Если украли деньги с карты что делать

В наши дни все больше людей пользуется банковскими картами, а этим, в свою очередь, пользуются мошенники, постоянно придумывая при этом новые способы хищения денежных средств со счетов населения. Наш адвокат по уголовным и гражданским делам поможет, если произошла кража с банковской карты, банковского счета: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

Что же делать, если украли деньги с карты через интернет?

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк обязан вернуть владельцу карты деньги, если:

• держатель не нарушал правил безопасного использования карты;
• владелец карты сообщил банку о несанкционированной операции в кратчайшие сроки (не более одного дня со дня получения от банка сообщения о совершении операции).

При этом следует понимать, что отменить саму операцию нельзя, а вот вернуть снятые со счета денежные средства возможно. Для этого нужно:

1. при обнаружении хищения денежных средств с банковской карты немедленно сообщить в банк о хищении и потребовать заблокировать карту. Карту можно заблокировать и самостоятельно через интернет-систему или мобильное приложение. Иногда это быстрее, чем дозвониться до оператора контактного центра. Однако сообщить о случившемся оператору контактной линии все же необходимо.
2. сразу же после звонка в банк немедленно сообщить о хищении в полицию по телефону 02. Это позволит зафиксировать факт обращения владельца банковской карты и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать Вам в праве подать заявление о совершенном преступлении.
3. не позднее следующего дня с момента получения от банка уведомления о списании со счета денежных средств приехать в отделение банка и подать письменное заявление о хищении денежных средств с карты и блокировке счета. Это повысит вероятность успешного возврата денежных средств на счет потерпевшего.

Помощь адвоката при краже денег

☠ У меня украли ВСЕ деньги с карты! Показываю схему, как крадут данные карт и забирают все деньги

Таким образом, действующее законодательство предоставляет потерпевшему широкие полномочия по возвращению украденных денежных средств, но все-таки остаются определенные пробелы. В связи с этим будет разумно обратиться за помощью к нашему адвокату, который:

• возьмет на себя защиту Ваших интересов на всех этапах дела;
• подаст письменное заявление о случившемся в правоохранительные органы (подробнее про заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества по ссылке), банк, страховую компанию;
• займется оспариванием малейших нарушений норм уголовно-процессуального кодекса и действий следователя;
• соберет требуемые доказательства;
• составит и подаст гражданский иск по уголовному делу, если виновный не был найден;
• получит на руки копию исполнительного листа, займется обжалованием действий либо бездействия судебного пристава.

Обратиться к нашему адвокату можно на любой стадии дела, но чем раньше Вы это сделаете – тем лучше.

Что делать, чтобы вернуть украденные с карты деньги

Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета

Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.

Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.

ПОЛЕЗНО: смотрите ВИДЕО с советами адвоката по уголовным делам в части защиты потерпевшего от преступления и пишите свой вопрос в комментариях ролика

Как написать заявление о краже денег с карты?

Заявление о краже денег с карты подается в несколько инстанций одновременно. Сделать это необходимо как можно быстрее – не позже дня, следующего за днем списания денежных средств со счета, так как в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» сроки удовлетворения отдельных требования составляют не более 10 календарных дней с момента получения соответствующего заявления. При этом в соответствии с Законом «О банковской деятельности» финансовой организации для рассмотрения поступившей претензии дается 30 календарных дней. Говоря другими словами, банк может удовлетворить Ваше заявление о возврате денежных средств как на следующий день, так и через месяц.

1. Заявление в полицию о краже денег с карты подается с целью возбуждения уголовного дела по факту кражи денег (ст. 158 УК РФ) либо по факту мошенничества (ст. 159.3 УК РФ). Для подачи заявления о случившемся необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции либо по телефону 02. В обращении необходимо указать все обстоятельства случившегося, приложить копии имеющихся документов (договор банковского счета и все приложения к нему, выписку по счету, заверенную печатью банка, и т.д.). Факт подачи в полицию заявления о краже подтверждает талон-уведомление о приеме написанного заявления, выданный на руки потерпевшему лицу.
2. Заявление в банк о возврате денежных средств составляется в двух экземплярах и подается в письменной форме на имя руководителя финансового учреждения в соответствии с требованиями федерального закона «О национальной платежной системе». В заявлении необходимо указать ФИО держателя карты, ее номер, место совершения операции, дату, сумму, валюту, предпринятые действия, а также подтвердить проведение спорной операции выпиской по карте. К заявлению в банк прикладывается полученный в полиции талон-уведомление о принятии заявления о краже денежных средств с банковской карты.
3. Заявление в страховую компанию о страховом случае. Ряд банков предлагают услугу страхования денежных средств, находящихся на карте, что является своего рода гарантией сохранности денег. Полис страхования банковских карт предполагает возможность обращения в течение двух дней после кражи денежных средств с карты держателя. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. Сообщить о наступлении страхового случая – кражи денег с карты — необходимо по телефону контактного центра страховщика, указанного в страховом полисе, в течение 12 часов после обнаружения случившегося. При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию, предусмотренную правилами страхования, и написать в двух экземплярах заявление о наступлении страхового случая по аналогии с заявлением о краже денежных средств в банк.

СОВЕТ АДВОКАТА: При приеме обращения сотрудник банка на экземпляре заявителя должен проставить отметку о принятии заявления с указанием даты и времени его принятия.

Защита обвиняемого со стороны адвоката в составе кража денег с карты

Вы можете воспользоваться услугами наших адвокатов и в случае, когда именно Вас обвинили в краже денег с банковской карты без предъявления каких-либо доказательств. К сожалению, сегодня это не редкость и столкнуться с подобной ситуацией может каждый, поэтому важно знать, что делать в таких случаях.

Основаниями для предъявления обвинения в краже денег с карты могут служить:

• свидетельские показания;
• записи с камер видеонаблюдения;
• личные вещи обвиняемого, обнаруженные на месте преступления, и т.д.

Граждане, подавшие заявление в полицию безосновательно, могут быть привлечены к уголовной ответственности за умышленную клевету (ст. 306 УК РФ).

Если Вас обвиняют в краже денежных средств с карты, которую Вы не совершали, Вы имеете право:

• вызвать на место преступления сотрудников полиции;
• обратиться за помощью к нашему адвокату по уголовным делам;
• подать заявление по статье 129 УК РФ «Клевета»;
• подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации в рамках гражданского права (читайте также, как доказать свою невиновность в преступлении).

Вы не обязаны доказывать свою невиновность, но Вы должны возражать на предъявленное Вам необоснованное обвинение самостоятельно и в одиночку. В этом вопросе Вам поможет наш адвокат по уголовным вопросам Екатеринбурга и Свердловской области.

Но что же делать, если Ваша вина доказана следствием?

Уголовная ответственность за кражу денег с банковской карты устанавливается в зависимости от размера украденных сумм. В случае раскаяния и добровольного возмещения потерпевшей стороне – владельцу карты финансовых потерь, Вам грозит – наказание по Уголовному кодексу РФ. Цель нашего адвоката добиться максимально мягкого наказания.

Источник: katsaylidi.ru

Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты

В России участились случаи воровства денег с банковских карт. Мошенники использую для этого популярные сервисы – «Авито», «Юла», «Бла-бла-кар» и другие. Bankiros.ru узнал у экспертов, как не лишиться кровно заработанных, и что делать, если такая ситуация все-таки произошла.

Вице-президент QBF Максим Федоров объяснил, что данные банковской карты – это доступ к банковскому счету клиента. При совершении покупок или операций онлайн, то есть без посещения банковского офиса, идентификация клиента происходит через ввод личных данных (номера, срока действия защитного кода, имени владельца карты), а подпись в доказательство сделки производится через указание кода – это цифровая электронная подпись клиента.

Эксперт уточнил, что списание денег со счета помимо воли клиента может произойти несколькими путями:

• если клиент собственноручно вводит данные карты и проставляет аналог своей подписи (код) будучи введенным в заблуждение (не на том сайте, не для той операции, которую желает совершить и т.д.);
• если клиент нарушает правила безопасного пользования банковскими картами – сообщает посторонним людям личные данные, либо коды, пароли, кодовые слова и т.д. по любым причинам;
• если клиент не совершает никаких действий с банковской картой и с информацией о ней, а списание производится в рамках законных удержаний (например, судебными приставами или взыскателями).

Как действовать, если деньги пропали?

По словам Федорова, дальнейшие действия, и во многом результат, зависят как раз от того, каким образом произошло списание.

«В первую очередь во всех случаях следует обратиться в банк с заявлением, который проведет проверку и установит степень вины владельца карты. Если выяснится, что клиент виноват (а это первые два случая из вышеуказанных), то в таком случае у финансово-кредитного учреждения отсутствует обязанность вернуть средства клиенту», – сказал собеседник Bankiros.ru.

Он пояснил, винить банк не стоит, ведь он выполнил свои функции надлежащим образом, провел платежи, получив корректные и верные данные клиента, которые он сам предоставил, либо способствовал этому.

Если деньги клиент перевел третьему лицу по ошибке, то шанс на их возврат есть, считает Федоров. Он советует потребовать у получателя возврата, а в случае отказа, можно обратиться в суд с заявлением о возврате неосновательного обогащения, указав ответчиком получателя средств.

«Если клиент докажет банку, что никаких действий не совершал, а деньги списаны несанкционированно, то банк вернет деньги», – сказал эксперт.

В какой срок вернут похищенные деньги?

По словам Федорова, каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение подобных заявлений и на возврат – как правило, они не превышают месяца. Если же будут признаки преступления (мошенничества), то вопросом займутся правоохранительные органы. Вернет ли в данном случае деньги банк, зависит от обстоятельств перевода.

Нужно ли обращаться в полицию?

Директор центра противодействия мошенничеству АО НИП «Информзащита» Игорь Шульга отвечает на этот вопрос положительно.

Он предупредил о важном нюансе: заявление нужно подавать через дежурное окошко и получить в ответ квитанцию-талон КУСП (Книга учета сообщений о происшествиях).

По его словам, банк, скорее всего, откажет в заявлении, что будет верно, так как это будет соответствовать договору и правилам пользования картой, которые клиент подписал и принял. В этом случае нужно написать еще одно заявление в банк с приложением КУСП. Параллельно необходимо обратиться в Центральный банк России и сообщить о том, что согласно 161-ФЗ банк обязан был, но не предпринял действий по выявлению и блокированию подозрительной операции по его карте, так как никаких уведомлений или звонков от банка на их подтверждение клиент не получал.

Если от ЦБ придет ответ с регистрационным номером, то его нужно указать в повторном заявлении в банк.

«Если отказ, то подаем заявление в суд на нарушение банком 161-фз и сопутствующих ФЗ», – сказал Шульга.

Может ли помочь прокуратура?

Шульга предупредил, что в прокуратуру можно подать только на бездействие следователя. В любом случае потерпевшему нужно приготовиться к тому, что сроки таких разборок могут затянуться значительно, если включается суд.

«Возможно банк, увидев обращение в ЦБ и полицию, как-то и смягчит свою позицию и пойдет на встречу. Однако если банк крупный, то шансов мало, так как сотрудники претензионного отдела свой хлеб не зря едят, им незачем свои KPI занижать и расходы банка увеличивать», – отметил Шульга.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы подобных ситуаций не случалось, следует знать и четко соблюдать правила безопасного использования карт, которые есть на всех официальных сайтах банков, советует Федоров. Также, по его словам, не лишним будет установить дополнительные факторы защиты от мошенников: ежедневные лимиты на списание денег, например, или воспользоваться страхованием денежных средств на банковских картах.

«Такую услугу предлагает большинство финансово-кредитных учреждений. Но в случае нарушения правил пользования картой клиентом и его вины, даже при наличии страховки, в выплате возмещения будет отказано», – предупредил собеседник Bankiros.ru.

В качестве защиты от мошенников Шульга посоветовал пользоваться специальными виртуальными картами или просто отдельной картой, на которые переводить только необходимую сумму на одну покупку.

Ранее Bankiros.ru рассказывал, как житель Нижнего Новгорода лишился более 70 тысяч рублей, оплатив поездку на ресурсе «Бла-бла-кар».

Источник: bankiros.ru

Что делать, когда у вас украдут деньги

Рано или поздно деньги с вашей банковской карты уйдут не попрощавшись. Даже если вы любите свою карту, не говорит ее номер «сотрудникам безопасности банка», не помогаете «агентам спецслужб» спасти деньги на вашем счете и не забываете кредитку где ни попадя.

Вы не доверчивый пенсионер, а продвинутый пользователь современных гаджетов, или даже IT-шник? Все равно однажды невидимый преступник пробьет финансовую брешь в кусочке вашего любимого пластика.

Используете шифрование диска, менеджер паролей, знакомы с приемами кардеров? Ваш уровень информационной паранойи лишь отсрочит неприятное событие и сократит ущерб. Полностью исключить риск кражи можно только в одном случае – если у вас нет счета в банке. Но в наше время, когда наличные расчеты стремительно уступаю место электронным, без счета не обойтись. Что делать?

Читайте историю, которая случилась со мной месяц назад, мотайте на ус и будьте готовы. Кто предупрежден, тот … потеряет половину.

Денег мало не бывает

Однажды вечером, когда я ковырялся в паутине, лежа на диване, на мобилу упала SMS-ка: с вашей карты списан 1 евро. И тут же вторая – транзакция отменена. Это была карта Кукуруза (с недавних пор — Связной). Карту получил несколько лет назад, последние годы она выполняла роль карты для мелких интернет-расчетов.

Совет: Выделите одну из карты для расчетов в сети Интернет, причем для таких, где вы сомневаетесь относительно сохранности платежных реквизитов. В каких случаях я сомневаюсь в сохранности реквизитов карты? Во всех, когда магазин или сервис запоминает карту для последующих расчетов. Исключение – PayPal и ApplePay/GooglePay – сервисы, созданные как раз для того, чтобы не светить карту при интернет-расчетах.

Если магазин предлагает способ оплаты PayPal, всегда выбираю его. Это не только безопасно, но дает дополнительную защиту в случае нарушений магазином своих обязательств. Так, когда началась пандемия и авиакомпании отменили рейсы, я вернул деньги за билеты еще до того, как перевозчики вышли из ступора и начали рассчитываться с клиентами – достаточно было опротестовать платеж в кабинете PayPal.

К сожалению, некоторые сервисы не только предлагают расчеты исключительно посредством ввода реквизитов карты, но и запоминают ее для последующих расчетов. Иногда дают клиенту выбор, запоминать или нет. В таком случае всегда выбираю «не запоминать».

То, что интернет-сервис запоминает карту само по себе нормально, обычно так поступают сервисы, работающие по модели подписки: от музыкальных сервисов и онлайн-кинотеатров до магазинов приложений Apple и Google. Но одно дело привязать карту к крупному, всемирно известному магазину (хотя и их порой взламывают), и совсем другое – к небольшому стартапу, вероятность взлома которого на порядок выше. Именно для таких случаев я и держал Кукурузу.

Например, привязал ее Букингу. В прошлые годы читал дикую историю, когда заселяющийся в отель турист увидел на ресепшене распечатку постояльцев с указанием их кредитных карт – Букинг передавал данные отелям. Не знаю как сейчас, но раньше Букинг действительно мог передавать платежные данные отелю, чтобы тот списал с вашей карты необходимую сумму. Разумеется, доверять такому сервису можно только копеечную карту, с минимальным остатком, каковой и была у меня Кукуруза.

Сейчас роль такой кредитки успешно берут на себя виртуальные карты. Их легко выпускать прямо в банковском приложении и там же перекидывать деньги под конкретные интернет-расчеты, сохраняя на карте остаток близкий к нулю. Или держать сумму, которую не жалко потерять. Но потерять жалко любую сумму, даже несколько тысяч рублей (за меньшим воры к вам не придут). Денег не бывает мало, также как и не бывает много.

Так вот, списали с моей карты 1 евро и тут же вернули. Из содержания SMS следовало, что проделал это Google в качестве авторизации. Такое происходит, когда вы привязываете карту, но платежей пока не делаете, сервису просто нужно убедиться в ее работоспособности. Ситуация сама по себе не криминальная. Вот только я в данный момент не привязывал карту. Но раньше привязывал.

Может быть проверка связана с прошлыми подписками? Да и сумма 1 евро, и на карте денег мало, и диван мягкий – зачем грузить себя после дня трудового?

Моя ошибка: Случайных транзакций не бывает, едва ли нужно доказывать эту аксиому. И денег, как мы решили выше, мало не бывает. На самом деле имело место следующее. Злоумышленник получил реквизиты моей карты. Скорее всего, купил на специализированном форуме, куда данные попали в результате взлома базы данных одного из магазинов, запомнивших карту.

Прежде, чем воровать с нее деньги, нужно проверить работоспособность карты, может ее уже заблокировали. Для этого авторизуют карту на одном из «подписочных» сервисов, который проводит пробный микроплатеж. В данном случае это был один из сервисов Google. Если бы я не отмахнулся от этой ситуации, заблокировал карту, дальнейшего бы не произошло. Причем время у меня на это было, около часа.

Единственное, что я сделал в этой ситуации – перелег на другой диван. А дальше прилетело еще две SMS-ки, которые не оставляли сомнений в том, что произошло с моей картой. Это были две оплаты покупок в интернет-магазине Адидас – на 6 т.р. и далее сразу на 10 т.р. На часах было ок. 11 ночи.

Для справки: Киберворы как правило действуют ночью: владелец карты спит, служба поддержки банка спит. Как-то раз мой коллега обнаружил по утру, что не просыпаясь сумел отовариться на Алиэкспрессе на 60 тыс. руб. В мое случае начали с 6 т.р., повышая «ставки». Обычно так и бывает, ведь преступник не знает, сколько денег на карте. Была и третья покупка, но аппетиты воров превысили остаток на карте (20 т.р.), и транзакция не прошла.

Сразу после второго списания раздался звонок службы безопасности банка. Настоящей службы безопасности. Там поинтересовались, совершал ли я сейчас данные платежи. Сказал, что нет, это мошенники, после чего карту заблокировали. На мою просьбу отменить транзакции, ведь прошло не более 5 минут, ответили: обращайтесь утром в банк.

Невелика помощь, учитывая, что я успел заблокировать карту через приложения еще до звонка. По поводу срочной отмены транзакций ожиданий не было – если деньги ушли с карты, вернуть их по-быстрому не получится. Позвонил, конечно, в банк, но там все спали, решать вопрос нужно утром.

Совершить данные платежи мошенникам удалось по той причине, что интернет-магазин Адидас не требует SMS-подтверждения. Т.е. не важно, что банк подключил к вашей карте 3-D Secure/SecureCode, SMS-код вам не придет. Не знаю, услугами какого платежного агрегатора или банка пользуется Адидас, но подобное недопустимо. О чем им и было сказано утром.

Утром позвонил в магазин, попросил отменить эти два заказа. Поскольку отгрузка еще не произошла, служба поддержки магазина обещала заказы отменить, за что им спасибо.

Поскольку деньги пока не вернулись на карту и гарантии, отменит ли заказы магазин не было, совершил официальный акт – отправил в банк протест на списания с карты (форма выложена на сайте и в приложении банка). Если бы не отмена заказов магазином, единственный способ вернуть деньги – именно такой, официальное заявление банку и последующее его рассмотрение платежной системой.

Занять это может несколько месяцев! Решение платежной системы не предсказуемо. Однако, учитывая, что транзакция была без SMS-подтверждения предположу, что транзакции все равно бы отменили и заплатил за это магазин. Но не факт. Да и ждать пришлось бы долго.

К счастью, заказы магазин успешно отменил и через пару дней деньги вернулись на карту. Процесс отмены транзакций через банк не понадобился. Кстати, вернулись деньги уже на другую, перевыпущенную карту. Блокировка карты, с которой вы платили, тому не помеха, т.к. главное – счет, к которому карта привязана, он при перевыпуске не меняется.

Тяжелый случай

Иметь виртуальную карту или чахлую карту для интернет-расчетов – хороший совет. Но есть ситуации, когда выполнить его сложно. Например, вы берете машину на прокат. Зарубежные конторы обычно требует не просто банковскую карточку, а кредитную, чтобы в случае порчи автомобиля покрыть за ваш счет ущерб. При этом на карте еще и блокируется немалая гарантийная сумма, часто 100-200 тыс. руб. (операция выглядит как списание с возвратом после возврата автомобиля).

Здесь имеем две проблемы: а) светите карту прокатной конторе; б) на карте должна быть приличная сумма. Какой выход?

Опытные люди делают так. Получают кредитную карту. Подают заявление в банк, чтобы кредитный лимит установили 0 руб. Закидывают деньги на карту только по необходимости, непосредственно перед арендой авто, и сразу после возврата гарантийной суммы убирают деньги с карты.

То же самое можно проделать проще, если приложение вашего банка позволяет устанавливать лимиты на различные операции. Наиболее продвинутые дистанционные банки дают возможность выставить лимит отдельно на снятие в банкомате, отдельно на онлайн-платежи и т.д., вплоть до временного отключения всех операций (по сути, как блокировка карты, но не банком, а временная пользователем). К сожалению, многие крупнейшие банки до сих пор подобного удобства управления картой не предоставляют.

И еще. Не забывайте просвещать в этих вопросах своих родителей – порой самому не просто сражаться с мошенниками, что уж говорить о людях в возрасте, которые еще помнят карточки не пластиковые, а продуктовые.

Источник: www.audit-it.ru