в соответствии с форматом, представленным справочнике структуры счетов IBAN / BBAN, например:
- номер IBAN: MT84MALT011000012345MTLCAST001S
- номер BBAN: MALT011000012345MTLCAST001S
Номер IBAN/BBAN может указываться в подполе Счет № поля 59а и в подполе Кор. счет № поля 57а (при наличии заполненного поля 56а).
Указание адреса
- Улица, номер дома (может быть указан перед улицей).
- Город, административная единица (район, провинция, графство и т. д.) (см. справочник административных единиц и штатов), почтовый индекс, страна. Страну можно указывать ISO-кодом, например, DE вместо GERMANY. Для США не указывается страна (USA), а указывается:
- Номер дома, улица.
- Город, сокращенное обозначение штата (см. справочник административных единиц и штатов).
Требования STP
- поле 23Е не должно использоваться;
- поля 52а, 56а и 57а должны заполняться с указанием SWIFT-кода;
- в поле 59а номер счета бенефициара для европейских стран необходимо оформлять только в формате IBAN, который должен быть актуальным; Примечание: В некоторых странах допустимо использование номеров BBAN.
- в поле 71А должно указываться кодовое слово «SHA» или BEN;
- поле 72 не должно использоваться.
Дополнительные требования стран СНГ
Дополнительные требования стран СНГ (Украина, Белоруссия, Казахстан) при переводе средств в национальных валютах этих стран, являющихся ограничено конвертируемыми валютами (украинские гривны (UAH), белорусские рубли (BYR), тенге Казахстана (KZT)) см. в правилах заполнения соответствующих полей в разд. «Правила заполнения полей».
Требования, направленные на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем
- С рекомендациями FATF в европейских и других странах мира вступили в силу законодательные акты, которые обязывают банки принимать к исполнению только те платежи, которые в поле 50а содержат полные реквизиты плательщика (счет, наименование, полный адрес, город, страна), а в поле 70 – назначение платежа. Платежи, в которых отсутствует указанная информация, могут быть возвращены без исполнения или по ним будет вестись переписка по уточнению необходимых реквизитов, что приведет к задержке в исполнении платежей и возникновению дополнительных расходов. Комиссии за подобные расследования могут выставляться не только банками-корреспондентами, но и другими банками, участвующими в проведении платежа.
- Государственные и / или контролирующие органы других стран могут объявить «неблагонадежными» конкретных юридических и физических лиц, а также целые страны и отдельные территории. При отказе банков-корреспондентов или банков-респондентов в осуществлении платежей по причине «неблагонадежности» участников перевода, такие платежи подлежат возврату клиенту-плательщику без исполнения.
Требования к реквизитам платежей, подпадающих под действие эмбарго
- Правительством США накладывается эмбарго на расчеты с некоторыми странами, организациями (в том числе и с банками) и физическими лицами. Актуальный список OFAC находится на сайте Федерального Казначейства США.
- Платежи в долларах США в пользу кубинских банков не принимаются к исполнению, так как кубинские банки не имеют корреспондентских счетов в долларах США. Платежи в пользу кубинских банков осуществляются только в евро и фунтах стерлингов.
- Правительствами некоторых стран также накладывается эмбарго на расчеты с организациями и / или физическими лицами, например, на расчеты с экстремистскими организациями «Талибан» и «Алькаида».
Источник: business-and-banks.ru
Коды полей SWIFT сообщения
Ниже представлена таблица, содержащая коды SWIFT сообщения. SWIFT сообщение заполняется на английском языке. Некоторые поля могут быть незаполненными. SWIFT сообщение оформляется сотрудниками Банка на основании поручения Клиента о переводе валютных средств с его счета на счет в другом банке.
Обычно бланк поручения на валютный перевод денег через SWIFT содержит все или почти все поля, предусмотренные в SWIFT сообщении. Уже стало традицией использовать коды SWIFT сообщения и при обмене сообщениями между банками-корреспондентами по телексу.
Заполнение таблицы рассматривается на примере платежа в долларах США через VTB Bank (Deutschland) AG в пользу Клиента Банка Метрополь.
- CRED — Это сообщение содержит зачисление средств, не связанное с уровнем обслуживания SWIFT.
- CRTS — Это сообщение содержит тестовое зачисление средств.
- SPAY — Это сообщение содержит зачисление средств, обрабатываемое в соответствии с уровнем обслуживания SWIFTPay.
- SSTD — Это сообщение содержит зачисление средств, обрабатываемое в соответствии со стандартным уровнем обслуживания.
- SPRI — Это сообщение содержит зачисление средств, обрабатываемое в соответствии с приоритетным уровнем обслуживания.
- BONL — Платеж выполняется только на счет Клиента-Бенефициара.
- CHQB — Оплата Клиенту-Бенефициару только чеком. Дополнительная строка номера счета в поле 59a не должна использоваться.
- CORT — Данный платеж является платежом по финансовому контракту, например, по форексной сделке, по операции с ценными бумагами.
- HORD — Клиент-Бенефициар/Предъявитель обратится лично для получения средств; оплата по предъявлении указанного документа.
- INCT — Платеж является внутрикорпоративным платежом, т. е. платежом между двумя компаниями, входящими в одну группу.
- PHON — Просьба известить Банк Бенефициара по телефону.
- PHOB — Просьба известить/связаться с Бенефициаром/Предъявителем по телефону.
- PHOI — Просьба известить Банк-Посредник по телефону.
- SDVA — Платеж Бенефициару должен быть осуществлен с валютированием текущей датой.
- TELE — Просьба известить Банк Бенефициара самым быстрым способом телекоммуникации.
- TELB — Просьба известить Бенефициара/Предъявителя самым быстрым способом телекоммуникации.
- TELI — Просьба известить банк Посредника самым быстрым способом телекоммуникации.
В данном поле указываются реквизиты банка приказодателя на 5-ти строках. При этом может быть выбран вариант заполнения поля по опции «А» или по опции «D».
В случае выбора опции А — в первой строке указывается BIC код SWIFT
В случае выбора опции D — наименование и адрес.
Наименование и номер отделения следует указывать только в тех случаях, когда это необходимо получателю или банку получателя. В случае необходимости INN указывается после наименования банка, но перед его адресом. Для банков, работающих через SWIFT, данное поле заполняется по опции А, для банков, работающих через телекс, необходимо использовать опцию D.
В этом поле указывается либо счет, либо отделение Отправителя, либо другое финансовое учреждение, через которое Отправитель будет платить Получателю сообщения.
- При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
- При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
- При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес
- При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
- При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
- При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес
- При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
- При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
- При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес
- При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
- При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес
- //AT (5 цифр) Austrian Bankleitzahl
- //AU (6 цифр) Australian Bank State Branch (BSB) Code
- //BL (8 цифр) German Bankleitzahl
- //CC (9 цифр) Canadian Payments Association, Payment Routing Number
- //ES (8. 9 цифр) Spanish Domestic Interbanking Code
- //FW (9 знаков) Оплатить через Fedwire Code
- //HK (6 цифр) Hong-Kong National Clearing Code (CHATS)
- //IE (6 цифр) Irish National Clearing Code (NSC)
- //IT (11. 23 знака) Italian Domestic Identification Code
- //PT (8 цифр) Portuguese National Clearing Code
- //RT Оплатить через систему валовых расчетов в режиме реального времени
- //SC (6 цифр) CHAPS Branch Sort Code
- //AT (5 цифр) Austrian Bankleitzahl
- //AU (6 цифр) Australian Bank State Branch (BSB) Code
- //BL (8 цифр) German Bankleitzahl
- //CC (9 цифр) Canadian Payments Association, Payment Routing Number
- //CH (6 цифр) CHIPS Universal Identifier
- //CP (4 цифры) CHIPS Participant Identifier
- //ES (8. 9 цифр) Spanish Domestic Interbanking Code
- //FW (9 цифр) Fedwire Routing Number
- //HK (6 цифр) Hong-Kong National Clearing Code (CHATS)
- //IE (6 цифр) Irish National Clearing Code (NSC)
- //IT (11. 23 знака) Italian Domestic Identification Code
- //PT (8 цифр) Portuguese National Clearing Code
- //RT Оплатить через систему валовых расчетов в режиме реального времени
- //RU (9 цифр) Идентификационный код Банка России (код БИК)
- //SC (6 цифр) CHAPS Branch Sort Code
- //SW (3. 5 цифр) Swiss Clearing Code (BC Code)
- //SW (6 цифр) Swiss Clearing Code (SIC Code)
- //ZA (6 цифр) South African National Clearing Code
VTB Bank (Deutschland) AG, 60313, Stephanstrasse 1, Frankfurt-am-Main, Germany. BLZ 503 200 00, Acc. #0103877411, SWIFT: OWHB DE FF
- Acc. # номер вашего валютного счета в USD в Банке Метрополь, Название вашего предприятия латинскими буквами.
- Acc. # номер Вашего валютного счета в USD в Банке Метрополь, Имя и Фамилия латинскими буквами.
Номер контракта и за что производится платеж (заполнять на английском языке) — для юридических лиц.
За что производится платеж (заполнять на английском языке) — для физических лиц:
- The sponsor’s aid. (материальная помощь)
- Replenishment of card account # номер счета пластиковой карточки (ни в коем случае не указывайте здесь номер своей пластиковой карточки!). (пополнение счета пластиковой карточки)
- Свой вариант.
- BEN — Все расходы по операциям оплачиваются Клиентом-Бенефициаром.
- SHA — Все расходы по операции со стороны получателя оплачиваются Клиентом-Бенефициаром.
- OUR — Все расходы по операции оплачиваются Клиентом-Заказчиком.
- /DEDUCT/ — Означает, что расходы по переводу оплачивает бенефициар.
- /BOOK/ — Внутренняя проводка.
- /FED/ — Платеж осуществляется по электронной расчетной системе Федерального резервного банка США.
- /CHP/ — Платеж осуществляется по системе клиринговых расчетов между банками США.
- /REC/ — Информация для финансового учреждения, получающего сообщение.
- /INT/ — Информация для банка-посредника.
- /ACC/ — Информация для банка бенефициара.
- /BNF/ — Информация для бенефициара. Указывает финансовое учреждение-перевододатель. Платеж может быть осуществлен только в пользу указанного бенефициара ( а не доверенного лица).
- /CHEQUE/ — Платеж должен быть осуществлен чеком. Если не указан номер счета бенефициара и его банк, чек высылается по указанному адресу бенефициара.
- /CHECK/ — смотри /CHEQUE/
- /HOLD/ — Бенефициар позвонит, платить по предъявлении паспорта.
- /PHON/ — Следует известить бенефициара о поступлении средств по телефону.
- /TELE/ — Следует известить бенефициара о поступлении средств, используя каналы телекоммуникации.
- /INS/ — Дающая указания организация, от которой отправитель получил инструкции по выполнению данной операции.
- /PHONIBK/ — Следует известить банк-посредник о поступлении средств по телефону.
- /TELEIBK/ — Следует известить банк-посредник о поступлении средств по почте.
- /TELEBEN/ — Последний банк в цепочке должен известить бенефициара по почте.
- /BENONLY/ — Оплата только бенефициару.
- /PRIORITY/ — Используется по платежам в долларах США, требующих срочной отправки.
- /REC/EARLY — Используется по платежам в евро, требующих срочной отправки.
- /ORDERRES/ — Место пребывания клиента-заказчика.
- /BENEFRES/ — Место пребывания клиента-бенефициара.
О — обязательно для заполнения;
Н — необязательно для заполнения.
Чтобы через SWIFT сделать перевод денег на банковский счет, обязательно нужно заполнить поля, имеющие код 56a, 57a, 59a, 70 (они выделены желтым цветом).
Если на этой странице Вы не нашли ответы на свои вопросы — дополнительную информацию Вы можете получить у нашего сотрудника:
Источник: metropolbank.ru
2.4.7. Финансовые сообщения
Все типы сообщений SWIFT разделены на девять категорий по типам финансовых операций, для проведения которых они предназначены.
│Категория 1 │Клиентские платежи и чеки │
│Категория 2 │Межбанковские платежи │
│Категория 3 │Конверсии, депозиты и деривативы │
│Категория 4 │Инкассо │
│Категория 5 │Ценные бумаги │
│Категория 6 │Драгоценные металлы и синдикаты │
│Категория 7 │Аккредитивы и гарантии │
│Категория 8 │Дорожные чеки │
│Категория 9 │Операции по счетам │
Более подробно остановимся на типах сообщений SWIFT, которые представляют собой платежные поручения. Речь идет о формате клиентских (МТ 103) и межбанковских (МТ 202) платежей. Это основные инструменты, которыми пользуются банки для передачи платежных инструкций своим корреспондентам. В наборе типов сообщений SWIFT есть еще один вид платежных поручений — МТ 200. Банки применяют его для перевода средств с одного своего счета ностро на другой.
МТ 202 используется только для расчетов между финансовыми учреждениями, т.е. отправителем и получателем платежа являются банки. Этот тип сообщения применяется для любых видов межбанковских переводов, в том числе и для перебросок средств с одного счета ностро на другой, когда необходимо указать конкретный номер счета, на который переводятся эти средства, т.к. МТ 200 такой возможности не предусматривает.
Если межбанковский платеж осуществляется в результате проведения финансовой операции, по которой уже происходил обмен сообщениями SWIFT, то в МТ 202 делается ссылка на данное сообщение. Теоретически существует возможность осуществлять межбанковские переводы как «по цепочке», так и «с покрытием». На практике же второй вариант фактически не используется.
Согласно стандартам SWIFT МТ 202 состоит из следующих полей:
│Поле│ Обязательное / необязательное │ Название поля │
│20 │Обязательное │Референс сообщения │
│21 │Обязательное │Ссылка на референс другого сообщения │
│13С │Необязательное │Время │
│32А │Обязательное │Дата валютирования, код валюты, сумма │
│52а │Необязательное │Банк-отправитель средств │
│53а │Необязательное │Банк-корреспондент отправителя сообщения │
│54а │Необязательное │Банк-корреспондент получателя сообщения │
│56а │Необязательное │Банк-посредник │
│57а │Необязательное │Банк- корреспондент получателя средств │
│58а │Обязательное │Банк-получатель средств │
│72 │Необязательное │Межбанковская информация │
Каждое из указанных полей заполняется по определенным правилам и имеет четкий формат.
В поле 20 проставляется референс сообщения, т.е. его исходящий номер.
Поле 21 представляет собой ссылку на финансовую операцию, по которой производится платеж. Если МТ 202 направляется в качестве покрытия по клиентскому переводу, то в данном поле дублируется значение поля 20 соответствующего ТМ 103. Здесь также могут указываться референсы других сообщений, имеющих отношение к конкретным операциям.
Поле 13С несет информацию о времени исполнения платежа. Оно используется только в некоторых случаях, например, при проведении операций через систему TARGET.
В поле 32А указывается дата валютирования, валюта и сумма платежного поручения.
Поле 52а присутствует в сообщении, если отправитель сообщения не является первоначальным отправителем средств. Оно имеет две опции: А и D. При использовании опции А проставляется BIC код банка. Наименование отправителя средств указывается полностью, если применяется опция D. В обоих случаях может присутствовать дополнительный идентификатор банка, например, номер его корсчета или код в какой-либо клиринговой системе.
Поля 53а и 54а используются, когда МТ 202 направляется в качестве прямого платежного поручения, сопровождаемого платежом покрытия (также МТ 202). В этом случае поле 53а совпадает с банком, в который направляется второе сообщение, а поле 54а идентично полю 57а платежа покрытия. Причем, если в полях 53а и 54а должен быть указан один банк, то проставляется только поле 53а Форматы обоих полей одинаковы и имеют три опции: А, В, D. Применение опций А и D аналогично их использованию в поле 52а. Опция В выбирается, если покрытие отправляется через территориально обособленные подразделения отправителя и / или получателя сообщения, т.е. их филиалы или же, наоборот, головные офисы. В таких случаях указывается только их месторасположение, например, город и страна.
Поле 53а с опцией В может быть использовано еще в одном случае: если отправитель сообщения хочет указать конкретный номер корсчета, с которого должны быть списаны средства или на который они зачислены. В этом есть смысл, если банки имеют один или несколько взаимных корсчетов в одной валюте.
В поле 58а должен быть указан конечный банк-бенефициар платежа. Возможные опции: А и D. Их формат аналогичен полю 52а
Поля 56а и 57а применяются для указания банков, через которые получатель сообщения должен осуществить перевод в пользу бенефициара. Поле 56а может использоваться с опциями А или D, а поле 57а с опциями А, В или D. Форматы этих полей существенно не отличаются от форматов аналогичных полей описанных ранее.
В поле 72 указывается дополнительная информация о платеже. Это поле свободного формата. Оно ограничено 6 строками по 35 символов.
Для формализации текста в этом поле могут использоваться специальные кодовые слова, например:
│REC │Информация после этого кодового слова предназначена для получателя сообщения; │
│INT │Информация после этого кодового слова предназначена для банка-посредника; │
│АСС │Информация после этого кодового слова предназначена для корреспондента бенефициара; │
│BNF │Информация после этого кодового слова предназначена для получателя средств; │
│PHONBEN │Означает распоряжение сообщить бенефициару о поступлении платежа по телефону; │
│INS │После этого кодового слова указывается банк, давший платежное получение отправителю│
│ │сообщения, если не он указан в поле 52а, и т.д. │
Посмотрим на примере, как может выглядеть сообщение SWIFT MT 202. Предположим, что Внешторгбанк (г. Москва) по поручению МИКО Банка (г. Москва) должен 15.12. 2004 г. перевести сумму 500,200,00 долларов в качестве оплаты покупки наличной валюты в пользу HSBC Bank USA (London).
Корреспондент Внешторгбанка — JP Morgan Chase (New York). Корреспондент HSBC Bank USA (London) — HSBC Bank USA (New York). BIC коды банков, участвующих в операции: Внешторгбанк (г. Москва) — VTBRRUMM, JP Morgan Chase (New York) — CHASUS33, HSBC Bank USA (New York) — MRMDUS33, HSBC Bank USA (London) — BLICGB2L, МИКО Банка (г. Москва) BIC кода не имеет. Сообщение, которое Внешторгбанк должен направить в JP Morgan Chase (New York), должно быть примерно следующего содержания:
VTBRRUMM │Отправитель сообщения
202 │Тип сообщения
CHASUS33 │Получатель сообщения
:20: ABCD12345 │Исходящий номер сообщения
:21: KLMN9876 │Номер платежного поручения МИКО Банка
:32: 041215USD500200 │Дата валютирования, валюта и сумма платежа
:52D: MIKO BANK │Наименование банка-отправителя средств
:57A: MRMDUS33 │BIC код корреспондента бенефициара
:58A: BUCGB2L │BIC код бенефициара
:72: /BNF/BANKNOTE │Информация об операции, по которой производится платеж,
DEAL │предназначенная для бенефициара
Сообщения формата МТ 103 направляются по поручению клиентов напрямую или через банки-корреспонденты в финансовые учреждения, обслуживающие бенефициаров платежей. Они служат для передачи инструкций о переводах денежных средств, когда отправитель или получатель платежа или оба одновременно не являются финансовыми организациями. Сообщения МТ 103 могут быть использованы только для осуществления «чистых платежей» (clean payments). Соответственно их нельзя применять для проведения других операций, таких как переводы денежных покрытий по чекам, инкассо и т.д.
Стандарты SWIFT определяют формат сообщения МТ 103 следующим образом:
│Поле │Обязательное/ │ Название поля │
│20 │Обязательное │Референс сообщения │
│23В │Обязательное │Тип операции │
│23Е │Необязательное │Код инструкции │
│32А │Обязательное │Дата валютирования, код валюты, сумма │
│50а │Обязательное │Отправитель средств (перевододатель) │
│52а │Необязательное │Банк отправителя средств │
│53а │Необязательное │Банк-корреспондент отправителя сообщения │
│54а │Необязательное │Банк-корреспондент получателя сообщения │
│56а │Необязательное │Банк-посредник │
│57а │Необязательное │Банк-корреспондент получателя средств │
│59а │Обязательное │Получатель средств │
│70 │Необязательное │Детали платежа │
│71А │Обязательное │Детали расходов │
│72 │Необязательное │Межбанковская информация │
Поля, которые совпадают с полями сообщения МТ 202, имеют такой же формат и заполняются по аналогичным правилам.
В поле 23В указывается тип операции. Банки, не участвующие напрямую в расчетах клиринговых систем, могут проставлять здесь только одно значение — CRED, что означает кредитовый перевод.
Поле 23Е предназначено для кодов различных инструкций, например:
│CHQB│осуществить платеж бенефициару чеком (в этом случае в поле 59а не указывается номер счета) │
│РНОB│сообщить бенефициару о поступлении средств по телефону │
│PHOI│сообщить банку-посреднику о переводе по телефону │
│PHON│сообщить банку бенефициара о переводе по телефону │
│TELB│сообщить бенефициару о поступлении средств посредством наиболее эффективной│
│TELE│сообщить банку бенефициара о переводе посредством наиболее эффективной телекоммуникационной│
│TELI│сообщить банку-посреднику о переводе посредством наиболее эффективной телекоммуникационной│
Поле 50а может использоваться с одной из двух опций: А или К. Опция А предназначена для указания BEI кода или BIC кода перевододателя. Опция К применяется для ввода наименования отправителя в свободном формате.
Формат поля 59а аналогичен формату поля 50а за исключением того, что опция, при использовании которой наименование бенефициара вводится в свободном формате, не обозначается буквами.
Поле 70 используется для ввода в него информации, предназначенной для получателя средств. В этом поле может использоваться кодовое слово RFB, после которого указывается краткая ссылка на номер какого-либо документа, согласно которому производится платеж (например, номер договора, контракта, счета и т.д.).
В поле 71А отправитель сообщения указывает, за чей счет должны взиматься банковские комиссии. Для этого используются три кодовых слова:
│BEN │Комиссии всех банков оплачивает бенефициар │
│OUR │Расходы по оплате комиссий всех банков несет отправитель │
│SHA │Отправитель средств оплачивает комиссию своего банка, комиссии остальных банков — за счет│
В том случае, когда банк-отправитель МТ 103 использует свои прямые корреспондентские отношения, т.е. инструктирует банк-получатель сообщения осуществить платеж непосредственно со своего счета, этот формат одновременно несет в себе детали перевода и является покрытием. Перевод может осуществляться через несколько банков. Так средствами SWIFT реализуется метод платежа, который мы называем «по цепочке» (serial).
Когда отправитель и получатель поручения не имеют прямых корреспондентских отношений в соответствующей валюте, либо не используют таковые при проведении конкретной операции, то сообщение представляет собой только платежные инструкции. В таком случае покрытие переводится при помощи формата МТ 202. Это и есть метод платежа «с покрытием» (cover).
В качестве примера рассмотрим следующую ситуацию: компания QWERTY Ltd из Лондона дает поручение своему банку HSBC Bank Pic, находящемуся также в Лондоне, перевести 14.12.2004 г. сумму 12,000,00 долларов в пользу своего партнера — компании ASDF Gmbh в Берлине на их счет N 376478934 в Deutsche Bank AG (Berlin) для оплаты услуг по счету GFT677. QWERTY Ltd оплачивает комиссию за перевод своего банка, комиссионные других банков просит вычесть из суммы платежа. Корреспондентом HSBC Bank Pic (London) является HSBC Bank USA (New York), a корреспондентом Deutsche Bank AG (Berlin) — Deutsche Bank Trust Company Americas (New York). BIC коды банков: HSBC Bank Pic (London) — BLICGB2L, HSBC Bank USA (New York) — MRMDUS33, Deutsche Bank Trust Company Americas (New York) — BKTRUS33, Deutsche Bank AG (Berlin) — DEUTDEBB. В этом случае HSBC Bank Pic направит МТ 103 примерно следующего содержания:
BLICGB2L │Отправитель сообщения
103 │Тип сообщения
MRMDUS33 │Получатель сообщения
:20: WXYZ5678 │Исходящий номер сообщения
:23B: CRED │Указание, что перевод является обыкновенным кредитовым
:32A: 041214USD12000, │Дата валютирования, валюта и сумма платежа
:50K: QWERTY LTD │Отправитель средств
:56A: BKTRUS33 │Банк-посредник, т.е. корреспондент банка бенефициара
:57A: DEUTDEBB │Банк бенефициара
:59: /376478934 │Номер счета бенефициара
ASDF GMBH │Бенефициар
:70: INVIOCE GFT 677 │Детали платежа
:71A: SHA │Детали взимания банковских комиссий за перево д (SHA)
│означает, что отправитель оплатил комиссии своего банка,
│остальные банки должны удержать свои комиссии из суммы
В данной главе наряду с вопросами организации и функционирования телекоммуникационной сети SWIFT мы рассмотрели примеры форматов платежных поручений, при помощи которых пользователи системы осуществляют переводы денежных средств. Это весьма важный момент, так как SWIFT является основным средством доставки электронных платежных документов при осуществлении международных банковских операций. Далее обратимся к рассмотрению вопросов практики проведения международных платежей, причем основной акцент будет сделан на составлении платежных поручений в форматах SWIFT
Источник: studfile.net