Торговый эквайринг – услуга, подключаемая банковскими организациями для того, чтобы любые торговые точки, начиная с небольших магазинов, киосков, и заканчивая супермаркетами, могли вести расчеты с покупателями в безналичной форме.
При этом оплата проходит с банковской карты клиента через специализированное оборудование – POS-терминал. За несколько минут вы узнаете о том, что такое торговый эквайринг, каковы его особенности, преимущества, требования к подключению.
Преимущества торгового эквайринга
Подключить эту услугу – значит, сделать платежи в магазине более удобными, быстрыми и простыми. Важно правильно выбрать банк-эквайер – организацию, которая будет:
обслуживать счет для поступления денег;
обрабатывать и платежи от клиентов;
оказывать квалифицированную техническую поддержку по любым вопросам.
Торговые точки, принимающие безналичную оплату, имеют больше клиентов. Эквайринг повышает доход и улучшает имидж компании.
Важная информация! Интернет-магазины широко используют разновидность торгового эквайринга – интернет-эквайринг. Так, после нажатия на кнопку (например, «Оплатить» или «Купить») на сайте продавца открывается платежный интерфейс для ввода информации по карте (номера, срока действия, CVV-кода) и подтверждения перечисления средств.
Онлайн-кассы и эквайринг для ИП. Советы и инструкция по подключению
Суть торгового эквайринга – во внедрении инновационных технологий в ваш бизнес. Прием платежей по банковским картам позволяет оптимизировать работу магазина, избавиться от волокиты с наличными средствами и постоянно контролировать поступление и наличие необходимой для расчетов суммы денег.
Почему это выгодно для индивидуальных предпринимателей
В современном мире люди постепенно отвыкают от наличных средств. Так, торговый эквайринг – уже скорее необходимость, чем выгода. Перечислим лишь несколько основных преимуществ этого способа приема платежей. Нет риска получения фальшивых денег. Работа с наличными нередко чревата такими проблемами.
Кассиры работают проще и быстрее. Не нужно пересчитывать купюры, давать сдачу, нет страха посчитать неправильно. Обслуживание одного клиента занимает намного меньше времени.
Инкассация для такой выручки – не нужна, деньги сразу поступят на расчетный счет.
Увеличивается выручка. Если можно расплатиться картой, люди часто склонны тратить на 10—15% больше, чем обычно.
Число покупателей, предпочитающих безналичный расчет, растет. Если магазин принимает только наличные, велика вероятность, что клиент пойдет к более современному конкуренту.
Как это работает
В безналичном расчете участвует банковская карта покупателя – это могут быть карты различных платежных систем: «Мир», Visa, Mastercard и др. Сумма покупки списывается с ее баланса и перечисляется на счет продавца. Оплата происходит так:
Клиент прикладывает свою банковскую карту или гаджет с привязанной к нему картой к терминалу. Если нужно, клиент вводит свой пин-код на цифровой клавиатуре устройства, обычно для сумм более 1000 рублей. Иногда требуется чтобы кассир взял карту клиента и вставил в POS-терминал, так было до повсеместного внедрения бесконтактных технологий.
Что такое эквайринг простыми словами
Процессинговый центр банка-эквайера получает авторизационный запрос на проведение транзакции. Карта проходит проверки на стороне эквайера и, если она активна и не находится в черных списках, авторизационный запрос передается эмитенту (банку, выдавшему карту).
Там так же проверяется статус карты, проверяется её баланс. Если денег достаточно, нужная сумма блокируется на счету.
Терминал выдает сообщение об успешном завершении транзакции. Покупатель получает чек-подтверждение.
Весь процесс занимает несколько секунд.
Торговый эквайринг от банка ВТБ
Увеличьте доходы своего бизнеса за счет приема безналичных платежей
Получайте оплату картами платежных систем МИР, Visa, MasterCard и UPI
Есть еще один вариант безналичного расчета – через смартфон или другой девайс, на котором установлен pay-сервис, например, MirPay или другие. Чтобы принимать оплату таким способом, POS-терминал и сам гаджет должны иметь установленный модуль NFC. Сегодня ими оснащены практически все современные модели устройств.
Как подключить торговый эквайринг
Первым делом ознакомьтесь с тарифными планами и предложениями разных банков. Посмотрите, какие услуги включены, почитайте отзывы об обслуживании. Само подключение состоит их нескольких простых шагов.
Подайте заявку на подключение в выбранном банке. Это делается двумя способами – по звонку на горячую линию либо через онлайн-форму на сайте. Если выбрали второй вариант, менеджер свяжется с вами самостоятельно, проконсультирует по условиям предоставления услуги и установке терминала, ответит на все вопросы.
После одобрения заявки нужно подписать договор с банком. Для этого понадобятся документы. У разных учреждений список может отличаться.
После заключения договора в офис или магазин выезжают сотрудники банка-эквайера. Они установят оборудование, расскажут и покажут, как им пользоваться, все протестируют и настроят.
Многие банки предлагают услугу аренды или покупки терминалов. Также устройства для безналичных расчетов можно купить в магазинах кассовой техники или у партнеров банка.
Важная информация! Некоторые организации подключают эквайринг только при условии приобретения либо аренды их приборов. Другие подключат только конкретные модели устройств. Эти вопросы стоит уточнить заранее.
Как выбрать эквайера
Качество предоставления и эффективность торгового эквайринга зависят от квалификации банка-эквайера. Просматривая предложения разных организаций, нужно обращать внимание на:
разнообразие предоставляемых услуг — хорошо, если банк не просто обрабатывает транзакции, но консультирует по их проведению, помогает, когда возникают проблемы,
платежные системы — в зависимости от выбора конкретной, условия обслуживания карт отличаются,
тарифы — процент часто устанавливается индивидуально, исходя из вида бизнеса клиента, его оборотов, количества покупателей компании,
предоставляемая техника — это не только стандартные терминалы, но также кассовые аппараты с встроенным ридером карт, пин-пады, используемые для стационарных касс.
Тарифы банка
Прежде, чем заказать услугу, нужно учитывать, что у всех банков есть комиссия за торговый эквайринг. Она определяется для каждой суммы, списываемой с карты клиента при совершении платежа. Средний процент – 1,5—2,5. Тарифы зависят от нескольких факторов:
вид бизнеса клиента;
сколько POS-терминалов подключено;
какие каких платежных систем принимаются к оплате;
ежемесячные показатели товарных оборотов по одному аппарату. Если транзакций много — тарифная ставка может снижаться, когда количество падает ниже зафиксированной в договоре суммы, может дополнительно взыматься плата за оборудование;
наличие у банка своего процессинга. Если его нет, комиссия выше, потому что учреждение дополнительно платит за работу стороннего центра;
какую сумму нужно переводить платежной системе.
Обычно за аренду техники пользователь (заказчик) тоже платит каждый месяц. Некоторые кредитные организации предоставляют ее бесплатно. Дополнительно может сниматься комиссия за обслуживание счета.
Наличие расчетного счета – необходимое условие
Обязательное требование для подключения эквайринга – открытие расчетного счета (р/с).
Открытие его в банке-эквайере предпочтительно, т.к. вы будете получить средства быстрее, зачастую есть возможность получать средства и в выходные дни, а так же при открытии расчетного счета в банке эквайере, тариф для безналичного приёма карт может быть дешевле.
Без расчетного счета невозможно подключить услугу, ведь некуда будет перечислять деньги, поступающие от покупателей.
Какие терминалы используются
Бывают разные виды терминалов для торгового эквайринга.
Стационарные. Ставятся в одном, конкретном месте, работают только при подключении к сети через кабель. Условие – кабель должен быть проведен в это место. Из плюсов можно выделить высокую стабильность такого вида связи.
Переносные. Устройства со встроенными аккумуляторами. Такими пользуются работники с разъездным характером работы – торговые представители, курьеры. Переносные варианты работают через GSM-связь (2G/3G/LTE) или Wi-Fi.
POS-системы. Это целый комплекс, состоящий из терминала, устройства для ввода информации о продаваемом товаре или услуге, фискального накопителя, сканера штрихкодов.
SMART-системы. Мобильные терминалы, часто применяемые в переносной торговле. Там установлено специальное приложение, есть фискальный накопитель.
Пин-пад. Дополнение к основному аппарату. Выносная клавиатура для ввода пин-кода и поднесения карты. Если такой прибор есть, можно не передавать сам терминал для проведения платежа покупателю.
Устройства различаются по вариантам оплаты. Есть контактные, через которые проводится карта, и бесконтактные, где карту или смартфон можно просто поднести к терминалу. Способы подключения к сети тоже бывают разными.
Согласно последним нововведениям к закону 54 ФЗ, оборудование, установленное для приема платежей, должно подключаться к интернету. Провайдера выбирают сами предприниматели. Подключение должно работать к моменту, когда придут представители банка-эквайера придут устанавливать технику.
Запрещено принимать оплату через аппараты без фискального накопителя и возможности распечатки чеков. Предприниматели, использующие терминалы старого образца, должны заменить их на новые или модернизировать, если такая возможность предусмотрена. Изменились и требования к реквизитам чека. Обязательно прописывать наименование товара и печатать QR-код.
Важная информация! Фискальный накопитель – память платежного оборудования. Он сохраняет кассовые чеки, шифрует данные с формирует специальный код для их проверки. Теперь его ставят вместо ЭКЛЗ (Электронная контрольная лента защищенная).
Если в помещении работает несколько предпринимателей, можно арендовать прибор с возможностью приема оплат по разным компаниям.
Покупать или арендовать оборудование
По условиям договора с банком-эквайером клиент имеет право купить технику в постоянное пользование или арендовать ее. Выбор одного из способов зависит от режима работы торговой точки, потребностей конкретного бизнеса.
Цены на терминалы формируются в зависимости от дополнительного функционала, и возможностей. Начинающим предпринимателям накладно оплачивать все оборудование сразу, особенно если планируется покупка сразу нескольких моделей.
Некоторые банки предлагают аренду бесплатно. Это хороший вариант для новичка. Но при таких условиях могут быть свои ограничения: может выдаваться б/у техника, комиссии будут выше, иногда таким клиентам ставят лимит по ежемесячным оборотам и тариф зависит от его соблюдения.
Онлайн-касса с эквайрингом от ВТБ
Источник: www.vtb.ru
Приём оплаты картами
Чтобы клиенты могли платить картой, подключите услугу, которая называется «эквайринг». В этой статье разбираем, как всё устроено и сколько это стоит.
Что такое эквайринг
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это услуга, которую оказывает бизнесу банк-эквайер. Он предоставляет оборудование, с помощью которого можно принимать оплату картами, проводит платежи и берёт за это комиссию.
Ещё в процессе оплаты участвует банк-эмитент — выпустивший карту, которой пользуется покупатель.
В торговых точках для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. Именно такой вид эквайринга — торговый — точно подойдёт розничному магазину.
Другой вариант — приём оплаты по QR-коду через банковское приложение. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона. В СберБизнесе такой вид эквайринга называется SberPay QR.
Елена Чернина
основательница «зелёной» студии Krapiva
Плюсы эквайринга
Рост выручки
Карты смягчают «боль от оплаты» — неприятные ощущения, которые испытывают люди, расставаясь с деньгами. Позволив клиентам платить картой, вы не только избавите их от части переживаний, но сможете увеличить средний чек.
Покупатели, у которых есть карта с кэшбеком или бонусами, предпочитают этот вариант оплаты и готовы потратить чуть больше, так как часть суммы вернётся на счёт.
Удержание и привлечение новых клиентов
Платить картой удобнее, чем доставать и считать наличные. Из магазина никто не уйдёт снимать наличные и не передумает возвращаться, обманув вас. Наоборот: от других, у кого платить картами нельзя, придут к вам.
Можно стать партнёром какого-нибудь банка, и покупатели с его картами будут получать повышенный кэшбек за оплату ваших услуг. Для вас это обычная скидка, для клиента — повод зайти к вам снова.
Высокая скорость обслуживания
Эквайринг экономит время: на то, чтобы принять наличные, открыть кассу и отсчитать сдачу, его уходит больше, чем на то, чтобы нажать несколько кнопок на кассе и терминале. А если клиент платит смартфоном, который держит в руке, или часами, оплата происходит даже быстрее, чем просто картой.
Меньше расходы на инкассацию
Чем меньше наличных, тем реже придётся прибегать к инкассации денег сверх лимита кассы в конце рабочего дня. При выручке менее 200 000 рублей в день можно подключить самоинкассацию и вносить средства на расчётный счёт самостоятельно.
Безопасность расчётов
При безналичных расчётах невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале, в банковском приложении клиента останется соответствующее подтверждение.
Если наличными расплачиваются единицы, из кассы практически нечего красть. Продавцам будет сложнее обмануть вас: недостача заметнее.
Бесплатное обучение персонала
Банк-эквайер бесплатно обучает сотрудников торговой точки работе с оборудованием.
Минусы эквайринга
Банковская комиссия
Если клиентов с банковскими картами мало и прибыль от них низкая, эквайринг может быть невыгоден.
Ирина Горбунова,
основательница цветочной студии Flowers to bee
Возможные технические проблемы
Если возникнут технические неполадки, оплата картами может перестать работать.
Юлия Носенко,
основательница интернет-магазина LAVKATEPLO
Деньги приходят не сразу
Между платежом и поступлением денежных средств на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней.
Алёна Васильева,
соосновательница магазина косметики «Кокос и мир»
Как работает эквайринг в торговой точке
- Покупатель вставляет банковскую карту в платёжный терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается.
- Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение проводит и контролирует операции.
- Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. В некоторых случаях покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом. Это дополнительная защита от мошенничества.
- Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
- POS-терминал распечатывает два экземпляра слип-чека — нефискального документа, подтверждающего операцию. Вместе с ним покупателю нужно выдать кассовый чек.
- Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.
Сколько это стоит
Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.
Вот что ещё влияет на общую стоимость услуги.
Сфера бизнеса
Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайер тоже платит комиссии платёжным системам.
Оборот
Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В СберБизнесе ставка динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. А если клиент подключает торговый эквайринг и SberPay QR, учитывается общий объём безналичных платежей.
Регион деятельности
Ставка может меняться в зависимости от региона.
Тип оборудования
Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У СберБизнеса есть SmartPOS, объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис SberPay QR — приём оплаты по куар-коду от клиентов СберБанка, Тинькофф и Совкомбанк — Халва, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.
Покупка или аренда терминалов
Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.
Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.
Юлия Носенко,
основательница интернет-магазина LAVKATEPLO
Количество терминалов
Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.
Сервисное обслуживание
Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. СберБизнес не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в СберБизнесе нужно вносить независимо от величины оборота.
Расходы на электричество и интернет
Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. СберБизнес предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.
Есть ли процессинговый центр в банке
Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У СберБизнеса такой есть.
Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.
Пример расчёта стоимости эквайринга в СберБизнесе
Особенность торгового эквайринга от СберБизнеса — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что, если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.
Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.
В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.
Например, магазин детских товаров в Курске открыл счёт в СберБизнесе и подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель размер комиссии составит 2,5% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.
Предположим, в мае оборот магазина — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 700 рублей.
В августе владельцы бизнеса подключают SberPay QR от СберБизнеса. Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и по терминалам, и по куар-коду — в сумме выходит 100 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминала становится в этом месяце бесплатным.
В октябре магазин в дополнение к терминалу арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминал не платит, пока оборот держится на том же уровне.
Источник: www.sberbank.ru
Эквайринг: что это такое и как работает
Сейчас даже в маленькой булочной можно оплатить покупки картой или телефоном. Если этой возможности нет, скорее всего, покупатель уйдет в соседнюю пекарню. Еще и пожалуется, что ущемляют его права как потребителя.
Чтобы принимать оплату по карте, недостаточно просто купить онлайн-кассу. Нужно подключить в банке услугу эквайринга и установить банковский терминал.
Эквайринг — это безналичная оплата покупок. Если продавец подключит эквайринг, клиент сможет оплатить товар или услугу с помощью карты, телефона или смарт-часов. Рассказываем, как работает эквайринг и сколько будет стоить его подключение.
Что вы узнаете
- Как работает эквайринг
- Обязательно ли его подключать
- Виды эквайринга: какой подойдет вашему бизнесу
- Сколько стоит эквайринг
- Какое оборудование нужно приобрести
- Как подключить эквайринг
- Преимущества эквайринга
- Частые вопросы
Как работает эквайринг
Услугу эквайринга подключает банк — его называют эквайером. Банк предоставляет специальное оборудование для приема платежей — банковский терминал. Также для подключения эквайринга нужен расчетный счет. Он может быть в банке-эквайере или в любом другом. За обработку платежей банк-эквайер берет комиссию.
Второй участник — это банк-эмитент. Тот, который выпустил карту покупателя. Когда покупатель подносит карту к терминалу, в банк приходит информация о платеже. Если на карте достаточно средств, банк-эмитент списывает деньги со счета. Если нужной суммы нет, отклоняет платеж.
Сумма на расчетный счет продавца обычно приходит на следующий день уже с вычетом комиссии.
Обязательно ли его подключать
По закону «О защите прав потребителей», у покупателя должна быть возможность оплатить покупку наличными или картой МИР. Но подключать эквайринг обязаны только те предприниматели, у которых со всех точек продаж выручка за прошлый год больше 20 миллионов рублей.
Если в конкретной точке выручка за прошлый год меньше 5 миллионов, подключать не обязательно. Также эквайринг можно не подключать, если в месте продаж нет стабильного интернета.
У предпринимателя Алексея семь продуктовых магазинов «у дома». Общая выручка за прошлый год — 25 миллионов рублей. Но одна из точек принесла 4,5 миллиона рублей за прошлый год. Значит, именно в ней оплату по безналу можно не подключать, а в остальных подключать нужно.
А у его знакомого Василия 10 овощных ларьков по городу. Общая выручка — 22 миллиона рублей за прошлый год. Каждая точка приносит чуть больше 2 миллионов рублей. Получается, подключать эквайринг не обязательно ни в одной точке.
Если каждая точка оформлена на свое ИП или юрлицо, нужно смотреть выручку по каждому магазину.
Штрафы за отсутствие эквайринга
Если покупатель не может расплатиться наличными или картой МИР — это нарушение прав потребителя (КоАП РФ, п. 4, ст. 14.8). Тогда отсутствие эквайринга — это повод для штрафа:
- от 15 до 30 тысяч рублей — если ИП;
- от 30 до 50 тысяч рублей — если юрлицо.
Исключение: если предприниматель не обязан подключать безналичную оплату.
Виды эквайринга: какой подойдет вашему бизнесу
Эквайринг — это общее понятие. Услуга бывает трех видов: торговый эквайринг, мобильный и интернет-эквайринг. Ниже объясним, как выбрать услугу в зависимости от того, где вы принимаете оплату, и как работает каждый вид эквайринга.
Торговый эквайринг: для точек продаж, куда приходят клиенты
Для приема оплаты в стационарной точке подойдет торговый эквайринг. Он чаще всего встречается в повседневной жизни: магазинах, салонах красоты, фитнес-клубах.
Покупатель оплачивает товар или услугу картой либо смартфоном, а кассир выдает печатный чек.
Банковский терминал подключают к кассе. Покупатель прикладывает средство оплаты к пин-паду, если нужно, вводит пин-код. Чек печатает онлайн-касса.
Схема работы торгового эквайринга:
Мобильный эквайринг: для оплаты на выездах либо далеко от кассы
Если оплата происходит далеко от стационарной онлайн-кассы, выбирайте мобильный эквайринг — это вид торгового эквайринга.
- Сезонному бизнесу. Например, прокату велосипедов;
- Кафе и ресторанам. Чтобы официанты принимали оплату прямо у столиков;
- Курьерам и выездным сотрудникам. Например, клининговой службе;
- Магазинам, где нет места для кассы. Например, «островкам» в торговых центрах;
- Водителям такси.
Для мобильного эквайринга можно использовать любое решение:
- переносной банковский терминал;
- онлайн-кассу со встроенным эквайрингом;
- смартфон с приложением от банка или компании, которая автоматизирует бизнес.
Например, с помощью мобильного приложения «СБИС Касса» можно принимать оплату прямо с телефона. СБИС Касса — полноценная кассовая программа в телефоне. В ней можно оформлять продажи, применять скидки, редактировать каталог, смотреть выручку по каждой торговой точке.
Продавец выбирает товар или услугу, вводит стоимость, выбирает «оплату картой» и подтверждает операцию. После подносит смартфон к смартфону покупателя — происходит оплата, чек прилетает на электронную почту клиенту.
Такая оплата возможна, если телефон клиента поддерживает оплату по NFC. А эта функция есть во многих современных гаджетах.
Если телефоном пользоваться неудобно — купите смарт-терминал со встроенным эквайрингом.
Схема работы мобильного эквайринга:
Интернет-эквайринг: для приема онлайн-платежей
Подключите интернет-эквайринг, если принимаете оплату через сайт или мобильное приложение. Банки предлагают оплату по отправленной ссылке, если у вас нет сайта.
Окно для оплаты в виде виджета размещается на сайте, клиент вводит данные карты или использует систему мобильных платежей. Например, Google Pay, Apple Pay. Затем подтверждает оплату.
На электронную почту клиента приходит чек с подтверждением покупки. Деньги на счет продавца поступают, как и при торговом эквайринге, на следующий день.
Плюс интернет-эквайринга — не нужно подключать оборудование. Минус — процент за использование интернет-эквайринга больше: от 2,5–2,7%. Это связано с дополнительной защитой перевода денег через интернет.
Схема работы интернет-эквайринга:
Сколько стоит эквайринг
Стоимость эквайринга зависит от банка, который предоставляет услугу. Сумма может быть фиксированной либо зависеть от размера оборота. Также на стоимость эквайринга влияет сфера деятельности и регион работы. Стандартная ставка обычно 2,5% от выручки. Но есть исключения, например ставка для продуктовых магазинов — от 1,5–2%, для общепита — от 1,4–1,8%.
В эту стоимость входят и другие услуги:
- Подключение банковского терминала;
- Обучение сотрудников;
- Круглосуточная техподдержка;
- Выдача другого банковского терминала, пока ваш в ремонте.
Также учитывайте ежемесячные траты на обслуживание расчетного счета. Некоторые банки предлагают пониженный процент по эквайрингу, если откроете расчетный счет именно у них. Иногда это надуманный повод, чтобы выбрать конкретный банк. Внимательно читайте договор — по факту в сумме можно переплатить.
Некоторые виды деятельности попадают подо льготный процент по эквайрингу — до 1%. Такое ограничение установил Центральный банк России, чтобы поддержать продавцов социально значимых товаров и услуг: продуктов питания, одежды, медицинских товаров, услуг в сфере образования и связи. Ограничение комиссии по эквайрингу продлится до 31 августа 2022 года.
Как сэкономить на эквайринге
Многие банки предлагают подключить оплату по QR-коду — то есть систему быстрых платежей (СБП). Это современная альтернатива эквайрингу. Комиссия при оплате по QR 0,4–0,7%, а это выгодно для предпринимателей.
До 1 июля 2022 года правительство компенсирует комиссию по СБП малому и среднему бизнесу. Условие — ваш бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.
Как правило, подключают и эквайринг, и оплату по QR-коду.
Например, вы подключаете и эквайринг, и оплату через СБП. Тогда с каждой покупки, оплаченной по карте, вы заплатите около 2%, с оплаты через СБП — около 0,4%. И в конце месяца платите комиссию за безналичные расчеты меньше, чем за чистый эквайринг.
Оплата по коду чуть сложнее для клиента: нужно совершить несколько действий, чтобы оплатить покупку. Считать код из приложения банка и подтвердить оплату. Иногда самостоятельно ввести сумму покупки — если продавец использует ссылку для QR-кода, который выдал банк.
При оплате через систему СБП деньги на расчетный счет приходят в момент оплаты.
В СБИС функция оплаты по QR-кодам уже реализована в кассовой программе СБИС Розница, приложении СБИС Касса для Android и программе для автоматизации кафе и ресторанов Presto.
Кассовая программа СБИС QR-код для оплаты на экран покупателя
Сэкономить на эквайринге со СБИС
Какое оборудование нужно для эквайринга
Нужна онлайн-касса и банковский терминал. На кассе вы отмечаете купленный товар или услугу, принимаете оплату с помощью терминала. Если приобретаете кассу со встроенным эквайрингом, банковский терминал не нужен.
Онлайн-касса печатает чек с обязательными реквизитами, в том числе с наименованиями товаров или услуг и их стоимостью. Банковский терминал печатает квитанцию (банковский чек) — это подтверждение, что оплата прошла.
Квитанция не может заменить кассовый чек. Если кассир выдаст покупателю только квитанцию об оплате, это будет нарушением ст. 1.2. 54-ФЗ. Квитанция банковского терминала лишь подтверждает, что указанная сумма списана со счета покупателя и переведена на счет продавца.
Онлайн-касса
Если ваш бизнес не попадает под исключения, вы должны использовать онлайн-кассу. Ее можно купить или взять в аренду у банка либо купить у поставщика торгового оборудования. Например, в компании «Тензор». Наши специалисты не только помогут выбрать кассу, но и установят фискальный накопитель, подключат онлайн-кассу к ОФД.
Если хотите самостоятельно выбрать онлайн-кассу, прочитайте нашу статью.
Банковский терминал
Это устройство, к которому прикладывают карту или смартфон, чтобы оплатить покупку. Обычно банки выдают терминал бесплатно после подключения эквайринга.
Терминал можно подключить к онлайн-кассе по проводу либо использовать переносные модели. Например, для работы курьеров или официантов. Такие модели соединяются с кассой по Wi-Fi или 3G.
Онлайн-касса со встроенным эквайрингом
В мобильных решениях давно научились совмещать банковский терминал и кассу в одном аппарате.
Если на прилавке мало места под кассу, работаете на открытом воздухе или курьеры принимают оплату на выездах, купите онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Она принимает оплату любыми картами без банковского терминала. И сама печатает кассовые и банковские чеки.
В «Тензоре» можно приобрести смарт-терминалы со встроенным эквайрингом. У них есть сенсорный экран, на котором видно изображение даже в солнечную погоду. Кассу удобно носить в кармане и не думать о подзарядки в течение всего дня.
Поможем выбрать онлайн-кассу со встроенным эквайрингом
Как подключить эквайринг
Перед подключением эквайринга выберите банк, который будет предоставлять вам эту услугу. Обратите внимание на размер комиссии по эквайрингу для вашей деятельности, на стоимость банковского терминала, на время зачисления оплаты на расчетный счет.
Что делать дальше, если уже выбрали банк-эквайер и тариф:
- Оставьте заявку на сайте банка или обратитесь в ближайшее отделение. После отправки онлайн-заявки с вами свяжется менеджер банка.
- Соберите список документов для заключения договора. Для ИП и организаций он разный. Точный список уточните у менеджера банка или на сайте.
- Заключите договор, если вас устраивают условия по предоставлению эквайринга.
После заключения договора останется установить банковский терминал и настроить его для работы. Как правило, этим занимается сотрудник банка — установка и настройка уже заложены в стоимость тарифа.
Вести учет оплат через эквайринг удобно в СБИС. Он работает с операторами Монета.ру, Сбербанк Онлайн, Тинькофф Банк, Газпромбанк и Промсвязьбанк для приема онлайн-оплат через интернет, а для учета оплат через терминал — с любым банком. Для учета операций эквайринга в СБИС достаточно создать договор с банком-эквайером или с оператором по переводу денежных средств. После этого клиенты смогут оплачивать товары банковской картой, а система будет создавать необходимые документы.
Преимущества эквайринга
Главное преимущество эквайринга в том, что вы не ограничиваете покупателя в виде оплаты: наличными, банковской картой, смартфоном или смарт-часами. Это особенно важно для малого бизнеса: например, среди двух палаток с овощами покупатель с большей вероятностью выберет ту, где принимают оплату картой.
Также оплата через банковский терминал сокращает время обслуживания. Покупатель уже не тратит время на поиск наличных, а кассиру не нужно отсчитывать сдачу.
Если эквайринг от одного банка, а клиент оплачивает покупку картой другого, нужно платить дополнительную комиссию?
Нет, вы оплачиваете только комиссию за саму услугу эквайринга. Размер комиссии или способ ее расчета прописан в договоре.
В статье написано, что обязательно принимать только карты МИР. Что делать с Visa и Mastercard?
В первую очередь терминал должен поддерживать оплату национальной платежной системы МИР. Про другие системы в законе ничего не сказано. Чем больше платежных систем может принимать терминал, тем больше разных клиентов можно обслуживать. Например, если продаете сувениры в центре города, советуем подключить прием карт иностранных платежных систем: Visa, Mastercard, American Express.
Чек за оплату по эквайрингу — что это такое?
Банковский чек или слип-чек подтверждает, что оплата с помощью банковской карты прошла через платежный терминал. Слип-чек не может заменить кассовый. Если кассир выдаст покупателю только квитанцию об оплате, это будет нарушением ст. 1.2. 54-ФЗ.
Сломался банковский терминал. Как принимать карты?
Позвоните в банк и сообщите о проблеме. У большинства банков техподдержка работает круглосуточно. Если «сломалась» программа, специалисты исправят это дистанционно. Если сломался терминал, то многие банки выдают подменный на время ремонта. А лучше добавьте возможность оплаты через Систему быстрых платежей (СБП). Выводить QR-код для оплаты можно прямо на экран кассы или смартфона.
Для этого банковский терминал не нужен.
Автоматизировать продажи со СБИС под ключ
Источник: sbis.ru